Facturas de seguros de pensiones comerciales

El seguro de vida comercial se refiere a un sistema de seguro en el que las compañías de seguros de vida comerciales proporcionan una compensación según el contrato cuando el asegurado envejece o expira el período del seguro. Esto tiene algunas similitudes con los sistemas de seguro de pensiones basados ​​en el ahorro adoptados por muchos países del mundo. El seguro de vida comercial sirve como complemento del seguro de pensiones. Ambos se promocionan mutuamente y están relacionados y son diferentes. (1) Tener propiedades diferentes. El sistema de seguro de pensiones es de naturaleza obligatoria, protectora y social, y es una conducta gubernamental. El seguro de vida comercial es voluntario, compensatorio y recíproco, y es un contrato o relación contractual. (2) Los objetos son diferentes. Los objetos del seguro de pensiones son los trabajadores legales y, en algunos países, todos los ciudadanos los objetos del seguro de vida comercial son los asegurados voluntarios; (3) El grado de equivalencia entre derechos y obligaciones es diferente. En el caso del seguro de pensiones, siempre que los trabajadores paguen de acuerdo con las regulaciones nacionales y alcancen un cierto número de años, tienen derecho a disfrutar de los beneficios del seguro de pensión, que no es completamente equivalente a los derechos y obligaciones del seguro de vida comercial; igual, entre el asegurador y el asegurado La relación es mutuamente beneficiosa. (4) Diferentes niveles de protección. El seguro de pensiones debe proteger la vida básica de los jubilados y generalmente se determina según una determinada proporción mientras trabajan; el nivel de protección del seguro de vida comercial está relacionado con la suma asegurada. Si invierte más, obtendrá más seguro; si no invierte, no tendrá seguro. (5) La base de implementación es diferente. La implementación del seguro de pensiones es generalmente obligatoria según la ley nacional de seguros de pensiones; el seguro de vida comercial se basa en el principio de voluntariedad y sólo puede establecerse si ambas partes así lo desean. (6) Los objetivos del seguro son diferentes. El objetivo del seguro de pensiones es proteger la vida básica de las personas mayores y mantener la estabilidad social, más que obtener ganancias. La principal entidad comercial del seguro de vida comercial son las compañías de seguros comerciales, que buscan obtener ganancias; de lo contrario, nadie las operará.

Objetividad jurídica:

Después de que el asegurado del seguro de pensiones comercial paga una determinada prima, puede empezar a recibir pensiones a partir de una determinada edad. De este modo, aunque los ingresos del asegurado disminuyan después de la jubilación, éste todavía puede mantener su nivel de vida anterior a la jubilación con la ayuda de la pensión. En el caso del seguro de pensiones comercial, a menos que existan disposiciones especiales, el asegurado paga las primas a intervalos iguales, con montos de prima iguales, la tasa de interés permanece sin cambios durante todo el período de pago y el número de intereses devengados es igual al número de pagos. Actualmente, los problemas que existen en el funcionamiento de los seguros de pensiones comerciales son, en primer lugar, la falta de productos de seguros de pensiones comerciales, el alto grado de homogeneidad y la falta de productos de seguros de pensiones reales. En los últimos años, para satisfacer las necesidades de gestión financiera de los clientes, las compañías de seguros han puesto gran énfasis en inversiones a corto plazo y retornos de efectivo rápidos en el desarrollo de productos, descuidando al mismo tiempo las necesidades de jubilación de los clientes. Según las estadísticas de la Comisión Reguladora de Seguros de China, el número per cápita de tenencias de pólizas de seguro de vida a largo plazo en mi país es sólo de 0,1, cifra muy inferior al nivel de más de 1,5 en los países desarrollados. Según estadísticas del Centro Mundial de Investigaciones sobre la Seguridad Social de la Academia China de Ciencias Sociales, a lo largo de los años, el 80% de los activos de seguros de vida de China han estado en productos financieros, y sólo el 20% han estado en seguros de pensiones tradicionales. Además, debido a políticas pasadas y factores del entorno del mercado, solo hay 7 compañías de seguros de pensiones profesionales en mi país, que se centran principalmente en el segundo pilar de anualidades empresariales y seguridad de pensiones encomendado el negocio de gestión La escala de productos de seguros comerciales de pensiones personales relacionados con. el tercer pilar es limitado, como resultado de lo cual la oferta efectiva de seguros de pensiones comerciales es insuficiente y resulta difícil satisfacer las demandas diversificadas del mercado. En segundo lugar, el seguro de pensiones con impuestos diferidos tiene métodos tributarios complicados y un escaso reconocimiento social. En términos de métodos impositivos, el impuesto sobre la renta personal de mi país lo retienen y pagan principalmente las entidades, y la operación del pago directo de impuestos por parte de las personas físicas es relativamente complicada. En comparación con el seguro médico con ventajas fiscales, el seguro de pensión con impuestos diferidos es más complicado. El aplazamiento de impuestos está libre de impuestos en el período actual y está sujeto a impuestos cuando se recauda. El proceso de operación es complejo y el negocio dura mucho tiempo. Además, la unidad no tiene obligación obligatoria de cooperar con los empleados en la compra de seguros. Por tanto, afectará objetivamente a la intención de compra personal. Al mismo tiempo, también existen dificultades con la aceptación social y la intención de compra. Los seguros de pensiones con impuestos diferidos son algo nuevo y los fondos del seguro de pensiones deben permanecer bloqueados durante mucho tiempo. En la actualidad, debido a la arraigada conciencia pública sobre el ahorro tradicional, la baja conciencia sobre los seguros y el escaso reconocimiento del seguro de pensiones con impuestos diferidos, se necesita un proceso para que el público lo acepte plenamente. En tercer lugar, el seguro de pensiones con impuestos diferidos carece de leyes y regulaciones que lo respalden. En la actualidad, las preferencias fiscales en el seguro de pensiones personal con impuestos diferidos entran en conflicto con el actual sistema de impuesto sobre la renta de mi país, y la política no se ha elevado al nivel de protección legal, lo que hasta cierto punto limita el desarrollo de la pensión personal del tercer pilar. plan.

Por último, la presión sobre las pensiones está muy concentrada en el primer pilar, el sistema público de pensiones, lo que debilita las responsabilidades en materia de pensiones de las empresas y los individuos. En los últimos años, con la mejora gradual del sistema de seguro de pensión básico y la mejora continua de los niveles de tratamiento, las personas se han vuelto gradualmente dependientes del primer pilar del seguro de pensión básico y no están muy entusiasmadas con la participación voluntaria en un seguro de pensión personal. En respuesta a los problemas existentes, el autor recomienda: En primer lugar, aprovechar plenamente el papel del mecanismo de mercado en el sistema de pensiones. En la reforma y el ajuste de políticas del sistema de pensiones, se debe considerar plenamente la relación interactiva entre el seguro de pensiones comercial y el seguro de pensiones básico como tercer pilar. Es necesario reducir efectivamente la tasa de pago del seguro de pensiones básico, reducir la carga de pago de las empresas y los residentes y proporcionar espacio de desarrollo para los seguros de pensiones comerciales. El segundo es mejorar la eficiencia de la oferta de seguros de pensiones comerciales. Las compañías de seguros, especialmente la industria de seguros de vida, deben cambiar sus conceptos de desarrollo y combinar la gestión de riesgos con la gestión de patrimonio sobre la base de funciones de protección para promover la transformación y mejora de la industria. Tomar el seguro de pensiones como negocio líder, desarrollarlo con el apoyo de políticas fiscales preferenciales y crear valor para los clientes y la sociedad, es una parte importante del sistema de pensiones. Las compañías de seguros de vida deberían fortalecer la innovación de productos para satisfacer y adaptarse a las necesidades diversificadas de seguridad de las pensiones. Al mismo tiempo, debemos estar orientados al mercado para ampliar los canales para utilizar los activos de seguros, mejorar las capacidades y la eficiencia de la gestión de activos y mejorar la competitividad de los seguros de pensiones comerciales. En tercer lugar, al diseñar seguros de pensiones comerciales, especialmente productos de seguros de pensiones con impuestos diferidos, las compañías de seguros deben adherirse a la base industrial de protección de seguros y aprovechar plenamente las ventajas de la protección de riesgos de seguros. En términos de ideas específicas, primero debemos adherirnos a los principios de diseño de "garantía de ingresos, bloqueo a largo plazo, pago de por vida y asistencia mutua". Entre ellos, garantizar la seguridad de los fondos es el objetivo final del diseño de productos, y es necesario garantizar la preservación del valor y la rentabilidad razonable de los fondos de pensiones de las personas. El cuarto es implementar las políticas pertinentes que apoyan los seguros de pensiones comerciales en los "Dictámenes" y garantizar que el piloto del seguro de pensiones comercial con impuestos personales diferidos se lance antes de fin de año. Los departamentos nacionales pertinentes deben formular políticas y medidas de apoyo basadas en los requisitos de los "Dictámenes" para seguir apoyando a las instituciones comerciales de seguros de pensiones a participar ordenadamente en la gestión de inversiones de los fondos de seguros de pensiones básicos, y proporcionar canales verdes y apoyo prioritario para los fondos de seguros de pensiones comerciales. participar en grandes proyectos nacionales y proyectos de medios de vida de la gente. Al mismo tiempo, se fortalecerá la supervisión para instar a las instituciones de seguros a mejorar la calidad del servicio, salvaguardar los derechos e intereses legítimos de los consumidores y prevenir y controlar eficazmente los riesgos. 1. ¿Qué es el seguro de anualidades? El seguro de anualidades se refiere al seguro en el que el asegurador paga al asegurado una cantidad regular y fija de dinero del seguro durante el período acordado de acuerdo con la cantidad y el método estipulados en el contrato durante la vida del asegurado. El seguro de anualidades también es un tipo de seguro de vida que se basa en la supervivencia del asegurado como condición de pago. Sin embargo, el pago del seguro de supervivencia suele consistir en el pago de una determinada cantidad anualmente, por lo que se denomina seguro de anualidades. 2. ¿Qué es el seguro de pensión participativo? El tomador de la póliza de seguro puede compartir los resultados operativos de la compañía de seguros. El tomador de la póliza tiene derecho a la distribución de dividendos en función de los resultados operativos de la compañía de seguros cada año, es decir, compartir los dividendos y disfrutar de los resultados operativos de la compañía. 3. ¿Cuál es la diferencia entre los métodos de pago del seguro de pensión comercial y el seguro de pensión social? Las primas del seguro de pensiones comercial las paga el asegurado directamente a la compañía de seguros, y el dinero se entrega a la compañía de seguros comercial. Las primas del seguro de pensión social generalmente las retiene y paga la unidad asegurada, y parte de ellas se entrega a ella; el estado, y parte del cual se deposita en cuentas personales. 4. ¿Es mejor adquirir en la medida de lo posible un seguro de pensiones comercial? En teoría, cuanto más seguros de pensiones comerciales, mejor, pero la prima del seguro de pensiones es relativamente alta y requiere una cierta cantidad de ingresos financieros para sustentarla. La clave para elegir un seguro de pensión es vivir dentro de sus posibilidades. En general, es más razonable que los gastos en primas representen entre el 10 y el 20% del ingreso anual de la familia, y que las pensiones comerciales representen entre el 20 y el 40% de la seguridad de la pensión. 5. ¿Cuándo puedo recibir anualidad de los productos de seguro de anualidad? Al elegir un producto de seguro de anualidad, preste atención al momento de cobro. Por lo general, los productos de anualidades se fijan a una edad determinada, como 50, 55 y 60 años. También hay algunos productos al contado, como el seguro de anualidad "de por vida" de China People's Life Insurance Company (tipo participante), que le permite recibir la anualidad del primer año mientras la póliza esté vigente.