Estándares éticos profesionales para planificadores financieros en línea
Artículo 2 Los planificadores financieros en línea se refieren a profesionales que se dedican a la gestión financiera y cumplen con los estándares y calificaciones de ingreso requeridos por el estado para esta industria. El Planificador Financiero en Línea se conoce como "OFP".
Artículo 3 Los planificadores financieros en línea que utilicen el nombre y el logotipo de OFP para prestar servicios financieros personales y servicios relacionados con la gestión financiera en el campo financiero, la industria, el gobierno, la educación y otros campos de servicios profesionales deberán cumplir con estas pautas.
Artículo 4 "Clientes" se refiere a personas físicas y familiares que contratan planificadores financieros online de forma legalmente autorizada y reciben servicios profesionales de consultoría financiera de conformidad con la ley.
El artículo 5 "Conflicto de intereses" se refiere a situaciones en las que el comportamiento financiero personal, las actividades comerciales, la propiedad u otros intereses de un planificador financiero en línea pueden afectar la prestación justa y objetiva de servicios de asesoramiento financiero.
Artículo 6 La planificación financiera personal se refiere al proceso de toma de decisiones sobre si un individuo puede alcanzar sus objetivos financieros mediante una gestión financiera adecuada y cómo hacerlo.
El artículo 7 “Proceso de Planificación Financiera Personal” incluye los siguientes seis pasos básicos:
(a) Establecer y definir la relación con los clientes;
(2) Recopilar información del cliente;
(3) Analizar y evaluar la situación financiera actual del cliente;
(4) Formular y presentar un plan de planificación financiera personal al cliente;
(5) Implementación de la planificación financiera personal;
(6) Monitorear la implementación de la planificación financiera personal.
El artículo 8 “Alcance de la planificación financiera personal” se refiere a la preparación y análisis de informes financieros, planificación de inversiones, planificación del impuesto sobre la renta, planificación educativa, gestión de riesgos, planificación de jubilación y gestión de bienes inmuebles involucrados en el sector personal. proceso de planificación financiera.
Artículo 9 Los planificadores financieros en línea deben seguir las leyes y regulaciones nacionales pertinentes como código de conducta.
Artículo 10 Los planificadores financieros online respetarán y respetarán la ética social.
Artículo 11 Los planificadores financieros en línea que prestan servicios a instituciones financieras deberán respetar las normas de gestión y la ética de sus instituciones afiliadas.
Artículo 12 Los planificadores financieros en línea que proporcionen servicios financieros a clientes deberán respetar el principio de buena fe y no utilizarán la conveniencia de la práctica para buscar intereses ilegítimos para sí mismos.
Artículo 13 Al desarrollar negocios, los planificadores financieros en línea no deberán participar en los siguientes comportamientos:
(a) Usar anuncios falsos o engañosos para exagerar sus propias capacidades y la escala y la escala de sus instituciones relacionadas. alcance comercial;
(2) Los planificadores financieros en línea participan en conferencias, entrevistas, publican libros y otras publicaciones, realizan seminarios, participan en programas de radio y televisión, o promocionan a través de Internet, cintas, CD y otros medios. Al hacerlo, contiene elementos que se promocionan o exageran el alcance del negocio de gestión financiera;
Artículo 14 En el curso de la práctica, los planificadores financieros en línea no revelarán información a clientes, empleadores, empleados, pares, departamentos gubernamentales, cuerpos legislativos o cualquier otra persona u organización que cometa fraude, realice informes falsos o presente a sabiendas informes falsos o engañosos.
Artículo 15 Los planificadores financieros en línea asumirán las siguientes responsabilidades al manejar los activos financieros u otros activos de los clientes:
(1) Los planificadores financieros en línea deben obtener autorización legal (como un poder especial de apoderado, certificado de fideicomiso, poder del albacea, etc.). ), tiene la obligación de ejercer el derecho de custodia y disposición de los activos financieros del cliente y otros activos dentro del alcance de la autorización;
(2) Los planificadores financieros en línea deben confirmar el estado legal de los activos financieros y otros activos autorizados por el cliente para custodiar y disponer del monto total y mantener registros completos;
(3) Después de recibir los activos financieros u otros activos pertenecientes al cliente, el planificador financiero en línea transferirá los fondos u otros activos al cliente inmediatamente o dentro del plazo acordado con el cliente o su tercero autorizado.
A petición del cliente u otra persona autorizada, el planificador financiero en línea deberá proporcionar inmediatamente registros contables completos al cliente;
(4) El planificador financiero en línea deberá combinar los activos financieros u otras propiedades del cliente con la planificador financiero en línea Los activos financieros u otras propiedades del planificador financiero o de la empresa donde trabaja se gestionan y contabilizan por separado;
(5) Los planificadores financieros en línea pueden llevar a cabo una gestión unificada de los activos financieros o otras propiedades de diferentes clientes, siempre que se cumplan las disposiciones legales pertinentes y puedan proporcionar registros contables detallados y precisos para cada cliente respectivamente;
(6) Como fiduciario de los activos del cliente, los planificadores financieros en línea deben conservar cuidadosa y diligentemente todos los activos del cliente o utilizarlos como activos de inversión.
Artículo 16 Los planificadores financieros en línea deberán brindar servicios de manera honesta y justa, y su postura objetiva e imparcial no se verá afectada por factores como intereses económicos, afiliaciones, presiones externas, etc.
Artículo 17 Al proporcionar servicios profesionales a los clientes, los planificadores financieros en línea deberán emitir juicios profesionales razonables y prudentes basados en los intereses de los clientes.
Artículo 18 Los planificadores financieros en línea tratarán a los clientes, clientes, socios y empleadores de manera justa y razonable, y divulgarán de manera justa y honesta cualquier conflicto de intereses que encuentren en el proceso de prestación de servicios profesionales.
Artículo 19 Al proporcionar servicios de asesoramiento financiero, los planificadores financieros en línea divulgarán a los clientes información relacionada con el desarrollo empresarial, incluidos conflictos de intereses, cambios en las instituciones comerciales, direcciones, números de teléfono, materiales de respaldo, certificados de calificación, comisiones. acuerdos, otras relaciones de agencia y el alcance de la agencia de los planificadores financieros en línea en estas relaciones de agencia, etc. y otra información requerida por la ley.
Artículo 20 Los planificadores financieros en línea deberán revelar prontamente y por escrito información importante relacionada con los servicios profesionales prestados. Los materiales de divulgación escritos incluyen:
(1) Conceptos relevantes y principios rectores aplicables a los planificadores financieros en línea o sus unidades al brindar servicios a los clientes.
(2) Si el cliente lo necesita, el planificador financiero en línea debe proporcionarle el currículum vitae del líder de la unidad y del personal relevante de manera oportuna, incluidas las calificaciones académicas, la experiencia laboral, el nivel profesional y temas relacionados. certificados y experiencia.
(3) Después de establecer una relación contractual, el planificador financiero en línea debe revelar las comisiones y tarifas de referencia que pueden generarse y sus fuentes.
(4) Comisiones y honorarios por referencia generados en el proceso de prestación de servicios de consultoría financiera a los clientes y sus fuentes.
(5) El planificador financiero en línea firma un contrato escrito de agencia o de trabajo con un tercero.
(6) Documentos que reflejen conflictos de intereses.
Artículo 21 Antes del establecimiento de una relación contractual, un planificador financiero en línea deberá revelar al cliente por escrito diversas relaciones que puedan afectar su objetividad e independencia.
Artículo 22 Antes de que se establezca formalmente la relación contractual, el planificador financiero en línea podrá, sujeto a la cláusula de confidencialidad, proporcionar materiales de respaldo, como cartas de recomendación de clientes existentes o de clientes originales, para demostrar su competencia.
Artículo 23 Cuando un planificador financiero en línea establece una relación comercial inicial con un cliente, los términos del contrato de transacción deben ser justos y razonables para el cliente. Los planificadores financieros en línea deben explicar los riesgos de las transacciones, los conflictos de intereses y otra información relevante a los clientes para garantizar que las transacciones sean justas para los clientes.
Artículo 24 Antes de que finalice la relación contractual entre las dos partes, si hay un conflicto de intereses, el planificador financiero en línea revelará de inmediato los detalles al cliente y al personal correspondiente.
Artículo 25 Cuando un planificador financiero en línea proporciona servicios financieros como agente, la autoridad debe ser clara y debe contar con un poder.
Artículo 26 Ya sea que los planificadores financieros en línea sean empleados de compañías de gestión financiera, compañías de inversión o agencias de servicios de agencia, deben revelar información de acuerdo con los requisitos de estos estándares y brindar servicios de acuerdo con estándares unificados.
Artículo 27: Cuando cambie el certificado de calificación o la relación laboral de un planificador financiero en línea, se notificará oportunamente al cliente, salvo acuerdo en contrario entre ambas partes.
Artículo 28 Los planificadores financieros en línea deben completar los estándares de capacitación prescritos por el Estado, tener los conocimientos y experiencia profesionales correspondientes y ser competentes en negocios de gestión financiera.
Artículo 29 Los planificadores financieros en línea proporcionarán servicios de consultoría financiera a los clientes dentro de su ámbito de autoridad. Para aquellas áreas que aún no son competentes, los planificadores financieros en línea pueden contratar expertos para ayudar en el trabajo, consultar a profesionales o presentarles a los clientes otras instituciones relevantes;
Artículo 30 Los planificadores financieros en línea deberán completar el contenido de educación continua prescrito por el Estado y mantener y mejorar su competencia profesional.
Artículo 31 Sin el permiso escrito del cliente, el planificador financiero en línea no revelará ninguna información personal del cliente a un tercero fuera de la relación contractual. Sin embargo, bajo las siguientes circunstancias, los planificadores financieros en línea pueden revelar y utilizar información relevante:
(1) Al abrir una cuenta de consultoría o corretaje, completar una transacción o ejecutar la solicitud específica de un cliente, con acuerdo y consentimiento ;
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(2) Información que debe divulgarse de acuerdo con la ley;
(3) Cuando un planificador financiero en línea se defiende contra acusaciones de mala conducta;
(4) La relación entre un planificador financiero en línea y un cliente Cuando hay una disputa civil que requiere divulgación.
Artículo 32 Los planificadores financieros en línea deben seguir los mismos estándares de confidencialidad para empleadores y clientes.
Artículo 33 Los planificadores financieros en línea deben tener un sentido de honor profesional y, en el proceso de prestación de servicios, deben tratar a los clientes y otros planificadores financieros con respeto y cortesía. Los planificadores financieros en línea también deben cooperar plenamente con sus pares para mantener y mejorar conjuntamente la imagen pública y la calidad del servicio de la industria.
Artículo 34 Los planificadores financieros en línea deberán utilizar el nombre y logotipo de “OFP” de acuerdo con los requisitos de diversas regulaciones y directrices formuladas por el estado.
Artículo 35 Los planificadores financieros en línea y otros profesionales financieros y organizaciones relacionadas realizarán negocios de acuerdo con los principios de competencia justa y razonable.
Artículo 36 Si un planificador financiero en línea tiene conocimiento de que otros planificadores financieros en línea han violado las disposiciones de este Código, deberá notificarlo al departamento competente. Este Código no requiere la divulgación de información personal al informar o preparar un informe escrito basado en los hallazgos de una investigación.
Artículo 37: Cuando los planificadores financieros en línea tengan motivos para sospechar que alguien dentro de una institución financiera está involucrado en actividades ilegales, deben recopilar pruebas inmediatamente y presentarlas a su supervisor directo. Si un planificador financiero en línea cree que una institución financiera ha cometido actos ilegales y no toma medidas correctivas, debe informar la situación a las autoridades reguladoras correspondientes de manera oportuna.
Artículo 38 Los planificadores financieros en línea dedicados a otras industrias relacionadas deben obtener las calificaciones industriales pertinentes u obtener autorización y registro legal.
Artículo 39 Los planificadores financieros en línea no utilizarán ni amenazarán con utilizar las disposiciones específicas de este Código para difamar o dañar maliciosamente a sus pares.
Artículo 40 La debida diligencia se refiere a la planificación y supervisión integral de la implementación. Los planificadores financieros en línea deben ser oportunos, reflexivos y diligentes al brindar servicios a los clientes.
Artículo 41 Los planificadores financieros en línea deben proporcionar e implementar asesoramiento financiero específico basado en las circunstancias específicas de sus clientes.
Artículo 42 Los planificadores financieros en línea investigarán los productos financieros que recomiendan a los clientes. La investigación puede ser realizada por los propios planificadores financieros en línea o por una persona o agencia competente recomendada por ellos.
Artículo 43 Los planificadores financieros en línea deberán guiar y supervisar a sus subordinados que los ayuden a brindar servicios financieros personales a los clientes y detener rápidamente sus violaciones de este código.