¿Qué es una hipoteca inversa?
1. ¿Qué es un préstamo de hipoteca inversa?
El préstamo de hipoteca inversa (hipoteca inversa[1]) es un préstamo dirigido a residentes de edad avanzada que poseen casas y utilizan bienes inmuebles como garantía. Préstamo que no requiere reembolso durante el período de residencia y vence cuando el prestatario muere, vende la casa o se muda permanentemente de la casa, y utiliza el producto de la venta de la casa para pagar el capital del préstamo, los intereses y varios gastos. Este tipo de préstamo puede ser un pago único o mensual dentro de un cierto período de tiempo, o puede pagarse libremente según las necesidades del prestatario dentro de un límite de crédito determinado. El préstamo puede utilizarse para gastos diarios y reparaciones del hogar. y atención médica, etc., sin restricciones.
2. ¿Qué es un préstamo de hipoteca inversa para vivienda?
"Préstamo de hipoteca inversa para vivienda" significa que las personas mayores que poseen los derechos de propiedad de sus casas hipotecan los derechos de propiedad de sus casas. una institución financiera y la correspondiente. Después de una evaluación exhaustiva de la edad del prestatario, su esperanza de vida, el valor actual de la casa, la apreciación y depreciación futuras, etc., la institución financiera dividirá el valor de la casa del prestatario en ceros y pagará en efectivo a del prestatario con carácter mensual o anual Se extiende hasta el fallecimiento del prestatario. Permite al asegurado utilizar el producto de la venta de la casa por adelantado, y el prestatario seguirá ocupando la casa y siendo responsable de su mantenimiento mientras recibe efectivo. Cuando el prestatario fallece, la institución financiera correspondiente obtiene los derechos de propiedad de la casa, que puede venderse, alquilarse o subastarse. Los ingresos se utilizan para pagar el principal y los intereses del préstamo, y la institución financiera correspondiente también disfruta de la apreciación. la casa.
La Hipoteca Inversa (RM) es uno de los productos de Conversión del Valor de la Vivienda (HEC). Es un tipo de préstamo con la vivienda como garantía y, con esto como núcleo, impulsa el crecimiento de las pensiones y los seguros. , bienes raíces y muchas otras actividades. Está dirigido a personas mayores que poseen vivienda. Sin tener que mudarse de casa, las personas mayores pueden convertir el valor de su vivienda en efectivo a través de un préstamo de hipoteca inversa, que puede utilizarse para el mantenimiento del hogar, la vida diaria, los cuidados a largo plazo u otros gastos (incluido el capital y los intereses). y tarifas) será pagadero cuando la casa se venda, el propietario se mude permanentemente, o el prestatario fallezca, o el prestatario puede optar por pagar voluntariamente el monto total en cualquier momento.
Comparación de hipoteca inversa e hipoteca tradicional
En cierto sentido, una hipoteca inversa es equivalente a una "inversión" de una hipoteca tradicional. El propietario pide prestado dinero del préstamo todos los meses. La gente obtiene préstamos allí en lugar de pagar préstamos a los bancos para comprar viviendas. Los préstamos hipotecarios tradicionales se basan en los ingresos y el crédito del prestatario como garantía de pago, y la casa como garantía es solo una garantía adicional para el pago del préstamo. La deuda total generalmente disminuye con el tiempo, mientras que el valor de la vivienda aumenta; garantizados por el valor de la vivienda en sí y no requieren ingresos ni garantías crediticias (por lo que también son adecuados para prestatarios con bajos ingresos y mal crédito. La deuda total aumenta con el tiempo y el valor neto de la vivienda disminuye). conserva la propiedad de la vivienda hasta que se reembolsa cuando la vivienda se vende, el propietario ya no vive allí o el propietario fallece. Además, una hipoteca inversa es un préstamo sin recurso que solo se puede pagar con el valor líquido de la vivienda. Si el valor líquido de la vivienda es insuficiente para pagar la deuda, el prestatario no necesita pagar la diferencia, por lo que el prestamista puede enfrentar la deuda. riesgo de no ser reembolsado en su totalidad. La diferencia fundamental entre una hipoteca inversa y una hipoteca tradicional es que esta última debe acreditar ingresos, y la casa es sólo una garantía técnica, mientras que la primera no exige justificante de ingresos y no tiene recurso, por lo que no necesita pagar más que la deuda sobre el componente de valor líquido de una vivienda.
Los préstamos de hipoteca inversa no requieren prueba de ingresos y crédito. Teóricamente, es relativamente sencillo diseñar este tipo de préstamo hipotecario, considerando que en el mediano y largo plazo, los cambios en los precios inmobiliarios. por futuros cambios económicos es muy inseguro Es estable, y no es raro ver un aumento o disminución del 40% en 5 años. Sumado a la aleatoriedad de los años restantes de residencia del prestatario, etc., el diseño de una hipoteca inversa es bastante complejo.
3. ¿Cuál es el significado del seguro de pensión de hipoteca inversa?
El seguro de pensión de hipoteca inversa consiste en hipotecar la propia casa a una compañía de seguros o banco, y la compañía de seguros o el banco lo hará. pagar la pensión. Un nuevo tipo de seguro de pensiones.
Definición de hipoteca inversa para vivienda:
1. Préstamo de hipoteca inversa para vivienda significa que las personas mayores que ya poseen los derechos de propiedad de sus casas hipotecan sus derechos de propiedad a instituciones financieras como bancos y compañías de seguros Después de que una institución financiera evalúe exhaustivamente la edad del prestatario, la esperanza de vida, el valor actual de la casa, la apreciación futura, las pérdidas y el valor de la propiedad en el momento de la muerte del prestatario, la institución financiera calculará el valor de tasación. de la casa menos las pérdidas y anticipos esperados. El interés se calcula en función de la esperanza de vida promedio de una persona, y el valor de la casa se descompone en ceros y se distribuye a lo largo de la esperanza de vida. El efectivo se paga al prestatario mensualmente. o anualmente hasta que el prestatario fallezca. Permite al tomador del seguro adelantar el producto de la venta de la casa durante toda su vida.
2. Mientras reciba efectivo, el prestatario seguirá obteniendo el derecho a vivir en la casa y ser responsable de su mantenimiento. Cuando el prestatario fallece, la institución financiera correspondiente obtiene los derechos de propiedad de la casa y vende, alquila o subasta la casa. Los ingresos se utilizan para pagar el principal y los intereses del préstamo, y la institución financiera correspondiente también disfruta de la apreciación de la misma. casa. Es decir, “hipotecar el inmueble y recibir una anualidad”. Debido a que el proceso de operación es como hacer el negocio hipotecario a la inversa, como una institución financiera que compra una casa al prestatario en cuotas, por primera vez se la llamó "hipoteca inversa" en los Estados Unidos.
4. ¿Qué es el préstamo inverso?
El préstamo inverso, el nombre completo de préstamo de hipoteca inversa, es un préstamo dirigido a residentes de edad avanzada que poseen una casa y utilizan el inmueble como hipoteca. No es necesario reembolsar el préstamo durante el período de. residencia El préstamo vence cuando el prestatario muere, vende la casa o se muda permanentemente de la casa. Un préstamo que utiliza los ingresos de la venta de una casa para pagar el capital del préstamo, los intereses y diversos cargos durante el período.