Medidas para la gestión de reservas para pérdidas crediticias de bancos comerciales
A
Análisis:
El estándar básico para el índice de provisión de préstamos es 2 y el estándar básico es 150.
En segundo lugar, índice de cobertura de provisiones
La Comisión Reguladora Bancaria de China emitió un documento el 5438 00 de junio, exigiendo a los bancos transferir todos los activos fuera de balance en la cooperación financiera entre bancos y fideicomisos anteriores. negocio al balance en un plazo de dos años, las provisiones se realizan sobre la base de un ratio de cobertura de provisiones de 150. Los analistas señalaron que si el límite de crédito permanece sin cambios en la segunda mitad del año, la Comisión Reguladora Bancaria de China exigirá a los bancos que transfieran los activos financieros de Yinxin al balance, lo que reducirá el espacio para un nuevo crecimiento del crédito en el futuro.
El documento exige que los grandes bancos retiren capital según un índice de adecuación de capital de 11,5, y los bancos pequeños y medianos retiren capital según un índice de adecuación de capital de 10; las sociedades fiduciarias implementen una gestión de proporción de saldo para; financiación de negocios de cooperación financiera de fideicomisos bancarios, es decir, negocios de financiación La proporción del saldo con respecto al saldo del negocio de cooperación financiera de fideicomisos bancarios no excederá el 30% las empresas fiduciarias que excedan la proporción anterior cesarán inmediatamente sus actividades hasta que se cumplan los requisitos de proporción prescritos; se alcanzan.
Los analistas creen que Yinxin transferirá todos los activos financieros al balance en un plazo de dos años, lo que acelerará el consumo de capital de los bancos comerciales. Desde el segundo semestre del año, los bancos comerciales han reabastecido capital a través de diversos canales. En general, el mercado cree que el capital de los bancos comerciales puede cubrir el desarrollo empresarial y el consumo de capital en los próximos 2 o 3 años después de la última ronda de financiación. Sin embargo, "a medida que los activos fuera de balance se incorporen al balance, los activos ponderados por riesgo de los bancos comerciales se expandirán. Incluso si se da una ponderación de riesgo de 50, considerando que el tamaño de las acciones de los productos de gestión patrimonial cooperativa de bancos y fideicomisos es de 2,8 billones de yuanes, los bancos comerciales todavía necesitan retirar 654.384 millones de yuanes adicionales de capital", dijo un analista bancario.
Guo Tianyong, profesor de la Universidad Central de Finanzas y Economía, dijo en una entrevista con los medios que transferir activos fuera de balance a activos dentro del balance y acumularlos de acuerdo con un índice de cobertura de provisiones de 150 reducirá el crecimiento de los beneficios de los bancos comerciales, especialmente los de los negocios intermediarios, que se verán afectados hasta cierto punto. Afectados por esta noticia, 10 acciones bancarias cayeron en todos los ámbitos y el índice bancario cayó un 2,29.
Además, la Comisión Reguladora Bancaria de China exige que las empresas fiduciarias realicen negocios de cooperación financiera entre bancos y fideicomisos, y el plazo de los productos fiduciarios no debe ser inferior a un año. Además, cuando los bancos comerciales y las sociedades fiduciarias llevan a cabo actividades de cooperación financiera entre bancos y fideicomisos de tipo inversión, en principio sus fondos no pueden invertir en el capital de empresas que no cotizan en bolsa. Para impedir que los bancos comerciales emitan créditos fuera de balance a gran escala a través de la cooperación entre bancos y fideicomisos, la Comisión Reguladora Bancaria de China suspendió el negocio de cooperación entre bancos y fideicomisos a principios de julio.
3. ¿Qué significa ratio de cobertura de provisiones bancarias?
En pocas palabras, debido a que los bancos prestan dinero a empresas o individuos, algunas personas no deben poder devolver el dinero, y el dinero que no se paga se convierte en la deuda incobrable del banco. Las deudas incobrables deben cancelarse y cancelarse como parte del beneficio neto del banco. Esto se denomina índice de cobertura de provisiones bancarias. En circunstancias normales, el índice de cobertura de provisiones es solo de 100, lo que significa que mientras existan provisiones para insolvencias, los bancos tendrán muchas situaciones impredecibles.
También cabe mencionar que algunos bancos ganan más dinero en algunos años macroeconómicos buenos, y harán más cobertura de provisiones. Cuando los tiempos son malos y el dinero escasea, para embellecer los estados financieros y estabilizar los precios de las acciones, utilizarán el índice de cobertura de provisiones original para calcular las ganancias netas. Esto es más evidente en el Banco de Desarrollo Pudong de Shanghai y en el Banco Minsheng.
El índice de cobertura de provisiones es un indicador importante para los bancos, que examina si las finanzas del banco son sólidas y si los riesgos son controlables.
4. ¿En qué año la Comisión Reguladora Bancaria de China promulgó las "Medidas de gestión para las provisiones para pérdidas crediticias de los bancos comerciales" y estableció el índice de cobertura de provisiones y préstamos?
En 2011, la Comisión Reguladora Bancaria de China promulgó el "Reglamento sobre la gestión de reservas para pérdidas crediticias de bancos comerciales" y estableció dos indicadores, el índice de cobertura de provisión y el índice de provisión de préstamos, para evaluar la idoneidad de reservas para pérdidas crediticias de los bancos comerciales.