Análisis de casos de planificación financiera familiar

Análisis de caso de planificación financiera familiar

La gestión financiera familiar consiste en utilizar la gestión financiera corporativa y métodos financieros para planificar y gestionar la economía familiar (principalmente en referencia a los ingresos y gastos familiares), mejorar la familia fortaleza económica, y mejorar la capacidad de resistir riesgos y aumentar la utilidad familiar. A continuación se muestra un análisis de caso de planificación financiera familiar que he recopilado para usted. Le invitamos a leerlo y explorarlo.

Situación familiar: Yo nací en 1985, y mi esposa nació en 1987. Actualmente vivimos en una ciudad a nivel de prefectura menos desarrollada a lo largo de la costa (ninguno de nosotros es local). Soy un pequeño funcionario con un ingreso mensual de aproximadamente 5.000 yuanes. Mi esposa trabaja en una pequeña empresa y gana un salario mensual. de unos 2.000 yuanes y un seguro social básico. Sí, pero no tiene un fondo de previsión para la vivienda. Mis padres viven en zonas rurales y tienen pensión y seguro médico.

Situación económica: actualmente hay dos casas, ambas compradas en 2009, cuando se relajaron los préstamos. Una es para ocupación independiente con 400.000 yuanes y un préstamo del fondo de previsión a 15 años. El pago mensual del fondo de previsión puede ser de sólo. compensar el pago mensual; el otro es El pequeño apartamento tiene un valor de mercado de 200.000 yuanes. Lo compré considerando la conveniencia de que mis padres vengan a vivir en el futuro. Está ubicado cerca de la universidad y actualmente se alquila temporalmente. El préstamo comercial de 150.000 yuanes se reembolsa en 15 años. La tasa de interés tiene un descuento del 30% y el alquiler está casi descontado.

En cuanto a la compra de un automóvil, el Sr. Chen, que no tiene ahorros, debe tener cuidado al comprar un automóvil que cuesta entre 80.000 y 100.000 yuanes. Hoy en día, muchas tiendas 4S ofrecen préstamos sin intereses para comprar automóviles. Sugiero que el Sr. Chen elija esto y retire parte del dinero de inversiones p2p de alto riesgo como pago inicial y fondos para comprar seguros de automóviles. A la hora de contratar un seguro de coche, lo mejor es contratar un seguro a todo riesgo para un coche nuevo. Los más básicos son el seguro de tráfico obligatorio, el de daños al coche, el seguro de responsabilidad civil (lo mejor es comprar una suma asegurada total de 1 millón) y no. deducibles. También se encuentran disponibles otros como seguro contra robo, seguro de ocupantes de vehículos, seguro contra rayones, seguro de cristales, seguro contra riesgos naturales, etc. Debido a que el Sr. Chen vive en una ciudad del sur donde llueve mucho, también es necesario un seguro de agua. Se espera que el costo total sea de unos 5.000 yuanes. Sin embargo, el seguro que cubre el seguro de coche sólo protege a terceros y al propio vehículo, pero no proporciona ninguna protección al conductor. Ahora hay muchos "asesinos de carretera" en las carreteras, todos ellos "japoneses". El Sr. Chen también está preocupado por los accidentes al conducir. Una vez que el Sr. Chen resulte herido, será un duro golpe para su familia. Por ello, es necesario complementar el Seguro de Accidentes Allianz Xpress. ?Conduce como quieras? puede proporcionar protección contra accidentes convencionales. Al mismo tiempo, si se produce un accidente debido a la conducción, el monto asegurado es 21 veces el monto del seguro de accidentes convencional. Es decir, si compra "Xinxin Driving" con una cobertura de seguro de 100.000 RMB, recibirá una compensación de 2,1 millones de RMB en caso de invalidez total o fallecimiento debido a un accidente de conducción.

En términos de inversión fija en fondos, el mercado de valores actual se está recuperando gradualmente. Puede continuar manteniendo inversiones fijas en fondos, pero se recomienda que el Sr. Chen coloque los fondos en una posición de bajo riesgo. Cuenta estable para mantener un cierto nivel de ingresos a largo plazo y de forma estable.

El nacimiento de un bebé significa que la carga del Sr. Chen es más pesada. También necesita tener cierta comprensión de la configuración del seguro y las estimaciones de gastos para educación y atención médica durante el crecimiento del bebé. Por lo tanto, el Sr. Chen todavía tiene que trabajar duro para aumentar su nivel de ingresos, hacer un presupuesto cuidadoso y hacer su vida más próspera.

Comentarios

¡El factor de riesgo de asignación de activos anterior del Sr. Chen era! extremadamente alto, y los 80.000 yuanes se invirtieron en gestión financiera P2P, pero no queda dinero en el banco. El autor sugiere que puede crear algunos productos financieros bancarios adecuados, los ingresos son ligeramente superiores a los de los depósitos bancarios y el riesgo es mucho menor que la gestión financiera P2P. En cuanto al fondo de reserva de emergencia que el planificador financiero recomienda retirar, el autor sugiere que el Sr. Chen pueda utilizar el fondo de reserva para la gestión financiera del equilibrio, productos financieros que se pueden canjear en cualquier momento. Actualmente, muchos bancos y compañías de fondos lo han abierto. equilibrar la gestión financiera.

Situación de inversión: No presté atención al mercado de valores. Hice algunas inversiones a plazo fijo en fondos y gestión financiera P2P, y también compré varios seguros.

Fondo de inversión fija: E Fund Resources, 500 yuanes/mes; Fondo Harvest CSI 300 (2583,455, 46,36, 1,83), 500 yuanes/mes; Wells Fargo Top Consumer Goods, 400 yuanes/mes; En el extranjero, 300 yuanes al mes; Bank of Communications Schroders Global Essence, 300 yuanes al mes.

Fondo monetario de 15.000 yuanes; el administrador de gestión financiera P2P ha invertido en dos plataformas y ha invertido un total de unos 80.000 yuanes. Ahora se está preparando para retirar parte porque siente que el riesgo es mayor que él. puede soportar. Tengo una tarjeta de crédito y no tengo saldo pendiente, y tengo relativamente poco dinero disponible en este momento, por lo que invierto la mayor parte de mi salario en lo anterior.

Entre ellos, según la respuesta del Sr. Chen, solo el fondo de inversión fija de E Fund ha invertido en la industria de recursos durante más de dos años, con una inversión total de aproximadamente 13.000 yuanes, y ahora está perdiendo 5 %; otros fondos solo han sido inversiones fijas durante unos meses y no hay ganancias. No hay ahorros en casa.

Seguro: cuando trabajaba en 2006, compré un seguro de enfermedades graves, con un pago anual de 1.500 yuanes y un período de pago de 20 años. Ahora siento que es un poco menos. Compré un seguro de dividendos que devuelve el capital. El pago anual es de 10.000 yuanes y el período de pago es de 5 años. No es necesario pagar cuando expire este año. El principal se devolverá a 20.000 yuanes en 2019. será de 30.000 yuanes en 2024. Seguiré disfrutando de dividendos y protección contra accidentes; aseguré el seguro de enfermedades críticas de mi esposa en 2014 y el seguro contra el cáncer, el pago anual es de 10.000 yuanes y el período de pago es de 20 años.

Situación de consumo: Mi esposa y yo consumimos relativamente poco, excluyendo algunos gastos fijos y gastos ocasionales de compras en línea, gastamos alrededor de 1.500 yuanes por mes. Planeamos viajar una vez cada dos años y gastar alrededor de 5.000. yuanes;

Metas a corto plazo

1. Prepárese para tener un hijo el próximo año;

2. Prepárese para comprar un automóvil a principios del próximo año. presupuesto de 80.000 a 100.000 yuanes;

3, ¿Insistir en una inversión fija en el fondo para ver si es necesario ajustar el monto de la asignación?

4. ¿Necesito aumentar mi valor crítico? ¿Póliza de seguro de enfermedad?

En términos de estructura de activos, los bienes raíces representan los activos totales. La proporción es demasiado grande, excede con creces la proporción de configuración razonable de 40, y debe ajustarse.

Situación familiar básica

Ingresos anuales del marido: 60.000 yuanes y 84.000 yuanes

Esposa: 24.000 yuanes

Gastos de manutención anuales: 18.000 yuanes 46.000 yuanes

Gastos de viaje 2.500 yuanes

Prima de seguro 1.500 yuanes

Fondo de inversión fija 24.000 yuanes

Saldo anual 28.000 yuanes

Tabla de asignación de activos

Bienes inmuebles autónomos 40 20 = 600.000 yuanes

Gestión financiera P2P 80.000 yuanes

Fondo 1,3 1,5 = 28.000 yuan

Análisis de la situación familiar

Análisis de ingresos

La gestión financiera personal y familiar gira en torno al "excedente de ingresos y gastos", aumentar los ingresos, controlar los gastos y mantener Ingresos y gastos. El equilibrio es el requisito básico. El nivel de ingresos refleja la capacidad de ganar dinero de una persona y es la garantía fundamental para la gestión financiera.

Actualmente, el ingreso anual del hogar es mayor que el gasto y la relación entre gasto e ingreso es inferior al valor de advertencia de 50, lo que indica que el ingreso y el gasto están bien controlados.

Análisis de activos

Los activos totales actuales son 700.000 yuanes, incluidos 600.000 yuanes en bienes raíces y 100.000 yuanes en activos en efectivo. En términos de estructura de activos, la proporción de bienes raíces en los activos totales es demasiado grande, excede con creces el índice de asignación razonable de 40, y debe ajustarse.

El pasivo total actual es de 600.000 yuanes, de los cuales 600.000 yuanes son bienes inmuebles y 100.000 yuanes son activos corrientes.

Activos y pasivos: los activos son mayores que los pasivos, y los pasivos son 86 de los activos. Si el valor de estrés supera el 70, la situación no es buena y los pasivos deben reducirse gradualmente.

Preferencias de gestión financiera

Productos financieros conservadores

Tabla de asignación de activos de planificación financiera familiar

Tiempo objetivo futuro demanda objetivo asignación de activos tasa de retorno de la inversión descripción

Fondo de reserva de emergencia de 10.000 NT$ tesoro de salario instantáneo 2,25-4.1 Gastos de manutención de 6 meses

Riesgo familiar

Planificación para evitar un seguro de vida temporal instantáneo de 900.000 NT$

Seguro de enfermedades críticas

Protección contra accidentes_ El seguro de enfermedades críticas para parejas cuesta 200.000 yuanes, el seguro de vida temporal es de 500.000 yuanes, la protección contra accidentes es de 200.000-500.000 yuanes

Comprar un plan de automóvil 1 año 80.000 yuanes fondo activo 10-30 retirar fondos p2p 80.000 yuanes

Fondo educativo 3-22 años 200.000 yuanes gestión financiera bancaria

Inversión fija 6-10 reservas de depósitos existentes (20.000 yuanes con vencimiento en 2019, 30.000 yuanes con vencimiento en 2024) se pueden planificar para el seguro educativo

Plan de viaje 5.000 yuanes cada dos años 80.000-150.000 yuanes seguro de inversión de dividendos 4-6 Reservas de depósito parciales e invertir otro 10.000 yuanes en la cuenta vinculada a la inversión cada año

Plan de boda para niños Seguro de inversión de dividendos a 5 años de 200.000 yuanes 4-6 parte de la reserva de depósito e invertir otros 10.000 yuanes en la cuenta vinculada a la inversión cada año año

Plan de jubilación: pensión de 5.000 yuanes después de los 60 años, 1,2 millones de yuanes de seguro de inversión de dividendos 4-6, alquiler y pensión complementaria, y 5.000 yuanes adicionales invertidos anualmente

Resumen :

1. Preparación Voy a tener un bebé el año que viene; preparo 10.000 yuanes. Los gastos mensuales aumentarán en 1.000 yuanes.

2. Fondo monetario 15.000 yuanes; los fondos de inversión P2P suman alrededor de 80.000 yuanes. Se recomienda retirar parte porque el riesgo es demasiado alto. Utilice las tarjetas de crédito de forma adecuada y preste atención al mercado de valores. Para comprar un automóvil, el presupuesto es de 80 000 a 100 000

3. Inversión fija en el fondo, ajuste el monto de la asignación y déjelo sin cambios por el momento.

4. Planifique la protección de la salud y del préstamo inmobiliario de su marido. Para el seguro médico de 100.000 a 200.000 yuanes y el seguro contra accidentes y valor de 500.000 yuanes, la prima del seguro es de unos 8.000 yuanes.

5. El seguro de automóvil cuesta entre 3.000 y 5.000 yuanes.

6.Productos financieros actuales: Yu’e Bao [Weibo], Xinjinbao, etc. Flexible y conveniente

7. ¿Deberías preparar fondos de pensiones y educación para tu bebé después de 3 años

? En términos de inversión de fondos fijos, el mercado de valores se está recuperando gradualmente y los fondos fijos. La inversión se puede seguir manteniendo, pero se recomienda que el Sr. Chen coloque los fondos en una cuenta estable y de bajo riesgo. ?

La familia del Sr. Chen acaba de comenzar. Es particularmente importante planificar los diversos ingresos, gastos, ahorros e inversiones de la familia de manera planificada. Con base en los gastos de subsistencia familiares actuales del Sr. Chen y sus objetivos de consumo recientes, se ha elaborado el siguiente plan financiero:

De acuerdo con la situación de ingresos y gastos en la figura anterior, la cantidad disponible actual del Sr. Chen durante un año Cuesta unos 28.000 yuanes. En términos de vivienda, el Sr. Chen posee dos casas, una con pago del fondo de previsión y otra con alquiler, lo que no afecta su vida normal. Pero si los padres se mudan para cuidar al bebé después de que nazca, no habrá ingresos por alquiler de la casa y los costos de pago del préstamo aumentarán. El seguro médico de los padres del Sr. Chen está en zonas rurales. Debería considerar comprar una póliza de seguro contra accidentes. La tarifa anual es de 199 yuanes, el seguro contra accidentes es de 100.000 yuanes y el tratamiento médico accidental es de 5.000 yuanes por única vez. Como sostén de la familia, el propio Sr. Chen debe estar preparado para que la familia enfrente riesgos inesperados. La protección anual original contra enfermedades críticas de 1.500 yuanes es demasiado pequeña. Se recomienda que el Sr. Chen consulte la siguiente tabla para complementar. algo de protección para sí mismo:

El plan de protección integral Ankang Furui de triple compensación de Allianz para enfermedades graves: por unos 700 yuanes al mes, puede evitar pérdidas causadas por posibles riesgos en la familia en el futuro. Antes de los 85 años, puede recibir hasta tres prestaciones por enfermedad crítica, cada una por un valor de 300.000 RMB.

Si ocurre un accidente mientras conduce, puede recibir una cantidad asegurada máxima de 2,1 millones de RMB.

En términos de inversión fija en fondos, el mercado de valores actual se está recuperando gradualmente. Puede continuar manteniendo inversiones fijas en fondos, pero se recomienda que el Sr. Chen coloque los fondos en una posición de bajo riesgo. cuenta estable para mantener un cierto nivel de ingresos de manera estable y a largo plazo.

El nacimiento de un bebé significa que la carga del Sr. Chen es más pesada. También necesita tener cierta comprensión de la configuración del seguro y las estimaciones de gastos para educación y atención médica durante el crecimiento del bebé. Por lo tanto, el Sr. Chen todavía tiene que trabajar duro para aumentar su nivel de ingresos, hacer un presupuesto cuidadoso y hacer su vida más próspera.

Comentarios

¡El factor de riesgo de asignación de activos anterior del Sr. Chen era! extremadamente alto, y los 80.000 yuanes se invirtieron en gestión financiera P2P, pero no queda dinero en el banco. El autor sugiere que puede crear algunos productos financieros bancarios adecuados, los ingresos son ligeramente superiores a los de los depósitos bancarios y el riesgo es mucho menor que la gestión financiera P2P. En cuanto al fondo de reserva de emergencia que el planificador financiero recomienda retirar, el autor sugiere que el Sr. Chen pueda utilizar el fondo de reserva para la gestión financiera del equilibrio, productos financieros que se pueden canjear en cualquier momento. Actualmente, muchos bancos y compañías de fondos lo han abierto. equilibrar la gestión financiera. ;