Preguntas y respuestas del examen de calificación bancaria junior de 2019: crédito corporativo (simulación 15)

A. Nivel técnico

B. Estado del equipo

C. Protección del medio ambiente

D. >E. Canales de venta

Análisis ABC El análisis de la etapa de producción incluye el nivel técnico, el estado de los equipos y la protección ambiental. Los ítems D y E pertenecen al análisis de la etapa de ventas.

2. Durante el proceso de gestión del negocio de préstamos sindicados, si se determina que el prestatario ha cometido el siguiente () incumplimiento de contrato y se niega a corregirlo después de haberlo corregido, el banco agente será responsable de convocarlo. una reunión del sindicato para responsabilizar al prestatario por incumplimiento de contrato y notificación por escrito al prestatario y su garante.

A. Los documentos pertinentes proporcionados resultaron ser inválidos.

b. Incumplimiento de las obligaciones estipuladas en el contrato de préstamo

Incumplimiento del pago de intereses y principal de conformidad con lo establecido en el contrato de préstamo

D. Pasar quiebras falsas y otros medios para evitar deudas bancarias.

E. Retirar dinero por adelantado sin autorización o retirarse del sindicato en incumplimiento de contrato.

Cuando el banco de análisis ABCD descubrió que el prestatario había cometido los siguientes incumplimientos de contrato durante el proceso de manejo del negocio de préstamos sindicados, el banco agencia se encargó de convocar a una reunión del sindicato para investigar su responsabilidad por incumplimiento de contrato. contrato, y notificó al prestatario y su garante por escrito: (1) Proporcionar los documentos pertinentes que resultaron ser inválidos. (2) Incumplimiento de las obligaciones derivadas del contrato de préstamo. (3) Falta de pago de intereses y principal según lo acordado en el contrato de préstamo. (4) Evite las deudas bancarias fingiendo estar en quiebra. (5) Otras cuestiones de incumplimiento contractual estipuladas en el contrato de préstamo.

3. Cuando el prestatario simplemente no comprende las razones esenciales de sus necesidades de préstamo, ().

A. No se puede proporcionar un plan de uso del préstamo detallado.

B. Los bancos no pueden comprender las verdaderas razones de las necesidades de endeudamiento de la empresa.

C. El banco no puede conocer las verdaderas necesidades de endeudamiento de la empresa.

D. El banco no puede determinar una estructura de préstamo ni una tasa de interés razonables.

E. Los bancos pueden evaluar los riesgos de manera más efectiva.

El análisis de ABCD de la demanda de préstamos está estrechamente relacionado con la capacidad de pago y la evaluación de riesgos, y es un factor importante para determinar el plazo del préstamo, la tasa de interés y otros factores. Al comprender los factores y eventos clave que conducen a la escasez de capital durante las operaciones de capital de las empresas prestatarias, los bancos pueden evaluar los riesgos de manera más efectiva, determinar los términos de los préstamos de manera más razonable y ayudar a las empresas a brindar sugerencias sobre estructuras de financiamiento. En algunos casos, la empresa prestataria simplemente no comprende las razones subyacentes de sus necesidades de endeudamiento y no puede proporcionar un plan detallado para utilizar el dinero prestado. En este caso, el banco no tiene forma de saber las verdaderas razones de las necesidades crediticias de la empresa y si las necesidades crediticias son a corto o largo plazo. Por lo tanto, los bancos no pueden determinar una estructura de préstamo ni una tasa de interés de préstamo razonables.

4. Los métodos de alerta temprana de riesgos incluyen principalmente ().

A. Método de juicio de expertos

B. Método de evaluación

C. Método de calificación crediticia

D. >

E. Modelo estadístico

Análisis ABCE Muchas instituciones financieras introducen análisis de regresión logística no estructurada y tecnología de redes neuronales en modelos de alerta temprana para predecir la posibilidad de una crisis mediante el seguimiento de un conjunto de indicadores adelantados. Los principales métodos incluyen el método del juicio de expertos, el método de calificación, el método de calificación crediticia y el método del modelo estadístico.

5. En lo que respecta a los préstamos bancarios, los motivos de la reestructuración de la deuda empresarial pueden ser ().

A. Insatisfecho con el banco actual

B. Optimizar la estructura de plazos de los préstamos

C. >D. Quiero cooperar con muchos bancos para ampliar los canales de financiación.

E. Evitar algunos términos del contrato de préstamo existente

Análisis ABCDE En algunos casos, es posible que la empresa solo quiera reemplazar un acreedor por otro acreedor. Las razones pueden ser: (1. ) no está satisfecho con el banco actual. (2) Quiere reducir la tasa de interés de financiación actual. (3) Quiere establecer relaciones de cooperación con más bancos para aumentar los canales de financiación de la empresa. (4) Para evitar las restricciones del acuerdo de deuda, quiero devolver el préstamo existente.

(5) Optimizar la estructura de plazos del préstamo.

6. Entre las siguientes opciones, () pertenece al análisis de microprospectiva del proyecto.

(1) Si cumple con el plan de desarrollo socioeconómico del país o industria (región)

B. El nivel de impuestos y ganancias actual del inversionista

C. Nivel organizativo y técnico de la empresa

D. Si cumple con las políticas de inversión nacionales pertinentes.

E. Tasa de inflación

El análisis BC de A, D y E pertenece al análisis de antecedentes macro del proyecto.

7. ¿Cuál de las siguientes afirmaciones sobre tipos de interés fijos y tipos de interés flotantes es correcta ()?

aLa diferencia entre tipos de interés flotantes y tipos de interés fijos radica en si el nivel de tipos de interés cambia durante la duración de la relación de préstamo.

B. La tasa de interés flotante se refiere a la tasa de interés que se ajusta en consecuencia durante el plazo del préstamo a medida que cambian las tasas de interés del mercado u otros factores.

cLa característica de las tasas de interés flotantes es que pueden reflejar sensiblemente la oferta y la demanda de fondos en el mercado financiero.

D. El riesgo de cambios en las tasas de interés que corren los prestatarios y prestamistas con tasas de interés flotantes es relativamente alto.

E. Durante el período del contrato de préstamo, no importa cómo cambie la tasa de interés del mercado, el prestatario con una tasa de interés fija pagará intereses a una tasa de interés fija.

El análisis ABCE muestra que el riesgo de cambios en las tasas de interés que corren tanto los prestatarios como los prestamistas con tasas de interés flotantes es muy pequeño, por lo que D está equivocado y todo lo demás está bien.

8. Los problemas causados ​​por la teoría del rendimiento esperado incluyen ().

R. Un gran número de préstamos sin garantías materiales han creado las condiciones para la expansión del crédito.

La ampliación del vencimiento medio de los préstamos aumentará el riesgo de liquidez del sistema bancario.

c Dado que las previsiones de ganancias están estrechamente relacionadas con el ciclo económico, pueden aumentar el riesgo crediticio del banco.

d Los fondos del Banco se limitan a préstamos a corto plazo, lo que no favorece el desarrollo económico.

E. Una vez que estalla una crisis bancaria, su escala e impacto serán cada vez mayores.

El análisis de CE de A y B es un error en la teoría de conversión de activos, y D es un error en la teoría de la factura real.

9. Porter cree que existen cinco fuerzas que determinan el atractivo intrínseco a largo plazo de todo el mercado o de cualquiera de sus segmentos de mercado. Estos grupos tienen ().

A. Competidores en la misma industria

B. Potenciales nuevos competidores

C. Bienes sustitutos

D. /p>

E. Gobierno

El análisis ABCD no sólo considera su tamaño y potencial de desarrollo, sino que también evalúa su atractivo. Porter cree que existen cinco fuerzas que determinan el atractivo interno a largo plazo de todo un mercado o de cualquiera de sus segmentos. Estos cinco grupos son competidores en la misma industria, nuevos competidores potenciales, productos sustitutos, compradores y proveedores.

10. Los bancos comerciales deben marcar () antes de otorgar crédito a clientes del grupo para evitar la concesión excesiva de crédito a clientes del grupo.

A. Información de tarjetas de crédito de clientes del grupo

B. Información de deuda de clientes del grupo

C. >D. Información de garantías externas e internas de los clientes del grupo

E. Hechos importantes de los clientes del grupo

Artículo 24 del ABCDE “Lineamientos para la Gestión del Riesgo de Crédito de los Clientes del Grupo de Bancos Comerciales” estipula que los bancos comerciales deben Antes de otorgar crédito a un cliente, se debe consultar la información de la tarjeta de crédito, la información de la deuda, los recuerdos, la información de las partes relacionadas, la información de la garantía interna y externa, el estado del litigio, etc. del cliente del grupo para evitar la concesión excesiva de crédito a el cliente del grupo.

11. Ante la naturaleza cíclica de la industria, los oficiales de crédito deberían ().

A. Pronosticar las tendencias económicas en los próximos años

B. Considerar únicamente el ciclo económico del país.

C. Utilizar información financiera del período operativo de la empresa para su evaluación.

Análisis cuantitativo de ventas, beneficios y flujo de caja de la industria.

Comprenda completamente la naturaleza cíclica de la industria y planifique préstamos a corto y largo plazo de manera adecuada.

Opción b del análisis de ADE, con la aceleración de la globalización económica, las compañías de préstamos con negocios transfronterizos no solo se verán afectadas por el ciclo económico nacional, sino también por el ciclo económico global, por lo que los analistas de crédito al analizar la industria riesgos de ciclo, se debe tener en cuenta el ciclo económico internacional; opción c, la información financiera durante el período operativo de la empresa no puede reflejar el desempeño de la empresa durante la recesión económica, lo que puede dar lugar a préstamos morosos.

12. Respecto a la inversión en capital, cuál de las siguientes afirmaciones es correcta ().

R. La necesidad más común de los fondos de inversión a largo plazo es adquirir acciones en filiales o realizar inversiones similares en otras empresas.

B. La inversión a largo plazo es una inversión estratégica e implica riesgos.

C. El método de financiación más adecuado para la inversión a largo plazo es la financiación mediante acciones.

D. Es una demanda de préstamos provocada por cambios en el patrimonio.

E. Si un banco proporciona a una empresa un préstamo a corto plazo que puede ampliarse durante el proceso de fusión y adquisición, debemos prestar especial atención a si la empresa utilizará el préstamo bancario para la fusión y adquisición. actividades.

El análisis de ABCDE afirma que la demanda más común de fondos de inversión a largo plazo es comprar acciones de filiales o realizar inversiones similares en otras empresas. La inversión a largo plazo es una inversión estratégica e implica riesgos. Por tanto, el método de financiación más adecuado es la financiación mediante acciones. Financiamiento de fusiones y adquisiciones, si un banco proporciona a una empresa un préstamo a corto plazo que puede ampliarse durante el proceso de fusiones y adquisiciones, debemos prestar especial atención a si la empresa prestataria utilizará el préstamo bancario para actividades de fusiones y adquisiciones. La inversión de capital es una demanda de préstamo causada por cambios en los activos.

13. Las barreras de salida incluyen específicamente ().

A. Especificidad de los activos

B. Costos fijos de salida

C. Contención mutua estratégica

D. >

E. Restricciones gubernamentales y sociales

El análisis de ABCDE de las barreras de salida se ve afectado principalmente por las relaciones económicas, estratégicas, emocionales y sociopolíticas, incluida la especificidad de los activos, los costos fijos de la salida, la restricción mutua estratégica y la inaceptabilidad emocional. y diversas restricciones por parte del gobierno y la sociedad.

14. ¿Cuál de las siguientes afirmaciones sobre la firma de un contrato de garantía es correcta ()?

A. Un contrato de garantía puede celebrarse oralmente.

B. El garante y el banco comercial podrán celebrar contratos de garantía separados para un solo contrato principal, pero no podrán celebrar contratos de garantía para préstamos consecutivos dentro de un período determinado.

c Un contrato de garantía escrito puede celebrarse por separado o puede ser una cláusula de garantía en el contrato principal.

d. El límite del préstamo incluye el saldo del préstamo y el monto acumulado del préstamo, que deberá especificarse al firmar el contrato de garantía.

E. Los nombres de las partes del contrato, el monto del préstamo y la garantía y la fecha de vigencia entre los contratos deben ser consistentes.

El análisis del CDE muestra que el contrato de garantía debe celebrarse por escrito para aclarar los derechos y obligaciones de ambas partes, por lo que el punto A es incorrecto. El garante y el banco comercial pueden celebrar un contrato de garantía para un solo contrato principal, o pueden negociar y celebrar un contrato de garantía para préstamos consecutivos dentro de un período de tiempo determinado. Esto último simplifica enormemente los procedimientos de garantía, por lo que el punto B es erróneo.

15. Los métodos de evaluación específicos para la evaluación del entorno de inversión de los proyectos propuestos incluyen ().

A. Método de escalamiento jerárquico

B. Método de análisis de costos mínimos

C. Métodos de similitud.

E. Método de evaluación de Dow

El método de análisis de menor costo de ACDE es un método de evaluación a escala de proyecto y no es un método de evaluación específico para la evaluación del entorno de inversión del proyecto propuesto.

16. ¿Cuál de las siguientes afirmaciones sobre la financiación estacional es correcta ()?

A. El financiamiento estacional es generalmente a corto plazo

B. Después de utilizar financiamiento interno, la empresa necesita financiamiento externo para compensar la falta de fondos estacionales.

c. El período de pago del banco para el financiamiento estacional de la empresa debe acordarse antes o durante el pico de ventas estacional.

Los bancos deben garantizar que la financiación estacional no se utilice para inversiones a largo plazo.

Asegúrese de que los préstamos a corto plazo emitidos por los bancos se utilicen únicamente para inversiones a corto plazo en la empresa.

El análisis de ABDE muestra que la financiación estacional es generalmente de corto plazo. Durante los períodos de crecimiento estacional de la inversión en capital de trabajo, a menudo se necesita financiación externa para compensar la falta de fondos de la empresa, especialmente después de que la empresa utiliza financiación interna. La financiación estacional de los bancos a las empresas suele realizarse en el plazo de un año, y el período de reembolso está previsto antes o durante el punto más bajo de ventas estacional. En este momento, la inversión operativa de la empresa disminuye y se puede recuperar una gran cantidad de fondos.

17. Los siguientes son los principios que se deben seguir en las actividades de garantía ().

A. Principio de igualdad

B. Principio de voluntariedad

C. Principio de equidad

D. /p>

E. Principio de legalidad

Las actividades de garantía del análisis ABCD deben seguir los principios de igualdad, voluntariedad, equidad y buena fe.

18. La afirmación correcta sobre la relación entre el estudio de viabilidad del proyecto y la evaluación del proyecto de préstamo incluye ().

A. Ambos tienen la misma autoridad.

B. Sucedieron en momentos diferentes.

C. El alcance y el enfoque son diferentes.

D. Tienen finalidades diferentes.

E.Ambos patrocinadores son los mismos.

Los aspectos y fórmulas involucradas en el estudio de viabilidad de proyectos de análisis BCD y la evaluación de proyectos de préstamo son los mismos. Las diferencias entre ambos se reflejan principalmente en los siguientes aspectos: (1) Diferentes patrocinadores. (2) Debido a la diferencia de tiempo, la evaluación del proyecto tiene más autoridad que el estudio de viabilidad. (3) El alcance y el enfoque de la investigación son diferentes. (4) Los propósitos de la evaluación del proyecto y del estudio de viabilidad son diferentes.

19. El banco debe evaluar el valor de la garantía, y el método de evaluación es ().

A. Para la evaluación de maquinaria y equipo, las pérdidas intangibles y la depreciación son los principales factores a considerar, y la depreciación debe deducirse durante la evaluación.

B. En la tasación de la construcción de viviendas se considera principalmente el propósito y beneficios económicos de la casa y el edificio, el grado de novedad y posible vida útil, el costo original y el costo actual.

La valoración de los derechos de uso del suelo transferibles depende del uso del suelo y de la oferta y demanda del mismo.

d. La puntualidad y la regionalidad de la evaluación también tendrán un cierto impacto en los resultados de la evaluación.

E. Si se utilizan activos circulantes como garantía, se considera principalmente la depreciación.

El análisis ABCD de la valoración de la garantía consiste en evaluar el valor actual de la garantía. Los bancos deben evaluar el valor de la garantía. El método de evaluación general es: para la evaluación de la construcción de viviendas, la consideración principal es el uso y beneficios económicos de la casa y edificio, el grado de novedad, el número de años que se puede seguir usando, el costo original y el el costo actual; para la evaluación de maquinaria y equipo, las pérdidas intangibles y la depreciación es el principal factor a considerar y se deduce durante la valoración de los derechos de uso de la tierra transferibles depende del uso de la tierra y de la oferta y demanda de la tierra; . Además, la puntualidad y la regionalidad de la evaluación también tendrán un cierto impacto en los resultados de la evaluación.

20. La gestión del contrato de préstamo se refiere a la gestión de una serie de actividades como () del contrato de préstamo de acuerdo con los requisitos del control interno y la gestión de riesgos del banco.

A. Formular y revisar

B Derogar y seleccionar

C Completar y comprobar

Firmar y ejecutar<. /p>

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E. Archivo e Inspección

El contenido completo de gestión del contrato de préstamo ABCDE es formular, modificar, suprimir, seleccionar, cumplimentar, revisar, firmar, realizar. , cambiar, cancelar, archivar e inspeccionar.