¿Cómo leer el informe de crédito corporativo?
Pregunta 1: ¿Cómo se leen los informes crediticios corporativos? El informe de crédito corporativo tendrá una descripción general del informe de crédito, el cual se divide en información básica de la empresa, calificación e interpretación crediticia, conclusiones básicas y advertencias de riesgo, activos y condiciones operativas, información de supervisión de crédito corporativo, información de supervisión de licitaciones y licitaciones. Principales datos financieros e índice. Puede comprender los problemas crediticios integrales de la empresa con solo mirar los registros de la empresa. No es nada difícil.
Pregunta 2: ¿Qué incluye un informe crediticio corporativo estándar? Un informe de crédito corporativo estándar generalmente incluye los siguientes contenidos: a) Página de inicio: incluye principalmente el nombre del informe, el nombre de la empresa a la que se acredita, el nombre del proveedor del informe, el tiempo de finalización del informe, el número del informe y la investigación. descripción, etc., así como los requisitos legales para el informe de expresión de responsabilidad. b) Resumen del informe: incluye principalmente un reflejo resumido de información importante, como la información de contacto de la oficina de información de registro, las condiciones operativas y la calificación crediticia de la empresa declarada crediticia. A través de esta sección, podrá obtener rápidamente una comprensión general del estado crediticio de la empresa a la que se acredita. c) Texto del informe: El texto es la parte que refleja de manera integral el estado crediticio de la empresa sujeta a informes crediticios, e incluye principalmente: Información básica: incluye principalmente información de registro de la empresa sujeta a informes crediticios, información de accionistas, organización subsidiaria. información, información de gestión y empleados, e información de instalaciones de oficina, etc. e información de cambios relacionados. Información comercial: incluye principalmente información como los principales negocios y transacciones comerciales, es decir, adquisiciones, producción, información de ventas y evaluaciones de empresas reportadas crediticias por parte de los principales proveedores y clientes principales. Información financiera: incluye principalmente el balance, la cuenta de pérdidas y ganancias y los principales ratios financieros de la empresa declarada crediticia. Proporcionar notas y explicaciones sobre anomalías en los datos financieros. Información sobre instituciones financieras: Incluye principalmente información como el número de cuenta de la empresa, nombre del banco donde se abre la cuenta, etc. Información de registros públicos: incluye principalmente información positiva sobre las empresas reportadas crediticias registradas por los tribunales, departamentos industriales y comerciales, tributarios, supervisión de calidad, aduanas y otros departamentos administrativos y judiciales, otras instituciones y organizaciones con funciones administrativas, organizaciones sociales, medios de comunicación y electrónica. plataformas comerciales e información negativa. Si la empresa acreditada ha estado involucrada en litigios en los últimos dos años, se enumerarán las circunstancias relevantes del litigio. Revisión integral: incluye principalmente una revisión integral y una comparación vertical y horizontal del plan de desarrollo, las perspectivas de desarrollo, el estado de desarrollo de la industria, etc. de la empresa reportada crediticia. Basándonos en la calificación y el análisis, también podemos proporcionar sugerencias de referencia sobre el riesgo crediticio y el límite de crédito de la empresa declarada crediticia. d) Explicación importante: Incluye principalmente el método o base principal de evaluación de la calificación crediticia, símbolos y explicaciones de calificación, y otros asuntos que requieren explicación.
Pregunta 3: Cómo consultar sobre el proceso de consulta de informes crediticios corporativos del Banco Popular de China, la autoridad directamente responsable del sistema bancario
1. Individuos (o agentes encomendados) puede cobrar crédito del Banco Popular de China local. El departamento de gestión de crédito solicita consultar el informe crediticio de la empresa o consulta el informe crediticio en nombre de otros. Materiales necesarios para la consulta:
1. Solicitud de una copia de la "Licencia comercial" válida de la empresa
2. Solicitud de una carta de presentación emitida por la empresa (el contenido de; se debe indicar la consulta y la persona que realiza la consulta) ;
3. Copia del documento de identidad de la empresa
4. Verificar la tarjeta de préstamo de la empresa;
2. Al presentar una solicitud de consulta en nombre de otros, se deben proporcionar los siguientes materiales:
(1) Original y copia de los documentos de identidad válidos del principal y del agente, y se conservará una copia del documento de identidad válido para referencia futura
(2) Carta de autorización del cliente para realizar consultas
3. Autoridades judiciales a nivel o superior; a nivel de condado (incluido el nivel de condado) y otros departamentos administrativos con autoridad de investigación de acuerdo con la ley. Puede acudir al Banco Popular de China local para solicitar la verificación de los informes crediticios de las empresas pertinentes involucradas. Al solicitar una investigación judicial, se deben presentar los siguientes materiales:
(1) Carta de asistencia con el informe crediticio corporativo o carta de presentación emitida por el departamento judicial (incluida la descripción de la situación, el motivo de la consulta, el nombre del persona investigada, etc.);
(2) Original y copia del DNI de trabajo de la persona que lleva la investigación judicial.
4. Si la información proporcionada por el solicitante no cumple con los requisitos, la agencia de consulta no aceptará la solicitud.
5. Ubicación de la consulta:
Las salas de servicio externo de las sucursales locales y las sucursales centrales del Banco Popular de China. Para obtener más detalles, consulte el sitio web oficial del Centro de información crediticia de. el Banco Popular de China.
Pregunta 4: ¿Cómo entender la versión corporativa del informe crediticio del Banco Popular de China? Depende principalmente del número de préstamos de cada banco.
Si excede las necesidades reales puede no ser mucho en un hogar, pero puede sumar mucho.
Si existen préstamos vencidos.
En función de estas circunstancias, decida si le es posible realizar pedidos comerciales.
Pregunta 5: Cómo verificar el informe de crédito corporativo pbccrc/, puede consultarlo aquí, este es el sitio web oficial. También puede llevar su tarjeta de identificación al Banco Popular de China. Chongqing, muchos bancos tienen autoservicio Consulta la máquina que imprime el informe de crédito
Pregunta 6: Qué información se necesita para consultar el informe de crédito corporativo 1. El representante legal consulta el informe de crédito corporativo
El representante legal consulta el informe de crédito corporativo en el punto de consulta, deberá aportar los siguientes materiales:
1. Documento de identidad vigente original de la persona
Los documentos de identidad válidos incluyen : Tarjeta de identificación (la tarjeta de identificación de segunda generación debe copiarse por ambos lados), tarjeta de identificación de oficial militar, tarjeta de identificación de soldado, pasaporte, permiso de viaje continental para residentes de Hong Kong y Macao, permiso de viaje continental para compatriotas de Taiwán, permiso de residencia para extranjeros , etc.
2. El certificado de registro original válido de la empresa (licencia de actividad industrial y comercial o certificado de registro de persona jurídica de institución pública, etc.)
3. Otros documentos como: crédito institucional certificado de código, tarjeta de préstamo corporativa o certificado de código de organización original
4. "Formulario de Solicitud de Consulta de Informe de Crédito Corporativo"
Cuando el representante legal consulta sobre el informe de crédito corporativo, debe llevar un copia de su documento de identidad vigente y certificado de registro vigente. Se encuentran disponibles fotocopias y fotocopias de otros documentos para referencia futura.
2. Confíe a un agente para que consulte los informes crediticios corporativos en su nombre
Si confía a un agente para que consulte los informes crediticios corporativos desde el punto de información, el agente debe proporcionar lo siguiente materiales:
1. Documento de identidad original vigente del representante legal y responsable
2. Certificado de registro original vigente de la empresa (licencia de actividad industrial y comercial o certificado de registro de persona de una institución pública, etc.)
3. Otros documentos como certificado de código de crédito de institución, tarjeta de préstamo corporativa o certificado de código de organización original
4. "Certificado de autorización de Representante de la empresa"
5. "Formulario de solicitud de consulta de informe de crédito empresarial"
Cuando se encomienda a un agente la consulta sobre el informe crediticio de una empresa, también es necesario conservar copias del documentos de identidad válidos del representante legal y del agente, copias de certificados de registro válidos y copias de otros documentos. La copia original del "Certificado de Autorización de Representante Legal de la Empresa" está disponible para referencia futura.
Pregunta 7: ¿Cómo verificar el informe crediticio corporativo? Hay dos formas: una es ir al departamento de gestión de informes crediticios local del Banco Popular de China y la otra es ir directamente al Departamento de gestión de informes crediticios local del Banco de China. De cualquier manera, debe traer su tarjeta de identificación
Pregunta 8: ¿Cuáles son las preguntas comunes en los informes crediticios corporativos? Preste atención a la información corporativa básica.
Muchos administradores de cuentas de bancos comerciales tienden a prestar más atención a la información crediticia corporativa e ignoran la interpretación de la información básica de la empresa. Por un lado
se debe prestar atención a la información de las empresas relacionadas. Algunas empresas transferirán u ocultarán activos registrando empresas relacionadas, o embellecerán sus estados financieros utilizando empresas relacionadas
para tener pasivos elevados mientras que la empresa tiene deudas bajas; en segundo lugar, se debe prestar atención a los inversores corporativos y a los senior; ejecutivos , Representante legal
Los cambios en el personal de alta dirección a menudo implican factores de inestabilidad dentro de la empresa. Por ejemplo, el conocido problema de Shanshui Cement se originó originalmente a partir de disputas internas de equidad.
Preste atención a la situación general de la deuda de la empresa
Al enfrentarse a muchos registros crediticios en los informes crediticios corporativos, los administradores de cuentas de bancos comerciales a menudo prestan atención primero a los detalles del préstamo.
En particular, el estado actual, la fecha de vencimiento y las medidas de seguridad de cada préstamo, pero el mayor riesgo suele estar oculto en la situación general del préstamo. En primer lugar, debe prestar atención a si el número total de préstamos en el informe coincide con los estados financieros proporcionados por el cliente. Si el monto total del préstamo en el informe crediticio es significativamente mayor que el valor en el estado financiero proporcionado por el cliente, significa que la empresa tiene pasivos ocultos, estados de cuenta blanqueados, etc., o incluso tiene una gran posibilidad de deuda. financiación privada.
Si el número total de préstamos en el informe crediticio es significativamente menor que el valor en el estado financiero proporcionado por el cliente, es posible que el informe crediticio de la empresa esté retrasado o que la empresa tenga préstamos de empresas relacionadas o préstamos privados, y se requiere una mayor investigación. por el administrador de cuentas es obligatorio. En segundo lugar,
debemos prestar atención a la historia de los cambios en los pasivos corporativos. El historial de cambios de pasivos muestra los pasivos bancarios totales del cliente al final de cada trimestre en los últimos tres años. Los administradores de cuentas de bancos comerciales deben combinar las propias condiciones operativas del cliente para determinar si los pasivos del cliente en el banco han aumentado o disminuido significativamente.
Si aumenta significativamente, significa que existe la posibilidad de una expansión ciega; si disminuye año tras año, existe la posibilidad de que otros bancos se retiren de los clientes.
Preste atención a los detalles de los registros crediticios normales no liquidados de la empresa
Primero, preste atención a los préstamos con una fecha de vencimiento anterior a la fecha de consulta y al saldo del préstamo con un "fragmento ", y verificar al cliente
Si el préstamo ha sido pagado según lo programado. Para aquellos con un "fragmento" del saldo, además del pago parcial por adelantado por parte del cliente, también existe la posibilidad de que el préstamo haya sido reestructurado por otro banco, a lo que en segundo lugar se debe prestar mucha atención; pagado al " "Formulario de préstamo",
Si hay una situación de "recuperación y nuevo préstamo", debe prestar atención a la posibilidad de que el cliente haya solicitado un "pedir prestado nuevo y pagar el viejo". "préstamo debido a dificultades comerciales
; en tercer lugar, se debe prestar atención a si existen préstamos para capital de trabajo con plazos de préstamo más largos. En la actualidad, a excepción de los préstamos individuales para capital de trabajo a mediano y largo plazo,
Los bancos comerciales generalmente otorgan préstamos para capital de trabajo a corto plazo de un año o menos si el plazo es superior a un año. detalles del préstamo
Para los préstamos de capital de trabajo, debemos centrarnos en investigar si hay una reestructuración del préstamo. En cuarto lugar, debemos prestar atención a la fecha de vencimiento en los "Detalles del registro de crédito normal no liquidados"
para confirmar si tienen fuentes confiables de fondos de pago y la voluntad del banco prestamista de renovar el préstamo. /p>
que son relativamente fiables Los clientes que se encuentran en malas condiciones o cuyo banco de préstamos ya no renovará sus préstamos deben intervenir con precaución.
Presta atención a otra información como negocio liquidado
El hecho de que un préstamo haya sido liquidado no significa que no haya habido riesgos durante el período en que se produjo el negocio. También debemos darle gran importancia. importancia a información como préstamos liquidados, y juzgar de manera integral las tendencias de las operaciones comerciales mediante el análisis de préstamos liquidados y préstamos impagos. El primero es verificar si hay anticipos en el "Negocio Liquidado" y si hay registros de "atención" en el estado de clasificación de cinco niveles de los préstamos liquidados. Si los hay, significa que el cliente. puede tener préstamos vencidos de otros bancos, o situaciones como pedir prestado dinero nuevo para pagar el anterior, reestructuración, etc., en segundo lugar, preste atención a la "información comercial principal de las garantías externas" para verificar si la clasificación de cinco niveles de las garantías externas. el negocio de garantía es normal y si la fecha de vencimiento del préstamo está dentro de la fecha de consulta
Antes, verifique si hay un "fragmento" en el saldo de garantías externas y verifique si los clientes de garantía externa del cliente tienen préstamos anormales . Además, la información comercial principal de la garantía externa debe resumirse y compararse con los datos proporcionados por el cliente para verificar si los datos de la garantía externa proporcionados por el cliente son verdaderos. En tercer lugar, preste atención a los detalles de la información pública de la empresa; si el cliente tiene antecedentes judiciales, autoridades reguladoras externas, etc.
Información sobre sanciones. ...>>
Pregunta 9: ¿Puedo solicitar información sobre el tiempo pasado en el informe de crédito corporativo? Parece que no es posible. El informe de crédito es el resultado de una investigación constante. así. Supongo que el Banco Popular de China no tiene esta función, pero puedes pedirle a alguien que pregunte
Pregunta 10: Cómo obtener un informe de crédito corporativo Primero, el cliente se comunica con el departamento de servicio al cliente. de la agencia de informes crediticios y firma un acuerdo de compra de informes; el departamento de servicio al cliente transfiere la encomienda del cliente al departamento de operaciones. Complete el trabajo de investigación y redacción del informe después de completar y revisar el informe crediticio, que se enviará al cliente en; de manera oportuna.
Actualmente, un informe de crédito corporativo estándar generalmente demora 8 días hábiles desde que se solicita hasta que se obtiene. Para pedidos urgentes o urgentes, el informe estará disponible en un plazo de 3-5 días laborables.