¿Cómo transformar la Cooperativa de Crédito Rural Jieyuanji en la ciudad de Heze, provincia de Shandong, en un banco comercial rural?
Hola, básicamente todo ha cambiado ahora, pero no tendrá ningún impacto en la gente.
Según el "Aviso del Consejo Estatal sobre la emisión del Plan Piloto para la Profundización del Plan". Reforma de las Cooperativas de Crédito Rural" (Consejo de Estado [Consejo de Estado] 2003] Nº 15) y el "Aviso de la Comisión Reguladora Bancaria de China sobre la emisión de las "Disposiciones provisionales sobre la gestión de los bancos comerciales rurales" y las "Disposiciones provisionales sobre la gestión de Bancos Cooperativos Rurales" (Yinjianfa [2003] No. 10), ahora para áreas rurales. Las pautas para la aprobación del establecimiento de bancos comerciales y bancos cooperativos rurales son las siguientes.
1. Trabajo de establecimiento y procedimientos de solicitud
(1) Diversas tareas para solicitar el establecimiento
1. Condados (a nivel de condado) en cada provincia (autónomos). región, municipio directamente dependiente del Gobierno Central) Si una asociación cooperativa de crédito rural en una ciudad o distrito municipal cumple con las condiciones para establecer un banco comercial rural o un banco cooperativo rural, puede iniciar varios trabajos preparatorios antes del establecimiento con la aprobación del Dirección de Regulación Bancaria;
2. Fortalecer la institucionalidad del liderazgo organizacional del trabajo. Establecer un grupo de trabajo preparatorio para los bancos comerciales rurales y los bancos cooperativos rurales;
3. Cumplir con los procedimientos legales para el establecimiento de los bancos comerciales rurales y los bancos cooperativos rurales. Convocar una reunión representativa de cooperativas a nivel de condado y cooperativas de crédito rural para revisar y aprobar la fusión y reestructuración de cooperativas de crédito rural en bancos comerciales rurales y bancos cooperativos rurales de acuerdo con los procedimientos prescritos, y aprobar las resoluciones de autorización necesarias. Cuando se han unificado personas jurídicas, las cooperativas a nivel de condado solo necesitan convocar una reunión de representantes de los miembros y no es necesario aprobar resoluciones relacionadas con el contenido de la fusión;
4. distribución. La federación del condado o el grupo de trabajo preparatorio (encomendado por el Congreso de Miembros de Cooperativas de Crédito Rural) contrata una agencia intermediaria con calificaciones de auditoría y evaluación para realizar la verificación de activos y la evaluación general de los activos de la cooperativa de crédito rural. El grupo de trabajo preparatorio revisará el trabajo de liquidación de activos y verificación de capital. El grupo de trabajo preparatorio, la asociación de condados y las agencias intermediarias confirman los activos netos basándose en los resultados generales de la evaluación de activos. Sobre esta base, el grupo de trabajo preparatorio propuso una estrategia de distribución de activos netos;
5. Con la autorización de la Comisión Reguladora Bancaria de China, la Oficina Reguladora Bancaria organizó la inspección y aceptación de diversas tareas durante la fase de establecimiento, centrándose en los procedimientos legales, la liquidación de activos y la verificación de capital, y la distribución neta de activos, y emitió una "Opinión de Aceptación". al grupo de trabajo preparatorio. El grupo de trabajo preparatorio rectificará los problemas descubiertos durante la inspección de aceptación y emitirá un informe de rectificación, que será revisado por la Oficina de Regulación Bancaria. Con base en los resultados de la inspección, aceptación y reexamen del trabajo de formación, el Negociado de Regulación Bancaria emitirá el "Informe de Inspección y Aceptación del Trabajo de Formación" y será responsable de la validez de los procedimientos legales para el trabajo de formación y la autenticidad y equidad de los activos y los resultados de la verificación de capital;
6. Prensa de intermediarios Después de la rectificación, se emitirá un informe final de liquidación de activos y una confirmación de activos netos; el grupo de trabajo preparatorio emitirá una distribución de activos netos; opinión;
7. Determinar el nuevo patrocinador. El grupo de trabajo preparatorio formula un plan de aumento de capital y expansión de acciones, establece una estructura de capital razonable, formula un prospecto, recluta nuevos patrocinadores de acuerdo con los principios de equidad y transparencia y firma un acuerdo de patrocinador. Los accionistas originales de las cooperativas de crédito rural que voluntariamente actúen como promotores tendrán prioridad para suscribir acciones de los bancos comerciales rurales y los bancos cooperativos rurales;
8. , el trabajo preparatorio El equipo preparó los documentos de solicitud y presentó una solicitud de establecimiento a la Comisión Reguladora Bancaria de China. Una vez que la CBRC acepta la solicitud, emitirá opiniones de revisión preliminar dentro de los 20 días hábiles (el contenido incluye principalmente el estado de aceptación, la integridad de los materiales de la solicitud, la finalización de las tareas principales durante el período de establecimiento, la implementación de la rectificación de la aceptación, si las condiciones para el establecimiento se cumplen, etc.), "El "Informe de aceptación del trabajo del establecimiento" y los "Materiales de solicitud" se presentarán a la Comisión Reguladora Bancaria de China para su aprobación.
(2) Tareas diversas para la solicitud de apertura de negocio
1. Ampliación de capital, ampliación de acciones y verificación de capital. Después de que los promotores suscriban todas las acciones, el grupo de trabajo preparatorio contrata una agencia intermediaria para realizar la verificación del capital y emitir un informe de verificación del capital. El aumento de capital y la expansión de acciones y la verificación de capital deben distinguir entre la transferencia de las acciones de la cooperativa de crédito rural original al capital bancario y la inversión de nuevos accionistas.
2. las calificaciones de los altos directivos y directores independientes;
3. Convocar a la junta fundacional, a la junta de accionistas (los bancos cooperativos rurales son representantes de los accionistas. Lo mismo se indica a continuación), a la junta de representantes de los empleados, a la junta fundacional y a la junta de accionistas. reunión para revisar y aprobar el informe de trabajo preparatorio, los estatutos sociales y la elección de directores (incluidos los directores independientes) y supervisores de accionistas. El congreso de trabajadores elige a los supervisores de los trabajadores. Si fueran numerosos los patrocinadores y accionistas y no pudieran asistir todos a la junta, podrán encomendar un apoderado para que asista a la junta. Se implementa un sistema de testigos de abogado para la asamblea general de accionistas;
4. Convocar a la junta directiva y a la junta de supervisores.
Elegir y nombrar altos directivos, adoptar sistemas y medidas básicas de gestión, etc.;
5. Solicitar al departamento de administración industrial y comercial la aprobación previa del nombre del banco propuesto;
6. El grupo de trabajo preparatorio elabora el documento de solicitud. Presentar una solicitud de apertura de negocios a la Comisión Reguladora Bancaria de China. Una vez que la Oficina Reguladora Bancaria acepte la solicitud, presentará las opiniones de revisión preliminar y los materiales de solicitud a la Comisión Reguladora Bancaria para su aprobación dentro de los 20 días hábiles.
2. Puntos de revisión
(1) Revisión de los materiales de preparación de la solicitud
1. Los materiales de la solicitud están completos y los archivos adjuntos están completos;
2. Los objetos del establecimiento cumplen con las condiciones prescritas;
3. Las resoluciones pertinentes aprobadas por las cooperativas a nivel de condado y los miembros (representantes) de las cooperativas de crédito rural están completas, y los procedimientos de la reunión y el contenido de la resolución. son legales y conformes;
4. El contenido del "Acuerdo del Promotor" es legal y conforme, y los procedimientos son legales y efectivos los promotores están calificados para invertir en instituciones financieras; p>5. El proceso de trabajo de liquidación de activos y verificación de capital es profundo y completo, y los resultados de la evaluación son verdaderos y justos. La base legal para la asignación de activos es suficiente y el contenido del informe;
6. Las calificaciones de la agencia intermediaria y el personal que participa en la auditoría y evaluación tienen calificaciones legales;
7. La aceptación y rectificación del trabajo de liquidación de activos y verificación de capital está plenamente implementada;
8. Se han implementado básicamente varias medidas de apoyo prometidas por los gobiernos locales;
9. El plan de preparación incluye la compensación de derechos de propiedad, el aumento de capital y acciones, la mejora del gobierno corporativo, la mejora de los controles internos y la transformación. Los mecanismos y otras medidas se ajustan a los requisitos reglamentarios y son viables.
(2) Revisión de los materiales de solicitud para la apertura de negocios
1. Materiales de solicitud completos y anexos completos
2. , junta directiva, Los procedimientos para la deliberación y aprobación de diversas resoluciones por parte de la Junta de Supervisores y la Conferencia de Representantes de los Empleados están completos y el contenido de las resoluciones es legal y conforme;
3. son legales y conformes, y el contenido es completo y factible;
4. Los directores y altos directivos cumplen con las calificaciones.
5 La estructura de capital y la configuración del capital cumplen con las regulaciones regulatorias; cumplir con los requisitos reglamentarios de adecuación de capital;
6. Los accionistas están calificados para invertir en instituciones financieras;
7. El "Informe de Verificación de Capital" cumple con las disposiciones legales y el contenido de auditoría acordado. está completo; las calificaciones de la agencia de verificación de capital son legales;
8. El gobierno corporativo, la configuración organizacional, la división de responsabilidades y los principales sistemas de gestión y el plan de desarrollo empresarial cumplen con los requisitos reglamentarios;
9. Se distingue el ámbito de negocio que se ha aprobado y la parte que se prevé lanzar;
10 Está clara la situación básica de los empleados;
11. Los documentos que acrediten que el local comercial y las medidas de seguridad de la sede de la persona jurídica están completos.
3. Explicación de asuntos relevantes
(1) Nombre de la organización
1. Establecer negocios rurales basados en condados (o ciudades a nivel de condado, en adelante colectivamente). (conocido como condados) banco. La regla de denominación es "Provincia (región autónoma, municipio directamente dependiente del Gobierno Central) Condado de Mingshi Mingshi Rural Commercial Bank Co., Ltd.", abreviado como: "County Mingshi Rural Commercial Bank Co., Ltd." Por ejemplo, Jiangsu Wujiang Rural Commercial Bank Co., Ltd., conocido como Wujiang Rural Commercial Bank. Las reglas de denominación para el establecimiento de bancos cooperativos rurales son similares, a saber, "diez bancos cooperativos rurales en diez condados de una provincia (región autónoma, municipio directamente dependiente del gobierno central)". Como el Banco Cooperativo Rural de Zhejiang Yiwu, conocido como Banco Cooperativo Rural de Yiwu.
2. Para los bancos comerciales rurales y los bancos cooperativos rurales establecidos en distritos municipales a nivel de prefectura, las reglas de denominación son "nombres de ciudades a nivel de prefectura, diez distritos municipales nombran diez bancos comerciales rurales Co., Ltd./rural bancos cooperativos".
3. Las ciudades a nivel de prefectura pueden formar bancos comerciales rurales y bancos cooperativos rurales con "asociaciones urbanas, suburbanas y de zonas de desarrollo" como unidades. Pueden surgir circunstancias especiales cuando tengan el mismo nombre. Pueden configurar fuentes separadas en lugar de nombres separados. El nombre de la ciudad a nivel de prefectura se utiliza como nombre, y la regla de nomenclatura es: "Nombre de la provincia (región autónoma, municipio) Cross Number Ten Rural Commercial Bank Co., Ltd./Rural Cooperative Bank". Por ejemplo, la Cooperativa de Crédito Rural de la ciudad de Suzhou, provincia de Jiangsu, solicita establecer un banco comercial rural. El nombre es "Jiangsu Dongwu Rural Commercial Bank Co., Ltd.", denominado "Jiangsu Dongwu Rural Commercial Bank"
4. Shenzhen, Xiamen, Qingdao, Ningbo y Dalian se establecieron como bancos comerciales rurales. Para los bancos y bancos cooperativos rurales, las reglas de denominación son: "Diez condados en ciudades planificadas separadas o diez bancos comerciales rurales en distritos municipales/bancos cooperativos rurales". Por ejemplo, el Banco Cooperativo Rural Yuyao de Ningbo se conoce como "Banco Cooperativo Rural Yuyao".
(2) Composición del grupo de trabajo preparatorio
El grupo de trabajo preparatorio para los bancos comerciales rurales y los bancos cooperativos rurales estará compuesto por jefes de gobiernos locales, crédito rural de condado (urbano) cooperativas y supervisión bancaria. Está compuesto por personas responsables y personal de departamentos pertinentes como impuestos, industria y comercio y tierras. El grupo de trabajo preparatorio tiene una oficina ubicada en las cooperativas de crédito rural a nivel de condado.
(3) Método de establecimiento
Los bancos comerciales rurales y los bancos cooperativos rurales se establecen mediante iniciación, generalmente mediante emisión a paridad. El prospecto formulado por el grupo de trabajo preparatorio de los bancos comerciales rurales y los bancos cooperativos rurales debe anunciarse dentro de la jurisdicción durante al menos siete días. Los patrocinadores de la licitación deben implementar el principio de equidad y transparencia.
(4) Establecimiento de capital, calificaciones de los accionistas y regulaciones sobre la proporción de participación accionaria
1. Establecimiento de capital
La estructura de capital de los bancos comerciales rurales y los bancos cooperativos rurales debe ser Considerada plenamente Representatividad de las fuentes accionariales. En el ámbito del capital, la relación entre la proporción de acciones de personas físicas y las de personas jurídicas y la relación entre la proporción de acciones de los altos ejecutivos y los empleados ordinarios debe manejarse adecuadamente. Es necesario evitar que los principales accionistas tomen el control y evitar un exceso. dispersión del patrimonio para formar el control interno. El capital registrado total propuesto debe adelantarse adecuadamente y cumplir con los requisitos regulatorios para el índice de adecuación de capital dentro de al menos dos años de su apertura.
2. Cualificaciones de los accionistas
Los accionistas de bancos comerciales rurales y bancos cooperativos rurales deben cumplir con los requisitos para invertir en instituciones financieras establecidos en las "Disposiciones provisionales sobre inversiones en instituciones financieras". Los accionistas personas físicas deben vivir localmente y los accionistas personas jurídicas deben tener su domicilio social en el área local.
(1) Los nuevos accionistas personas jurídicas deben establecerse por más de dos años y cumplir con los requisitos de dos años consecutivos de ganancias, activos netos superiores al 30% y proporción de inversión a largo plazo (incluido este inversión) que no supere el 50% del capital propio, el reembolso de los préstamos bancarios a tiempo y otros requisitos para que las empresas corporativas inviertan en instituciones financieras.
(2) Para los nuevos accionistas personas jurídicas que han reestructurado la empresa original, el desempeño operativo y los años operativos de la empresa original pueden continuar siendo el desempeño operativo y los años operativos de la nueva empresa.
(3) Las organizaciones económicas no corporativas, como las empresas unipersonales y las organizaciones económicas colectivas municipales que invierten en acciones en nombre de organizaciones económicas, deben cumplir los requisitos para que las empresas con personalidad jurídica inviertan en instituciones financieras y serán tratadas como acciones de persona jurídica si no cumplen con los requisitos. Si una empresa persona jurídica invierte en una institución financiera, deberá invertir como una persona física y ser administrada como una acción de persona física.
(4) Los hogares industriales y comerciales individuales, como personas físicas, invierten en acciones.
3. Ratio accionarial
(1) La participación de un solo accionista persona física no excederá el 5‰ del capital social total, y la participación total de los empleados no excederá el 25%. % del capital social total. Bancos cooperativos rurales La participación total de accionistas personas físicas no asalariadas no será inferior al 30% del capital social total.
(2) La participación total de una sola persona jurídica y sus empresas afiliadas (incluidas las empresas conjuntas chino-extranjeras y las empresas con inversión extranjera) no excederá el 10% del capital social total. Las participaciones que excedan el 5% deben presentarse a la agencia reguladora bancaria local para su aprobación.
(5) Enajenación de los fondos de acciones de los antiguos miembros de las cooperativas de crédito rural
El grupo de trabajo preparatorio debe formular adecuadamente un plan para la enajenación de las antiguas cooperativas a nivel de condado y de los miembros de las cooperativas de crédito rural. ' Fondos de acciones. Antes de que los miembros retiren sus acciones, las cooperativas federadas a nivel de condado y las conferencias de miembros (representantes) de las cooperativas de crédito rural deberán revisar y aprobar el plan de tratamiento de acciones: Primero, divulgación integral del estado de riesgo y las medidas de mitigación del riesgo de las cooperativas de crédito rural, así como Futuros bancos comerciales rurales, cooperativas rurales. Previsiones de desarrollo del banco y riesgos afrontados. Buscar la verdad a partir de los hechos y hacer un buen trabajo en el trabajo de publicidad; en segundo lugar, los miembros pueden convertir acciones cuantificadas en acciones de bancos comerciales rurales y bancos cooperativos rurales de forma voluntaria; en tercer lugar, los antiguos miembros que insistan en retirar sus acciones podrán retirarse; una vez cuantificados sus activos netos, en cuarto lugar, los miembros que no estén dispuestos a aumentar el capital pero requieran mantener su capital social original, se convertirán en acciones de bancos comerciales rurales y bancos cooperativos rurales. Si la cantidad de acciones convertidas no alcanza un estándar de derecho a voto, no tendrán derecho a voto. En quinto lugar, las acciones cuya identidad no pueda confirmarse temporalmente se empaquetarán y convertirán en acciones calificadas de bancos comerciales rurales y bancos cooperativos rurales, y con derecho a voto; No se ejercerán los derechos. El procesamiento adicional se realizará después de que se confirme la identidad del accionista.
(6) Gobernanza corporativa
La estructura de gobernanza corporativa de los bancos comerciales rurales y los bancos cooperativos rurales debe establecerse y mejorarse gradualmente de acuerdo con los requisitos de los sistemas empresariales modernos.
1. Sobre los consejeros independientes. Debe haber 1 o 2 directores independientes en el consejo de administración. El número de directores independientes está incluido en el número total de directores. Debe haber directores independientes en el primer consejo de administración. Si los directores independientes no están disponibles temporalmente al momento de solicitar la apertura de negocios, las vacantes que queden se cubrirán dentro del año posterior a la apertura de negocios.
La formación y responsabilidades de los directores independientes se pueden encontrar en las "Directrices para el sistema de directores independientes y supervisores externos de bancos comerciales por acciones" (Anuncio del Banco Popular de China [2002] No. 15)
2 En cuanto a los comités especiales. Deben establecerse varios comités especiales bajo la junta directiva. Cuando la empresa inicia sus actividades, debe establecerse un comité de gestión de riesgos. Cuando los accionistas personas jurídicas posean una mayor concentración de acciones, debe establecerse un comité de transacciones con partes relacionadas. Otros, como comités de remuneraciones y nombramientos, comités de auditoría, etc., podrán establecerse gradualmente tras su apertura. Las responsabilidades y la composición del personal de los comités profesionales se pueden encontrar en las "Directrices sobre gobierno corporativo de bancos comerciales por acciones" (Anuncio No. 15 del Banco Popular de China [2002])
(7 ) Calificaciones de los directores y altos directivos
Las calificaciones de los directores y altos directivos de los bancos comerciales rurales se ajustarán a las disposiciones sobre las calificaciones de los directores y altos directivos de los bancos comerciales urbanos en las "Medidas para la Administración de Cualificaciones de Altos Directivos de Entidades Financieras”. Las calificaciones de los directores y altos directivos de los bancos cooperativos rurales se regirán por la normativa pertinente. Los bancos comerciales rurales y los bancos cooperativos rurales deben reclutar e incorporar activamente a altos directivos calificados de la sociedad.
Cuando los bancos comerciales rurales y los bancos cooperativos rurales soliciten la apertura, las calificaciones de sus directores, presidente, vicepresidente, presidente, vicepresidente y supervisor principal serán responsabilidad de la Comisión Reguladora Bancaria de China; calificaciones del supervisor jefe adjunto, departamento de negocios El gerente general, el gerente general de los departamentos de crédito, contabilidad financiera y auditoría interna, los presidentes de sucursales y los vicepresidentes de subsucursales serán revisados por la Oficina de Regulación Bancaria.
(8) La oficina de regulación bancaria es responsable o autoriza a la oficina de regulación bancaria a ser responsable de aprobar los cambios de las cooperativas de crédito rurales originales y sus sucursales y oficinas de ahorro en bancos comerciales rurales, sucursales de bancos cooperativos rurales. , sucursales y cajas de ahorro. Los bancos comerciales rurales y los bancos cooperativos rurales deben abrir después de que todos los trabajos, como licencias, licencias comerciales, establecimiento de sucursales, impresión de vales, sellos y placas, estén listos. Los bancos comerciales rurales y los bancos cooperativos rurales utilizarán nuevos sellos y vales después de su apertura y crearán sus propios emblemas y logotipos de bancos independientes.
(9) Procedimientos y formatos para la presentación de materiales de solicitud
1. Los solicitantes para el establecimiento de bancos comerciales rurales y bancos cooperativos rurales son los "Bancos Comerciales Rurales y Bancos Cooperativos Rurales de Trabajo Preparatorio". Group"; aplicar El autor de la carta debe enviarse a la "Comisión Reguladora Bancaria de China" y la copia debe enviarse a la Oficina de Regulación Bancaria y a la Subdivisión de Regulación Bancaria. La Oficina de Regulación Bancaria es responsable de aceptar y examinar preliminarmente las solicitudes, y la Comisión de Regulación Bancaria es responsable de su revisión y aprobación.
2. Los materiales de solicitud deben estar encuadernados en hojas sueltas y el tamaño del papel debe ser de 209×295 mm (tamaño de papel estándar A4, excepto para documentos históricos que requieren originales). La portada y el costado de los materiales de la solicitud deben estar marcados con las palabras "Materiales relacionados con la solicitud para el establecimiento de XX Rural Cooperative Bank (Rural Commercial Bank Co., Ltd.)" o "Materiales relacionados con la solicitud para la apertura de XX Rural Cooperative Bank (Rural Commercial Bank Co., Ltd.)". Los materiales de solicitud deben estar escritos en fuente pequeña de tres tamaños, imitación de chino simplificado Song Dynasty GB2312. Si se requiere proporcionar el documento histórico original y está escrito en inglés, se debe adjuntar una traducción al chino y prevalecerá la traducción al chino. Los documentos de solicitud generalmente se imprimen por ambas caras.
3. Los materiales de solicitud deben realizarse por cuadriplicado, dos copias para la Comisión Reguladora Bancaria de China, una copia para la Oficina Reguladora Bancaria y una copia para la Rama Reguladora Bancaria.
4. La Oficina de Regulación Bancaria deberá presentar el “Informe de Auditoría” (“Informe de Aceptación de Trabajo de Establecimiento” como anexo) por duplicado como documento formal.
(10) La Oficina de Regulación Bancaria y la Subdivisión de Regulación Bancaria fortalecerán efectivamente la orientación sobre el establecimiento de bancos comerciales rurales y bancos cooperativos rurales, y controlarán estrictamente el establecimiento de bancos comerciales rurales y bancos cooperativos rurales en de acuerdo con las normas y catálogos de materiales de aplicación. Aceptación y revisión para asegurar la calidad de la construcción. Cada oficina reguladora bancaria resumirá uniformemente los problemas relevantes encontrados en el trabajo de establecimiento dentro de su jurisdicción y los reportará al Departamento de Cooperación. En principio, el Departamento de Cooperación no recibe consultas directas de los solicitantes.
El establecimiento de bancos comerciales rurales y bancos cooperativos rurales debe llevarse a cabo estrictamente de conformidad con la ley. Los procedimientos legales pertinentes deben realizarse de acuerdo con las regulaciones y requisitos, y los documentos legales deben formarse. y no se deben permitir operaciones ilegales.