Riesgos causados ​​por el sistema irrazonable de distribución de ingresos del Banco de Desarrollo Agrícola

Análisis de las pérdidas operativas del Banco Agrícola de China 1. La pesada carga histórica afecta el desarrollo de los negocios tradicionales. Durante mucho tiempo, el Banco de Desarrollo Agrícola de China ha apoyado adquisiciones de precios protectores o adquisiciones cuasi políticas de acuerdo con las políticas. Las empresas han sufrido graves pérdidas, lo que ha afectado gravemente el desarrollo de las empresas tradicionales. ratios de créditos productivos, lo que ha afectado a los proyectos de créditos para nuevas empresas. Los bancos que generan pérdidas generalmente enfrentan la vergüenza de no tener espacio para el desarrollo de negocios tradicionales. Tomemos como ejemplo la sucursal del condado de Fuping. El condado es un condado montañoso con sólo 9.000 hectáreas de tierra cultivada y 0,05 hectáreas de tierra cultivada per cápita. Se le conoce como "nueve montañas, mitad agua y mitad campos". Las condiciones naturales de la industria de cereales son malas, hay pocas empresas procesadoras de cereales en los alrededores, el transporte en el condado está atrasado y el costo de recolección, almacenamiento y venta de cereales es alto, lo que no favorece la operación. Debido a una reforma insuficiente de los cereales, la mayoría de las empresas estatales de compra y venta de cereales del condado están actualmente cerradas, incapaces de absorber la carga de las pérdidas históricas, y es difícil obtener un apoyo continuo de nuestros fondos de crédito. Después de la liberalización del mercado de cereales, varios tipos de empresas de compra y venta no aprovecharon la oportunidad de revitalizar sus operaciones y hacerse más grandes y fuertes, lo que dificultó a los bancos comercializar sus negocios tradicionales a nuevos clientes que cumplieran las condiciones del préstamo. 2. El entorno económico deficiente y las opciones limitadas de los clientes limitan el desarrollo de nuevos negocios. Todas las sucursales deficitarias de Baoding Branch están ubicadas en zonas económicamente atrasadas del condado. En primer lugar, el desarrollo económico del condado es relativamente lento y las empresas relacionadas con la agricultura operan con bajas ganancias. Muchas empresas de compra de granos y de procesamiento de productos agrícolas tienen activos pequeños, altos índices de endeudamiento, baja solvencia, sistemas financieros irregulares y estados contables inexactos. En la investigación y evaluación previas a los préstamos, a los bancos con pérdidas les resulta difícil elegir objetivos de marketing. En segundo lugar, sólo hay un pequeño número de empresas industriales líderes con grandes activos, buenos rendimientos y sistemas financieros estandarizados. Algunas empresas han establecido relaciones de cooperación estables con otros bancos comerciales, lo que dificulta que el Banco Agrícola de China elija clientes. Desde que la sucursal lanzó nuevos negocios en 2011, ha agregado nuevos clientes cada año, nuevos clientes cada año, nuevos clientes cada año y nuevos clientes cada año. A finales de 2011, había un total de * * * clientes. Entre ellos, sólo hay una empresa líder industrializada a nivel provincial y un cliente de oro a gran escala. 3. La mala situación financiera de los gobiernos locales ha restringido el desarrollo de negocios crediticios a mediano y largo plazo. -3-Tomemos como ejemplo la sucursal del condado de Fuping. Este condado es un condado afectado por la pobreza a nivel nacional y más del 70% de las finanzas locales dependen de pagos de transferencias. En 2011, el PIB del condado fue de 2.583,5 millones de yuanes, los ingresos del gobierno fueron de 186,79 millones de yuanes, de los cuales los ingresos fiscales fueron de sólo 83,81 millones de yuanes, los recursos financieros disponibles fueron de 282,51 millones de yuanes, los gastos fiscales alcanzaron 733,66 millones de yuanes y el saldo de la deuda fue de 276,00 yuanes. Por un lado, la plataforma de financiación del gobierno es débil, la carga es pesada, el progreso de estandarización y limpieza es lento y no puede cumplir con las condiciones relevantes de nuestro banco. Por otro lado, el gobierno y los departamentos pertinentes no tienen suficiente motivación para utilizar financiación bancaria para proyectos y prefieren que el gobierno proporcione dinero y préstamos bancarios, lo que aumenta la dificultad de nuestra comercialización. 4. El entorno crediticio externo es deficiente y los riesgos regulatorios posteriores a los préstamos son elevados. En primer lugar, la economía del condado donde se encuentra el banco deficitario está rezagada, la mayoría de las instituciones bancarias comerciales se han retirado, el nivel de construcción del sistema de crédito social es bajo, la información crediticia es asimétrica entre los bancos y los clientes corporativos, y la divulgación no es oportuna , lo que aumenta los riesgos crediticios. En segundo lugar, las pequeñas y medianas empresas tienen dificultades para financiarse. En la actualidad, la conciencia sobre el crédito social es débil, el entorno de crédito social es deficiente y la evasión de deuda bancaria se produce de vez en cuando. En tercer lugar, debido a varias razones (por ejemplo, Fuping es una antigua zona revolucionaria y las peticiones son populares), es difícil obtener un fuerte apoyo del gobierno y las agencias de aplicación de la ley después de disputas crediticias. El costo de la deshonestidad corporativa es demasiado bajo, lo que ayuda a las empresas a obtener fondos de crédito a través de medios fraudulentos. En cuarto lugar, en los últimos años, debido a una reestructuración insuficiente de las empresas cerealeras y a que los bancos ya no inyectan apoyo financiero, algunas empresas que han perdido sus calificaciones para préstamos han evadido maliciosamente préstamos de nuestro banco, formando un círculo vicioso y causando ciertos impactos negativos en las operaciones de importantes empresas. sucursales. 5. Fuentes insuficientes de depósitos y el efecto de “mejora de la eficiencia de los depósitos” no es bueno. En los últimos años, Baoding Branch ha implementado el concepto de "eficiencia de los depósitos" y ha fortalecido vigorosamente la comercialización de depósitos de bajo costo. Sin embargo, los bancos que generan pérdidas se ven afectados por el subdesarrollo de la economía del condado y el efecto de marketing de los depósitos de bajo costo no es grande. En primer lugar, las empresas están subdesarrolladas. Los condados donde están ubicados los bancos deficitarios generalmente tienen economías agrícolas y rurales, y el Banco Agrícola de China no puede absorber los depósitos de ahorro de los individuos o agricultores urbanos. Sin embargo, en la situación general de profundización de las reformas bancarias, el alcance empresarial del Banco de Desarrollo Agrícola de China a nivel de base se ha extendido gradualmente a las industrias comerciales relacionadas con la agricultura y el alcance de los préstamos se ha ampliado aún más. Sin embargo, algunos bancos de base se han ampliado aún más. no logró revertir la situación de continuas pérdidas. Este artículo toma como ejemplo el comportamiento deficitario de Baoding Branch, analiza cuidadosamente las razones profundas de las pérdidas, estudia y analiza medidas efectivas para revertir las pérdidas, a fin de promover las operaciones comerciales bancarias deficitarias para salir del predicamento.

1. Situación actual de los bancos de base con pérdidas A finales de 2011, el saldo de préstamos y depósitos de la sucursal de Baoding era de 10.000 yuanes y la ganancia anual era de 10.000 yuanes. Había 23 bancos con pérdidas dentro de su jurisdicción, con un total de 10.000 yuanes. pérdida total de 10.000 yuanes Específicamente: la sucursal de Fuping, que tuvo pérdidas de 10.000 yuanes, la sucursal perdió 10.000 yuanes; A través del análisis, las razones directas de las pérdidas operativas de estas sucursales son: desarrollo efectivo insuficiente o estancado de diversos negocios como depósitos y préstamos, pequeña escala de depósitos y préstamos, mala calidad de los activos crediticios, estructura operativa irrazonable y diversos ingresos que no pueden cubrir gastos operativos rígidos. Tomemos como ejemplo el comportamiento de ramificación. A finales de 2011, el banco tenía empleados fijos y un saldo de préstamos de 10.000 yuanes, incluidos 10.000 yuanes en pérdidas por diversos préstamos, 10.000 yuanes en préstamos morosos, 10.000 yuanes en nuevos préstamos de marketing en los últimos años, 10.000 yuanes en préstamos comerciales. préstamos y 10.000 yuanes en préstamos cuasi-política de cereales Diez mil yuanes, sólo el % del saldo del préstamo. El saldo de varios depósitos es de 10.000 yuanes, incluido el saldo de depósitos de bajo costo de 10.000 yuanes, el saldo de depósitos diario promedio anual de 10.000 yuanes y el depósito per cápita de 10.000 yuanes, el ingreso anual es de 10.000 yuanes y el funcionamiento y el ingreso anual. Los gastos de gestión son de 10.000 yuanes, incluidos los gastos salariales de 10.000 yuanes. 2. Razones profundas de las pérdidas (1) Factores objetivos externos