¿Qué es más seguro, un préstamo pequeño o un préstamo grande? ¿Cuál es menor riesgo?
Según las estrategias bancarias tradicionales, las microfinanzas a menudo presentan las características de pequeños montos de préstamos únicos, una fuerte personalización y procedimientos complejos. En comparación con el negocio crediticio tradicional de los bancos comerciales, que requiere mucha mano de obra, a menudo no están dispuestos a involucrarse y prefieren pedir prestado a grandes empresas. Al mismo tiempo, los solicitantes de préstamos pequeños generalmente tienen una baja resistencia al riesgo, no tienen hipotecas sobre la propiedad y una tasa de incumplimiento esperada teóricamente alta, lo que resulta en costos de transacción que son significativamente más altos que los del negocio crediticio de los bancos comerciales.
Pero en comparación con los préstamos pequeños, aunque los grandes proyectos de préstamos tienen una gran cantidad de fondos, los bancos generalmente profundizan en la empresa para realizar diversas investigaciones, y la mayoría de ellos tienen ciertas garantías y avalistas. Sin embargo, a juzgar por la experiencia histórica, las garantías hipotecarias son una medida correctiva a posteriori, por lo que las deudas incobrables formadas no son bajas. En 1999, el gobierno central decidió deshacerse de los cuatro principales bancos, el Industrial and Commercial Bank of China, el China Construction Bank y el China Construction Bank, por valor de billones de deudas incobrables, y establecer cuatro empresas de gestión de activos, Huarong, Great Wall, Oriental, y Cinda, a cambio de reformas ligeras en la industria financiera y la economía en general. En aquella época, los préstamos bancarios se basaban básicamente en garantías.
De hecho, en comparación con los préstamos a grandes empresas, los préstamos pequeños no son débiles a la hora de resistir los riesgos. La primera es que es pequeña y que una sola deuda incobrable tiene poco impacto en la situación general; otra característica es que está dispersa; Los prestatarios están distribuidos en diferentes industrias, por lo que el riesgo de impacto regional es pequeño y el impacto de la industria también es pequeño, estos tipos de préstamos son principalmente préstamos de consumo y el ciclo económico tiene poco impacto en ellos;
En general, la tasa de morosidad de los préstamos pequeños es de hecho más alta que la de los préstamos grandes, pero la tasa de interés anual esperada de los préstamos pequeños suele ser más alta. Si las instituciones pueden encontrar valor en los "clientes basura", las ganancias serán muy altas. Ésta es también la dirección estratégica de las operaciones posteriores de los bancos comerciales después de que se espera que se comercialicen las tasas de interés anualizadas.