Como resultado, todas las cuentas chinas en Estados Unidos han sido cerradas o condenadas a violencia grupal.
Sufriendo fuertes multas y penas de cárcel
Wu (transliteración), una estudiante china en Estados Unidos, se quejó de que en los últimos dos meses le habían robado su tarjeta de crédito con frecuencia, casi cada semana. ¡Pasa la factura! Se sintió fatal y rápidamente se comunicó con el banco para reportar la pérdida de su tarjeta de crédito. El banco le dijo que primero devolviera el dinero y lo verificara claramente. Sin embargo, hace unos días recibió una carta del banco pidiéndole que retirara todo el dinero de su cuenta en un futuro próximo. ¡El banco decidió cerrar todas sus cuentas! Esto sorprendió al Sr. Wu, quien siguió reflexionando sobre lo que había hecho mal, lo que provocó que el banco no mostrara piedad.
La estudiante Wu, presa del pánico, consultó en línea y descubrió que la razón puede no ser que le hubieran robado su tarjeta bancaria, sino que depositaba al menos 20.000 yuanes en su cuenta casi cada tres o cuatro meses, lo que atrajo a la atención del banco! Wu dijo que regresa a China cada vacaciones de primavera, verano y Navidad, y que a veces va a la escuela durante las vacaciones de verano. También regresaba a China antes y después de las vacaciones de verano. Cada vez que regresaba a Estados Unidos, traía dinero en efectivo y lo depositaba en una cuenta bancaria, casi siempre más de 20.000 dólares estadounidenses.
De hecho, la mayoría de los estudiantes internacionales y nuevos inmigrantes que viajan con frecuencia entre China y Estados Unidos eligen este método: llevar grandes cantidades de dinero en efectivo a Estados Unidos. Primero, evita las formalidades y molestias de las transacciones internacionales en efectivo. En segundo lugar, "No es fácil regresar a casa, así que llévate más de una vez" es también la mentalidad de muchos chinos. De todos modos, tener dinero en efectivo en la propia cuenta para el consumo diario parece razonable y tranquilizador. ¿Pero qué hay de malo en la medida de Wu? !
¡Y el problema parece ser 20.000 yuanes!
Según la ley federal de EE. UU., si el depósito o retiro excede los 654,38 00.000 yuanes, se debe presentar un "informe de transacción de divisas" al Departamento del Tesoro para evitar la declaración, y la pena máxima es 654,38 00 años de prisión. !
Por lo tanto, los frecuentes grandes depósitos de Wu y el hecho de no informarlos harán que los bancos piensen que es sospechoso de lavado de dinero. Ésta parece ser una de las principales razones por las que el banco cerró todas sus cuentas.
La evitación razonable también es punible.
¿Entonces simplemente seguir las reglas y prestar atención al límite superior? ¡Pero los retiros aparentemente razonables también están sujetos a penas de prisión!
El propietario de un negocio en Missouri retiró 65.438 08 depósitos en cinco meses. La mayoría de los retiros se realizaron en días consecutivos o con solo unos días de diferencia, y cada retiro ascendió a menos de $65,438,00,000. Admitió ante el personal del banco que deliberadamente no retiró más de 6.543.800 dólares para evitar completar informes de transacciones monetarias. Al final, fue arrestado por completar a sabiendas el umbral para presentar un informe de transacciones monetarias, pero evadió deliberadamente este requisito de presentación de informes. ¡Se enfrentaba a hasta 10 años de prisión!
Según casos pasados: Los retiros se realizaban más de tres veces por semana, y en cada ocasión el monto superaba los US$1.000. En este caso, ¡el IRS podría fácilmente atacar su cuenta!
Ahorrar enormes sumas de dinero es arriesgado.
Los retiros están estrictamente controlados. A nadie le importan los depósitos en tu cuenta, ¿verdad? Pero el imperialismo estadounidense sigue siendo un país mágico:
El dueño de una tienda asiática en Illinois dividió una gran suma de efectivo en varios depósitos más pequeños para evitar declaraciones federales. De 2014 a 2015, se depositaron miles de dólares en efectivo en la cuenta del Bank of America cada pocos días * * * Depositados 64 veces, casi cada vez por un total de 3.000 yuanes, por un total de unos 190.000 yuanes.
Es absolutamente legal depositar menos de $65,438,00,000, ¡pero es ilegal depositar intencionalmente grandes sumas de dinero para evitar la supervisión del IRS! Le espera una multa de casi 35.000 dólares, seis meses de reclusión domiciliaria y cinco años de libertad condicional.
La Ley de Secreto Bancario estipula que si dentro de los 30 días, el banco sospecha que el depositante tiene la intención de depositar no más de $65,438,00,000 a la vez, lo que puede implicar lavado de dinero, evasión fiscal u otras actividades criminales, el banco también debe presentar un informe de actividad sospechosa ante el IRS.
Preste atención a la palabra "sospechoso" mencionada en el proyecto de ley. Si el IRS tiene sospechas, tomará medidas. Una vez que se confisca la propiedad, recuperarla resulta extremadamente costoso, por lo que muchas personas simplemente se dan por vencidas. * * * A menudo se ofrece un acuerdo cuando no se pueden encontrar más pruebas, pero debe ser un acuerdo condicional.
Debido a que el costo de demandar al gobierno federal es tan alto, muchas personas tienen que soportarlo.
Desde 2007, a más de 600 contribuyentes se les han confiscado hasta 43 millones de yuanes debido a "divisiones de depósitos y retiros". El fenómeno del "depósito cero y sumas enormes" es bastante común entre los estadounidenses de origen chino, pero si no tienes cuidado, serás un objetivo. ¡Así que asegúrese de dominar las técnicas de depósito correctas!
Método de depósito de seguridad
1. Cada depósito debe ser en efectivo de menos de 2000 dólares estadounidenses y los depósitos pequeños no deben exceder 4 veces por mes.
2. Si hay más de $65,438,000 en efectivo legal que deben depositarse, infórmeselo directamente al banco y deposítelo después de la presentación.
Depositar mediante cheque siempre que sea posible.
4. Vaya a la oficina de correos para comprar cheques en efectivo y giros postales, que se dividen en cheques en efectivo nacionales y cheques en efectivo internacionales. No tiene fecha de caducidad y puedes volver a emitirlo si lo pierdes. La denominación máxima de un cheque en efectivo estadounidense es $65,438.0000, y cada cheque tiene un cargo de $65,438.6-2. Sin embargo, la denominación máxima para cheques internacionales es de $700, lo que equivale a $4,75 por cheque. Puede enviar un cheque internacional a cualquier persona en el mundo y cobrarlo en un banco local.
¡Nunca traigas dinero en efectivo a Estados Unidos de esta manera!
Todos confiscados o incluso sentenciados
Además de las "puertas" para depósitos y retiros, ¡algunos chinos también pueden estar violando las regulaciones al ingresar efectivo al país!
Hay un dicho en la comunidad china que dice que “la unión hace la fuerza”. Lo que una persona no puede hacer, sólo cuando muchas personas trabajan juntas y trabajan juntas podrán "salir adelante" sin problemas. Debido a las regulaciones de la Aduana de los EE. UU., para ingresar efectivo que exceda los $10,000 se requiere una declaración. Para evitar el problema de la declaración, los chinos pensarán en dividir grandes cantidades de dinero en efectivo y dejar que familiares y amigos que viajen con ellos les ayuden a cruzar la frontera. Esto no sólo “no funciona” al pasar por la aduana, sino que incluso el dinero que tanto le costó ganar puede ser confiscado.
La familia del Sr. Hong tuvo la trágica experiencia de “obtener una visa estadounidense pero no poder pasar la aduana estadounidense”. En junio, el Sr. Hong llegó a los Estados Unidos con su padre y su hermano, y los tres trajeron 30.000 dólares. Sabiendo que debo declarar honestamente al ingresar a los Estados Unidos, cuando completé el formulario de declaración en el avión, marqué "¿Llevas más de 6.543.800 yuanes?"
Cuando un funcionario le preguntó sobre la cantidad de dinero traído, su padre explicó: "Las tres personas trajeron un promedio de 654,3810 millones de yuanes. Sin embargo, cuando los funcionarios de aduanas registraron el paquete, lo encontraron". pagaron 30.000 yuanes, por lo que finalmente fueron etiquetados como "deshonestos" y los 30.000 yuanes fueron confiscados.
Muchas personas se preguntarán ¿por qué los US$30.000 fueron confiscados en su totalidad al momento de llenar el formulario de declaración aduanera? ! ¿Existe realmente un límite en cuanto a la cantidad de efectivo que puedes llevar?
Resulta que esto choca con una nueva política anunciada oficialmente recientemente por la Agencia de Aduanas y Fronteras de EE. UU. CBP: ¡está estrictamente prohibido traer exceso de efectivo/cheques al país! Esto también puede explicar por qué a los chinos como el Sr. Hong, que vienen juntos a China, se les confisca fácilmente el dinero en efectivo~
Las disposiciones específicas de la política:
? Sin límite: no existe un límite superior en la cantidad de dinero que puede llevar en efectivo/cheques dentro o fuera de los Estados Unidos.
? Entrada personal: si trae más de $654,3800.000 en efectivo, debe declarar y completar el formulario FinCEN105.
? Entrada múltiple: Se ingresan entradas múltiples en grupos. Si la cantidad total de efectivo/cheques transportados excede 000, se debe realizar una declaración y completar el formulario FinCEN105.
? No divisible: En el caso de que varias personas ingresen al país juntas, no se permite dividir efectivo/cheques entre varias personas del grupo para "reducir" la cantidad transportada y evitar la declaración.
? Confiscación excesiva: si lleva una cantidad superior a 0,000 y no la declara, puede enfrentar una confiscación total o incluso sanciones legales.
Para que todos comprendan mejor, el sitio web oficial de aduanas también dio un ejemplo:
Si Xiao A y Xiao B ingresan juntos a los Estados Unidos, Xiao A lleva 000 y Xiao B lleva 000. A los ojos de la aduana, tienen 000 000 = 000 (líneas de declaración superiores a 000) para declarar y completar el formulario FinCEN105.
Para decirlo sin rodeos, la Aduana de EE. UU. sólo reconoce dinero, no personas.
Siempre que lleve más de 6.543.800 dólares estadounidenses, debe declararlo. No importa a cuántas personas pertenezcan los 6.543.800 dólares estadounidenses o cuál sea la relación con las personas que viajan con usted, simplemente no quiere que otros se aprovechen de usted. Debes declarar más de US$6.543.800. En serio, ¡prevengamos el blanqueo de capitales!
Es muy probable que esas cosas se pasen por alto cuando ingresa dinero en efectivo al país.
Más de 1 dólar. Necesito declarar 10.000 yuanes, ¿incluye 10.000 yuanes?
Según las normas de Aduana de Estados Unidos, si llevas más de 65.438.000.000 de dólares en efectivo o billetes, debes declararlo al entrar en la aduana. Entonces la pregunta es, si resulta que son 10.000 yuanes, ¿tengo que declararlo? ¿Qué tal $9,999?
Lo sentimos, actualmente no existen regulaciones claras en la Aduana de EE. UU. y no hay casos similares. Pero los funcionarios de aduanas pueden sospechar que usted se aprovecha de lagunas jurídicas. Para mayor tranquilidad recomiendo denunciarlo.
2. ¿Es cierto que sólo los dólares estadounidenses pueden transportar más de 10.000 yuanes?
De acuerdo con las regulaciones de la Aduana de los EE. UU., al llevar efectivo, es necesario declarar no solo dólares estadounidenses, sino que también se debe declarar cualquier moneda de cualquier país que se convierta en más de 65.438 dólares estadounidenses:
Según el tipo de cambio actual:
65.438 0.000 USD = 65.983 RMB.
65.438 00.000 USD = 77.609 HKD.
65.438 00.000 dólares estadounidenses = 8.965.438 08 euros
Así que recuerda cambiar otras monedas que tengas en la mano según el tipo de cambio del día antes de entrar en la aduana. Además, cuando los funcionarios de aduanas inspeccionen, se calculará la cantidad total en dólares estadounidenses y RMB (u otras monedas). Siempre que la cantidad supere los $654,38 0.000, se perderá todo el dinero y no se requerirá ninguna declaración.
3. ¿Es necesario declarar los cheques que superen los 10.000 dólares estadounidenses?
La Aduana de EE. UU. acepta no solo billetes, sino también cheques. Los cheques de viajero, los cheques en efectivo, los cheques personales emitidos por terceros y los valores que porta el personal de entrada y salida también deben incluirse en los 6,5438 millones de dólares, y se debe declarar cualquier monto que supere los 6,5438 millones de dólares.
¿Qué debo hacer si quiero traer una gran cantidad de efectivo al país?
1. Declaración veraz - Guía para llenar el formulario de declaración aduanera
Paso 1: Por favor marque "Sí" en el punto 13 del formulario de declaración aduanera de Estados Unidos.
Paso 2: Rellenar el formulario EN105 financiero.
De acuerdo con las regulaciones de Aduanas de EE. UU., si lleva efectivo o cheques por un total de más de £ 000 (dólares estadounidenses o su equivalente en moneda extranjera, o una combinación de ambos), está obligado legalmente a completar el formulario. FinCEN 105 (anteriormente Formulario de Aduanas 4790) y presentado a Aduanas y Protección Fronteriza.
：fincen.gov/forms/files/fin105_cmir.pdf
2. No quiero molestarme con la declaración, pero ¿qué pasa si quiero traer mucho dinero en efectivo?
A. Tarjeta de débito UnionPay nacional → retiro directo
Después de llegar a los Estados Unidos, busque un cajero automático con el logotipo de UnionPay. Tanto Citigroup como China Trust pueden retirar dólares directamente al tipo de cambio actual.
Ventajas: elimina el problema del cambio de moneda nacional y el tipo de cambio es más bajo que el tipo de cambio nacional, lo que lo hace más rentable.
Desventajas: se requiere una determinada tarifa de gestión y diferentes tarjetas bancarias tienen diferentes tarifas de gestión. Comuníquese con su banco para obtener más detalles.
B. Abrir una cuenta después de llegar a Estados Unidos → Transferir fondos
Debes traer tu pasaporte y un documento que pueda acreditar tu identidad, que puede ser una cédula de identidad nacional. o una licencia de conducir.
Ventajas: Con una tarjeta bancaria estadounidense, puedes gastar dinero en más lugares. Porque algunos lugares no aceptan tarjetas China UnionPay.
Desventajas: el banco remitente cobrará una tarifa de envío internacional de 3, la tarifa de telegrama es de 150 por copia y el banco receptor también cobrará una tarifa de cobro de 10 dólares estadounidenses.
Consejo: Será mejor que canceles tu cuenta antes de salir de Estados Unidos; de lo contrario, a la cuenta pequeña se le cobrará una tarifa de administración. Si no se utiliza durante más de seis meses, la cuenta se congelará. y el saldo ni siquiera se puede recuperar. Si compra un seguro en los Estados Unidos, debe conservar la cuenta para las primas de renovación.
C. Tarjeta de crédito de doble moneda → Retiro de efectivo
Puede retirar efectivo con una tarjeta de crédito de doble moneda, pero la tarifa de manejo para el retiro de efectivo transfronterizo es muy costosa. No es una emergencia y no es necesario.
Ventajas: Sin mencionar que la tarjeta bimoneda es la más conveniente. No es necesario transferir dinero, cambiar divisas, RMB nacional y gastar directamente con su tarjeta en los Estados Unidos.
Nunca envíes dinero a Estados Unidos de esta manera.
Las "remesas" al extranjero están prohibidas
Dado que tiene una gran cantidad de efectivo que declarar, debe ser inteligente y pensar en las remesas, lo que le ahorra en gran medida la molestia de la declaración. Pero todavía no puedo soportar decírtelo: ¡las remesas no son tan simples!
El Sr. Wang de Shanghai planea venir a los Estados Unidos para invertir e inmigrar. La semana pasada, transfirió 330.000 yuanes a la cuenta de un familiar. Después de cambiar moneda en el banco, el personal del mostrador le dijo a este último que no podía enviar el dinero al extranjero. La razón es que "el dinero llegó hace unos días y debe ser remitido inmediatamente después del intercambio. Obviamente fue intercambiado en nombre de otra persona".
La razón es que en junio de 5438 de este año, en En octubre, la Administración de Divisas de China emitió una nueva "Prohibición de Separación": el límite máximo para que los ciudadanos chinos compren divisas dentro del país es de 50.000 dólares estadounidenses por persona al año.
¿Qué debo hacer si quiero remitir más de 300.000? ¿Está bien encontrar seis personas para comprar divisas y enviar dinero por separado? !
Inesperadamente, la Oficina de Cambio de Divisas, que tiene más recursos, emitió una prohibición de la "división de divisas" entre junio y octubre de este año, llenando el "vacío legal" para que varias personas compren divisas. También existe una "lista negra" y los infractores no podrán disfrutar de la cuota de divisas por un total de 654,38 millones de dólares durante dos años.
"Remesas divididas" según lo define la Administración Estatal de Divisas:
? Cinco o más personas diferentes, después de comprar divisas el mismo día, el día siguiente o varios días consecutivos, envían divisas a la misma persona o institución en el extranjero;
? El individuo retiró efectivo en moneda extranjera equivalente a aproximadamente US$65,438,0,000 de la misma cuenta de ahorro en divisas más de 5 veces en 7 días;
? Una misma persona transfiere los depósitos en su cuenta de ahorro en divisas a más de cinco familiares directos, etc.
¿Qué debo hacer si necesito enviar una gran cantidad urgentemente?
Originalmente, en respuesta a la caída del RMB, un gran número de estudiantes extranjeros resultaron heridos accidentalmente, o personas que necesitaban grandes cantidades de fondos extranjeros para comprar casas, inmigrar, invertir, etc. Si realmente necesitas mucho dinero, ¿realmente no hay otra manera? !
? Envío único de grandes cantidades
La Administración Estatal de Divisas es bastante razonable. Para comprar una gran cantidad de divisas, debe llevar su documento de identidad y los materiales relacionados al banco. En pocas palabras, cuando paga la matrícula universitaria, debe traer un aviso escolar y cuando compra una casa en el extranjero, debe traer pruebas, como un certificado de bienes raíces. Para obtener información específica, consulte el sitio web oficial de la Administración Estatal de Divisas:
En términos generales, el propósito de establecer este límite superior es prevenir el lavado de dinero. Si su dinero tiene un origen y un destino razonables y proporciona documentación suficiente para demostrarlo, puede ignorar el "límite de remesas de 50.000 yuanes" ~.
? Múltiples remesas de pequeñas cantidades
Si desea evitar la molestia de proporcionar materiales, solo puede elegir múltiples remesas de pequeñas cantidades. Lo que hay que señalar aquí es que en China se necesita más gente para ayudar a enviar dinero, y cada persona envía 50.000 dólares. Los destinatarios en los Estados Unidos también deben abrir varias cuentas más en los Estados Unidos para evitar que grandes cantidades de dinero fluyan hacia la misma cuenta y atraigan la atención de ***. Lo mejor es transferir dinero directamente desde una cuenta en China a la cuenta del destinatario en los Estados Unidos. No transfiera dinero primero a otra cuenta en los Estados Unidos y luego lo transfiera a la cuenta del destinatario.
Remesas desde China → forma legal y económica en Estados Unidos;
Composición de tarifas: tarifa del banco de remesas, tarifa del telégrafo, tarifa del banco intermediario, tarifa del banco de remesas. Si envía dinero, no hay tarifa de telégrafo.
1. Transferencia bancaria (excluidas las tarifas del banco intermediario):
La transferencia bancaria puede elegir un banco de manera razonable para evitar las tarifas del banco intermediario.
El centro mundial de compensación de dólares estadounidenses está en Nueva York. Debido a que el Bank of China y el China Merchants Bank tienen sucursales en Nueva York, no es necesario que un banco intermediario transfiera dinero desde estos dos bancos a los Estados Unidos. , y las comisiones del banco intermediario pueden eliminarse por completo.
? China Merchants Bank: para los usuarios de la tarjeta Golden Girasol de China Merchants Bank, se eximen todas las tarifas de manejo de remesas y la tarifa de manejo es 0. Para los usuarios de la tarjeta Gold de China Merchants Bank, la tarifa de gestión tendrá un 50% de descuento.
? Si no existe un China Merchants Bank en una ciudad nacional, las tarifas de gestión del Bank of China son las más bajas de todos los bancos.
Consejo: asegúrese de elegir China y Estados Unidos, ya que ambos tienen grandes bancos, por lo que hay poca o ninguna necesidad de bancos intermediarios.
Dos. Remesas (sin tarifa de telégrafo):
Una ventaja de las remesas es que no hay tarifa de telégrafo y la tarifa de manejo del Banco de China es la más baja, por lo que la integración es la más barata.
Sin embargo, la remesa debe realizarse manualmente o enviarse por correo a los Estados Unidos, y la tarifa de registro es de aproximadamente 10 yuanes. Comuníquese con su banco local para obtener más detalles.
3. Tarjeta UnionPay de doble moneda (sin aplicar todas las tarifas de envío):
Aplicabilidad: utilice la tarjeta China UnionPay para retirar dinero de cajeros automáticos estadounidenses.
Ventajas de la Tarjeta UnionPay Doble Divisa:
? Puede tener 1 tarjeta principal y 4 tarjetas secundarias, que pueden realizar envíos rápidos en diferentes lugares.
? Los depósitos son gratuitos.
? No hay cargos por usar tarjetas de débito en los Estados Unidos.
Tarifas de retiro en EE. UU.:
La mayoría de los bancos en EE. UU. cobran tarifas que oscilan entre $2 y $5.
? PNC Bank: sin tarifas en EE. UU.
? Citibank: Sin comisiones en EE. UU., o sólo 2 dólares.
? Wells Fargo Bank en algunas áreas: exención de tarifas estadounidenses.
Tasa de gestión china para retiros:
La mayoría de los bancos nacionales cobran alrededor de 15 RMB por transacción, o un cierto porcentaje del monto.
? Hua Xia Bank of China: 1 transacción por día sin comisiones chinas.
? Citibank (China): El segundo pago por día está libre de comisiones de China.
Consejo:
? Tarjeta UnionPay de China Hua Xia Bank Retiro de cajero automático de PNC Bank en Estados Unidos = El primer pago del día es completamente gratuito (no se cobran tarifas de gestión en China y Estados Unidos).
? Tarjeta UnionPay de Hua Xia Bank of China/Tarjeta UnionPay de Citigroup (China) Retiros en cajeros automáticos de Citibank en Estados Unidos = el primer pago del día es completamente gratis (o en algunos lugares solo cobran 2 dólares estadounidenses).
4. Envío rápido (15 minutos)
Westerlen
Las personas que manejan este negocio en China Post o el Banco Agrícola de China completan el formulario de envío. Al pagar una determinada tarifa de gestión, el destinatario solo tarda 15 minutos en recibir la remesa en cualquier agente de Western Union en todo el mundo.
MoneyGram
Las personas que manejan este negocio en ICBC, Bank of Communications o CITIC completan un formulario de envío y pagan una tarifa de manejo determinada. El beneficiario puede cobrarlo en cualquier establecimiento de agente de Qianke. en todo el mundo. Solo toma 15 minutos enviar dinero. Si envía $1,000 a los Estados Unidos, la tarifa de envío es de $15. Si te gusta este artículo, compártelo para que más personas puedan verlo.