¿Cuáles son las ventajas de la industria de préstamos p2p en línea?

La industria de préstamos en línea P2P es una industria emergente con un modelo de negocio muy flexible que puede adaptarse rápidamente al mercado y a los clientes. Sin embargo, las empresas de préstamos en línea P2P también se han encontrado con muchos problemas que enfrentan las empresas, como el costo, la eficiencia, el riesgo, los usuarios y el mercado.

1) Ventajas del control de riesgos de big data

Cuando se establecieron los préstamos en línea P2P, afirmó que el control de riesgos de big data era su principal ventaja. Muchas empresas de préstamos en línea P2P han contratado expertos en gestión de riesgos de la industria financiera con salarios elevados y recurren a modelos extranjeros de control de riesgos financieros para diseñar sus propios sistemas de gestión de riesgos. El modelo FICO es el modelo más utilizado y ZestFinance también se ha convertido en el punto de referencia para muchos modelos de gestión de riesgos. Debido a que los datos de China son cerrados, muchos modelos no pueden obtener datos, por lo que los resultados no son buenos.

De hecho, el método de gestión de riesgos más eficaz es la debida diligencia previa al préstamo para garantizar que la garantía/promesa sea verdadera y fiable. La realidad es que la gestión de riesgos fuera de línea sigue siendo mejor que el modelo de gestión de riesgos en línea. Debido a la falta de una gran cantidad de datos financieros, el control de riesgos de big data en la industria de préstamos en línea P2P tiene un largo camino por recorrer.

2) Ventajas técnicas

La principal ventaja de la tecnología de la industria P2P es que la mayor inversión de muchas empresas P2P es la construcción de sistemas. Este es en verdad el camino real. Si las empresas P2P construyen bien sus propios sistemas, la mayoría de los fondos se pueden obtener en línea y la mayoría de las transacciones financieras se pueden completar en línea, entonces los costos operativos de sus empresas se reducirán considerablemente y las ventajas tecnológicas de las empresas P2P se transformarán en costos. ventajas efectivas.

Si una empresa de préstamos en línea P2P alcanza un punto crítico de costos operativos (es decir, la relación entre gastos operativos e ingresos es inferior al 30%), significa que los costos operativos de las empresas de préstamos en línea P2P son Lograr economías de escala en costos es lo que realmente amenaza a la industria financiera.

3) Ventajas de la eficiencia operativa

La mayoría de los empleados de las empresas de préstamos en línea P2P son relativamente jóvenes y toda la industria se encuentra en una etapa de desarrollo brutal. La gestión interna de las empresas está sesgada hacia las empresas de Internet, con menos fricciones internas, empleados que asumen múltiples roles y altas capacidades de ejecución. Las empresas de préstamos en línea entre pares tienen una alta eficiencia laboral y altos niveles de rendimiento del capital humano, y tienen grandes ventajas comparativas sobre las empresas financieras. Esta es también la razón por la que muchos jóvenes están dispuestos a pasar de la industria financiera tradicional a empresas P2P. Desde 2014, se estima que al menos decenas de miles de personas han pasado del sector financiero al sector de préstamos en línea P2P, incluidos directores de gestión de riesgos y administradores de cuentas de varios bancos comerciales por acciones. El año pasado, muchos altos directivos de cuentas de bancos extranjeros cambiaron de trabajo a la industria P2P o a empresas de gestión financiera. Para los empleados del banco, la mayor sensación al unirse a una empresa de préstamos en línea P2P es que el ritmo es rápido, la eficiencia es alta, todos trabajan activamente, la empresa trabaja en conjunto y la energía es fuerte.

4) Ventajas para el usuario

Todos los consumidores del futuro nacen en los años 80 y 90, y todos ellos son la generación de Internet móvil. En el futuro, los clientes preferirán el consumo de gestión financiera en línea, la base de usuarios es grande (el número total de personas nacidas en los años 80 y 90 supera los 300 millones) y el costo de adquisición de clientes en línea es bajo, lo que favorece la adquisición de un gran número de clientes en un corto periodo de tiempo y formando una escala de consumo.

Las empresas de préstamos en línea P2P están posicionadas para adquirir clientes en línea y controlar los riesgos a través de sistemas de control de riesgos y revisiones fuera de línea. La plataforma de préstamos en línea P2P puede operar en todas las regiones y todos los clientes nacionales de gestión financiera en línea pueden convertirse en clientes objetivo. En comparación con la industria financiera, sus clientes no tienen restricciones geográficas, el costo de adquisición de clientes es bajo, el crecimiento futuro de los clientes es bueno y la base de clientes es grande. La industria de préstamos en línea P2P tiene ventajas inherentes a la hora de adquirir clientes.

5) El concepto de matrículas

Lo que más le falta a China son recursos, y cualquier industria que requiera control de recursos tiene grandes oportunidades de negocio. El precio del pago a terceros por tomar fotografías ha aumentado a 300 millones de yuanes. Teniendo en cuenta que los préstamos en línea P2P pueden lograr financiamiento directo e ingresar a las empresas de financiamiento de la cadena de suministro, financiamiento industrial y financiamiento al consumo, el precio de la licencia de la industria de préstamos en línea P2P en el futuro debería ser de más de 500 millones. Esta es la razón por la que muchas empresas que cotizan en bolsa. adquirir la industria P2P, y también por qué muchas P2P La razón por la que siguen surgiendo empresas de préstamos en línea.

Muchos capitales industriales conceden gran importancia a las empresas de préstamos online P2P. Una de las razones es su licencia financiera, que deja un enorme margen de imaginación en el futuro.

6) Ventaja de costos

En comparación con las empresas financieras tradicionales, los préstamos P2P en línea no tienen muchos puntos de venta comerciales. La mayoría de los productos se promocionan en línea y los costos de personal y marketing son relativamente bajos. La promoción de productos se concentra principalmente en línea y su costo es más de un 70% menor que la promoción fuera de línea. Puede aprovechar al máximo sus ventajas técnicas para generar un efecto de usuario a gran escala y tener ventajas obvias en costos operativos.

La industria de préstamos en línea P2P no debería invertir demasiados recursos fuera de línea, porque su costo no puede igualar el efecto de escala de los bancos. Ya existen en el mercado algunas empresas P2P, con un importe total de préstamos de más de mil millones, pero con menos de 100 empleados, principalmente personal técnico, que dependen principalmente de los canales online para conseguir clientes.