¿Por qué las empresas P2P huyen con frecuencia, mientras que los bancos y las instituciones financieras rara vez lo hacen?
¿Por qué las empresas P2P “se escapan” con frecuencia, mientras que las instituciones financieras bancarias rara vez lo hacen?
Reportero Hu Qun
"Escape" se ha convertido en una palabra clave en la reciente industria de préstamos en línea P2P. Cuando algunas plataformas de préstamos en línea P2P explotaron, la primera opción de algunos líderes de plataformas no fue negociar activamente con inversores y prestatarios, ni denunciar el caso a los órganos de seguridad pública, sino huir.
Como nuevo canal de gestión financiera, los préstamos en línea P2P han proporcionado gestión financiera a millones de inversores, pero cientos de miles de inversores también se han encontrado con diversos problemas, como huir. En cambio, ¿por qué los bancos, fideicomisos, fondos, valores, seguros y otras instituciones financieras rara vez "se escapan"?
Esto se debe a medidas regulatorias imperfectas. Después de más de diez años de desarrollo del mercado, la supervisión de las instituciones de gestión financiera, como la gestión financiera bancaria, fideicomisos, fondos, valores y seguros, ha mejorado gradualmente. Sin embargo, el P2P en línea es un nuevo método de gestión financiera que ha crecido enormemente en los últimos años. Los préstamos están lejos de ser formulados por las agencias reguladoras para garantizar el desarrollo saludable de las políticas regulatorias.
Los métodos de supervisión más habituales son: custodia de activos y custodia de fondos.
La gestión financiera bancaria, los fideicomisos, los fondos, los valores, los seguros y otras instituciones financieras tienen una custodia estricta de los activos. Los bancos comerciales con ciertas calificaciones actúan como custodios y firman contratos de custodia de activos encomendados con los clientes de acuerdo con las leyes y normas pertinentes. regulaciones El negocio de mantener de forma segura los activos de inversión confiados y realizar las funciones pertinentes del custodio.
Las agencias reguladoras siempre han exigido préstamos en línea P2P para depositar fondos de transacciones o reservas relacionadas con plataformas, fondos de riesgo, etc. en cuentas bancarias. El 22 de febrero de 2017, la Comisión Reguladora Bancaria de China emitió el "Aviso de la Oficina General de la Comisión Reguladora Bancaria de China sobre la emisión de directrices para las empresas de depósito de fondos de préstamos en línea. Según el negocio de custodia de fondos de préstamos en línea, un banco comercial acepta". la encomienda del cliente como depositario, de conformidad con las disposiciones de las leyes, reglamentos y contratos, realizar las actividades de apertura y cierre de cuentas especiales para el depósito de fondos de préstamo en línea, custodia de fondos, liquidación de fondos, verificación contable y presentación de informes informativos. El custodio realiza actividades de depósito de fondos de préstamos en línea y no proporciona garantías para las transacciones de préstamos en línea y no asume responsabilidad por los incumplimientos de los préstamos.
La realidad es que los depositarios de fondos de muchos bancos no tienen la obligación de supervisar el flujo de fondos. La plataforma aún puede retirar estos fondos de terceros en cualquier momento, lo que resulta en el "depósito y negligencia" de los fondos. Por lo tanto, la custodia no puede garantizar eficazmente la seguridad de los fondos de los inversores y tampoco puede evitar la fuga de la plataforma.
“El rápido desarrollo de big data y la inteligencia artificial hará que la competitividad central del negocio de custodia de activos evolucione desde la competencia inicial en capacidades de ventas de canales hasta la competencia actual en funciones de sistemas de custodia y servicios profesionales de custodia. En el futuro, seguramente evolucionará hacia la minería de datos de custodia y los servicios de valor agregado de custodia. China Merchants Bank toma la iniciativa en el lanzamiento de una plataforma de big data de custodia, que brindará un sólido soporte técnico para que China Merchants Bank se adapte mejor a la aceleración de la competencia. en la industria de custodia y la profundización de los niveles de servicio”, dijo el 13 de julio, China Merchants Bank Assets, Jiang Ran, gerente general del departamento de custodia, en la ceremonia de la primera plataforma nacional de big data de custodia de China Merchants Bank.
Como banco por acciones con los mayores activos de custodia en China, China Merchants Bank ha estado realizando negocios de custodia de activos desde 2002. Los activos actuales bajo custodia superan los 12 billones de RMB y ha acumulado y acumulado una Gran cantidad de datos de transacciones y datos comerciales. Con el fin de brindar mejores servicios de custodia, cumplir con las responsabilidades de un custodio y liderar el desarrollo comercial con tecnología financiera, China Merchants Bank ha comenzado a investigar una plataforma de big data de custodia desde finales de 2016. Combinando la experiencia comercial de custodia del banco y big data Tecnología de desarrollo, el Banco ha formulado un plan de desarrollo de plataforma de big data para la plataforma de custodia CMB. En septiembre de 2017, Tian Huiyu, presidente de China Merchants Bank, lanzó la construcción de la plataforma de big data de custodia de China Merchants Bank.
En 2017, Tian Huiyu propuso utilizar la “fuerza prehistórica” de todo el banco para promover la estrategia de tecnología financiera con el objetivo de “redes, datos e inteligencia” y construir un banco de tecnología financiera. La plataforma de custodia de big data es una plataforma de custodia diseñada independientemente por China Merchants Bank que aplica las últimas tecnologías financieras, como métodos de computación distribuida, tecnología de procesamiento en tiempo real y análisis de big data al campo comercial de custodia. sistema de análisis y toma de decisiones, un nuevo sistema de gestión de riesgos y nuevo. Está compuesto por un sistema de evaluación del desempeño de riesgos de primera generación y otros sistemas de aplicación importantes.
China Merchants Bank no es el único que favorece el negocio de custodia de activos. Desde 2012, la tasa de crecimiento de la escala de custodia de activos del sector bancario chino se ha mantenido por encima del 50%. El "Informe sobre el desarrollo de la industria de custodia de activos de China (2017)" muestra que, a finales de 2016, el stock de custodia de activos de la industria bancaria de China alcanzó los 121,92 billones de yuanes, y la tasa de crecimiento compuesta anual promedio de la escala de custodia en los últimos seis años. llegó a 53,06.
Con la publicación del borrador de nuevas regulaciones de gestión de activos y la implementación de las nuevas regulaciones de gestión de activos, la escala de custodia y los ingresos de la industria bancaria probablemente operarán en un rango de crecimiento medio a bajo.
Sin embargo, para los líderes de la industria, aún se espera que sus ventajas se mantengan. Hasta mayo de este año, ICBC ha llevado a cabo cooperación comercial con más de 5.000 instituciones de gestión de activos nacionales y extranjeras, con una tasa de cobertura de clientes de más del 70% en el mercado de gestión de activos y una escala de custodia de más de 16 billones de yuanes, ocupando el primer lugar. entre sus pares nacionales.
China Merchants Bank también espera obtener ventajas líderes en la industria en arquitectura de sistemas, modelo de desarrollo, solución a puntos débiles, experiencia del cliente, etc. mediante el alojamiento de una plataforma de big data.
Según la Red de Observadores Económicos, se espera que la tecnología blockchain se aplique a la custodia de activos.
El "Libro blanco sobre aplicaciones financieras de Blockchain", del que son coautores el Instituto de Investigación Financiera JD y el Instituto de Computación en la Nube y Big Data de la Academia de Tecnología de la Información y las Comunicaciones de China, dependiente del Ministerio de Industria y Tecnología de la Información, muestra que un Plataforma de custodia de fondos basada en tecnología blockchain. Puede compartir información en tiempo real entre depositantes de activos, administradores de activos, custodios de activos, consultores de inversiones y auditores, lo que no solo automatiza todo el proceso, sino que también garantiza la seguridad del cumplimiento del contrato y la autenticidad de las transacciones. En los negocios reales, se espera que la introducción de la tecnología blockchain acorte el proceso comercial original entre un 60% y un 80%, haciendo que el intercambio de crédito sea más eficiente.
Huang Runzhong, secretario general de la Asociación Bancaria de China, señaló que la custodia de activos es una industria intensiva en tecnología y que se debe aumentar la inversión en ciencia y tecnología, especialmente la aplicación de tecnologías de alta tecnología como big data, computación en la nube, blockchain e inteligencia artificial Construya una plataforma de custodia integral innovadora, tecnológica y refinada que integre interacción de información, procesamiento de negocios, soporte de correlación intersectorial, servicios de valor agregado y muchas otras funciones.
Sin embargo, la custodia de fondos bancarios de préstamos en línea P2P está progresando actualmente a un ritmo lento.
El "Informe semestral de 2018 sobre la industria de préstamos en línea P2P" publicado por Lingyi Finance·Lingyi Think Tank muestra que a finales del primer semestre de 2018, había al menos 909 plataformas que tenían oficialmente conectado con los sistemas de depósito bancario.
A finales de junio, todavía había más de 1.800 préstamos nacionales P2P en línea, es decir, casi la mitad de las plataformas de la industria aún no estaban incluidas en la custodia de fondos bancarios. Pero incluso si se depositan fondos bancarios, ¿están seguros los fondos de la plataforma?
Sin embargo, entre las plataformas de préstamos en línea P2P que han experimentado riesgos recientemente, hay muchas plataformas que han realizado custodia bancaria. Al 26 de junio de 2018, las estadísticas del Instituto de Investigación de Big Data Rong360 mostraron que un total de 65 plataformas tuvieron problemas en junio, de las cuales 7 plataformas estaban en línea para depósito bancario.
“Si las instituciones de crédito en línea siguen estrictamente los requisitos regulatorios e implementan estrictamente la custodia bancaria de los fondos, los riesgos se evitarán efectivamente”, cree Xiao Sa, director de la Asociación de Investigación Legal del Banco de China, en comparación con los activos bancarios. custodia, redes P2P Todavía existe una cierta brecha en la custodia de fondos bancarios para préstamos, pero se está fortaleciendo la innovación regulatoria y las capacidades de custodia de los bancos también se están mejorando rápidamente con el fortalecimiento de la supervisión y la estandarización de la. Se explorará la industria en el futuro, más propicio para el desarrollo constante de la industria.