Préstamo industrial
El 31 de agosto, la reunión ejecutiva del Consejo de Estado señaló que es necesario implementar el despliegue del Comité Central del Partido y el Consejo de Estado, mantener la economía funcionando dentro de un rango razonable y esforzarse por lograr lo mejor. resultados. En términos de extensión de crédito, se debe orientar a los bancos comerciales para que amplíen los préstamos a mediano y largo plazo, proporcionen financiamiento suficiente para proyectos clave de construcción y renovación de equipos, se centren en expandir la demanda efectiva, promuevan la inversión y el consumo para aumentar el empleo, consoliden las bases para recuperación económica y mejorar el potencial de desarrollo.
El efecto es evidente.
En los últimos años, los préstamos a medio y largo plazo de las instituciones financieras de mi país han mantenido un rápido crecimiento. A juzgar por los datos del saldo de la balanza, la proporción de préstamos a mediano y largo plazo ha aumentado significativamente. Según estadísticas del Banco Popular de China, a finales de julio de 2022, el saldo de préstamos internos a mediano y largo plazo de las instituciones financieras de mi país era de 137,25 millones de yuanes, lo que representa el 65,87% del saldo de préstamos internos de las instituciones financieras. un aumento de 23,57 puntos porcentuales desde el 42,3% a finales de 2065.438+0. A juzgar por los datos sobre la escala de los nuevos préstamos, los préstamos a mediano y largo plazo representan una proporción relativamente alta de los nuevos préstamos. Según estadísticas del Banco Popular de China, de junio de 2054 a julio de 2022, el saldo de préstamos internos a medio y largo plazo de las instituciones financieras chinas aumentó en 815 billones de yuanes, lo que representa el 57,77% del aumento de los préstamos internos de las instituciones financieras. . Si se analizan diferentes campos, los préstamos a mediano y largo plazo mantuvieron una tasa de crecimiento interanual relativamente alta. Tomando como ejemplo la industria, según estadísticas del Banco Popular de China, a finales de junio de 2022, el saldo de préstamos de las instituciones financieras del sector industrial de mi país aumentó un 21,2% interanual. El número de instituciones financieras en la industria ligera y pesada aumentó un 27,4% y un 20,2% interanual, y el saldo de préstamos de las instituciones financieras en el sector manufacturero aumentó un 21,2% interanual. año tras año. A finales de marzo de 2022, el saldo principal de los préstamos de instituciones financieras en el sector manufacturero de alta tecnología de China aumentó un 365.438+0,9% interanual. Se puede observar que en los últimos años, las instituciones financieras de mi país han otorgado una gran cantidad de préstamos a mediano y largo plazo. Si bien el número ha aumentado rápidamente, la estructura se ha optimizado continuamente. manufactura, especialmente la manufactura de alta tecnología.
Partiendo de la necesidad de que los servicios financieros sirvan a la economía real y al desarrollo económico de alta calidad, las instituciones financieras necesitan ampliar los préstamos a mediano y largo plazo. En general, la economía de China continúa recuperándose, pero todavía es ligeramente volátil y las bases para la recuperación económica deben ser sólidas. En el contexto de una demanda general insuficiente, es necesario ampliar los préstamos a mediano y largo plazo para estabilizar la demanda y solidificar las bases para la recuperación económica.
Desde una perspectiva de desarrollo a largo plazo, lograr un desarrollo de alta calidad también requiere un aumento de los préstamos a mediano y largo plazo. China necesita inversiones a gran escala, especialmente apoyo financiero a mediano y largo plazo, para transformar su modelo de desarrollo, optimizar su estructura económica, cambiar su impulso de crecimiento y promover cambios en la calidad, la eficiencia y el poder del desarrollo económico. Desde la reforma y apertura, China ha aprovechado la oportunidad de la cuarta migración manufacturera global, promovió el rápido desarrollo de la manufactura y rápidamente se convirtió en una potencia manufacturera global.
¡Se han reducido las tasas de interés de los préstamos en muchas áreas! Las nuevas tasas de interés de las hipotecas personales en marzo cayeron 17 puntos básicos desde principios de año.
¿Cuáles son los cambios en la dirección de la inversión crediticia en el primer trimestre? Los últimos datos del banco central dan la "respuesta".
El 6 de mayo, el banco central publicó un informe estadístico sobre la dirección de la inversión crediticia de las instituciones financieras en el primer trimestre de 2022 (en lo sucesivo, el informe). El informe muestra que al final del primer trimestre de 2022, el saldo de préstamos en RMB de las instituciones financieras era de 201,01 billones de yuanes, un aumento interanual del 1,4%. En el primer trimestre, los préstamos en RMB aumentaron en 8,34 billones de yuanes, un aumento interanual de 663,6 mil millones de yuanes.
Un periodista del National Business Daily observó que el informe revelaba datos sobre préstamos en múltiples campos, como préstamos a empresas e instituciones, préstamos industriales a mediano y largo plazo, préstamos financieros inclusivos y préstamos verdes. Los periodistas observaron que las tasas de interés de los nuevos préstamos en muchas áreas han disminuido.
Por ejemplo, en términos de préstamos para vivienda, el informe señaló que los préstamos para el desarrollo inmobiliario aumentaron en 290 mil millones de yuanes en el primer trimestre, un aumento de 441,4 mil millones de yuanes en comparación con el cuarto trimestre del año pasado. El tipo de interés de los nuevos préstamos personales para vivienda en marzo fue del 5,42%, 17 puntos básicos menos que a principios de año.
El banco central afirmó que en el primer trimestre, mientras "el volumen aumentó y los precios disminuyeron", el Banco Popular de China continuó guiando a las instituciones financieras para aumentar el apoyo crediticio a la economía real y optimizar aún más la estructura. En el primer trimestre, los préstamos en RMB aumentaron en 8,34 billones de yuanes, un aumento interanual de 663,6 mil millones de yuanes. Las tasas de préstamos comerciales y personales también han caído en general. Desde la perspectiva de la estructura de inversión crediticia, la industria financiera ha logrado un fuerte apoyo para áreas clave y eslabones débiles de la economía nacional.
Los préstamos inclusivos mantuvieron un rápido crecimiento.
El periodista observó que los préstamos a áreas clave como la industria y la infraestructura mantuvieron un rápido crecimiento en el primer trimestre. Además, el apoyo en el ámbito inclusivo sigue aumentando.
El banco central afirmó que la industria es un apoyo importante para estabilizar el mercado macroeconómico y que la construcción de infraestructura es un área importante para impulsar la demanda de inversión. En el primer trimestre, los préstamos a medio y largo plazo a la industria aumentaron un 20,7% interanual, 9,7 puntos porcentuales más que todos los préstamos a medio y largo plazo para la construcción de infraestructura aumentaron un 65.438+03,2% interanual; Interanual, 2,2 puntos porcentuales más que todos los préstamos. Las tasas de interés promedio de los préstamos para empresas industriales y empresas de infraestructura fueron del 4,33% y 4,24% respectivamente, ambas 12 puntos básicos menos que en el mismo período del año pasado. El sistema financiero garantiza eficazmente las necesidades de financiación para el desarrollo de alta calidad de la industria manufacturera y la construcción de grandes infraestructuras.
El informe señala que los préstamos en el campo de las finanzas inclusivas han mantenido un rápido crecimiento, la proporción de préstamos crediticios ha aumentado y las tasas de interés de los nuevos préstamos han seguido disminuyendo. A juzgar por los datos, al final del primer trimestre de 2022, el saldo de préstamos financieros inclusivos en RMB era de 28,48 billones de yuanes, un aumento interanual del 21,4%, 1,8 puntos porcentuales menos que a finales del año anterior; aumentó en 1,98 billones de yuanes en el primer trimestre, un aumento interanual de 178 millones de yuanes.
A finales del primer trimestre de 2022, el saldo de pequeños y microcréditos inclusivos era de 20,77 billones de yuanes, un aumento interanual del 24,6%, y la tasa de crecimiento era 2,7 puntos porcentuales menor. que a finales del año pasado, los préstamos de crédito representaron el 18,9%, un aumento interanual del 24,6%, un aumento de 0,8 puntos porcentuales, un aumento de 1,55 billones de yuanes, una disminución de 24,1. mil millones de yuanes año tras año. El saldo de los préstamos de producción y operación para los agricultores fue de 7,25 billones de yuanes, un aumento interanual del 14,1%; el saldo de préstamos empresariales garantizados fue de 251,3 mil millones de yuanes, un aumento interanual del 11%; Los préstamos para estudiantes ascendieron a 143.400 millones de yuanes, un aumento interanual del 12,3%. En marzo, la nueva tasa de interés de los préstamos para pequeñas y microempresas inclusivas fue del 4,93%, 17 puntos básicos menos que a principios de año.
El banco central dijo: “En el primer trimestre, los pequeños y microcréditos inclusivos aumentaron un 24,6% interanual. Entre ellos, los préstamos personales, es decir, los préstamos a hogares industriales y comerciales individuales y. Las pequeñas y microempresas crecieron un 21,3%, cifra superior a la tasa de crecimiento de diversos préstamos. La introducción de estos préstamos ha apoyado firmemente el rescate de las pequeñas y microempresas y de los hogares industriales y comerciales individuales, y favorece la estabilización de las entidades del mercado. ."
La tasa de interés de los préstamos personales para vivienda ha caído.
Desde este año, las tasas de interés hipotecarias en Shanghai, Guangzhou, Shenzhen y otras ciudades se han reducido en diversos grados. Anteriormente, Zou Lan, director del Departamento de Mercado Financiero del Banco Central, dijo que la reciente reducción de las tasas de interés hipotecarias se produjo principalmente a nivel bancario. Desde marzo, debido al debilitamiento de la demanda del mercado, los bancos de más de 100 ciudades de todo el país han reducido de forma independiente las tasas de interés hipotecarias en función de los cambios del mercado y sus propias condiciones operativas, con un rango promedio de 20 a 60 puntos básicos.
El informe señaló que en el primer trimestre, los préstamos para el desarrollo inmobiliario aumentaron más que el trimestre anterior y las tasas de interés de los préstamos personales para vivienda cayeron. A juzgar por los datos, al final del primer trimestre de 2022, el saldo de préstamos inmobiliarios en RMB era de 53,22 billones de yuanes, un aumento interanual del 6%, 1,9 puntos porcentuales menos que la tasa de crecimiento al final de el año pasado; el aumento en el primer trimestre fue de 779 mil millones de yuanes, lo que representa el 10% del aumento en varios préstamos durante el mismo período, 9,8 puntos porcentuales menos que el año anterior.
Al final del primer trimestre, el saldo de préstamos para el desarrollo inmobiliario fue de 12,56 billones de yuanes, una disminución interanual de 0,4 puntos porcentuales, y la tasa de crecimiento fue 1,3 puntos porcentuales menor que la finales del año anterior. En el primer trimestre, hubo un aumento de 290 mil millones de yuanes, un aumento de 441,4 mil millones de yuanes en comparación con el cuarto trimestre del año pasado. El saldo de los préstamos personales para vivienda fue de 38,84 billones de yuanes, un aumento interanual del 8,9%, y la tasa de crecimiento fue 2,3 puntos porcentuales inferior a la de finales del año anterior. El tipo de interés de los nuevos préstamos personales para vivienda en marzo fue del 5,42%, 17 puntos básicos menos que a principios de año.
Además, la tasa de crecimiento de los préstamos a los hogares se ha desacelerado y las tasas de interés de los préstamos al consumo han caído significativamente. Al final del primer trimestre de 2022, el saldo de préstamos operativos de este hogar era de 17,1 billones de yuanes, un aumento interanual del 16%, 3,1 puntos porcentuales menos que a finales del año anterior; yuanes en el primer trimestre, una disminución de 24,14 mil millones de yuanes interanual. El saldo de otros préstamos al consumo de los hogares (excluidos los préstamos personales para vivienda) fue de 16,42 billones de yuanes, un aumento interanual del 7,1%, y la tasa de crecimiento fue 2,4 puntos porcentuales menor que a finales del año anterior. En el primer trimestre, hubo una disminución de 654,38 mil millones de yuanes, una disminución de 358,5 mil millones de yuanes interanual. La tasa de interés de los nuevos préstamos a los hogares para otros consumos en marzo fue del 7,68%, 67 y 465.438+0 puntos básicos, respectivamente, desde principios de año y el mismo período del año pasado.
El banco central afirmó que en el ámbito del consumo, las instituciones financieras también han promovido activamente el consumo personal activo mediante la reducción de las tasas de interés de los préstamos. Las tasas de interés de los préstamos personales para vivienda cayeron en el primer trimestre. La nueva tasa de interés para préstamos personales para vivienda en marzo fue del 5,42%, una disminución de 17 puntos básicos desde principios de año. Los tipos de interés de los préstamos al consumo han caído aún más, 67 puntos básicos menos que a principios de año, lo que ayudará a aprovechar aún más el papel protagonista del consumo en el ciclo económico.
Un periodista del National Business Daily señaló que recientemente, el banco central celebró una reunión especial para enfatizar la implementación de un sistema prudente de gestión financiera inmobiliaria, la optimización oportuna de las políticas de crédito inmobiliario y el mantenimiento de un sistema estable y ordenado. financiación inmobiliaria y apoyo a una demanda de vivienda rígida y mejorada.
¿Cuál es el saldo de los préstamos en RMB de las instituciones financieras?
La reforma estructural del lado de la oferta y el desarrollo de alta calidad de China requieren un entorno monetario y financiero adecuado. En el primer semestre del año, los préstamos en RMB de instituciones financieras aumentaron en 9,03 billones de yuanes. ¿En qué áreas se invierten estos préstamos?
Según las estadísticas del Banco Popular de China, a finales de junio, el saldo de los préstamos en RMB de las instituciones financieras era de 129,15 billones de yuanes, un aumento interanual del 12,7%. Entre ellos, el saldo de préstamos a empresas no financieras y agencias gubernamentales, principalmente préstamos a la economía real, fue de 86,2 billones de yuanes.
Ruan, director del Departamento de Encuestas y Estadísticas del Banco Popular de China, dijo que en el primer semestre del año, los préstamos a empresas y otras entidades aumentaron en 51,9 mil millones de yuanes, un aumento de 766,8 mil millones. yuanes año tras año. Entre ellos, los préstamos a corto plazo y la financiación de facturas aumentaron en 1,33 billones de yuanes, un aumento interanual de 1,23 billones de yuanes, lo que respaldó mejor las necesidades de liquidez de las empresas reales.
Entre los préstamos a empresas reales, la tasa de crecimiento de los préstamos industriales a mediano y largo plazo aumentó significativamente en la primera mitad del año, con un aumento interanual de 654,38+006,9 mil millones de yuanes. ; los préstamos a mediano y largo plazo a la industria de servicios crecieron de manera constante y rápida, representando el 10% de los préstamos a mediano y largo plazo en todas las industrias. Casi el 80% del aumento de la tasa de crecimiento de los préstamos a mediano y largo plazo. Los préstamos a plazo en la industria manufacturera de alta tecnología se mantuvieron en un nivel alto y el saldo de los préstamos a finales de junio aumentó un 13,1% interanual.
Lian Ping, economista jefe del Bank of Communications, cree que a medida que el desapalancamiento financiero y las políticas regulatorias sigan avanzando en el futuro, los canales de financiación fuera de balance seguirán estrechándose y la demanda empresarial de financiación crediticia seguirá siendo más estrecha. aumentará aún más. En el futuro, las políticas regulatorias específicas se centrarán en fortalecer el apoyo crediticio a la economía real, y el financiamiento del crédito corporativo en general mantendrá un crecimiento relativamente estable.
Si bien el financiamiento del crédito corporativo ha crecido de manera constante, la calidad de la oferta de crédito financiero inclusivo ha mejorado. Desde principios de este año, las autoridades reguladoras han introducido repetidamente políticas para guiar a las instituciones financieras a invertir más fondos de crédito nuevos en pequeñas y microempresas. A juzgar por la implementación de la política, estas medidas específicas ya han logrado resultados iniciales.
Los datos muestran que a finales de junio, el saldo de préstamos en RMB a pequeñas y microempresas era de 25,4 billones de yuanes, un aumento interanual del 12,2%, que fue de 1,2 y 2,5 puntos porcentuales. superior al de las grandes y medianas empresas en el mismo período. En el primer semestre del año, los préstamos a pequeñas y microempresas aumentaron en 1,07 billones de yuanes, lo que representa el 20,9% del aumento de los préstamos corporativos durante el mismo período.
Sin embargo, también en el ámbito de las finanzas inclusivas, la tasa de crecimiento de los préstamos rurales y agrícolas se ha ralentizado. Los datos muestran que en la primera mitad del año, los préstamos relacionados con la agricultura aumentaron en 1,71 billones de yuanes, una disminución de 386,4 mil millones de yuanes interanual. A finales de junio, el saldo de los préstamos rurales aumentó un 6,9% interanual y la tasa de crecimiento fue 0,7 puntos porcentuales inferior a la del final del trimestre anterior; el saldo de los préstamos relacionados con la agricultura aumentó un 3,6% interanual; interanual, y la tasa de crecimiento fue 1 punto porcentual inferior a la del final del trimestre anterior.
En un contexto de estricta regulación del mercado inmobiliario, la tasa de crecimiento de los préstamos inmobiliarios sigue disminuyendo. A finales de junio, el saldo de los préstamos inmobiliarios en RMB era de 35,78 billones de yuanes, un aumento interanual del 20,4%, y la tasa de crecimiento fue 0,5 puntos porcentuales inferior a la de finales del año anterior. En el primer semestre del año, aumentó en 3,54 billones de yuanes, lo que representa 2.065.438 + una disminución de 65.438 + 0,9 puntos porcentuales en 2007.
Lian Ping dijo que en la situación de evidente restricción de todos los canales de financiación, la industria inmobiliaria es un área clave de desapalancamiento, el crédito bancario también se está ajustando constantemente y la tasa de crecimiento de los préstamos inmobiliarios ha seguido cayendo durante varios trimestres consecutivos. En el futuro, con la continua aceleración de la renovación de los barrios marginales y el continuo avance de los proyectos de renovación, aumentará la construcción de diversas viviendas basadas en políticas apoyadas por el Estado. Si bien los préstamos inmobiliarios están disminuyendo constantemente, los préstamos para el desarrollo se mantendrán a una tasa de crecimiento baja.
De la agencia de noticias Xinhua
Necesitamos urgentemente algunos datos del Anuario Estadístico de China sobre la proporción de pequeñas y medianas empresas en la producción industrial total y la proporción de pequeñas y medianas empresas. préstamos a empresas de gran tamaño respecto del total de préstamos en los últimos cinco años.
El mes pasado ayudé a mi tutor a recopilar datos de años anteriores, pero parece que estos dos elementos no están en los datos que me dio. ¡Será mejor que vayas a la Oficina Nacional de Estadísticas para comprobarlo tú mismo! En realidad, es bastante rápido y se puede exportar usando Excel.
¿Cuáles son los criterios estadísticos para los préstamos a mediano y largo plazo en la industria manufacturera?
A finales de marzo, el saldo de préstamos en RMB era de 201,01 billones de yuanes, un aumento interanual del 1,4%. El saldo de préstamos a mediano y largo plazo en la industria manufacturera aumentó un 29,5% interanual, 18,1 puntos porcentuales más que la tasa de crecimiento de varios préstamos. -La industria manufacturera de tecnología aumentó un 31,9% interanual. Los préstamos industriales a mediano y largo plazo crecieron un 20,7%, significativamente más rápido que todas las industrias.
El saldo de pequeños y microcréditos inclusivos aumentó un 24,6% interanual, 13,2 puntos porcentuales más que la tasa de crecimiento de varios préstamos. El número de hogares con pequeños préstamos inclusivos fue de 50,39 millones, un aumento interanual del 42,9%.