Cuestiones y medidas de control de riesgos financieros de la cadena de suministro agrícola

Fuentes de riesgos en la financiación de la cadena de suministro agrícola

Cuando se trata de control de riesgos en la financiación de la cadena de suministro agrícola, tenemos que hablar de las fuentes de riesgos. En la actualidad, los riesgos de la cadena de suministro agrícola provienen principalmente de riesgos crediticios, riesgos de depreciación y circulación de garantías pignoradas, operaciones comerciales y riesgos técnicos, etc.

1. Riesgo de crédito

El riesgo de crédito se refiere a la posibilidad de que el prestatario no pueda cumplir con su obligación de pagar el principal y los intereses a tiempo, lo que expone a la plataforma y a los inversores a pérdidas de principal y interés. . La financiación de la cadena de suministro agrícola involucra a un gran número de pequeños y medianos agricultores, empresas agrícolas, empresas agrícolas y empresas de logística relacionadas. Los problemas en todos los eslabones pueden afectar la estabilidad de la cadena de suministro agrícola. La formación del riesgo crediticio tiene factores tanto subjetivos como objetivos. Además de las dificultades de pago causadas por desastres naturales, una mala gestión y riesgos de mercado, los factores subjetivos también pueden ser la causa del incumplimiento o el pago fuera de plazo, o incluso las costumbres populares de un lugar. El sentimiento público puede desencadenar un incumplimiento colectivo del contrato.

2. Riesgos de depreciación y circulación de la garantía pignorada

En las operaciones reales, el control de riesgos de la cadena de suministro agrícola a menudo adopta el modelo de hipoteca de garantía, y las empresas de logística de terceros generalmente brindan servicios de almacenamiento. por lo que lo primero que se lleva la peor parte es el riesgo de gestión de almacenamiento de la garantía. En la actualidad, existe en nuestro país un gran número de empresas de logística con distintos niveles profesionales. Es inevitable que se produzcan problemas como una gestión inadecuada que provoque la pérdida de mercancías y un almacenamiento inadecuado que provoque el deterioro de las mercancías.

En segundo lugar, existe el riesgo de devaluación y circulación de garantías. Cuando el prestatario no puede cumplir el contrato, implica la realización de la prenda. Si la prenda se deprecia o tiene poca liquidez, también afectará la recuperación de fondos de la plataforma.

3. Riesgos técnicos y de operación comercial

El riesgo de operación comercial se refiere al riesgo causado por fallas de control interno y errores operativos del personal comercial. Además, la plataforma introduce el riesgo de big data. sistema de gestión de control También enfrenta riesgos técnicos como fallas técnicas y pérdida de datos.

Medidas de control de riesgos para la financiación de la cadena de suministro agrícola

En vista de los riesgos comunes de la financiación de la cadena de suministro agrícola, según el entendimiento del autor, la plataforma P2P actual adoptará principalmente los siguientes objetivos: medidas.

En cuanto al riesgo crediticio, basándonos en el principio de inspección prudente, llevamos a cabo controles exhaustivos del crédito y las operaciones comerciales de los prestatarios. A nivel subjetivo, no sólo es necesario verificar el historial crediticio del prestatario, sino también considerar las costumbres locales y si existen incumplimientos a gran escala y eventos de riesgo crediticio colectivo. En términos de negocio operativo, el volumen de ventas, la tasa de rotación de capital y la tasa de rendimiento de la industria son los indicadores de referencia básicos. Cuando se combinan con el prestatario específico, también dependen de sus ingresos históricos, años de operación, educación, estado civil, antecedentes familiares, etc. Por supuesto, si las condiciones lo permiten, también es necesario predecir las condiciones del mercado a corto plazo de su industria.

En cuanto a los riesgos de depreciación y circulación de las garantías pignoradas, se deben realizar garantías conjuntas con terceros durante el almacenamiento, y las partes de logística y el personal comercial también deben inspeccionar la mercancía periódicamente. Al seleccionar la garantía, debemos considerar su posible depreciación y liquidez, y controlar estrictamente el monto del préstamo y la relación de valor de la garantía (de acuerdo con las condiciones específicas de las diferentes garantías, el monto general del préstamo no excede el 70% del valor de mercado de la promesa, productos de la cadena de suministro agrícola Se puede controlar en alrededor de 50).

Para operaciones comerciales y riesgos técnicos, unificar sistemas y estándares, fortalecer la capacitación del personal comercial y realizar intercambios y aprendizaje comerciales regulares e irregulares. Las plataformas que introducen sistemas de gestión de control de riesgos de big data deben realizar un mantenimiento regular del sistema, realizar copias de seguridad de los datos y responder a emergencias como intrusiones de piratas informáticos y fallas temporales.

El debate entre los modelos de operación directa y franquiciado

Los modelos de control de riesgos más comunes en la financiación de la cadena de suministro agrícola son los modelos de operación directa y franquiciado. En la actualidad, la industria prefiere la operación directa a la franquicia. Hay muchas disputas. Aquí solo tomo a Shanyidai y Yilongdai como ejemplos. Puedes ver los pros y los contras de los diferentes modelos.

Modelo de operación directa: Shanyida

Actualmente, todas las ubicaciones comerciales de Shanyida en todo el país deben tener presente su propio personal de control de riesgos; de lo contrario, no se realizarán negocios.

Los proyectos de la cadena de suministro agrícola de Shanyida se encuentran principalmente en Xinjiang y Heilongjiang. Cuando hay muchos activos y negocios y no hay suficiente personal de control de riesgos, el personal de control de riesgos a menudo vuela miles de kilómetros para revisar proyectos. En la actualidad, Shanyida también envía personal desde la sede. , formando su propio equipo independiente de control de riesgos mediante contratación y formación local.

Ventajas: La mayor ventaja del modelo de operación directa es que puede unificar estándares de control de riesgos y reducir al máximo la incidencia de insolvencias.

Desventajas: las desventajas del modelo de operación directa también son muy obvias, lo que aumentará los costos de control de riesgos y no favorece una escala rápida.

Modelo de franquicia: Yilong Loan

Yilong Loan elige el modelo de franquiciado, y el franquiciado es responsable de la adquisición de usuarios, la debida diligencia, el cobro posterior al préstamo, etc. Una cuestión central en el modelo de franquicia es diseñar bien la distribución de ganancias. En la etapa inicial, los franquiciados deben tener suficiente espacio para obtener ganancias para atraer a más personas. En la etapa posterior, las ganancias marginales disminuirán. Se debe proteger la inversión de los franquiciados. Directamente proporcional al desarrollo a largo plazo y evitando que los franquiciados perjudiquen los intereses de la empresa.

Ventajas: el costo general de control de riesgos de este modelo es bajo y puede completar rápidamente la apropiación de tierras, lo que favorece la rápida expansión del lado de los activos.

Desventajas: Cómo unificar los estándares de control de riesgos y gestionar los franquiciados en todos los niveles será un problema difícil.

Los tres principios principales de control de riesgos son inquebrantables

En términos del gran modelo de control de riesgos, cada plataforma puede tener sus propias opciones y características, pero el autor cree que estos tres principios son normas unificadas, adaptar las medidas a las condiciones locales y prescribir el medicamento adecuado. El principio del control de riesgos importantes es inquebrantable.

El primero son los estándares unificados. Ya sea un modelo de operación directa o un modelo de franquicia, debe haber estándares unificados en el diseño del sistema, incluidos los procesos de control de riesgos, medidas de control de riesgos, gestión de cobro post-préstamo, etc., de modo que exista un conjunto completo de procesos para la revisión y emisión de toda la guía de proyectos. El modelo de operación directa tiene ciertas ventajas al unificar los estándares de control de riesgos. Después de todo, la empresa envía personal de control de riesgos. El modelo de franquiciado también necesita establecer estándares de control de riesgos para guiar la colaboración entre franquiciados en todos los niveles.

El segundo es adaptar las medidas a las condiciones locales. La adaptación de las medidas a las condiciones locales incluye la selección del personal de control de riesgos. El personal local suele estar más familiarizado con las costumbres locales, y la contratación y la formación en zonas cercanas favorecen más el desarrollo empresarial. El ajuste de las medidas a las condiciones locales también incluye la selección de proyectos de activos. La cadena de suministro agrícola es grande y hay muchos productos. Cada región tiene diferentes proyectos de ventajas agrícolas. Es necesario elegir características locales o proyectos de ventajas para desarrollar los activos tanto como sea posible. . Ajustar las medidas a las condiciones locales también incluye buscar el apoyo de los gobiernos locales. Debido a la particularidad de la cadena de suministro agrícola, con el apoyo de los gobiernos y las políticas locales, tanto el desarrollo de activos como el control de riesgos pueden obtener el doble de resultados con la mitad de esfuerzo.

Finalmente, el control de riesgos requiere tomar el medicamento adecuado. Se adoptan diferentes métodos de manejo para diferentes tipos de riesgo. Al mismo tiempo, el diseño de control de riesgos de la plataforma también debe considerar su propio modelo y posicionamiento de activos.