¿Qué tipos de servicios de ahorro personal existen?
(1) Depósito corriente personal
El negocio de depósito corriente personal se refiere a un tipo de depósito de ahorro que los clientes pueden depositar y retirar en cualquier momento sin límite de tiempo ni monto de depósito y retiro. Los depósitos corrientes personales se depositan en manos de particulares, utilizando libretas de ahorros, cuentas todo en uno y tarjetas bancarias como portadores de transacciones. Los intereses se liquidan una vez por trimestre y se incorporan al capital para su cálculo. Si la cuenta se cierra antes de la fecha de liquidación de intereses, el interés se calculará hasta el día anterior al cierre de la cuenta, lo que se aplica al almacenamiento de fondos para la vida personal de los residentes.
(2).Depósitos y retiros de suma global
Los depósitos y retiros de suma global son un tipo de depósito de ahorro a plazo. Tú eliges el período de depósito, deposita de forma global. sumas y retirar el principal y los intereses al vencimiento.
Funciones del servicio:
1. Mayor ingreso estable: mayor tasa de interés, la tasa de interés es proporcional a la duración del plazo;
2. Gratis y conveniente: con la función de transferencia automática después de que expire el retiro de la suma global. Puede transferir el depósito en su depósito de una cuenta corriente a una cuenta corriente o de una cuenta de vencimiento a una cuenta corriente a través de varios canales de transferencia proporcionados por nuestro banco. También puede administrar de manera flexible el capital y los intereses, el período de depósito y la forma de depósito de sus depósitos de suma global a través de la función de transferencia acordada.
3. Fondos flexibles: cuando necesite rotación de capital y su depósito global en nuestro banco no haya vencido, puede retirarlo por adelantado, pero el interés se calculará de acuerdo con la tasa de interés del depósito que figura en la fecha de retiro;
4. Monto mínimo de depósito bajo: el monto mínimo de depósito para el depósito a plazo fijo personal es de 50 RMB.
5. Hay muchas opciones de depósito: opciones de depósito en RMB: tres meses, medio año, un año, dos años, tres años, cinco años
(3), pago único; depósitos y retiros de sumas
Si necesita acumular gradualmente el saldo mensual, puede elegir el método de depósito de "depósitos parciales y retiros de suma global". La suma global de depósito fijo es un método de depósito a plazo con un monto acordado. El monto acordado se deposita mensualmente y el capital y los intereses se retiran al vencimiento.
Puntos de venta
1. Amplia aplicación y procedimiento sencillo.
2. El producto es un todo y tiene mayores beneficios.
3. El monto mínimo de depósito es bajo: el depósito mínimo es de 5 yuanes RMB.
4. Hay muchas opciones para el período de almacenamiento: incluido un año, tres años y cinco años.
5. Se requiere depositar una cantidad fija cada mes: si se pierde a mitad de camino, se debe recuperar en el mes siguiente. La falta de reparación se considera un incumplimiento de contrato. Después de un incumplimiento de contrato, ya no se aceptarán renovaciones y reposiciones de seguros por parte de los clientes.
(4) Intereses de depósito.
Si tiene dinero que no necesita usar dentro de un cierto período de tiempo y solo necesita retirar intereses regularmente para los gastos diarios, puede elegir el método "depósito y retiro de intereses" como su método. depósito de ahorro regular. El "depósito de principal con intereses" es un tipo de depósito a plazo. El principal se deposita en una sola vez, los intereses se retiran en cuotas y el principal se retira al vencimiento.
Puntos de venta
1. El monto del depósito inicial es alto y el saldo del depósito es estable. El importe del depósito inicial es de 5.000 RMB.
2. Hay muchas opciones para el período de almacenamiento: un año, tres años y cinco años.
3. El pago de intereses lo determina el cliente mediante negociación con el banco al realizar el depósito, y existen cinco niveles: un mes, dos meses, tres meses, cuatro meses y seis meses.
4. Pago de intereses a plazos: Los intereses no se pueden retirar por adelantado. Si no se retiran intereses en la fecha de retiro de intereses, los intereses se pueden retirar en cualquier momento en el futuro, pero no se calculará el interés compuesto.
(5), Depósito y retiro total
Si tienes una gran cantidad de dinero y necesitas retirarlo en cuotas dentro de un período de tiempo determinado, puedes elegir "depósito completo y retiro" como su método de depósito de ahorros. El negocio de "depósito y retiro rápido" es un método de depósito a plazo, el período de depósito se acuerda por adelantado, el depósito se realiza en una suma global, el capital se retira en cuotas y los intereses se retiran al vencimiento.
Puntos de venta
1. Monto de depósito inicial bajo: 1000 RMB.
2 Hay muchas opciones para el período de almacenamiento: un año, tres años, cinco. años Opcional;
3. Seleccione múltiples intervalos de retiro: puede elegir un mes, tres meses o medio año.
4. Los intereses deben retirarse durante la liquidación.
(6), vida y obra.
Si tiene un saldo grande pero necesita retirar el monto total en cualquier momento en el futuro cercano, puede elegir el método de "pago fijo y en vivo" como su forma de depósito de ahorros. Un depósito a plazo es un tipo de depósito de ahorro sin plazo de depósito acordado por adelantado, un depósito único y un retiro único.
Puntos de venta
1. Tiene la conveniencia de un depósito corriente e intereses regulares. El interés se calcula en función del período de depósito real. Cuanto más largo sea el período de depósito, mayor será la tasa de interés.
2. Si el monto del depósito inicial es bajo, puede depositar 50 yuanes.
3. El retiro es simple, un depósito y un retiro;
Ahorro para educación
Si sus hijos están recibiendo educación obligatoria (cuarto grado o superior), usted Necesita ahorrar dinero para sus futuros estudios en el extranjero, estudios universitarios o de posgrado, etc., o si está en la escuela (cuarto grado o superior), necesita ahorrar dinero para sus futuros estudios en el extranjero, estudios universitarios, de posgrado, etc. Puede elegir "ahorros para educación" como forma de depósito de ahorros.
Los ahorros para educación son una especie de depósito para que los residentes urbanos y rurales reciban educación no obligatoria (refiriéndose a estudiantes de secundaria, universidad, pregrado, maestría y doctorado a tiempo completo, excepto los de nueve años obligatorios). educación) para ellos o sus hijos.
Puntos de venta
1. Aclare el nombre de la cuenta: el nombre de la cuenta es un estudiante de escuela primaria de cuarto grado (incluido cuarto grado);
2. impuesto sobre intereses;
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3. Tasa de interés preferencial: si puede proporcionar prueba de educación no obligatoria, puede retirar y disfrutar de una tasa de interés preferencial (mismo nivel, retiro de intereses por única vez). tasa);
4. El período de depósito es flexible y fácil de acumular: depósito a plazos mensual;
5. Monto mínimo de depósito bajo: el monto mínimo de depósito mensual es de 50 RMB; el monto máximo total de capital es RMB 20 000;
6. Hay muchas opciones para los términos de depósito: puede elegir un año, tres años o seis años.
(8) Tarjeta One-Pass ordinaria
El depósito One-Pass a plazo es un depósito a plazo integral y multidivisa que se ofrece a los clientes, que pueden depositar y retirar RMB y monedas extranjeras.
(9) Depósito a la vista todo en uno
El depósito a la vista en un solo lugar es un depósito a la vista integral y multidivisa que se ofrece a los clientes. Puede depositar y retirar RMB, así como también. Depositar y retirar moneda extranjera.
(10) Depósito personal a la vista
Puede elegir "depósito personal a la vista" como forma de depósito para su depósito grande. El depósito a la vista personal es un tipo de depósito sin un período de depósito acordado. Debe notificar al banco con anticipación y acordar la fecha y el monto del retiro antes de poder retirarlo. Independientemente de la duración del período de depósito real, los depósitos con notificación personal se pueden dividir en depósitos con notificación de un día y depósitos con notificación de siete días según la duración del aviso proporcionado por el depositante con anticipación. Un depósito a la vista de un día debe entregarse con un día de anticipación y un depósito a la vista de siete días debe entregarse con siete días de anticipación. La moneda del depósito a la vista es el RMB.
Puntos de venta
1. Fondos flexibles: adecuado para clientes con grandes cantidades de fondos que necesitan retirar fondos en un corto período de tiempo o que necesitan retirar fondos en varias etapas. , o en un corto período de tiempo Clientes que no están seguros de la fecha de retiro
2. Altas tasas de interés: la tasa de interés de los depósitos con aviso es mayor que la de los depósitos a la vista
<. p>3. Gestión financiera inteligente, sin preocupaciones y eficiente: notifique la fecha de vencimiento. El sistema transferirá automáticamente los depósitos de notificación que haya procesado para notificaciones de retiro a su cuenta principal actual, ahorrándole tiempo y mejorando la utilización de los fondos;4. Una buena forma de gestionar grandes cantidades de fondos: el punto de partida para abrir una cuenta y retirar dinero es superior. El monto del depósito inicial es de 50.000 yuanes; el monto mínimo de retiro es de 50.000 yuanes y el monto retenido no debe ser inferior a 50.000 yuanes.
Expansión: Análisis de gestión de riesgos de cumplimiento del negocio de agencias de seguros de ahorro postal
Presentó la situación actual del negocio de agencias de seguros que operan de ahorro postal en violación de las regulaciones y presentó algunas sugerencias sobre la situación. de ahorros postales que operan negocios de agencias de seguros en violación de las regulaciones. Proporcionó sugerencias sobre la gestión de riesgos de cumplimiento para negocios de agencias de seguros.
Palabras clave: seguro de agencia; riesgo de cumplimiento. Puntos de venta; gestión;
Con el rápido desarrollo del negocio financiero postal, el negocio de las agencias de seguros postales también se ha promovido rápidamente. Sin embargo, en el proceso de desarrollo del negocio de las agencias de seguros, las cajas de ahorro postal a menudo participan en operaciones ilegales como "convertir depósitos en seguros", lo que genera algunos informes negativos y tiene un impacto negativo en la imagen del servicio postal.
Para prevenir eficazmente los riesgos de cumplimiento en el negocio de las agencias de seguros y mantener la reputación de las empresas postales, es necesario fortalecer la gestión del riesgo de cumplimiento en el negocio de las agencias de seguros.
1 La situación actual del negocio de agencia de seguros que opera el ahorro postal en violación de la normativa.
Los vendedores están motivados por las ganancias para hacer propaganda falsa, prometer beneficios de seguros a los clientes en violación de las regulaciones y engañar a los consumidores, hacer propaganda falsa bajo el lema de "gestión financiera bancaria" y vender productos de seguros en violación; de las regulaciones, lo que resulta en que el personal de las compañías de seguros "certificados de depósito" se "disfrace" de empleados de Postal Savings y venda ilegalmente productos de seguros en los puntos de venta de las sucursales de Postal Savings, completando pólizas y firmando en nombre de los clientes en violación de las regulaciones; la calidad del servicio afecta la reputación de las ventas de Postal Savings. El personal no ha obtenido el certificado de calificación de profesional de ventas de seguros y no está calificado para las ventas de seguros, lo que plantea riesgos potenciales de cumplimiento. Reciben ilegalmente beneficios o reembolsos de ventas de compañías de seguros fuera del acuerdo; lo que plantea el riesgo de soborno comercial.
2. Sugerencias sobre la gestión del riesgo de cumplimiento para el ahorro postal en el negocio de las agencias de seguros.
2.1 Control previo.
2.1.1 Fortalecer la gestión de las calificaciones de venta de seguros.
Los establecimientos comerciales deberán, de acuerdo con las disposiciones de la Comisión Reguladora de Seguros de China, colgar la "Licencia de Agencia de Seguros" en un lugar visible y obtener la autorización del banco superior. El personal de ventas dedicado al negocio de agencia de seguros deberá poseer las calificaciones de venta de seguros prescritas por la Comisión Reguladora de Seguros de China y obtener un certificado de calificación de profesional de ventas de seguros emitido por la Comisión Reguladora de Seguros de China.
2.1.2 Establecer un sistema de evaluación de la idoneidad del cliente para evitar ventas erróneas.
Cuando los establecimientos venden productos de seguros de inversión como agentes, deben comprender plenamente las preferencias de riesgo, la conciencia de riesgo y la tolerancia de los clientes. De acuerdo con los estándares de evaluación de idoneidad del riesgo del cliente, realizar evaluaciones cara a cara en el área de servicios financieros, oficina financiera o mostrador financiero del establecimiento comercial, aumentar el umbral de ventas de acuerdo con el nivel de riesgo del producto, vender los productos apropiados a las personas apropiadas. clientes y evitar ventas erróneas. Al mismo tiempo, se debe conservar adecuadamente la información relevante sobre las opiniones de los clientes.
2.1.3 Fortalecer la construcción del control interno y estandarizar los procedimientos operativos.
Es necesario comprender plenamente la importancia y urgencia de fortalecer la gestión de las empresas de agencias de seguros, establecer y mejorar el sistema de gestión interna de las empresas de agencias de seguros y formular métodos de gestión empresarial de agencias de seguros unificados y operables que cubran todo el proceso de negocios de la agencia y procedimientos operativos.
2.1.4 Fortalecer la formación y educación de los empleados y mejorar la calidad de los mismos.
El contenido de la capacitación debe cubrir productos de seguros, leyes y regulaciones relevantes y ética profesional. Es necesario revisar y mejorar los métodos de evaluación de las empresas de las agencias de seguros, establecer gradualmente un mecanismo de evaluación de incentivos a largo plazo y promover el desarrollo sano, ordenado y conforme de las empresas de las agencias de seguros.
2.1.5 Establecer un mecanismo de atención de quejas.
Es necesario establecer un mecanismo eficaz de tramitación de quejas y formular procedimientos unificados y estandarizados de tramitación de quejas. Los establecimientos comerciales deben indicar claramente el número de teléfono para quejas de los clientes, manejar las quejas de los clientes de manera oportuna y salvaguardar efectivamente los derechos e intereses legítimos de los clientes antes de firmar un contrato de agencia con una compañía de seguros, deben exigir a la compañía de seguros que tiene una agencia; relación para establecer un plan de respuesta de manejo de problemas para garantizar que los productos de seguros reclamados por los clientes puedan obtenerse de manera integral, oportuna y adecuada.
2.1.6 Aclarar responsabilidades y establecer un sistema de rendición de cuentas.
Es necesario aclarar la división de responsabilidades de cada departamento y puesto en cada eslabón comercial de las compañías de seguros y productos de seguros, como acceso, publicidad, ventas y manejo de quejas, y establecer un sistema de rendición de cuentas.
2 2 Supervisar este asunto.
2.2.1 Vender productos de seguros cumpliendo con la normativa y estandarizar el comportamiento de venta.
El personal de ventas de los puntos de venta no debe inducir a error ni inducir a error en las ventas, no debe confundir productos de seguros con depósitos de ahorro y productos financieros bancarios durante el proceso de venta, no debe utilizar las palabras "bancaseguros lanzados conjuntamente", "banco lanzado", "banco No se aplicarán términos inapropiados como "nuevo negocio de gestión financiera" y "principal", "interés", "depósito" y otros conceptos; no haga una analogía unilateral entre los beneficios de los productos de seguros y los depósitos bancarios o rendimientos de los bonos del tesoro, y no exagerar ni disfrazar los beneficios de los contratos de seguro. No se prometen ingresos por dividendos fijos ni se inducirá a engaño a las ventas ganando premios, sorteos, regalando bienes, regalando seguros, descontinuando productos, etc. . ; No está permitido firmar en nombre del cliente, ni que los no clientes firmen en nombre propio.
2.2.2 Estandarizar los métodos de venta y prohibir que el personal de las compañías de seguros se destine a los lugares de venta.
Cada unidad no puede permitir que el personal de la compañía de seguros ingrese a la sucursal. Los administradores de bancaseguros de la compañía de seguros solo son responsables de brindar capacitación, intercambio de documentos y otros servicios, y ayudar a la sucursal a proporcionar compensación de vencimiento y compensación de renovación. después de la venta de productos de seguros y otros servicios al cliente relacionados.
2.2.3 Reforzar la contabilidad financiera de los honorarios de agencia y prevenir el riesgo de soborno comercial.
Está estrictamente prohibido que los puntos de venta recojan o soliciten beneficios y descuentos en ventas fuera del acuerdo.
2.2.4 Realizar periódicamente supervisión e inspección interna de la implementación del sistema.
El departamento de auditoría inspeccionará periódicamente el negocio de la agencia de seguros, proporcionará rápidamente opiniones de auditoría a las sucursales que ya no tengan las condiciones de venta y la capacidad de gestión de riesgos, y decidirá si las autoriza a continuar operando el negocio de la agencia de seguros con base en los dictámenes de auditoría.
2.2.5 Tratar correctamente las quejas de los usuarios.
Establezca firmemente la idea de "corregir si hay algo y alentar si no hay nada", responder pacientemente a las consultas de los clientes, manejar las quejas de los clientes de manera oportuna y ganarse la confianza de los clientes con un alto nivel. -servicios de calidad. Los problemas existentes en el proceso de desarrollo empresarial deben informarse a los superiores de manera oportuna para que puedan abordarse con prontitud y reducir la aparición de quejas de los clientes.
2.2.6 Prestar mucha atención a la dinámica de la opinión pública.
Las entrevistas con los medios de comunicación deben manejarse de acuerdo con los procedimientos, y el contenido de las entrevistas debe informarse a los superiores lo antes posible para evitar que ocurran eventos clave y candentes.
2.3 Control post-evento.
2.3.1 Implementar el sistema de responsabilidad de primera consulta y establecer un mecanismo conjunto de respuesta a emergencias entre bancos y compañías de seguros.
Cada unidad debe gestionar las quejas de los clientes, las renuncias de seguros y otros incidentes lo antes posible, implementar el sistema de responsabilidad de primera consulta y no pasarse la responsabilidad entre sí para evitar impactos negativos y el agravamiento de la situación. Respecto a posibles visitas grupales, quejas grupales, entregas grupales y otros incidentes como eventos mayores, informar oportunamente y activar planes conjuntos de respuesta a emergencias para incidentes mayores. El personal que no sea concienzudo en la revisión de admisión de compañías de seguros y productos de seguros, haga publicidad falsa o realice ventas erróneas será responsable según la gravedad del caso.
2.3.2 Fortalecer la comunicación con los medios de comunicación y atender las emergencias lo antes posible.
En caso de incidentes mayores, se deberán comunicar a los superiores en el momento oportuno de acuerdo con el sistema de notificación de incidentes mayores.