¿Qué son los préstamos interbancarios y cuál es la diferencia entre préstamos interbancarios y préstamos interbancarios?

Los préstamos interbancarios se refieren a préstamos interbancarios en RMB entre bancos comerciales durante 4 meses a 3 años (incluidos 3 años). Es una herramienta financiera común utilizada por instituciones financieras extranjeras para recaudar fondos en RMB.

Diferencias:

1. Los préstamos interbancarios y los préstamos interbancarios son inclusivos: la principal forma de préstamo interbancario es el préstamo interbancario. Además, existen refinanciaciones y refinanciaciones. En concreto, incluye tres modalidades: préstamo interbancario, refinanciación y refinanciación.

2. Límite de tiempo:

(1) Los préstamos interbancarios son préstamos a corto plazo entre bancos, que se utilizan principalmente para ajustes de posición temporales y uso diario. Este tipo de préstamo suele tener una duración de un día, por eso se le llama "dinero de hoy". Las tasas de interés de los préstamos interbancarios son bajas y los objetos, montos y plazos de financiamiento son flexibles.

(2) Los préstamos interbancarios de mi país se dividen en préstamos interbancarios de posición dentro de 7 días (incluidos 7 días) y préstamos interbancarios a corto plazo entre 7 días y 4 meses (incluidos 4 meses).

(3) Los préstamos interbancarios se refieren a préstamos interbancarios en RMB entre bancos comerciales con un plazo de entre 4 meses y 3 años (inclusive).

Datos ampliados

1. Uso de préstamos interbancarios

1 Para compensar la escasez de reservas de depósitos legales, la mayoría de estos préstamos son diarios. préstamos.

2. Para satisfacer las necesidades de financiación estacionales de los bancos, generalmente es necesario hacerlo a través del mercado de préstamos interbancarios. Los préstamos interbancarios son más flexibles y sencillos que los préstamos del banco central.

En segundo lugar, la historia de los préstamos interbancarios

1. El mercado de préstamos interbancarios de mi país comenzó con la reforma del sistema de gestión de fondos de crédito en 1984. 65438-0986 estableció mercados interbancarios locales y centros de intercambio en algunas ciudades. En ese momento era solo un proyecto piloto y se promovió a nivel nacional después del éxito.

2. El sistema unificado de comercio de préstamos interbancarios de China se puso en funcionamiento a prueba el 3 de junio de 1996 y se inauguró oficialmente en junio del mismo año. El sistema se divide en dos redes comerciales: Nivel 1 y Nivel 2. Las entidades de transacción que ingresan a la red de primer nivel son las oficinas centrales de bancos comerciales con estatus de persona jurídica independiente aprobada por el Banco Popular de China, así como los centros financieros de varias provincias, regiones autónomas, municipios y ciudades bajo una planificación estatal separada. incluidos 20 bancos comerciales y 35 centros financieros.

3. Utiliza la red informática de China para realizar transacciones. La red secundaria está dirigida por 35 centros financieros establecidos por las sucursales provinciales y municipales del Banco Popular de China, y las entidades de transacción son sucursales autorizadas por las oficinas centrales de los bancos comerciales.

4. Sociedades de inversión y fideicomisos financieros, bancos cooperativos, cooperativas de crédito urbanas y rurales, empresas de arrendamiento financiero, empresas financieras de grupos empresariales y compañías de seguros que hayan abierto cuentas en el Banco Popular de China local (solo pueden hacerlo). dividirse, no dividirse) puede pasar por el centro de financiamiento Recibir continuamente cotizaciones de las instituciones financieras de la provincia y equilibrarlas constantemente en el acto.

5. Cuando el mercado local no se pueda equilibrar, informe el saldo al punto de venta de primer nivel para su equilibrio y refleje toda la información de la transacción, como el banco de la transacción, la cantidad, el plazo, la tasa de interés, etc. Salida de primer nivel. Al mismo tiempo, las cotizaciones de la red de primer nivel se transmiten a las instituciones provinciales y las tasas de interés de los préstamos de la red de primer nivel y de la red de segundo nivel se mantienen aproximadamente iguales.

3. Las otras dos formas de préstamos interbancarios son los préstamos hipotecarios y los préstamos en efectivo.

1. Los préstamos hipotecarios se refieren a los bancos comerciales que solicitan préstamos hipotecarios a sus pares cuando se encuentran en dificultades temporales. Dado que la garantía la aportan principalmente los clientes industriales y comerciales del banco para obtener préstamos hipotecarios, este tipo de préstamo se conoce como "rehipotecas".

2. Los préstamos de redescuento son similares a los primeros, excepto que las letras indebidas que reciben los bancos para descontarlas a los clientes se revenden a sus pares en lugar de pagar garantías.

3. En vista del estricto control de estos dos últimos tipos de préstamos por parte de las autoridades financieras y del hecho de que la acumulación de estos dos tipos de préstamos se relaciona fácilmente con el deterioro de las operaciones bancarias y la confianza en uno mismo. , los bancos rara vez utilizan estos dos tipos de préstamos.

4. Hay dos tipos de tasas de interés en el mercado de préstamos interbancarios. La tasa de interés se refiere a la tasa de interés a la que las instituciones financieras están dispuestas a prestar. que estás dispuesto a prestar.

1. En el caso de transacciones directas, la tasa de interés del préstamo se determina mediante negociación directa entre las dos partes; en el caso de transacciones indirectas, la tasa de interés del préstamo se determina mediante licitación pública o casación de agencias intermediarias. basado en la oferta y la demanda de fondos de préstamos. Una vez determinada la tasa de interés del préstamo, ambas partes de la transacción del préstamo solo pueden recibir este nivel de tasa de interés establecido.

2. Actualmente, existen cuatro tasas de oferta interbancaria representativas en el mercado monetario internacional: la tasa de fondos federales de Estados Unidos, la tasa de oferta interbancaria de Londres (LIBOR), la tasa de oferta interbancaria de Singapur y la tasa de oferta interbancaria de Hong Kong. .

3. La tasa de oferta interbancaria es el precio de los fondos en el mercado de préstamos, la tasa de interés básica del mercado monetario y la tasa de interés representativa de todo el mercado financiero. Puede reflejar la relación entre la oferta y la demanda de fondos a corto plazo en el mercado de divisas e incluso en todo el mercado financiero de manera oportuna, sensible y precisa.

4. Cuando las tasas de interés de los préstamos interbancarios continúan aumentando, refleja que la demanda de fondos es mayor que la oferta, lo que indica que la liquidez del mercado puede disminuir. Lo contrario sucede cuando caen las tasas de interés de los préstamos interbancarios.