Lista de tipos de interés de los bonos del Tesoro a lo largo de los años
Utilizar oportunamente herramientas de política monetaria como los recortes de las tasas de interés RRR para promover la caída constante de Costos integrales de financiamiento.
Tan pronto como se propuso el "corte RRR", inmediatamente atrajo una amplia atención en el mercado.
Porque la "reducción del RRR" de la política monetaria expansiva aumentará la base monetaria M0, y el objetivo final es aumentar la oferta monetaria.
Pero esto puede causar que las tasas de interés del mercado caigan.
Combinado con la reducción de las tasas de interés de los grandes certificados de depósito por parte del banco hace algún tiempo, no es difícil ver que las tasas de interés a la baja se han convertido en el tono principal del entorno económico futuro.
Te hice una mesa. La tasa de interés base de los depósitos del banco central ha cambiado a lo largo de los años. ¿Cómo te sientes?
En primer lugar, después de los certificados de depósito de gran denominación, los bonos nacionales ya no funcionan.
También el 7 de julio, el Ministerio de Hacienda emitió un aviso:
Reducirá directamente el tipo de interés de los bonos gubernamentales a tres años emitidos en este período al 3,4%, lo que ya es inferior a la tasa de interés de los depósitos a plazo.
En este momento, por muy lento que seas, debes sentir que cada vez es más difícil ganar algo de dinero sin correr riesgos. ...
Sin embargo, el declive se ha convertido en un hecho establecido y no hay nada que lamentar. Incluso si lo compró antes, no puede resolver el "riesgo de reinversión".
El riesgo de reinversión se refiere al descubrimiento de que una vez que expira el proyecto de inversión actual, los ingresos del nuevo proyecto de inversión son mucho menores que los ingresos del antiguo proyecto de inversión.
Al igual que la tasa de interés del bono gubernamental a tres años anterior era del 3,8%, lo compré tres años después y descubrí que la tasa de interés era solo del 1,5%, lo cual es muy común en un entorno de tasas de interés a la baja.
Entonces, ¿cómo solucionarlo?
Solo hay una manera de comprar productos financieros que puedan fijar tasas de interés a largo plazo o incluso de por vida. Se puede imaginar que Yu'e Bao puede mantener una tasa anualizada del 3% de por vida.
Pero ¿existe realmente tal producto?
La respuesta es sí. Por ejemplo, el seguro financiero de ahorro es un producto financiero libre de riesgos con una tasa de interés compuesta de por vida del 3,5%.
En segundo lugar, la naturaleza científica del seguro de ahorro y financiero
Existen muchos tipos de seguro de ahorro.
Hay dos tipos principales adecuados para familias comunes: seguro de vida incremental y seguro de anualidad. ? Gracias a la seguridad inherente del seguro, el aumento de ingresos del seguro de vida total y del seguro de anualidades está garantizado y escrito en el contrato, por lo que no tiene que preocuparse por no recibir el dinero.
El seguro de anualidades recibe una cantidad fija a una edad fija (por ejemplo, después de los 60 años). Tiene poca flexibilidad y solo se puede utilizar para la jubilación.
Por el contrario, el seguro de vida total es más flexible en cuanto a incrementos y puede retirarse en cualquier momento. Actualmente se considera un seguro de ahorro y gestión financiera de muy alta calidad.
Esto lo hemos analizado anteriormente en el artículo “Habla de ahorro y seguros financieros: Sepa esto, nadie puede engañarte”:
Compré un seguro de vida integral a medio y largo -gestión financiera a plazo!
Por ejemplo, si tiene dinero extra y no quiere que el banco se deprecie lentamente, puede comprar un aumento de por vida, que puede usarse como fondo de educación/pensión en el futuro.
A diferencia de la exclusividad de otros seguros financieros, el seguro de vida añadido tiene demasiados usos.
El seguro de anualidad a término solo se puede utilizar para la gestión financiera a corto plazo, y la póliza terminará automáticamente cuando llegue el momento; el seguro de anualidad de pensión solo se puede utilizar para la jubilación y para recibir una suma de dinero cada año. no es suficiente.
Por el contrario, agregar un seguro de vida total es más como abrir una "cuenta bancaria" en una compañía de seguros.
Nuestro dinero en esta cuenta seguirá creciendo con interés compuesto y podremos "retirar dinero" cuando sea necesario.
Si no retira todo el dinero de su cuenta de una vez, el dinero restante puede seguir creciendo en su cuenta con interés compuesto.
Es solo una reserva de efectivo que puede usarse para cualquier cosa. Es muy flexible.
No entraré en detalles sobre la lógica específica del producto. Puedes revisar este artículo: Hablando de ahorro y seguros financieros: ¡nadie te engaña si sabes esto!
En el ámbito de la inversión existe una "trinidad imposible". Ningún producto de inversión puede cumplir los requisitos al mismo tiempo: rentabilidad, flexibilidad y seguridad.
El aumento del seguro de vida total cumple con los requisitos de seguridad y flexibilidad, pero su tipo de interés compuesto es sólo del 3,5% en la era de los altos tipos de interés, por lo que no se conforma con la rentabilidad.
Ahora, en la era de la caída de las tasas de interés, satisfacer la tasa de rendimiento viola la "trinidad imposible", por lo que este producto seguramente desaparecerá pronto.
Para aquellos que quieran asegurar un alto interés compuesto de por vida, ¡compren Cherish!
Bien, tomemos como ejemplo el seguro de vida total, que actualmente se encuentra en el escalón de mayor rendimiento y tiene el aumento recomendado más alto.
Hablemos de las ventajas del seguro de vida total.
En tercer lugar, agregue los detalles de múltiples productos
Es relativamente sencillo agregar pasivos de múltiples productos, de la siguiente manera:
La responsabilidad principal no es solo compuesta interés y apreciación; existe responsabilidad por muerte.
Pero este tipo de responsabilidad por fallecimiento es mucho más débil que el seguro de vida ordinario y casi no hay apalancamiento en la etapa inicial.
Para decirlo sin rodeos, el aumento en los seguros de vida total es simplemente "un seguro financiero disfrazado de seguro de vida".
Siempre y cuando te preocupes por el crecimiento del interés compuesto del valor en efectivo y la función de aumentar y disminuir el seguro.
Un poco como Yu’e Bao, el valor en efectivo es el saldo de nuestra cuenta, que aumentará a una tasa de interés del 3,5%. Aumentar el seguro significa seguir depositando dinero en la cuenta, disminuir el seguro significa retirar dinero de la cuenta.
Entendiendo esto, echemos un vistazo a cómo aumentan los beneficios “incrementados” de por vida.
Tomemos como ejemplo a una mujer de 30 años. Si invierte 40.000 yuanes al año, devolverá 200.000 yuanes en cinco años. ▼?:
¿Cuál es el ingreso real?
A la edad de 50 años: si renuncia a la póliza, puede obtener 369.000 yuanes, que es 1,85 veces la prima pagada, y el ingreso es de 169.000 yuanes.
Si renuncia; la póliza a la edad de 60 años, puede obtener 520.000 yuanes, es 2,6 veces la prima pagada y el ingreso es de 320.000 yuanes;
Si renuncia a la póliza a la edad de 70 años, puede obtenerla. 734.000 yuanes, que es 3,67 veces la prima pagada, y el ingreso es 534.000 yuanes;
Si renuncia a la póliza a la edad de 80 años, puede obtener 1.036.000 yuanes, que es 518 veces la prima pagada. y el ingreso es de 836.000 yuanes;
Si renuncia a la póliza a la edad de 90 años, puede obtener 14.600 yuanes, que es 7,3 veces la prima pagada, y el ingreso es de 1,26 diez mil yuanes.
Si no quieres cogerlo todo de una vez, también puedes bajar el seguro.
Por ejemplo, una persona de 70 años tiene 730.000 en su cuenta, 300.000 se pueden gastar y los 430.000 restantes se pueden colocar en la cuenta para seguir aumentando su valor a una tasa de interés compuesta de 3,5. %.
A los 70 años, casi se cuadruplicó. En el entorno económico actual, ningún producto financiero puede estar libre de riesgos.
Los ingresos extremadamente altos, junto con la fácil disponibilidad, permiten que el seguro de vida utilice el monto aumentado para la propia pensión, la educación de los hijos o el fondo matrimonial.
Éste es el encanto de asegurar un crecimiento permanente del interés compuesto de alto rendimiento.
Existen productos de este tipo, como bonos del tesoro y certificados de depósito con tasas de interés futuras inciertas. ¿Todavía necesitas agarrarlos?
Escrito al final, me gustaría recordarles a todos:
La esperanza de vida del seguro de vida total con una tasa de crecimiento del 3,5% no es larga, al igual que la anualidad anterior del 4,025%. Los seguros definitivamente permitirán que se utilicen de por vida. ¡Los productos financieros y de ahorro que garantizan altos rendimientos ya no están a la venta!
Solo así podremos evitar los riesgos de las compañías de seguros en el contexto de la caída de los tipos de interés, evitando así riesgos financieros sistémicos.
La supervisión nacional ciertamente no permitirá que estos riesgos ocurran.
Para nosotros, la gente común, le sugiero que se suba a su automóvil, compre un seguro y asegure una vida de interés compuesto y altos rendimientos.
Incluso si inviertes un poco menos (por ejemplo, 20.000 al año durante 10 años), puedes "aumentar el seguro" más tarde, pero es posible que no puedas comprarlo después de un tiempo.
A finales del mes pasado (30 de junio), la suspensión de las ventas de Ruyi Zun 2.0 ha desencadenado una ola de suspensiones con una mayor vida útil.
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Pregunte por las tasas de interés de los bonos del gobierno durante los años 2002-2012: No, depende del tiempo que los tenga; los bonos del gobierno anotados en cuenta pagan intereses anualmente, una o dos veces al año (en dos cuotas), y la tasa de interés anual permanece sin cambios, el interés se transfiere a su cuenta en la fecha de pago de intereses anual si compra un bono del tesoro de tipo contable emitido en 2002 este año con un plazo de 10 años; El plazo restante de este año es de cuatro años, puede obtener cuatro años de interés.
¿Cuál es el tipo de interés anual de los bonos gubernamentales? La primera fase de bonos de ahorro se lanzó el 10 de marzo, con una tasa de interés a 3 años del 4% y una tasa de interés a 5 años del 4,42%. Si no hay un bono a un año en el período actual y ha habido un bono a un año antes, la tasa de interés solo se puede determinar por año.
¿Cuál es el tipo de interés de los bonos gubernamentales? : De marzo a junio 5438+065438+octubre de este año se venderán mensualmente bonos de ahorro tipo certificado o electrónicos a inversionistas individuales, con plazos de 3 años y 5 años respectivamente. Los bonos del tesoro certificados se dividen en dos grados, de los cuales la tasa de cupón a 3 años es del 4% y el monto máximo de emisión es de 15 mil millones de yuanes, y la tasa de cupón a 5 años es del 4,42% y el monto máximo de emisión es de 150.
¿Cuál es el tipo de interés de los bonos gubernamentales? :Fecha de emisión, período de acumulación de intereses, tasa de interés anual, fecha de valor, fecha de vencimiento Nota: 2010 (tipo de certificado), un período 3/1-3/211, si se mantiene durante menos de medio año desde la fecha de compra, no Pagar intereses. Los intereses se pagarán a una tasa anual del 0,36% durante más de medio año pero menos de un año, y del 2,60% para los pagos de intereses mensuales y diarios del 1/3/21 al 21/3/2011. . Si el capital se canjea por adelantado, se cobrará una tarifa de gestión del 1‰ - 2010 (tipo de certificado) Fase 1 3/1-3/213. Si el período de tenencia es inferior a medio año desde la fecha de compra, no se pagarán intereses, si es inferior a medio año, se pagará un tipo de interés anual del 0,36% si es superior a un año; Se pagará un tipo de interés inferior a dos años.
Tasas de interés de los bonos del Tesoro a 1 año, 2 años, 3 años, 5 años (más reciente) -: 1. Los bonos del Tesoro anotados en cuenta de 2008 (decimosexta emisión) se emitieron el 8 de septiembre de 2008, con a un plazo de 1 año, la tasa de interés anual es del 3,34%.2, 65.438 de septiembre de 2008. ...
¿Cuál es la tasa de interés de los bonos del Tesoro a un año, tres y cinco años? -: Los tipos de interés de los bonos gubernamentales varían de un período a otro y son básicamente un poco más altos que los del mismo grado.
¿Cuál es la tasa de interés de los bonos gubernamentales a un año, tres y cinco años? -Bonos del Tesoro: a un año: 1,9%; a tres años: 3,39%; a cinco años: 3,865, 438+0%.
A lo largo de los años, ¿cuándo es la tasa de interés más alta en la emisión de bonos del Tesoro en un año? Más o menos la misma. A menos que el país necesite financiación urgentemente, aumentará los tipos de interés en un corto período de tiempo, pero eso es sólo temporal.
Las tasas de interés de los bonos del Tesoro en 2010 son 1.2.3.5 años: 1 año, la tasa de interés anual es del 2,60%; %.