Urgente: La fuente del seguro de propiedad

En diversas etapas históricas de la sociedad humana, las personas se han visto perturbadas por desastres naturales y accidentes. Para compensar las pérdidas, se desarrollaron ideas de seguros y métodos de seguros originales para hacer frente a desastres y accidentes, y se tomaron algunas medidas de socorro en casos de desastre.

El seguro de propiedad se originó a partir del seguro marítimo, la avería gruesa es el embrión del seguro marítimo y el sistema de préstamos hipotecarios de carga de buques es el embrión del seguro marítimo. En el año 2000 a.C., durante las extensas actividades comerciales marítimas en la región mediterránea, cuando un barco encontró mal tiempo y fue golpeado por el viento y las olas en el mar, por el bien de la seguridad común, parte de la carga fue abandonada para que el barco no Hundirse La pérdida de esta parte de la carga compartida por el beneficiario del buque, la carga y el flete. Este principio fue adoptado más tarde en el "Año del Derecho Marítimo de Luod" y estipuló formalmente: "Cualquier carga arrojada al mar debido a la reducción de la carga del barco, si se pierde en beneficio de todos, esta forma de reparto de avería gruesa era El seguro, adoptado posteriormente, fue reemplazado por el seguro marítimo. Antes de zarpar en el año 700 a. C., los armadores griegos utilizaban sus barcos y su carga como garantía para obtener préstamos para fondos de viaje de los prestamistas, que serían devueltos por los armadores si el barco y la carga completaban el viaje de manera segura. El propietario del barco no tenía que reembolsar el capital ni los intereses si se hundía a medio camino. Esta hipoteca era en realidad la forma más antigua de seguro marítimo antes de que el barco zarpara. El propietario del capital pide prestado dinero al comerciante y. las mercancías llegan sanas y salvas al puerto de destino, el propietario del capital no reembolsará el préstamo (equivalente a cobrar primas de seguro). Por el contrario, si el barco o la mercancía se hunde o sufre daños a medio camino, el propietario del capital está obligado a hacerlo. pagar deudas (equivalente a una compensación), que se acerca más al significado de seguro marítimo moderno. El seguro marítimo moderno se originó en Italia, y el seguro marítimo comenzó a operar alrededor de 1250, desde contratos orales hasta contratos escritos, y luego aparecieron las primeras pólizas de seguro. En 1393, ya cubría naufragios, desastres naturales, incendios, abandonos, etc., y comenzó a tomar la forma de seguros modernos. La revolución burguesa británica del siglo XVII convirtió gradualmente a Gran Bretaña en el centro del comercio, la navegación y los seguros mundiales. La compañía es uno de los monopolios de seguros más grandes del mundo y desempeña el papel más importante en seguros y reaseguros marítimos. Con el desarrollo del transporte y el comercio, el alcance del seguro marítimo moderno no sólo se refiere a desastres marítimos, sino también a desastres marítimos. Incluye aguas interiores y desastres accidentales relacionados con actividades marítimas, por lo que el seguro marítimo ha sido sustituido por el término seguro de transporte.

El seguro contra incendios es el antecesor del seguro de propiedad (incluido el seguro contra incendios en el seguro de propiedad marítimo). El seguro contra incendios es el principal seguro de responsabilidad. Tanto el seguro de propiedad empresarial como el seguro de propiedad del hogar de mi país entran en la categoría de seguro contra incendio. La aparición del seguro contra incendio se debe al desarrollo del comercio marítimo, la formación de capital comercial y la concentración gradual. de productos básicos, que promueve el desarrollo del seguro contra incendios. La demanda de seguros contra incendios se originó mucho más tarde que los seguros marítimos, pero se desarrolló rápidamente en el siglo XI, hubo una organización gremial contra incendios en Islandia. Aparecieron las ciudades alemanas. Se creó una mutua de seguros especializada en pérdidas por incendio. En 1676, 46 mutuas de seguros se fusionaron para formar la Asociación de Seguros contra Incendios de Hamburgo. El verdadero auge de los seguros contra incendios se produjo después del Gran Incendio de Londres en 1666. En Londres duró cuatro días y se quemaron más de 13.000 casas. Fue quemado, dejando a 200.000 personas sin hogar, causando daños materiales inconmensurables y despertando la atención y la ansiedad de la gente por los incendios. En el siglo XIX, Gran Bretaña, Alemania, Francia y Estados Unidos. Los estados y otros países completaron sucesivamente la revolución industrial y las máquinas a gran escala han reemplazado la operación manual original, la riqueza material se ha concentrado y la demanda de seguros contra incendios se ha vuelto más urgente en Europa y el resto del mundo. Estados Unidos El tema del seguro se ha expandido de solo edificios a otras propiedades, y la responsabilidad del seguro también ha cambiado de una sola. El incendio se extiende a tormentas, terremotos y fuertes lluvias. Para controlar la competencia dentro de la industria, se han establecido una tras otra asociaciones de la industria de seguros para formular conjuntamente tarifas de seguro unificadas. Para repartir los riesgos, también comenzaron a desarrollarse los reaseguros.

Los seguros modernos en China se importaron con la invasión del plan de fuentes económicas de las potencias británicas. Las primeras compañías de seguros de China se establecieron en 1885. Bajo la orden de la facción de occidentalización del gobierno Qing, se establecieron dos compañías de seguros, Renhe y Jihe, que luego se fusionaron en Renjiehe. No fue hasta finales de la dinastía Qing que aparecieron compañías de seguros privadas como Huaxing, Huaan y Huaren. En 1905, se estableció la Asociación China de Protección contra Incendios. Durante la Primera Guerra Mundial, mientras los países imperialistas estaban ocupados con la guerra, relajaron temporalmente su agresión contra China, lo que permitió que la industria y el comercio nacionales de China se desarrollaran hasta cierto punto, y la industria nacional de seguros de China tomó forma inicial.

Sin embargo, debido a la debilidad de los fondos, no basta con competir con empresas extranjeras. En la década de 1920, para atraer más fondos, los bancos compitieron para establecer compañías de seguros. En la década de 1930, con el apoyo del capital burocrático, el Banco Central, el Banco de China, el Banco de Comunicaciones y el Banco de China también invirtieron en el establecimiento de compañías o departamentos de seguros. En la vieja China, el mercado de seguros estaba controlado por estos capitalistas burocráticos compradores. Además de quedarse con una pequeña parte del dinero, la mayoría de estas empresas lo distribuyen a compañías de seguros extranjeras a través de reaseguros, mientras que las compañías de seguros privadas son controladas a través de relaciones comerciales de reaseguro como miembros de sus respectivos grupos de seguros. En la historia de los seguros de la antigua China, la empresa estadounidense AIA controló el mercado de seguros chino durante mucho tiempo. Antes de la fundación de la República Popular China, casi todas las compañías de seguros chinas estaban concentradas en ciudades costeras. Durante la Guerra Antijaponesa, Chongqing se convirtió en el centro de la industria de seguros. Desde 65438 hasta 0994, hubo más de 300 compañías de seguros chinas y extranjeras en Shanghai.

La fundación de la República Popular China abrió un nuevo capítulo en la historia de los seguros de China y rompió el monopolio imperialista en el mercado de seguros chino. Sobre la base de rectificar la emisión de la antigua industria de seguros china y hacerse cargo de las compañías de seguros de capital burocrático, el 20 de octubre de 1949 se estableció la Compañía de Seguros del Pueblo de China, que proporciona principalmente seguros contra incendios y seguros de transporte de carga, y los puertos costeros también suscriben seguro de transporte, haciendo hincapié en que el seguro debe estar en consonancia con la prevención de desastres combinados. Durante el período de recuperación de la economía nacional, se introdujeron sucesivamente seguros obligatorios de propiedad, seguros de transporte de carga, seguros de transporte y seguros contra incendios para grupos familiares para los organismos estatales superiores al nivel distrital, las empresas estatales y las cooperativas de suministro y comercialización, y los seguros ganaderos y Se pusieron a prueba seguros de cosechas en zonas rurales. En 1958 se ampliaron el seguro porcino y el seguro de propiedad de los ciudadanos. De 1949 a 1958 y en octubre, los ingresos totales por primas de seguros fueron de 1.600 millones de yuanes y la compensación fue de 380 millones de yuanes, equivalente a 1/4 de la asignación anual para infraestructura de vehículos en ese momento. Durante este período, se estableció en todo el país un sistema de seguro socialista relativamente completo.