Construcción empresarial del banco Harbin
Introducir los conceptos de capital económico y valor agregado económico, construir un mecanismo de restricción de riesgos e intereses con el capital económico como núcleo e incorporar el riesgo crediticio, el riesgo operativo y la ocupación de capital en el alcance de la evaluación del desempeño. Hemos establecido un sistema de evaluación con valor económico agregado como núcleo, utilizando ganancias saludables ajustadas al riesgo para evaluar el desempeño operativo del banco anfitrión, establecimos un mecanismo de restricción de capital de riesgo y fortalecimos la orientación de la gestión de riesgos para hacer que el desarrollo del banco sea más saludable. Para promover el desarrollo de empresas emergentes, como sucursales extranjeras y pequeños préstamos, se han mejorado el sistema de evaluación del desempeño y el mecanismo de incentivos para aumentar el entusiasmo y la creatividad de los empleados. Harbin Bank siempre da prioridad a la prevención de riesgos. Bajo la guía de las autoridades reguladoras de todos los niveles, exploramos activamente los mecanismos y métodos de prevención de riesgos de los bancos comerciales pequeños y medianos modernos, introducimos los conceptos de gestión de riesgos de los bancos comerciales avanzados nacionales y extranjeros, fortalecemos la infraestructura de gestión de riesgos, innovamos medios y y adoptar diversas medidas para fortalecer la gestión de riesgos y mejorar los niveles de prevención de riesgos. Fortalecer la gestión de procesos, implementar la gestión de procesos de todo el proceso crediticio, dividir la revisión, aprobación, emisión y gestión posterior al préstamo de crédito en diferentes departamentos e implementar la gestión de procesos completos de acuerdo con los procedimientos de operación comercial. Fortalecer la gestión de crédito y establecer un modelo de gestión de crédito de "separación de revisión y revisión de préstamos, revisión jerárquica, revisión y aprobación centralizadas, supervisión integral, autorización diferencial y restricciones mutuas". La implementación de un modelo de gestión empresarial centralizada, la supervisión empresarial, la liquidación, la conciliación banco-empresa y la contabilidad financiera se concentran en cada centro de gestión, lo que mejora la gestión científica, el profesionalismo y la eficiencia del trabajo.
Construir una red de prevención de riesgos con la participación de todos los empleados y llevar a cabo de forma innovadora una "eliminación de puntos fijos" y una inspección de transferencia general de los riesgos de control interno en todo el banco. Fortalecer la construcción del sistema de organización de auditorías, implementar el sistema de despacho de auditores y establecer y mejorar el sistema de gestión de auditorías. Hemos fortalecido el control de los riesgos operativos del negocio y hemos emitido dos veces más de 30 opiniones sobre el fortalecimiento de los riesgos operativos del negocio. Se ha mejorado el sistema de gestión de riesgos y se han establecido el comité de gestión de riesgos, el departamento de gestión de riesgos y el departamento de aprobación de créditos para lograr la separación entre la aprobación de créditos y la aprobación de préstamos. Fortalecer la gestión crediticia, implementar la clasificación de préstamos en cinco niveles y estandarizar el proceso de clasificación en cinco niveles. La incorporación de los desembolsos de préstamos en el centro de seguimiento y la revisión estricta de los expedientes crediticios evitó eficazmente riesgos crediticios y cerró rápidamente las lagunas causadas por procedimientos incompletos en el proceso de desembolso de préstamos. Mejorar la construcción del sistema de autorización de negocios de crédito. Calificar el negocio crediticio de todo el banco y realizar autorizaciones diferenciadas en función de los resultados de la calificación y combinando el nivel de riesgo, los objetivos de marketing y las características de la demanda de los clientes de los productos crediticios. Practica la rendición de cuentas. Se introducen métodos especiales para determinar la responsabilidad crediticia. Contratar una firma de contabilidad nacional reconocida para realizar una revisión y evaluación integral del sistema de control interno.
Innovar métodos de auditoría e implementar inspecciones de auditoría de "turno general". Fortalecer las precauciones de seguridad, tratando tanto los síntomas como las causas fundamentales, centrándose en la prevención, vinculando a todo el banco, prestando igual atención a la defensa humana, la defensa física y la defensa técnica, creando una buena atmósfera donde todos presten atención a la seguridad y prevengan riesgos. en todo momento, y mejora integralmente el nivel y la capacidad de prevención de seguridad durante cinco años consecutivos. Lograr un año seguro ha sido bien recibido y muy elogiado por las autoridades reguladoras y promovido en la misma industria.
Préstamo de consumo personal "Dalujia" de Harbin Bank Institución de préstamo: Banco de Harbin Tipo institucional: Préstamo pequeño Tipo de préstamo bancario: Préstamo garantizado Método de pago: Préstamo a plazos Monto: 65.438+0,00-300.000 yuanes Áreas adecuadas: Shenyang, Dalian, Harbin, Shenzhen, Chengdu, Baiyin, Beijing, Tianjin, Chongqing Moneda del préstamo: RMB Adecuado para personas: otras profesiones, empleados de empresas estatales, funcionarios, abogados, profesores. Tipo de interés del préstamo: 0,60%-0,70%. Plazo del préstamo: 65.438+0,00 meses-60,00 meses. Tiempo de procesamiento: 1 día. Finalidades de los préstamos: préstamos de consumo personal, préstamos de decoración, préstamos para viajes, préstamos hipotecarios para automóviles nuevos y compras de automóviles de segunda mano.
Este producto de préstamo es un producto de crédito de consumo personal exclusivo diseñado por Harbin Bank para los clientes de nómina y clientes de alta calidad de Harbin Bank. El monto máximo del préstamo es de 500.000 RMB y el período máximo del préstamo es de 5 años.
Ventajas del producto:
1. Los préstamos se pueden utilizar para una variedad de propósitos: compra de automóviles, decoración de la casa, viajes, consumo de bodas, mejoras de electrodomésticos, estudios académicos, compra de grandes objetos. bienes de consumo duraderos y otros fines de consumo.
2. El límite del préstamo se distribuye con el salario: el límite de crédito máximo del préstamo no supera los 300.000 yuanes (exclusivo).
3. Plazo de préstamo flexible: el plazo máximo de crédito del préstamo puede ser de hasta 5 años (inclusive).
Condiciones del préstamo:
1. Tener residencia permanente o certificado de residencia válido en la ubicación del banco de préstamo;
2. Tener una ocupación legítima y estable; ingresos económicos y pago a tiempo La capacidad de pedir prestado capital e intereses
3. El prestatario es un cliente asalariado o un cliente de alta calidad de Harbin Bank; es bueno y no hay malos antecedentes crediticios.
Materiales de solicitud:
1. Documento de identidad válido, registro de domicilio y certificado de estado civil del prestatario;
2. , préstamo La persona ha pagado salarios durante los últimos seis meses;
3. Si se utiliza una garantía, se debe presentar información básica del garante, comprobante de ocupación e ingresos y pago de salario de los últimos seis meses. proporcionado;
4. Propósito de los documentos de respaldo del préstamo;
5. Otros documentos requeridos por el prestamista. Desde 2004, hemos implementado vigorosamente la estrategia de las pequeñas y medianas empresas, cambiando el enfoque del negocio de activos hacia el desarrollo del negocio crediticio para las pequeñas y medianas empresas y resolviendo los problemas financieros de las pequeñas y medianas empresas. Los pequeños préstamos del Harbin Bank se dividen en cuatro sectores: préstamos para pequeñas empresas, préstamos para agricultores, préstamos para microempresas y préstamos para consumo personal. A finales de 2009, el saldo de los pequeños préstamos ascendía a 654,38+08.933 millones de yuanes, lo que representa el 60% de todos los activos crediticios. El saldo medio diario de préstamos es de 65.438+5.261 millones de yuanes, lo que representa el 55% de los activos crediticios medios diarios. Los ingresos representan el 60% del total de los activos crediticios y la tasa de morosidad general se controla dentro del 654,38+0%. En los últimos años, se han concedido un total de 2.900 millones de yuanes en préstamos para pequeñas empresas a 961 hogares, 1.893 millones de yuanes en préstamos rurales a 696.000 hogares, 2.700 millones de yuanes en préstamos para pequeñas empresas a 16.000 hogares y 5.327 millones de yuanes en préstamos personales. Préstamos de consumo a 1 hogar. El número de empleados de microfinanzas llegó a 693, lo que representa el 70% del equipo de crédito del banco. En la actualidad, se ha establecido un sistema de microfinanzas que cubre los mercados urbanos y rurales, la serialización de productos, la especialización de servicios, la escala empresarial, la imagen de marca y la internacionalización de la tecnología, formando un sistema centrado en Harbin y que se extiende a la provincia de Heilongjiang, al noreste de China y a todo el país. El patrón de desarrollo de las microfinanzas. Según las estadísticas del Banco Asiático de Desarrollo, la escala de microfinanzas del Harbin Bank se encuentra entre las 10 primeras del mundo y se ha embarcado en un camino único de desarrollo de las microfinanzas.
En el proceso de desarrollo de las microfinanzas, hemos fortalecido los intercambios y la cooperación con organizaciones de microfinanzas internacionales avanzadas como Peifeng de Francia, American Action International y el Grameen Bank de Bangladesh, e integrado el negocio de las microfinanzas en la actualización a una plataforma de desarrollo internacional. ha mejorado enormemente el nivel de las microfinanzas en China. El programa "Xinwen Lianbo" de CCTV transmitió la experiencia empresarial de microfinanzas del Banco Harbin tres veces en el Foro Internacional sobre Cuestiones de Financiamiento Corporativo y pronunció un discurso de apertura. Los medios nacionales lo aclamaron como "Yunus de China".
De 2006 a 2007, Harbin Bank fue calificado continuamente como una unidad avanzada para préstamos a pequeñas empresas entre las instituciones financieras bancarias nacionales.
Desde 2006, muchos de los clientes y agentes de crédito de nuestro banco han ganado premios en actividades de selección de microfinanzas internacionales, como el Premio al Pequeño Empresario de la Asociación Bancaria de China (Citigroup) de 2008, el Premio al Pequeño Empresario Sobresaliente Global Peifeng y la serie de productos de microfinanzas "Zhiying". ganó el primer premio a los diez mejores productos destacados de finanzas locales de China. Harbin Bank explora activamente el mercado, profundiza el marketing, lleva a cabo continuamente innovaciones comerciales y ha logrado resultados notables. Nos esforzamos por construir un banco profesional, profesional y orientado al mercado, continuar innovando en múltiples áreas comerciales y estar a la vanguardia de la industria. El establecimiento de la Sala de Negociación de Bonos de Harbang es único en el mercado de bonos nacional. Su volumen de transacciones ocupa el puesto 12 entre más de 5.000 instituciones financieras en todo el país y el 2.º entre los bancos comerciales de la ciudad. Es el banco más calificado como intermediario público primario, proveedor de cotizaciones Shibor, Ministerio de Finanzas, Banco de Desarrollo de China, Banco de Exportación e Importación y Banco de Desarrollo Agrícola de China, agente de suscripción y liquidación de bonos para las oficinas centrales del propietario en las tres provincias del noreste. .
Se estableció el primer mercado de descuento de letras en la provincia de Heilongjiang, y el monto del descuento de letras ocupó el primer lugar entre las instituciones financieras de Harbin. Es el primer banco comercial urbano de las tres provincias del noreste en obtener derechos de operación de divisas. En julio de 2009 se creó el Centro de Negocios Personales de Cambio de Divisas y se convirtió en el primer banco nacional en abrir el negocio de depósitos en rublos. De 2008 a 2009, el volumen de cambio de rublos ocupó el primer lugar en el país.
Desarrollar activamente el negocio de gestión financiera personal y construir la marca "Lilac Financial Management", que es bien recibida por los clientes. En 2008, ocupó el puesto 25 en la clasificación integral de "Competitividad de los productos de gestión patrimonial de los bancos nacionales y extranjeros" publicada por el prestigioso periódico nacional "Financial Times" y ocupó el quinto lugar entre los bancos comerciales de la ciudad. En la selección de los "Premios de marketing financiero de China 2008" organizada por "China Banker", el producto "Lilac Financial Management" ganó el "Premio a los diez mejores productos financieros" en los premios de marketing financiero de China 2008.
Esfuércese activamente por grandes proyectos del gobierno municipal y obtenga con éxito servicios de pago centralizados del tesoro municipal, proyectos de seguros financieros, proyectos de impuesto dorado, tarjetas municipales todo en uno y otros proyectos. , la participación de mercado de varias empresas continúa aumentando y desempeña un papel cada vez más destacado en el desarrollo económico y social local. Establecer el concepto de "orientado a las personas", proponer el concepto de "que los camaradas veteranos que han hecho contribuciones no se preocupen y que los jóvenes que han logrado logros se enfrenten cara a cara", implementar los "cuatro lotes "El proyecto de desarrollo de talentos, que introduce expertos internacionales para llevar a cabo la formación de los empleados, ha mejorado enormemente la calidad de los empleados y ha proporcionado una sólida garantía de recursos humanos para el desarrollo de Harbin Bank. Adherirse a la construcción de "cuatro lotes y dos grupos de talentos" como línea principal e implementar los "cuatro planes", a saber, el "Plan Horizonte", el "Plan Sucesor", el "Plan de Formación Universitaria" y el "Plan de Formación de Gerentes Profesionales". " ", para adaptarse a las necesidades del desarrollo futuro y construir un equipo de personal de alta calidad, la calidad general se ubica entre las mejores entre los bancos comerciales urbanos del país, especialmente a través de la cooperación con pequeñas organizaciones de préstamos nacionales y extranjeras,
Actualmente, preliminarmente Estableció un pequeño equipo de préstamos de casi 400 personas, capacitó a 5 expertos en I + D, 20 expertos en gestión, 19 capacitadores y 5 talentos bilingües de intercambio internacional, estableció un marco de equipo de gestión de préstamos pequeños y formó un préstamo rural. , préstamo pequeño Equipo de expertos en préstamos pequeños. Está previsto formar un equipo de microfinanzas de unas 800 personas en los próximos tres años, incluidos más de 500 equipos de préstamos agrícolas, más de 200 redes centrales de microfinanzas, más de 50 empleados de préstamos para pequeñas empresas y capacitar a 100 profesionales de microfinanzas de nivel internacional. convertir al Harbin Bank en la cuna de los talentos microfinancieros nacionales. Como banco local, banco local y banco ciudadano que creció en suelo negro, al tiempo que logra buenos beneficios económicos, el banco nunca ha olvidado la responsabilidad social de una empresa. Es una responsabilidad ineludible apoyar el desarrollo de la economía local. y emprendimientos sociales, y utiliza los servicios financieros para La lluvia y el rocío nutren cada pedazo de tierra hambriento de fondos. En 2006, patrocinó el 29º Concierto de Verano en Harbin, China, que costó 2 millones de yuanes.
Se invirtieron más de 654,38 millones de yuanes para establecer el Museo Numismático de Harbin, que enriqueció la cultura financiera del banco. Invirtió 600.000 yuanes para albergar la primera Exposición Nacional de Fotografía "Descubre Harbin"; invirtió más de 200.000 yuanes para establecer la Escuela Primaria Esperanza Anti-Liga de Heilongjiang, que llevó adelante el espíritu revolucionario de la Anti-Liga. Se invirtieron 300.000 yuanes para establecer el Fondo de Becas Hony para apoyar la educación en antiguas zonas revolucionarias. Invirtió más de 6 millones de yuanes para apoyar el Proyecto de Tarjeta de la Ciudad de Harbin e hizo una contribución positiva a la construcción de Harbin digital. En mayo de 2008, donó 6,543,8 millones de yuanes a la zona afectada por el terremoto en Wenchuan, Sichuan, expresando su profunda amistad; a la gente en la zona del desastre.
Harbin Bank recibió el título de unidad avanzada del 29.º, 30.º y 31.º Congreso de Trabajadores Modelo de Harbin, y el título de unidad modelo del 32.º Congreso de Trabajadores Modelo de Harbin. Tres personas recibieron el Premio Nacional al Trabajador Modelo y la Medalla Nacional del Trabajo del Primero de Mayo.
En 2006, fue calificada como una de las 30 instituciones financieras más competitivas de China. En 2005, se creó una reconocida agencia de consultoría de servicios nacionales para evaluar el estado del servicio y se estableció un marco de gestión de servicios y un sistema de supervisión y gestión de la calidad de los servicios de cuatro niveles, que incluyen director de servicio, centro de inspectores, representante de inspectores, y representante de quejas de clientes. Estableció un grupo líder para servicios de alta calidad, dedicado a la gestión de servicios; estableció estándares de servicio y recopiló 1.500 casos de servicio; introdujo medidas de gestión de servicios civilizadas y estandarizadas para establecimientos comerciales, etiqueta de servicio unificada y terminología civilizada; lanzó unidades de demostración civilizadas, los diez mejores servicios; stars Durante las actividades de selección, se seleccionaron 38 unidades de demostración en los 130 establecimientos comerciales bajo su jurisdicción y se llevaron a cabo actividades de capacitación en el trabajo para mejorar las habilidades de servicio de los empleados. La optimización del diseño de los puntos de venta, la transformación del entorno de los puntos de venta y la inversión de más de 80 millones de yuanes en renovaciones y renovaciones estandarizadas de los puntos de venta han cambiado la apariencia atrasada de Cheng Xin durante el período social. Dos sucursales fueron calificadas como “Unidades de demostración de servicios civilizados y estandarizados en la industria bancaria de China”.
El Harbin Bank se adherirá al concepto de "finanzas inclusivas, prosperidad armoniosa", se adherirá al posicionamiento de desarrollo de "con sede en Longjiang, apoyará a las pequeñas y medianas empresas, servirá al noreste y afrontará el conjunto país", y heredar la historia de Harbin como capital financiera internacional. Nos esforzamos por construir un "pequeño banco de préstamos nacional de primera clase y renombre internacional" y hacer mayores contribuciones al progreso social.