2014 Puntos de examen de derecho financiero de autoestudio: disputas sobre certificados de depósito
1. Antecedentes (omitido)
2. Disputas sobre certificados de depósito ordinarios [entendimiento]
Disputas generales sobre certificados de depósito se refieren a disputas entre el titular del certificado de depósito y el banco sobre el certificado de depósito. Disputas que surjan del pago. Dado que el certificado de depósito puede usarse para obtener ingresos por intereses o préstamos prendarios, en una disputa general sobre certificados de depósito, el titular del certificado de depósito puede ser el depositante o un tercero que acepta el certificado de depósito como prenda o para pagar deudas. Sin embargo, los bancos a menudo tienen objeciones sobre si los titulares de certificados de depósito pueden reclamar derechos o tienen objeciones sobre la autenticidad de certificados de depósito específicos, y exigen confirmación de que el certificado de depósito no es válido.
Los casos típicos de disputas generales sobre certificados de depósito incluyen:
(1) Un depositante real retira dinero utilizando un certificado de depósito real y el banco se niega a pagarle el total al depositante. por haber pagado intereses excesivos al depositante por adelantado del principal y de los intereses.
(2) Certificado de depósito, sello, etc. del depositante. Todos son defectuosos, pero hay comportamientos de depósito reales. El banco se niega a pagar el principal y los intereses registrados en el certificado de depósito con el argumento de que implica delitos o el comportamiento personal de su personal.
(3) Disputas normales sobre préstamos pignorados, es decir, el prestatario solicita un préstamo pignorado al banco utilizando sus propios certificados de depósito o los de otras personas como garantía si el prestatario no paga el préstamo dentro del plazo. En la fecha de vencimiento, el banco exige que los certificados de depósito se utilicen para realizar los derechos de prenda.
(4) Disputa de préstamo prendario falso, es decir, el prestatario solicita un préstamo prendario al Banco B con un certificado de depósito falso emitido por el Banco A. Cuando el préstamo no puede reembolsarse, el Banco B no puede realizar su derechos al ejecutar la propiedad pignorada, por lo que requiere que el Banco A sea responsable de tener certificados de depósito falsos.
3. Los casos de disputas de préstamos en forma de certificados de depósito [entendimiento]
Las disputas de préstamos en forma de certificados de depósito son esencialmente una actividad de préstamo encomendada o de préstamo de fondos, pero el banco emite. un Certificado de Depósito refleja la relación de endeudamiento en forma de certificado de depósito. Cuando un depositante presenta un reclamo al banco con un certificado de depósito u otros documentos (como comprobante de depósito, estado de cuenta, contrato de depósito, etc.). ) prueba la relación de depósito. El banco se niega a pagar el principal y los intereses registrados en el anverso del certificado de depósito con el argumento de que existe una relación de préstamo encomendado o préstamo de fondos entre el depositante y el tercero inversionista.
En este tipo de disputas suelen haber tres partes: inversores, bancos y usuarios. Los inversores prestan dinero a los usuarios y reciben intereses más altos que los depósitos bancarios. Si se sigue el camino normal, este tipo de transacción debería tomar la forma de un préstamo encomendado, es decir, el inversionista confía los fondos al banco prestamista, y el inversionista asume las ganancias y los riesgos que el banco, como intermediario, sólo carga; Gastos de manipulación y no asume riesgos. Los inversores exigen que los bancos emitan certificados de depósito, y los inversores confían en estos certificados para obtener intereses de depósito normales y al mismo tiempo obtener altos diferenciales de tipos de interés de los inversores. Al exigir al banco que emita un certificado de depósito, el inversor cambia la relación de encomienda con el banco a una relación de depósito, transfiriendo así el riesgo de que el tercero no pueda reembolsar el préstamo al banco. Los bancos participan en este tipo de transacciones, ya sea para satisfacer las necesidades de los clientes y atraer depósitos, o hay casos en los que personas con información privilegiada cometen malas prácticas para beneficio personal y perjudican los intereses del banco.