Ensayo sobre la crisis financiera asiática. .
De acuerdo con los compromisos asumidos por el gobierno chino cuando se unió a la OMC, China ha abolido las restricciones geográficas y de clientes sobre los negocios en RMB durante el año pasado y proporcionó a los bancos extranjeros trato nacional, logrando así la plena apertura de la industria bancaria. Cómo formar una industria bancaria sana y competitiva en China y cómo responder más eficazmente a la feroz competencia de los bancos extranjeros son uno de los problemas que los bancos comerciales de mi país necesitan resolver con urgencia.
Palabras clave: bancos; comercio internacional; competitividad
1. La situación actual del comercio exterior de China y el papel de los bancos
La adhesión de China a la OMC ha creado nuevas oportunidades para el desarrollo del comercio exterior un buen ambiente. El ajuste de la estructura económica global y las oportunidades de transferencia industrial internacional han provocado que la tasa de crecimiento del comercio exterior de China aumente rápidamente en los últimos años, y la contribución del comercio al PIB también está aumentando.
A pesar de los compromisos solemnes asumidos por el gobierno chino, el camino hacia el éxito todavía implica muchos riesgos comerciales, obstáculos legales y desafíos culturales. De hecho, la industria bancaria de China no es sólo un mercado único, sino una combinación de muchos bancos de diferentes tipos, tamaños y ubicaciones geográficas. Nuestros muchos años de experiencia en China nos dicen que, si bien China ya tiene el prototipo de una industria bancaria moderna, los inversores extranjeros aún deben seguir cuatro principios si quieren superar los riesgos y aprovechar las oportunidades.
2. Los bancos chinos aún necesitan mejorar en el ámbito del comercio internacional.
Aunque la industria bancaria de China todavía se encuentra en un proceso de mejora continua, este banco todavía tiene deficiencias en el campo del comercio internacional, que se reflejan principalmente en los siguientes tres aspectos:
1 El sistema de gestión está atrasado y los métodos de gestión están desactualizados. El sistema de gestión bancaria de China no es perfecto. Desde 1997, la industria financiera de mi país ha implementado un estricto sistema de "operaciones separadas y supervisión separada". Al mismo tiempo, se reducen los riesgos en el sistema bancario y se restringe considerablemente el alcance de los negocios. Reducir el modelo de ganancias concentrará más los riesgos, lo que no favorece la operación y gestión del banco. Además, los bancos chinos no tienen una flexibilidad avanzada en los métodos de gestión. Debido a la falta de ventajas operativas independientes, los bancos chinos no pueden ajustar sus estrategias de manera oportuna según los cambios del mercado. Además, debido a la cantidad insuficiente de retiro de reservas para deudas incobrables y a la falta de autonomía para cancelarlas, los bancos chinos carecen extremadamente de capacidad para evitar riesgos en el comercio internacional.
2. Los objetos de financiación comercial no son razonables y el nivel de crédito bancario es bajo. El número de nuevos préstamos ha ido aumentando en los últimos años, pero los bancos proporcionan financiación principalmente a grandes empresas comerciales. Para algunas pequeñas y medianas empresas, debido a garantías insuficientes o dificultades en la verificación de crédito, los bancos rara vez otorgan grandes préstamos, lo que hace imposible que algunas pequeñas y medianas empresas satisfagan las necesidades del desarrollo comercial. Grandes volúmenes de comercio, crédito y capital a medio y largo plazo. La oferta de capital sigue siendo ligeramente insuficiente. Una gran cantidad de fondos de los bancos comerciales han entrado en las actividades comerciales y se han convertido en el lubricante del crédito comercial. Sin embargo, el crédito comercial actual de los bancos todavía no es suficiente para mantener la alta tasa de crecimiento del comercio. En China, se debería aprovechar plenamente el potencial del mercado y la atención debería centrarse en el desarrollo de nuevos negocios como el factoring.
3. La innovación bancaria es muy pequeña. Para ampliar el alcance empresarial de los bancos chinos, es necesario fomentar activamente la innovación en la industria bancaria. En el desarrollo de la industria bancaria de China, hay varias razones que obstaculizan la innovación en los servicios financieros. En primer lugar, existe una brecha entre China y el mundo en términos de ideas de reforma financiera. Nuestro país tiene como objetivo principal la cobertura y adopta un modelo de gestión de operaciones separadas, lo que no favorece la innovación bancaria en el ámbito comercial. En segundo lugar, la condición de monopolio de los bancos comerciales estatales se ha convertido en un obstáculo para la innovación empresarial de otros bancos. En tercer lugar, la innovación financiera se logra a través de instrumentos financieros. Aunque actualmente nuestro país concede gran importancia a la promoción y aplicación de la electrónica financiera, aún queda por resolver el problema del almacenamiento seguro de los datos de los clientes en este proceso. Además, la falta de mercados en el extranjero también se ha convertido en un factor importante que restringe la innovación. La liquidación internacional suele realizarse a través de la agencia de la oficina central, lo que implica muchos pasos y es lento, lo que provoca que los fondos permanezcan en tránsito durante mucho tiempo y aumenta los riesgos cambiarios y los costos de transacción.
En tercer lugar, estrategias para mejorar la competitividad comercial internacional de los bancos financiados por China
Con el acceso de China a la OMC y la apertura gradual de la industria financiera, un gran número de bancos extranjeros Los bancos financiados han llegado a raudales, lo que tiene un gran impacto en los bancos chinos. Es a la vez una oportunidad y un desafío. Por tanto, los bancos chinos deben adoptar estrategias adecuadas para mejorar su competitividad en el comercio internacional.
1. Fortalecer la transformación de los mecanismos internos de los bancos comerciales estatales.
(1) Acelerar el ritmo de la reforma de los derechos de propiedad de los bancos comerciales estatales. Las sucesivas cotizaciones de bancos comerciales estatales muestran que el país está decidido a empujar a los bancos comerciales estatales al mercado internacional, dejar que el mercado guíe la reestructuración del banco y, en última instancia, realizar operaciones independientes y ser responsable de sus propias pérdidas y ganancias.
La recaudación de fondos a través de la cotización permite a los bancos tener una gran fortaleza de capital y capacidades mejoradas de prevención de riesgos. La introducción de experiencia en gestión también promueve el proceso de reforma. El banco reorganizado tiene capital suficiente y un equipo directivo de primera clase para brindar un fuerte apoyo al comercio internacional.
(2) Acelerar el proceso de reforma institucional de los bancos comerciales estatales. Los bancos comerciales estatales deben cambiar la práctica pasada de establecer sucursales según divisiones y niveles administrativos, y decidir sobre el establecimiento y fusión de instituciones basándose en el principio de racionalización y de acuerdo con las necesidades de las regiones económicas y el desarrollo empresarial. Las sucursales con pequeños volúmenes de negocios y grandes pérdidas deben adaptarse con flexibilidad según las necesidades comerciales.
(3) Fortalecer el desarrollo y cultivo de talentos compuestos. El talento juega un papel importante en la competencia internacional. Actualmente, China carece de profesionales que estén familiarizados con el comercio internacional y sean buenos en los negocios bancarios. Por lo tanto, manteniendo las ventajas de los talentos existentes y previniendo la fuga de cerebros, se debe prestar más atención al desarrollo y capacitación de los talentos compuestos existentes para mejorar continuamente su calidad profesional y adaptarse al negocio del comercio internacional en el campo bancario bajo la nueva situación.
2. Fortalecer el seguimiento de riesgos en la industria bancaria. Los hechos han demostrado que reforzar el seguimiento, el análisis y la alerta de riesgos de nuevas situaciones y problemas en las operaciones económicas y financieras es una medida necesaria para garantizar la seguridad de los activos. Especialmente cuando se desarrollan préstamos a pequeñas y medianas empresas de comercio exterior en mi país, debido a la incertidumbre de los cambios en las tasas de interés, se deben tomar precauciones de seguridad, se debe establecer un sistema de evaluación de riesgos bancarios y se debe mejorar la eficacia del control interno. y se debe respetar una supervisión prudente basada en el riesgo.
3. Áreas de negocio innovadoras. Acelerar el ritmo de la innovación empresarial internacional y aprovechar plenamente el papel de los bancos como instituciones financieras. En primer lugar, abrir el mercado empresarial: en primer lugar, ampliar el alcance de los servicios de los bancos en el mercado interno; en segundo lugar, explorar y desarrollar los mercados extranjeros; conquistar empresas con financiación extranjera y negocios financieros de empresas con financiación extranjera y desarrollar mercados comerciales de clientes extranjeros nacionales y extranjeros. El segundo es la innovación en tipos de negocios. Mientras aumentamos constantemente el volumen de acuerdos comerciales internacionales, lanzaremos nuevas variedades de negocios, como seguros bancarios y factoraje, basados en los cambios en los patrones comerciales y las necesidades de los clientes, y utilizaremos las ventajas de los recursos para desarrollar las ventas de productos y aumentar la visibilidad.
IV.Algunas sugerencias para promover el desarrollo de la competitividad de los bancos comerciales
(1) Aprovechar plenamente el papel del gobierno y tomar medidas activas y efectivas para proporcionar una buena cooperación entre bancos comerciales y empresas.
En primer lugar, debemos eliminar efectivamente la discriminación contra los bancos y empresas comerciales. El gobierno debería brindar cierto apoyo en términos de impuestos y subsidios financieros a los bancos comerciales pequeños y medianos que brindan apoyo financiero a las empresas, y relajar adecuadamente el umbral de crédito para las pequeñas y medianas empresas para garantizar que puedan obtener los fondos con éxito. necesaria para la producción. En segundo lugar, se deben tomar medidas para manejar adecuadamente los activos improductivos existentes de los bancos comerciales, y la proporción de activos improductivos puede reducirse mediante una inyección de capital adecuada o una transferencia de subasta, y finalmente, se debe reducir la intervención gubernamental irrazonable en el negocio de la banca comercial; y se debe permitir que los bancos comerciales resuelvan sus propios problemas de manera orientada al mercado.
(2) Aprovechar plenamente las ventajas financieras locales y participar en la reestructuración y reorganización empresarial.
Aprovechar al máximo las ventajas de las buenas relaciones a largo plazo entre los bancos comerciales locales y las empresas locales, y ayudar activamente a las empresas a completar la verificación y evaluación de activos y la definición de derechos de propiedad. , ayudarlos de manera proactiva a trabajar con los departamentos relevantes para formular planes específicos de reestructuración y reorganización, y presentar opiniones específicas sobre el manejo de los derechos de los acreedores. Para las empresas cuyos reclamos y deudas han sido liquidados después de la reestructuración y reestructuración, los fondos necesarios para la producción y operaciones normales pueden priorizarse de acuerdo con los principios crediticios. Al mismo tiempo, centrándonos en la reestructuración de activos, ayudamos a las empresas a ser más grandes y más fuertes, mejorar su vitalidad y promover su desarrollo.
(3) Fortalecer la construcción de los propios bancos comerciales y mejorar su capacidad para proporcionar servicios financieros a las empresas.
En primer lugar, es necesario ajustar la estructura crediticia, enriquecer las variedades de negocios crediticios, ampliar el alcance de los préstamos corporativos y apoyar activamente sus necesidades razonables de capital. Al mismo tiempo, se liberaliza la política crediticia, se simplifican los procesos comerciales y los procedimientos de garantía y se proporcionan servicios financieros eficientes y convenientes para el "emprendimiento secundario" de las empresas. En segundo lugar, es necesario fortalecer los servicios de alta calidad, como el suministro de tarjetas de crédito, aceptación de facturas, servicios de descuento, cheques personales seleccionados, transferencias de divisas y otros métodos de liquidación para facilitar los negocios de depósitos, retiros, remesas y cambios de las empresas.
Ante la adhesión de China a la OMC, el desarrollo de la industria bancaria de China, el rápido desarrollo del comercio mundial y la feroz competencia de la economía de mercado, la industria bancaria de China desempeña un papel decisivo en el mercado internacional, pero la Los problemas que enfrenta siguen siendo muy graves, obviamente, porque nuestros bancos comerciales deben comprender correctamente el impacto en el comercio internacional y fortalecer su competitividad en el comercio internacional en este entorno, para mantener un desarrollo rápido y estable en el futuro y hacer contribuciones al desarrollo internacional de China. mayor contribución al comercio y al desarrollo económico.
Referencia
[1] (EE.UU.) George H. Hempel, "Bank Management - Tutorials and Cases", Renmin University of China Press, abril de 2006, edición nº 1;
[2] Zeng, Investigación sobre gestión de bancos comerciales, Southwestern University of Finance and Economics Press, agosto de 2004, primera edición;
[3] He Wu, Gestión de bancos comerciales, educación superior Prensa, julio de 2005, 1.ª edición;
[4] Yang Xihuai. Gestión estratégica empresarial: teoría y casos[M]. Beijing: Prensa de Educación Superior, 2003.
[5]Peter Ross. Gestión de bancos comerciales[M]. Estados Unidos: McGraw-Hill, 2003