Reglamento de Cuentas Bancarias Clase I, II y III de 2017
2065438 2007 estipula el primer, segundo y tercer tipo de cuentas bancarias. En la vida real, es muy común que una persona tenga una tarjeta y una cuenta, lo que fácilmente puede generar una gran cantidad de cuentas inactivas. Afecta la mala gestión de los fondos de las cuentas de los individuos, crea peligros ocultos para la compra y venta de cuentas, la apertura de cuentas con nombres falsos y relaciones de agencia ficticias, y desperdicia recursos de gestión bancaria. Para prevenir eficazmente el fraude en las redes de telecomunicaciones y fortalecer la gestión de las instituciones bancarias, financieras y de pago, en 2017, el Banco Popular de China promulgó e implementó una serie de nuevas regulaciones sobre gestión de pagos y liquidaciones, incluida la gestión de cuentas, autenticación de identidad, transferencia gestión, etcétera.
Nueva Norma 1: Gestión clasificada de cuentas bancarias personales. Según los requisitos de la nueva política, las cuentas bancarias personales se dividirán en cuentas de primera, segunda y tercera clase, con diferentes funciones y permisos. Entre ellas, las cuentas Tipo II y Tipo III son cuentas electrónicas virtuales agregadas a la cuenta Tipo I existente, y sus funciones y riesgos están disminuyendo gradualmente.
Xie Jun, jefe de la sección de pagos y liquidación de la sucursal central del Banco Popular de China, dijo a los periodistas que desde un punto de vista funcional, podemos dividir las cuentas en una o dos categorías: la primera La categoría de cuentas es nuestra tesorería, que es la cuenta básica; la segunda cuenta es una de nuestras cuentas de consumo; los tres tipos de cuentas son cuentas de pago electrónico. Los clientes pueden manejar varias cuentas según sus diferentes necesidades. Por ejemplo, elijo un tipo de cuenta para fondos grandes y cuentas básicas. Podemos usar un tipo de cuenta para la gestión y el consumo financiero diario. Para pagos pequeños adicionales, como pagos electrónicos, podemos vincular tres tipos de cuentas. Esta clasificación puede ayudarnos a establecer un firewall seguro entre el primer, segundo y tercer tipo de cuentas. Finalmente, me gustaría recordarles a todos que no vinculen ni vinculen fácilmente las cuentas de primera categoría con otros canales de consumo, pero pueden limitar las cuentas de segunda y tercera categoría a canales de consumo, protegiendo así efectivamente la seguridad de nuestros fondos.
Regla 2: Se volverán a verificar varias tarjetas de débito de la misma persona en el mismo banco. Para aclarar aún más las reglas para el uso de los tres tipos de cuentas, el banco central también emitió el "Aviso sobre la implementación de un sistema de gestión clasificado para cuentas bancarias personales". Este aviso estipula que las personas que abren cuentas bancarias de segunda y tercera categoría pueden vincular sus cuentas bancarias de primera clase o cuentas de tarjetas de crédito para la verificación de identidad, pero no pueden vincular las cuentas de pago abiertas por instituciones de pago no bancarias para la verificación de identidad. Las personas pueden abrir cuentas Clase I, II y III a través de ventanillas bancarias con documentos de identidad válidos. Si un banco utiliza una máquina de autoservicio para abrir una cuenta de primera clase para un individuo, el personal del banco deberá verificar la identidad del titular de la cuenta en persona.
Xie Jun dijo: La razón por la que las cuentas se dividen en 123 categorías es en realidad para evitar que ocurran nuevos delitos en las redes de telecomunicaciones. Tras la implementación de la nueva normativa, cada persona sólo podrá abrir una cuenta de primer nivel en el mismo banco, y el uso de otras cuentas que hayan sido abiertas anteriormente no se verá afectado. Pero para las personas con muchas cuentas bancarias comerciales, exigiremos que los bancos comerciales liquiden estas cuentas excesivas. Se recuerda al público en general que para proteger su privacidad personal y sus cuentas bancarias y evitar que otros se apropien indebidamente de sus cuentas personales o las utilicen delincuentes, pueden limpiar de forma proactiva las sucursales bancarias y cancelar cuentas personales innecesarias para evitar que los delincuentes utilicen sus cuentas. cometer actos ilícitos, afectando así el crédito personal.
Nueva Regla 3: Para transferencias desde otros lugares, no se aplican las tarifas de depósito y retiro. Con el fin de reducir el coste del traslado de residentes. De acuerdo con las 261 regulaciones emitidas por el banco central el 30 de septiembre de 2016, los bancos que cobran tarifas de manejo interregionales por depósitos, retiros, transferencias y otros servicios interregionales serán gratuitos dentro de los tres meses a partir de la fecha de este aviso. .
? De hecho, significa que los depósitos y retiros de las tarifas de operación actuales y las tarifas de operación de transferencia del mismo banco en diferentes lugares son gratuitos en 2017. ? Dijo Xie Jun.
Nueva Regla 4: Las transferencias en cajeros automáticos tienen un retraso de 24 horas y se pueden cancelar durante este período. El banco ofrece a los clientes varios métodos de transferencia, como transferencias de prácticas, transferencias ordinarias y transferencias al día siguiente. Las transferencias personales pueden elegir diferentes métodos de transferencia según consideraciones de puntualidad y seguridad.
Cuando una persona transfiere dinero a otras personas a través de un cajero automático, excepto cuando se transfiere a mi cuenta bancaria, el pago se retrasa 24 horas. Cuando se transfiere dinero a través de un cajero automático a otras cuentas de nuestro banco, el pago se realiza en tiempo real.
Xie Jun recordó a los ciudadanos que existen muchos fraudes en las redes de telecomunicaciones en las transferencias en cajeros automáticos. Si descubre que su comportamiento de transferencia puede ser un fraude, debe informarlo a la agencia de seguridad pública a tiempo. Al mismo tiempo, puede cancelar su comportamiento de transferencia en el cajero automático. Además, también debe recordar a los ciudadanos que no se puede confiar en las notificaciones por SMS sobre la llegada de fondos municipales hasta que lleguen a su cuenta. Todas las transferencias son reales sólo cuando realmente se transfieren a su cuenta y luego la notificación de transferencia es real.
Nueva regla 5: Hay un límite para transferencias no contrapartidas. Los bancos y las instituciones de pago acuerdan previamente con los clientes los límites y tiempos de las transacciones. Si el monto excede el límite y el número de transacciones, la transferencia a cuenta bancaria deberá realizarse en ventanilla bancaria y no se abrirá ninguna cuenta de pago. En otras palabras, WeChat y Alipay limitarán el monto de la transferencia.
La diferencia entre cuentas bancarias Tipo I, Tipo II y Tipo III: Tipo I: cuenta bancaria de liquidación con todas las funciones.
Utilice máquinas de autoservicio, como cajeros remotos con vídeo y cajeros inteligentes, para enviar solicitudes de apertura de cuentas, y el personal del banco puede verificar la información de identidad en el sitio. Los depositantes pueden abrir una cuenta Tipo I, que es una cuenta de liquidación bancaria con todas las funciones. Los depositantes pueden gestionar depósitos, comprar productos financieros y de inversión, retiros de efectivo, transferencias, consumo, pagos y otros servicios.
La segunda categoría: remesas electrónicas y compra de productos financieros.
Presentar una solicitud de apertura de cuenta bancaria a través de canales electrónicos como banca en línea y banca móvil. Si el personal del banco no verifica la información de identidad en el acto, el depositante sólo podrá abrir una cuenta Tipo II o una cuenta Tipo III. El segundo tipo de hogares puede transferir fondos, comprar inversiones y productos financieros y manejar consumos y pagos limitados de forma electrónica.
La mayor diferencia entre las cuentas Tipo II y las cuentas Tipo I es que no pueden depositar ni retirar efectivo, ni pueden transferir fondos a cuentas no vinculadas.
El límite de pago en un solo día para el segundo tipo de familia es de 10.000 yuanes.
La tercera categoría: centrarse en pagos de pequeñas cantidades, rápidos y confidenciales.
Las cuentas de tipo III solo pueden manejar servicios de pago y consumo de pequeñas cantidades, y el límite de fondos para las cuentas de tipo III es de 1000 yuanes.
La mayor diferencia entre los hogares de Categoría III y los de Categoría II es que solo pueden manejar consumos y pagos de pequeñas cantidades, pero no otros negocios.
La diferencia entre tres tipos de cuentas bancarias personales
En pocas palabras, la cuenta Tipo I es una cuenta de liquidación bancaria con todas las funciones, mientras que la cuenta Tipo II satisface las necesidades de pago de cuentas bancarias directas. bancos de venta y productos financieros en línea Las cuentas tipo III se utilizan principalmente para pagos rápidos, como? ¿Quick Pass y pago sin contraseña? etc.
Algunas personas en la industria también tradujeron las diferentes funciones de los tres tipos de cuentas en lengua vernácula: Por ejemplo, un tipo de cuenta es como la cuenta de su esposa y puede manejar cualquier negocio financiero. Las cuentas Tipo II son sólo para su propio uso y sólo pueden utilizarse para inversiones, gestión financiera y pagos, y no pueden retirar efectivo. Las cuentas Tipo III son como cuentas para niños y sólo pueden realizar pequeños pagos. ?
¿Por qué las cuentas bancarias personales se dividen en tres categorías?
Tres tipos de cuentas con diferentes funciones no solo le brindan más opciones, sino que también reducen los riesgos y controlan las pérdidas al limitar funciones y límites. El banco central afirmó que en el futuro, el Banco Popular de China optimizará y ajustará las funciones y límites de las cuentas Tipo II y Tipo III en función de los servicios bancarios y las condiciones de gestión de riesgos.
Algunos comentarios creen que las cuentas bancarias personales pueden parecer discretas, pero en realidad son muy importantes para la seguridad de los fondos personales. No es sólo la base de las actividades económicas y financieras, sino también la garantía para combatir los delitos ilegales.
Se espera que las transferencias entre diferentes cuentas sean gratuitas.
De acuerdo con las nuevas regulaciones del Banco Central, los fondos en cuentas de Categoría II y Categoría III solo pueden provenir de cuentas de Categoría I. El aviso del banco central establece claramente que se alienta a los bancos a eximir a los depositantes de transferencias y remesas. por debajo de cierta cantidad a través de la banca en línea y la banca móvil. Cobra una tarifa de gestión. ?
Xie Zhong, director del Departamento de Pagos del Banco Central, dijo que después del 1 de abril del próximo año, si los bancos no reducen las tarifas de manejo de los servicios de transferencias y remesas antes mencionados, el Banco Central cobrará bancos pertinentes a través del súper sistema bancario en línea e instamos a que lo hagan de forma gratuita.
La apertura de una cuenta de agencia de grupo especial tiene en cuenta principios y flexibilidad.
El "Aviso" del Banco Central aclara que cuando un banco abre una cuenta bancaria personal para un solicitante de apertura de cuenta, deberá verificar la validez del documento de identidad, la consistencia del solicitante de apertura de cuenta y el documento de identidad. y la voluntad del solicitante de abrir una cuenta; si la identidad del solicitante de la apertura de la cuenta no puede determinarse con precisión mediante documentos de identidad válidos, el banco exigirá al solicitante que proporcione materiales que prueben su identidad. Los bancos pueden realizar una verificación cruzada de la información de identidad de los solicitantes de apertura de cuentas de diversas formas.
El "Aviso" aclara las principales situaciones de apertura de cuentas de agencia: los depositantes abren cuentas bancarias especiales para el pago de salarios, educación, seguridad social, gestión pública, etc. Depositantes que no tienen capacidad de conducta civil o capacidad limitada para conducta civil puede actuar en nombre de ellos. Al mismo tiempo, para grupos especiales, como aquellos que están gravemente enfermos y no pueden cuidar de sí mismos, el banco puede proporcionar servicios puerta a puerta o utilizar cónyuges, padres o hijos adultos como agentes al manejar informes de pérdidas, contraseñas. restablecimientos, cancelaciones de cuentas y otros servicios. En la práctica, los bancos deben tener en cuenta tanto los principios como la flexibilidad y, partiendo de la premisa de implementar eficazmente el sistema de registro de nombres reales para las cuentas bancarias, determinar las circunstancias específicas de las cuentas de apertura automática en función de la situación real de los depositantes.
? Simplemente cepilla tu cara y abre una cuenta, esto tendrá que esperar.
En los últimos años, algunos bancos han lanzado? ¿Reconocimiento facial? Función de apertura de cuentas, pero el aviso del banco central establece claramente que la tecnología biométrica no puede utilizarse como medio principal para verificar la información de identidad de los depositantes por el momento. El banco central afirmó que mi país actualmente no cuenta con estándares básicos para la tecnología biométrica y que las condiciones para usar la tecnología biométrica como principal medio para verificar la información de identidad de los depositantes aún no están maduras, pero apoyará a los bancos calificados para que la utilicen como medios auxiliares para verificar la información de identidad de los depositantes.
¿A dónde irán las cuentas bancarias después de que originalmente se dividieran en tres categorías?