La historia del desarrollo de los seguros comerciales

01. Etapa de germinación (antes de 1994). Después de la reanudación del negocio de seguros nacional en 1982, con la aprobación del Gobierno Popular Municipal de Shanghai, se implementó el "Seguro Médico de Empleados Cooperativos de Shanghai" de 1983 a 1, que fue el primer negocio de seguro médico nacional después de la reanudación del negocio de seguros. Posteriormente, aparecieron en el mercado interno productos como el seguro de salud maternoinfantil, el seguro de aborto inducido, el seguro de control de la natalidad, el seguro médico para agricultores, el seguro de salud para empleados de empresas conjuntas y el seguro médico de hospitalización para estudiantes de primaria y secundaria y niños de jardín de infantes.

Las principales características del seguro médico en la etapa inicial son las siguientes:

(1) Desde la perspectiva de la demanda, aunque el nivel de vida y los ingresos de las personas han mejorado hasta cierto punto durante En este período, generalmente hay una falta de conciencia sobre los seguros. Al mismo tiempo, en las zonas urbanas, el Estado implementa un sistema médico de seguro laboral y financiado con fondos públicos, y los gastos médicos de los empleados corren básicamente a cargo del Estado y de las empresas; en las vastas zonas rurales, el antiguo sistema médico cooperativo rural todavía puede funcionar; desempeñan un papel determinado y los niveles de ingresos de los agricultores siguen siendo relativamente bajos. Los agricultores tienen una capacidad limitada para adquirir seguros médicos comerciales. Así que, en general, el público tiene poca demanda de seguros médicos comerciales.

(2) Desde la perspectiva de la oferta, el mercado de seguros durante este período estuvo dominado por los seguros de propiedad y accidentes, con una mezcla de seguros de propiedad y de vida, y el seguro de salud solo operaba como accesorio. Las compañías de seguros operan ampliamente y la capacidad de oferta efectiva de seguros médicos comerciales es muy limitada.

(3) Desde la perspectiva del producto, debido a la falta de datos empíricos, la tecnología de desarrollo de productos inmadura y la falta de experiencia en control de riesgos, la mayoría de los seguros médicos proporcionados por las compañías de seguros son seguros médicos basados ​​en costos. productos. La compañía de seguros proporciona cierta compensación en función de los gastos médicos reales incurridos por el asegurado. La responsabilidad es relativamente simple y el nivel de protección se limita a brindar seguro médico a grupos locales y el volumen de negocios es pequeño.

02. Etapa de desarrollo inicial (1994 ~ 1998)

Después de entrar en la década de 1990, el país comenzó a llevar a cabo gradualmente reformas económicas de mercado socialistas. La economía nacional continuó manteniendo un rápido crecimiento. y el nivel de vida de la gente mejoró continuamente, los ingresos aumentaron significativamente. Después de resolver el problema básico de la alimentación y la vestimenta, el público comenzó a buscar la calidad de vida y prestó cada vez más atención a la salud física.

Desde la perspectiva de la reforma del sistema de seguridad médica social, las deficiencias de los sistemas médicos y de seguro laboral financiados con fondos públicos se han vuelto cada vez más prominentes, y los gastos médicos han seguido aumentando considerablemente, abrumando al país y empresas. Para controlar el aumento irrazonable de los gastos médicos y reducir la carga para el Estado y las empresas, varias regiones han comenzado a explorar y probar gradualmente nuevos sistemas de seguridad médica. En 1994, el Consejo de Estado designó a Zhenjiang y Jiujiang como ciudades piloto para la reforma del sistema de seguridad médica de los empleados e implementaron un modelo de seguro médico social que combina fondos sociales y cuentas personales. En 1996, el programa piloto se amplió a casi 40 ciudades. El sistema médico tradicional financiado con fondos públicos y de seguro laboral se ha desmantelado y se está explorando un nuevo sistema de seguro médico social que dé cabida al desarrollo de seguros médicos comerciales.