Una interpretación detallada de los principales delitos penales en el examen judicial: el fraude crediticio
El delito de fraude crediticio se refiere al acto de defraudar a bancos u otras instituciones financieras de grandes cantidades de préstamos inventando hechos u ocultando la verdad con el propósito de posesión ilegal.
(2) Composición
Extensión del objeto: El objeto del delito de fraude crediticio es un préstamo concedido por un banco u otra institución financiera.
2. Elementos objetivos: El delito de fraude crediticio consiste en defraudar a bancos u otras instituciones financieras para obtener préstamos inventando hechos u ocultando la verdad. La ley penal enumera cinco manifestaciones de fraude crediticio: (1) fabricar razones falsas para introducir fondos, proyectos, etc.; (2) utilizar contratos económicos falsos (3) utilizar documentos falsos (4) utilizar certificados de derechos de propiedad falsos; o Garantías repetidas que excedan el valor de la garantía (5) Obtención de préstamos por otros medios;
El elemento cuantitativo del delito de fraude crediticio es una cantidad relativamente grande. La cantidad aquí es relativamente grande. Según los estándares de la fiscalía, el monto del índice es de más de 10.000 yuanes.
3. Elementos subjetivos: El delito de fraude crediticio es doloso y tiene como finalidad la posesión ilícita. La intención aquí se refiere al estado mental subjetivo de saber que se trata de un fraude crediticio y cometerlo deliberadamente.
El delito de fraude crediticio se comete por posesión ilícita, por lo que es un delito de finalidad legal. El propósito de posesión ilegal aquí, según lo establecido en el "Resumen", se refiere a una de las siguientes circunstancias: (1) defraudar una gran cantidad de fondos sabiendo que no hay posibilidad de devolverlos (2) obtener fondos ilegalmente; y luego fugarse; (3) defraudarlos a voluntad (4) Usar fondos fraudulentos para llevar a cabo actividades ilegales y criminales (5) Evadir o transferir fondos u ocultar activos y evadir la devolución de fondos; (6) Ocultar o destruir cuentas; , o participar en una quiebra falsa o en una quiebra para evitar retirar fondos; (7) Otros poseen fondos ilegalmente y se niegan a devolverlos;
(3) Identificación
Tramitación del fraude de préstamos unitarios de longitud.
En cuanto al delito de fraude crediticio, la Ley Penal no prevé delitos unitarios. Entonces, ¿cómo afrontar el fraude crediticio cometido por la empresa?
Al respecto, existen dos opiniones en los círculos penales de mi país: la primera es que, dado que la ley penal no estipula que una unidad pueda convertirse en objeto del delito de fraude crediticio, según el principio de delito y castigo legal, ya sea la unidad o la unidad directamente responsable, ni los supervisores ni otras personas directamente responsables pueden ser considerados penalmente responsables. La segunda opinión es que, dado que la legislación penal no estipula que una unidad pueda ser objeto del delito de fraude crediticio, no puede ser considerada penalmente responsable. Sin embargo, esto no impide que el responsable y demás personal directamente responsable sean directamente responsables. para que la unidad sea considerada penalmente responsable de delitos individuales. Al respecto, el "Acta" estipula: "Por fraude crediticio cometido por una entidad, ésta no puede ser condenada y sancionada por el delito de fraude crediticio, ni se puede responsabilizar penalmente al responsable directo y demás personal directamente responsable por Sin embargo, en la práctica judicial, si una entidad engaña claramente a un banco u otra institución financiera al firmar y ejecutar un contrato de préstamo con el propósito de posesión ilegal, y cumple con los elementos constitutivos del delito de fraude contractual estipulados en el artículo. 224 de la Ley Penal, será castigado como un delito de fraude contractual. En la práctica, el fraude de préstamos corporativos debe tratarse en consecuencia
2. Los límites entre el fraude de préstamos y los delitos de fraude de préstamos. p>
El fraude crediticio se refiere a la obtención de préstamos a través de medios engañosos y su uso como crédito. El delito de fraude crediticio se refiere al hecho de que existen ciertos factores de fraude en el proceso de solicitud de un préstamo, pero no hay ningún propósito. posesión ilegal. La principal diferencia entre ambos es si el fraude constituye obtención de un préstamo. Cabe señalar que la Enmienda del Código Penal (6) añade el delito de obtención fraudulenta de préstamos, el delito de aceptación de letras y el delito de instrumentos financieros. , incluida la obtención de préstamos de bancos u otras instituciones financieras por medios engañosos. Por lo tanto, si el delito de fraude crediticio cumple con las características del delito de préstamo fraudulento, aceptación de letras y de letras financieras, debe ser castigado como este delito
3. Los límites entre el fraude de préstamos y las disputas sobre préstamos. >
Después de obtener un préstamo legalmente, el préstamo no se utiliza para el propósito especificado o el préstamo no se paga a tiempo por algún motivo. En este caso, a menudo surgen disputas sobre préstamos.
Entonces, ¿cómo se debe distinguir este tipo de disputa crediticia del fraude crediticio? Al respecto, el "Acta" señaló: "Si un préstamo se obtiene legalmente pero no se utiliza para el fin especificado y no lo devuelve a su vencimiento, no puede ser condenado y sancionado por el delito de fraude crediticio; si hay pruebas que demuestren que el perpetrador no tiene el propósito de posesión ilegal, porque no tiene la Si una persona obtiene un préstamo por medios fraudulentos bajo las condiciones del préstamo y tiene la capacidad de cumplir con sus obligaciones de pago en el momento de el delito, o si el préstamo no puede reembolsarse en el momento del delito debido a mala gestión, fraude, riesgos de mercado u otras razones ajenas a su voluntad, no debe utilizar la condena y el castigo. p>(4) Pena
De acuerdo con el artículo 193 de la Ley Penal, quien cometa este delito será sancionado con pena privativa de libertad no mayor a cinco años o prisión preventiva, y también será multado. 20.000 yuanes. Una multa no inferior a 50.000 yuanes pero no superior a 200.000 yuanes, si la cantidad es enorme o existen otras circunstancias graves, la pena será de no menos de cinco años de prisión y una multa de no menos de 50.000 yuanes. pero no más de 500.000 yuanes, si la cantidad es particularmente grande o existen otras circunstancias particularmente graves, la pena será de 10 años o más. El infractor será condenado a una pena de prisión de un año o cadena perpetua y también será condenado a una pena de prisión de un año o más. condenado a una multa de no menos de 50.000 yuanes pero no más de 500.000 yuanes, o a la confiscación de bienes.
Quien cometa el delito de fraude crediticio y el monto sea elevado o concurran otras circunstancias graves, tendrá agravada de este delito. La cantidad aquí es enorme. Según el artículo 4 de la "Interpretación", el importe del índice es de más de 50.000 yuanes. Otras circunstancias graves se refieren a una de las siguientes circunstancias: (1) Soborno de una gran cantidad al personal de un banco o institución financiera para obtener préstamos (2) Despilfarro del préstamo o uso del préstamo para actividades ilegales, lo que resulta en el préstamo; no poder pagar el vencimiento (3) ocultar el paradero del préstamo y negarse a reembolsarlo después de que expire el período del préstamo (4) proporcionar garantías falsas para solicitar un préstamo y negarse a reembolsarlo después de que expire el período del préstamo; ) solicitar un préstamo a nombre de otra persona y negarse a reembolsarlo después de que expire el período del préstamo Negativa a reembolsar.
Quien cometa el delito de fraude crediticio y el importe sea especialmente elevado o concurran otras circunstancias especialmente graves, será objeto de una pena especialmente agravada por este delito. La cantidad aquí es extremadamente enorme. Según el artículo 4 de la "Interpretación", el importe del índice es de más de 200.000 yuanes. Otras circunstancias particularmente graves se refieren a una de las siguientes situaciones: (1) soborno de una cantidad enorme al personal de un banco o institución financiera para obtener préstamos; (2) fuga con dinero (3) uso de préstamos para realizar actividades delictivas;
(5) Análisis de cuestiones penales reales en los exámenes judiciales a lo largo de los años
11/2/2007. A la hora de determinar el delito de fraude crediticio, ¿cuál de las siguientes opciones es la correcta? ?
A. El Partido A utilizó medios engañosos para obtener préstamos bancarios, causando grandes pérdidas al banco, lo que constituyó el delito de fraude crediticio.
B y B obtuvieron fondos de crédito bancario con el fin de obtener ganancias, prestaron dinero a una empresa y obtuvieron enormes ganancias de ello, lo que constituyó el delito de fraude de préstamos.
C.C Company fabricó proyectos falsos para defraudar préstamos bancarios con fines de posesión ilegal. Esta empresa constituye un fraude de préstamos.
D y D utilizaron documentos falsos para defraudar préstamos bancarios y luego se fugaron con el dinero, constituyendo el delito de fraude crediticio.
Respuesta d
El delito de fraude crediticio se refiere al acto de defraudar a bancos u otras instituciones financieras para obtener préstamos con el propósito de posesión ilegal. Suelen darse las siguientes situaciones: (1. ) Fabricar fondos para introducir fondos, proyectos y otras razones falsas; utilizar contratos económicos falsos y documentos falsos como garantías o repetir garantías que excedan el valor de la garantía; La clave para distinguir el delito de fraude crediticio del delito de disputas crediticias y el delito de usura es ver si el autor tiene el propósito subjetivo de posesión ilegal. Esto debe juzgarse a partir de los siguientes aspectos: si se utilizaron métodos de fraude previstos en la ley penal al solicitar un préstamo (si el préstamo se obtiene legalmente, el préstamo no se utiliza para el propósito especificado y el préstamo no se devuelve cuando se se debe, no puede ser condenado y castigado por fraude de préstamo); después de obtener el préstamo, si el préstamo se utiliza de acuerdo con el propósito del préstamo; si el préstamo se utiliza para actividades ilegales y criminales; dinero; si el préstamo está activamente preparado para reembolsarlo después del vencimiento, etc. De esta manera, la opción A es una disputa de préstamo, no un fraude de préstamo, y no debe seleccionarse. Seleccionar el Talento B es un delito de usura a altas tasas de interés y no debe seleccionarse. La opción D es obviamente un fraude crediticio y es la opción para esta pregunta.
2001 1 21 El "Acta del Simposio Nacional sobre Juicios de Casos de Delitos Financieros" del Tribunal Popular estipula: "Una unidad no puede cometer el delito de fraude crediticio. Según lo dispuesto en los artículos 30 y 193 de la Ley Penal Ley, una unidad No constituye el delito de fraude crediticio. Para el fraude crediticio cometido por una entidad, no se puede condenar y sancionar por el delito de fraude crediticio, ni se puede responsabilizar al responsable directo y demás personal directamente responsable. penalmente responsable.
Sin embargo, en la práctica judicial, si una entidad defrauda claramente a un banco u otra institución financiera al firmar y ejecutar un contrato de préstamo con el propósito de posesión ilegal, y cumple con los elementos constitutivos del delito de fraude contractual previsto en el artículo 224 de la Ley Penal. , será castigado como contrato con condena y pena por fraude. "Por lo tanto, la opción C de la opción C debe considerarse un delito de fraude contractual en lugar de un delito de fraude crediticio, y la opción C no debe seleccionarse.