El beneficio neto de Ping An Bank aumentó un 2,6% y el precio de sus acciones alcanzó un nuevo máximo.
Además, ante la afirmación de que "las acciones bancarias son uno de los 'Tres Idiotas' de las acciones", Zhou Qiang, secretario del consejo de administración del Ping An Bank, afirmó que en muchos Durante varios períodos de la historia, los tres principales sectores bursátiles (seguros, bienes raíces y banca) han atraído inversiones. El aumento de las acciones todavía depende de indicadores como las ganancias, la calidad de los activos y las perspectivas de desarrollo. Desde 2019, el precio de las acciones de Ping An Bank ha aumentado un 125%.
La presión de la reducción de los diferenciales de interés todavía existe, y la estructura de activos y pasivos debe ajustarse de manera proactiva.
"En el futuro, el margen de interés neto del banco seguirá disminuyendo". Hoy, Guo Shibang, vicepresidente de Ping An Bank, dijo en la conferencia de desempeño que uno de los objetivos importantes de Ping An Bank. en los "nuevos tres años" es reducir las tasas de interés, la razón principal es reducir el costo de los pasivos, apoyar a los bancos para reducir los costos de financiamiento de las empresas reales y fortalecer el desarrollo de diversos negocios de préstamos.
Los datos muestran que el margen de interés neto del banco en el primer semestre de este año fue del 2,83%, una disminución interanual de 4 puntos básicos. Al respecto, Guo Shibang dijo que esto se ve afectado principalmente por múltiples factores. En los últimos años, los bancos han respondido al llamado del país para reducir los costos de financiamiento para la economía real. Junto con el impacto de los factores del entorno del mercado y el ajuste proactivo de activos y pasivos de Ping An Bank, estas son las razones por las que el margen de interés neto de Ping An Bank se redujo en el primer semestre de este año.
Ping An Bank señaló en su informe provisional que la tasa de interés general de los préstamos de Ping An Bank está en una tendencia a la baja. El rendimiento promedio de los préstamos en el primer semestre del año fue del 6,34%, 44 puntos básicos menos que en el mismo período del año pasado, de los cuales el rendimiento promedio de los préstamos personales fue del 7,67%, 72 puntos básicos menos que en el mismo período del año pasado.
“En este contexto, Ping An Bank ha ajustado proactivamente su estructura de pasivos desde 2019, con el objetivo principal de reducir los costos de depósito”. Guo Shibang dijo que, en comparación con 2019, el lado de pasivos de Ping An Bank, especialmente el tasa de costo de los depósitos, ha mejorado significativamente.
A finales de junio, la tasa de costo promedio de la deuda de Ping An Bank cayó 20 puntos básicos interanualmente al 2,22%, de los cuales la tasa de costo promedio de los depósitos de los clientes fue del 2,05%, un año después. descenso interanual de 30 puntos básicos.
Guo Shibang dijo que desde este año, Ping An Bank ha reducido sus pasivos de alto costo en casi 654,38 mil millones de yuanes, lo que afectó los depósitos promedio diarios en el segundo trimestre en casi 50 mil millones de yuanes. Al mismo tiempo, la tasa de crecimiento de los depósitos a la vista aumentó significativamente. A finales de junio, la proporción de depósitos a la vista había aumentado 4 puntos porcentuales.
Vale la pena señalar que los depósitos corporativos del banco han crecido rápidamente y su estructura de pasivos y costos se han optimizado continuamente. A finales de junio, el saldo de depósitos corporativos de Ping An Bank era de 21.325,92 millones de yuanes, un aumento de 144.654,38+43 millones de yuanes con respecto al final del año anterior, de los cuales el saldo de depósitos corriente de la empresa era de 7.567,08 millones de yuanes, un aumento de 9,0% respecto al final del año anterior, lo que representa el 35,5% de los depósitos de la empresa, un aumento de 14.465.438+43 millones de yuanes respecto al final del año anterior aumentó en 0,6 puntos porcentuales.
Además, en términos de demanda de crédito, Guo Shibang dijo que la escala de inversión de Ping An Bank este año es ligeramente mayor que la del año pasado y continuará ejecutándose de acuerdo con el índice objetivo de 633,604 minoristas y corporativos. A juzgar por el desempeño en la primera mitad del año, el crecimiento del crédito corporativo de Ping An Bank superó las expectativas y el crédito minorista se implementó según lo planeado. Por lo tanto, desde la perspectiva de la extensión de crédito durante todo el año, Ping An Bank todavía confía en lograr el objetivo de préstamos de este año a pesar de enfrentar escasez de activos y otros problemas.
Los seguros de vida para empresas de ingresos medios se han convertido en el principal punto de partida.
Los ejecutivos de Ping An Bank creen que el banco también se esforzará por generar ingresos a través de negocios de intermediación en el futuro, siendo la gestión patrimonial un punto de partida importante. Entre ellos, los fondos de agencia y los seguros son las áreas más importantes de Ping An Bank.
Los datos muestran que en el primer semestre de 2021, Ping An Bank logró unos ingresos netos sin intereses de 2.531,9 mil millones de yuanes, un aumento interanual del 65,438+01,3%, debido principalmente al crecimiento.
Ping An Bank también es muy activo en la distribución de fondos. No sólo se ha creado una plataforma de cooperación de fondos para cementerios, sino que las tasas de las agencias de fondos también han disminuido significativamente. Más de 1.500 fondos tienen una "tasa cero" única y más de 3.000 fondos de acciones A tienen una tasa de suscripción "única", lo que atrae a diferentes clientes para comprar fondos.
En el primer semestre de este año, Ping An Bank logró ingresos por comisiones de gestión financiera de 4.593 millones de yuanes, un aumento interanual del 65.438+02,1% de los cuales, los ingresos de los fondos de la agencia fueron 2.379 millones; yuanes, un aumento interanual del 172,6%, y los ingresos por seguros de las agencias fueron de 843 millones de yuanes, un aumento interanual del 44,3%, y los ingresos por gestión financiera de las agencias fueron de 328 millones de yuanes, un aumento interanual del 172,6%. incremento anual del 33,3%.
Además, los datos muestran que a finales de junio de 2021, Ping An Financial Management logró unos ingresos operativos de 654,38+26,9 mil millones de yuanes y una ganancia neta de 820 millones de yuanes. El número de clientes minoristas de gestión financiera ha crecido rápidamente hasta los 2,39 millones y se han establecido diez líneas principales de productos en torno a renta fija, acciones, no estándar, derivados y activos transfronterizos.
Dong Zhang, director general de Ping An Financial, dijo en la conferencia de resultados de Ping An Bank que Ping An Financial está promoviendo activamente la reducción de "productos antiguos". A finales de junio de 2021, la proporción de productos antiguos en la escala financiera total cayó al 18,4%. El saldo de productos financieros garantizados sin principal fue de 75.665.438+0,065.438+0 mil millones de yuanes, un aumento del 65.438+06,6% en comparación con el final del año anterior. Entre ellos, los productos de patrimonio neto que cumplen con los requisitos de las nuevas regulaciones de gestión de activos ascendieron a 617.230 millones de yuanes, un aumento del 33,2% desde finales del año pasado, y la proporción de productos financieros garantizados sin principal aumentó del 71,5% al final del año pasado. finales del año pasado a 866.
La calidad general de los activos es buena y no hay ningún plan de ampliación de capital.
El mercado considera la mejora continua de la calidad de los activos como uno de los factores importantes para el rápido crecimiento del beneficio neto de Ping An Bank. Guo Shibang dijo que la situación externa de este año es compleja y cambiante, aunque la tasa de formación de préstamos morosos del Banco Ping An alcanzó un mínimo histórico en la primera mitad del año. Después de realizar provisiones, Ping An Bank mantuvo un margen de beneficio del 28,5%. Al mismo tiempo, el índice de cobertura de provisiones alcanzó el 260%, un aumento del 59% desde principios de año.
Los datos muestran que, en comparación con la etapa inicial de transformación, el índice de cobertura de provisiones del banco, la reducción de préstamos morosos y otros indicadores se han optimizado a los mejores niveles de la historia. A finales de junio de 2021, el índice de morosidad del banco era del 1,08%, una disminución de 0,10 puntos porcentuales con respecto a finales del año anterior. El saldo de préstamos vencidos representó 65.438+0,25%, una disminución de 0,65.438+07 puntos porcentuales respecto al final del año anterior; la calidad de los activos del banco se mantuvo estable, con la proporción de préstamos de segunda y tercera fase.
Si bien lidera a sus pares, ha aumentado continuamente su índice de cobertura de provisión de préstamos en el balance y al mismo tiempo ha aumentado las provisiones para inversiones no crediticias, como las inversiones interbancarias.
Al mismo tiempo, Ping An Bank canceló un total de 15,809 mil millones de yuanes en préstamos en el primer semestre de 2021; recuperó un total de 654,38+09,787 mil millones de yuanes de activos morosos, al año. un aumento interanual del 40,2%, de los cuales 9.938 millones de yuanes de préstamos morosos se recuperaron en forma de efectivo y el resto en forma de pago de deuda.
“Un ratio de morosidad bajo equivale a una probabilidad reducida de que el banco esté 'enfermo', y un aumento de la provisión equivale a un desgaste suficiente. Esto ha sentado las bases para el rápido desarrollo de la cartera. El negocio de Ping An Bank en la segunda mitad del año", dijo Guo Shibang.
Sin embargo, debido a la mayor extensión de crédito y las cancelaciones de préstamos morosos de Ping An Bank, su índice de adecuación de capital básico ha disminuido. Los datos muestran que a finales de junio de 2021, el índice de adecuación de capital de nivel 1 básico, el índice de adecuación de capital de nivel 1 y el índice de adecuación de capital de Ping An Bank eran del 8,49%, 10,58% y 12,58% respectivamente. El ratio ha mejorado aún más en comparación con el final del año anterior y se redujo en 0,20 puntos porcentuales.
Guo Shibang dijo que a mediano y largo plazo, el capital central todavía enfrenta cierta presión, pero actualmente no existe ningún plan de refinanciación. Los bancos comerciales generalmente utilizan una combinación de capital externo y capital interno para reponer capital, mientras que Ping An Bank mantiene una actitud relativamente flexible y abierta hacia la reposición externa, lo que permite a Ping An Bank lanzar con éxito su plan de refinanciación. En conjunto, Ping An Bank puede manejar adecuadamente la cuestión de la reposición de capital.
Este artículo proviene de Financial Associated Press.
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