Preguntas frecuentes sobre préstamos estudiantiles en EE. UU.
Etapas de la búsqueda y solicitud de un préstamo
¿Qué es un préstamo estudiantil?
¿Cuál es la diferencia entre préstamos privados y préstamos federales?
¿Qué es el interés de un préstamo estudiantil?
¿Cómo se determina mi tasa de interés?
¿Cómo sé si tengo historial crediticio o calificación crediticia?
¿Qué es un aval?
¿Qué es un préstamo bonificado?
¿Qué es un préstamo sin subsidio?
¿Cómo solicito un préstamo?
Etapa de amortización del préstamo
¿Cuándo empiezo a amortizar el préstamo?
¿Qué es el aplazamiento de un préstamo?
¿Qué es la indulgencia de préstamos?
¿Qué es la consolidación de préstamos?
¿Qué significa impago de préstamo?
¿Cuáles son las consecuencias de incumplir un préstamo?
¿Qué son los préstamos para estudiantes?
Un préstamo estudiantil es una suma de dinero que los estudiantes pueden pedir prestada a instituciones públicas (gobierno) o privadas (bancos) para pagar su matrícula. Los estudiantes están legalmente obligados a reembolsar el préstamo y pagar los intereses en su totalidad. La institución que otorga el préstamo se llama prestamista.
¿Cuál es la diferencia entre préstamos privados y préstamos federales?
Los préstamos privados provienen de bancos, cooperativas de crédito, agencias estatales o escuelas. Los préstamos federales provienen del gobierno federal.
Los tipos de interés de los préstamos privados pueden ser fijos o variables. Las tasas de interés de los préstamos federales sólo pueden ser fijas.
Los préstamos privados requieren que el prestatario tenga un historial crediticio o un aval. Los préstamos federales no requieren historial crediticio ni aval.
Los préstamos privados no permiten a los prestatarios solicitar un aplazamiento del pago o encontrar un trabajo después de graduarse y luego pagar en función de los ingresos. Los préstamos federales ofrecen pagos diferidos y planes de pago basados en los ingresos después de la graduación.
En general, los préstamos privados no suelen ser tan flexibles en cuanto a tipos de interés, amortizaciones, restricciones, etc. Esto puede ser un problema si no puede encontrar trabajo después de graduarse.
¿Qué es el interés de un préstamo estudiantil?
El interés se define como "dinero prestado para su uso, o dinero pagado periódicamente a una tasa de interés específica mediante el pago diferido de una deuda". En términos sencillos, el interés es lo que se paga, no el costo adicional de pedir dinero prestado. Los préstamos para estudiantes tienen diferentes tasas de interés, que son el porcentaje del préstamo pendiente que debe pagar además del monto original.
¿Cómo se determinan las tasas de interés?
Los métodos de cálculo del tipo de interés de los préstamos privados y de los préstamos públicos son diferentes. Cuando se pide dinero prestado al gobierno (préstamo público), la tasa de interés la fija el Congreso de los Estados Unidos y es fija: la tasa de interés permanece igual durante toda la vigencia del préstamo. La tasa de interés de los préstamos corporativos suele oscilar entre 3,5 y 8.
El tipo de interés de los préstamos privados lo determina el prestamista del préstamo, normalmente un banco. Cuando las instituciones de crédito privadas calculan las tasas de interés, primero considerarán la calificación crediticia del prestatario (como su probabilidad de pagar el préstamo) y su historial crediticio (como su historial de pago de deuda a largo plazo). Los préstamos privados pueden ser fijos o variables (las tasas de interés cambian con el tiempo, por lo que el interés que usted puede pagar cada año es incierto). El tipo de interés de los préstamos privados puede llegar hasta el 18.
¿Cómo sé si tengo historial crediticio o calificación crediticia?
Como estudiante joven, es posible que no tengas historial crediticio o que tengas una calificación crediticia baja. Para establecer una buena calificación crediticia y un buen historial crediticio, debe tener una tarjeta de crédito (o un contrato de arrendamiento, una factura o un historial de pagos a su nombre). Siempre que demuestre que pidió dinero prestado y lo pagó a tiempo, puede pagar la deuda y tiene la capacidad de pagarla.
A menos que tus padres o tutores hayan abierto una tarjeta de crédito a tu nombre y te hayan ayudado a establecer un historial crediticio durante un período de tiempo, no tienes antecedentes crediticios y será difícil que te aprueben una tarjeta. préstamo bancario. Pero lo bueno es que si tienes un aval, aún puedes obtener un préstamo privado. Los préstamos federales no requieren historial crediticio, calificación crediticia ni * * aval.
¿Qué es un aval?
Un cofirmante (generalmente un padre o tutor) celebra un préstamo privado con un prestatario (un estudiante pobre) y garantiza que el cofirmante será legalmente responsable de pagar el préstamo si el prestatario no cumple. para pagar el préstamo a la gente.
Al solicitar un préstamo privado (a diferencia de un préstamo público), la mayoría de los estudiantes tienen poco o ningún historial crediticio y pocos o ningún ingreso, por lo que necesitan un aval, los cuales son utilizados por el banco para evaluar su pago. Una condición necesaria para la capacidad de prestar. Es menos probable que los prestamistas (bancos) aprueben préstamos a personas que no tienen un historial sólido porque no tienen forma de saber si estas personas tienen la capacidad de pagar sus deudas y cuántos ingresos tienen para pagarlas.
¿Cómo solicitar un préstamo?
Después de completar y enviar la FAFSA (Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes), se le otorgarán préstamos públicos. Los estudiantes calificados recibirán apoyo financiero en forma de préstamos, subvenciones, becas y programas de estudio y trabajo.
Después de haber considerado todas tus opciones de becas y ayudas federales (préstamos públicos, becas y trabajo-estudio), y ninguna de las opciones te funciona, puedes solicitar un préstamo privado. Si tiene un buen historial crediticio, puede solicitar un préstamo por su cuenta, pero será más ventajoso que un aval firme con usted, lo que facilitará la aprobación de su préstamo. Si su codeudor tiene un buen historial crediticio, también puede negociar una tasa de interés más baja con el prestamista.
¿Cuándo se reembolsará el préstamo?
Si solicita un préstamo federal, hay un "período de gracia" de seis meses después de la graduación. Los estudiantes generalmente necesitan usar este tiempo para conseguir un empleo y asegurarse de tener suficientes ingresos para pagar sus pagos mensuales. Después del período de gracia de 6 meses, el prestamista debe comenzar a pagar el préstamo y los intereses acumulados en cuotas mensuales.
Lo más probable es que los préstamos privados venzan mientras aún estás en la escuela.
¿Qué es un préstamo bonificado?
Los préstamos subsidiados son préstamos federales que pueden recibir financiación parcial después de completar y enviar su FAFSA. Cuando solicita un préstamo subsidiado, el gobierno no le cobrará intereses sobre el préstamo y ha estado matriculado en la escuela durante al menos 6 meses durante su programa de estudio y trabajo y después de graduarse. Los intereses de los préstamos estudiantiles generalmente se acumulan inmediatamente cuando usted toma el préstamo, por lo que el gobierno realmente paga los intereses por usted o subsidia su educación. No es necesario que comience a pagar su préstamo más de la mitad del tiempo antes de graduarse, dejar la escuela o inscribirse en la escuela.
¿Qué es un préstamo sin subsidio?
Los préstamos sin subsidio también son préstamos federales, pero los intereses se acumulan inmediatamente cuando solicita un préstamo sin subsidio. Si elige no pagar intereses mientras está en la escuela, sus intereses seguirán acumulándose. No es necesario que comience a pagar su préstamo más de la mitad del tiempo antes de graduarse, dejar la escuela o inscribirse en la escuela.
¿Qué es el aplazamiento de un préstamo?
La indulgencia es un beneficio disponible para los prestatarios de préstamos federales para estudiantes que les permite dejar de pagar temporalmente sus préstamos federales para estudiantes. Pero los intereses del préstamo no subsidiado aún deberán pagarse durante el período de extensión.
¿Qué es la tolerancia crediticia?
La indulgencia es un beneficio para los prestatarios de préstamos federales para estudiantes que les permite reducir temporalmente el monto de los pagos de sus préstamos federales para estudiantes. Durante el período de indulgencia, usted es responsable de pagar intereses sobre todo tipo de préstamos federales para estudiantes.
¿Qué es la consolidación de préstamos?
Si tiene varios préstamos que deben reembolsarse, puede consolidarlos en un solo préstamo, lo que se denomina préstamo de consolidación directa. Luego, tendrá una tasa de pago mensual única, que es un promedio ponderado de las tasas de préstamo combinadas.
Los préstamos de consolidación pueden proporcionar beneficios de pago adicionales y extender el período de pago a 30 años.
¿Qué significa impago de préstamo?
Cuando el período de pago de su préstamo estudiantil es de al menos 270 días (aproximadamente 9 meses) y su préstamo ha incumplido, puede tener un impacto grave en su futura capacidad crediticia o en la compra de una propiedad.
Pero los efectos negativos comenzaron antes. Un pago de préstamo se considera "moroso" antes de los 270 días, lo que ocurre cuando el pago de un préstamo está vencido. Después de 90 días de atraso, la entidad administradora de su préstamo lo reportará como moroso a la Oficina Nacional de Crédito, lo que reducirá su puntaje crediticio y afectará negativamente sus finanzas.
¿Cuáles son las consecuencias de incumplir un préstamo?
Primero, no incumpla con su préstamo.
Antes de incumplir con su préstamo, su calificación crediticia ya se ha visto afectada negativamente, lo que perjudicará gravemente su capacidad para solicitar una tarjeta de crédito, obtener un préstamo para vivienda o automóvil, solicitar servicios públicos, comprar una casa. , comprar un celular, etc.
Una vez que incurra en incumplimiento, todo el saldo impago del préstamo y cualquier interés que deba vencen inmediatamente. Ya no podrá recibir extensiones o aplazamientos de beneficios ni ningún plan de pago, perderá la elegibilidad para recibir ayuda federal adicional, es posible que no pueda comprar ni vender activos como bienes raíces, etc. En resumen, su situación financiera será mala.
Si incumple su préstamo, pueden pasar muchos años hasta que restablezca una buena salud financiera y un buen historial crediticio.
Es importante recordar que existen planes de pago para estudiantes que solicitan préstamos federales. Los prestamistas federales están más que dispuestos a trabajar con usted para encontrar el plan de pago adecuado para usted. Algunos prestatarios privados también ofrecen planes de pago, aunque son mucho más difíciles.