Industria del Factoring Internacional: Cómo prevenir y solucionar los riesgos de cobro de divisas
Con el desarrollo de los transportes y las comunicaciones modernos, el mercado comercial está en auge, pero los exportadores también se enfrentan a una competencia cada vez más feroz. Ha tomado forma un mercado de compradores. Por lo tanto, los compradores insisten cada vez más en los métodos de pago que más les convengan, que generalmente son ventas a crédito con condiciones de pago dentro de los 120 días.
El factoring internacional es un servicio financiero integral brindado por factores a exportadores (vendedores) de bienes o servicios vendidos a crédito. Con base en el contrato de venta de bienes o contrato de servicios firmado con el comprador (deudor), el exportador transfiere sus cuentas por cobrar actuales o futuras al factor, y el factor proporciona al exportador financiamiento comercial, gestión del libro mayor de ventas y al menos dos cuentas por cobrar. de los cuatro servicios de cobranza de cuentas, control de riesgo de crédito y garantía de insolvencias.
El factoring internacional ha reemplazado a las cartas de crédito en el comercio internacional de los países desarrollados porque supera las deficiencias de las cartas de crédito, como la ocupación de capital, los procedimientos complejos y los mecanismos rígidos.
En el negocio de factoraje internacional, un factor en el país donde está ubicado el exportador (factor de exportación) y un factor en el país donde está ubicado el comprador (factor de importación) generalmente trabajan juntos para completar el negocio de factoraje. El factor de exportación es responsable del exportador, proporciona servicios de financiamiento y gestión de cuentas por cobrar al exportador, y firma un acuerdo de factoring con el exportador es responsable del comprador, brindándole al comprador una línea de crédito al factor de exportación y; el cobro de facturas impagas garantiza que el comprador pague a su vencimiento, el factor de exportación y el factor de importación son responsables entre sí y firman un acuerdo entre factores; Debido a que el factor de importación está ubicado en el mismo país que el comprador, su participación hace que sea relativamente fácil evaluar la solvencia del comprador.
En el factoring internacional, las circunstancias bajo las cuales el factor de importación garantiza el pago incluyen no sólo impagos por crédito del comprador, sino también riesgos de pago por riesgos país, fuerza mayor y desastres naturales. Por lo tanto, se puede decir que el factoring internacional ayuda a los exportadores a resolver el riesgo más importante en el comercio internacional: el riesgo de cobro de divisas. Además, también tiene la función de financiación sin recurso, lo que tiene ventajas evidentes.
Es necesario enfatizar que para disfrutar plenamente de los beneficios del factoring, los exportadores también deben comprender con precisión las características de transacción de este negocio y evitar otros riesgos.
En resumen, algunas características de las transacciones del negocio de factoring contienen deficiencias potenciales que merecen la atención de los exportadores. Sin embargo, cualquier método de servicio financiero tiene sus pros y sus contras, y no es aconsejable exagerar o menospreciar el papel del factoring. Siempre que se utilice correctamente, el factoring sigue siendo un método financiero integral y eficaz que sirve al comercio crediticio. Las siguientes son algunas sugerencias:
(1) Estipular estrictamente los términos del contrato
Legalmente, el comprador debe pagar los productos o servicios adquiridos de acuerdo con el contrato de venta firmado por el comprador y el vendedor. Por lo tanto, es extremadamente importante celebrar términos contractuales claros y claramente explicados. En la práctica, las disputas entre los compradores suelen referirse al tipo, la calidad y la cantidad de la mercancía. El exportador puede estipular en el contrato comercial la prueba legal escrita que el comprador necesita al plantear una disputa, como un certificado de inspección emitido por una agencia de inspección de calidad independiente reconocida tanto por el comprador como por el vendedor, que puede usarse como base para resolución en caso de litigio.
(2) Ejecutar el contrato a conciencia y entregar la mercancía dentro del límite.
El factoring no es una solución que salve vidas para empresas con una gestión caótica, mal crédito y mala situación financiera, sino que sólo ayuda a las empresas con un buen crecimiento. La transferencia de créditos en el factoring internacional se basa en el adecuado cumplimiento por parte del exportador de sus obligaciones, incluido el cumplimiento estricto de las obligaciones del contrato de compraventa y del contrato de factoring. Los exportadores deben entregar los productos a tiempo, en calidad y cantidad, controlar el monto de la entrega dentro del límite de crédito aprobado por el factor importador y prestar atención al cumplimiento de otras obligaciones derivadas del negocio de factoring de acuerdo con el acuerdo de factoring firmado con el factor exportador, y verdaderamente Obtener la protección de un factor.
(3) Preste atención a la calidad y conservación de los archivos.
Los documentos comerciales bajo factoring generalmente son enviados por el exportador al comprador después de la entrega, lo cual es más simple y flexible que una carta de crédito. Sin embargo, los exportadores aún deben prestar atención a la calidad de los documentos comerciales, al menos deben asegurarse de que el contrato, la factura, el documento de envío, el certificado de inspección, otros documentos requeridos antes del envío y otros certificados de desempeño del contrato de venta estén completos y sean precisos. , y claro, y debe ser consistente con la garantía de importación La situación es consistente con la situación cuando el distribuidor aprueba el límite de crédito.
Estos documentos de respaldo pueden permitir a los exportadores adoptar un enfoque proactivo al abordar disputas en el futuro.
(4) Elija un factor de exportación con buena reputación y experiencia.
La calidad del servicio es la clave del éxito. Un factor de exportación acreditado y experimentado puede ayudar a los exportadores a controlar los riesgos.
En primer lugar, los factores de exportación acreditados pueden maximizar la realización de los principios defendidos por la Federación Internacional de Factores, es decir, "utilizar procedimientos correctos, operar de manera eficiente y garantizar servicios de alta calidad"; Tenga cuidado, siga el sentido común y la buena ética empresarial, y muestre la máxima buena voluntad en sus relaciones con otros miembros y clientes. "En segundo lugar, los factores de exportación experimentados saben cómo elegir y cooperar con los factores de importación. Sólo los buenos factores de importación pueden evaluar de forma rápida y precisa el crédito del comprador; mantener una buena relación de cooperación con el comprador y cobrar el pago rápidamente; finanzas Fuerza suficiente para cumplir el contrato; prevenir o minimizar problemas y riesgos; manejar adecuadamente las disputas y distinguir entre disputas verdaderas y falsas entre estos factores también son cruciales. Además, los excelentes factores de exportación saben cómo elegir el seguro adecuado. eliminar aquellos productos o servicios que sean propensos a disputas lo antes posible. Esto no solo es beneficioso para el exportador, sino también para las partes involucradas en el factoring. Estas situaciones que no son de factoring incluyen: ventas de agencia y consignación. devolución o prohibición de transferencia y otras condiciones de venta que dificulten que el factor de importación cobre el pago del comprador no se haya completado cuando se emite la primera factura, como el pago a plazos para contratos con obligaciones continuas, como por ejemplo; Para la exportación de grandes conjuntos completos de equipos, el exportador debe completar una serie de servicios posventa, como instalación, puesta en servicio y capacitación.
Los exportadores pueden consultar los materiales de introducción del factor de exportación con anticipación para verlos. su historial laboral, escala comercial y resoluciones de disputas pasadas, calificaciones y clasificaciones en la asociación de factoring, y si tiene experiencia en un banco internacional importante, para elegir un socio de alto nivel.