¿Qué significa contragarantía?

La garantía de proyecto es una práctica internacional en el campo de la ingeniería de la construcción para controlar los riesgos de ejecución del proyecto. Es un mecanismo en el que el garante asume temporalmente el riesgo crediticio del avalado, y luego el garante puede recuperar parte. o la totalidad de las pérdidas mediante contragarantía.

La contragarantía, también conocida como garantía a la vista, se refiere a una garantía proporcionada por el deudor o alguien distinto del deudor al tercero cuando un tercero proporciona una garantía del deudor al acreedor. de garantía que realiza el derecho de recurso, y las medidas de contragarantía ayudan a establecer la relación de garantía. Para garantizar la realización del derecho de recuperación del tercero contra el deudor, el artículo 4 de la Ley de Garantías de mi país estipula que cuando un tercero proporciona una garantía del deudor al acreedor, puede exigir al deudor que proporcione una contra- garantizar. En las garantías de ingeniería, las contragarantías son bastante comunes y las medidas de contragarantía también son el último medio de protección contra riesgos en las actividades de garantía de ingeniería.

El papel y las condiciones de la contragarantía

Como mecanismo de protección del riesgo de crédito en las actividades de garantía de ingeniería, la "contragarantía" es de gran valor para todo tipo de entidades de actividad de garantía. Por lo tanto, es necesario comprender la función, la forma y los puntos prácticos de la “contragarantía”.

El papel de la contragarantía

1. La contragarantía es una medida eficaz para salvaguardar los intereses del garante y asegurar la realización de sus posibles derechos de recurso futuros. Este es su efecto más directo.

2. La contragarantía ayuda a establecer esta relación de garantía. Cuando un tercero prudente proporciona una garantía para un deudor a un acreedor, especialmente cuando el garante no tiene ningún interés cercano o afiliación con la deuda y tiene dudas sobre si el derecho de recurso puede realizarse después de asumir el pasivo de la garantía, un tercero prudente Con frecuencia se exige al deudor que proporcione una contragarantía.

3. La contragarantía puede utilizarse como medio de ajuste, combinado con esta garantía según las circunstancias y necesidades, para facilitar el establecimiento de relaciones de garantía en situaciones complejas. En la vida real, la fijación directa de una determinada garantía a menudo encuentra dificultades u obstáculos debido a circunstancias o consideraciones especiales.

Además, cabe señalar una cosa: en el negocio de contragarantía, el contrato de contragarantía es un contrato subsidiario del contrato de garantía. Sin un contrato de garantía, la contragarantía no se establecerá. . Además, se requieren las siguientes condiciones para el establecimiento de una contragarantía:

Condiciones para el establecimiento de una contragarantía:

1. al acreedor.

2. El deudor o un tercero distinto del deudor presta garantía al tercero.

3. Sólo cuando el tercero preste garantía, garantía hipotecaria y garantía prendaria al deudor, podrá exigirle al deudor que le proporcione una contragarantía.

4. Deberá ajustarse a la forma jurídica (la contragarantía deberá celebrarse por escrito).

Una descripción general de los métodos y prácticas de contragarantía

En diversas actividades de garantía de proyectos, las entidades garantes, incluidos bancos, compañías de seguros y compañías de garantía, ofrecen enormes cantidades de garantías a los deudores. pero la comisión de garantía cobrada es inferior al 2% en promedio. Por lo tanto, en la práctica, utilizar la contragarantía como condición para emitir garantías es una opción común para diversas entidades garantes para evitar riesgos crediticios.

En el campo de la construcción de ingeniería específica, los métodos comunes de contragarantía para las garantías de ingeniería incluyen principalmente garantías de crédito, garantías de prenda hipotecaria y garantías de depósitos. La garantía de crédito es generalmente una garantía de responsabilidad solidaria proporcionada por los accionistas de la empresa solicitante o empresas afiliadas, socios, etc. Las garantías hipotecarias y prendarias incluyen hipotecas sobre bienes inmuebles y herramientas de producción (incluidos materiales de construcción y equipos de ingeniería), derechos de prenda, condicionales; transferencia de derechos contractuales, etc. La garantía de depósito requiere que la empresa solicitante proporcione una garantía de depósito basada en una determinada proporción del monto de la carta de garantía. En la práctica, los bancos, las compañías de garantía y las compañías de seguros tienen diferentes formas y requisitos para las contragarantías.

1. Formas de contragarantía de garantías bancarias

Como principales aseguradores del negocio de garantía de proyectos de mi país, los bancos son bastante comunes en el establecimiento de contragarantías. Cuando un banco emite una carta de garantía del proyecto al propietario a solicitud del contratista del proyecto, excepto para garantías de pequeño monto en el formato de garantía general, que no requieren una contragarantía, a menudo se requieren contragarantías en otros situaciones.

Por ejemplo, las condiciones de aplicación de la garantía de oferta, la garantía de ejecución y la garantía de pago anticipado del Banco de China incluyen "tener una línea de crédito con nuestro banco o pagar un depósito suficiente o proporcionar una garantía suficiente aceptable para nuestro banco": un depósito suficiente y una garantía suficiente El monto de la garantía corresponde a prenda e hipoteca respectivamente, para garantizar que el banco tenga derecho a recuperar los honorarios pagados por la ejecución del contrato; esta es también una medida de contragarantía que los bancos comerciales están acostumbrados a tomar: mientras que Al conceder el crédito, la empresa también debe proporcionar entre el 10% y el 30% de la suma asegurada (% del depósito) (promesa en efectivo), u otras empresas que proporcionen garantías de crédito (también conocidas como "garantías mutuas") para la empresa solicitante.

También existe una forma innovadora de garantía bancaria: la garantía separada, que a menudo adopta la forma de contragarantía de prenda y garantía: en el modelo de garantía conjunta en el que los bancos comerciales y las empresas de garantía cooperan para garantizar, Los bancos resuelven sus propias garantías. Los riesgos generalmente requieren que el objeto de la garantía proporcione un depósito del 30% del monto de la garantía aplicada al banco. Además, la diferencia entre el monto total de la garantía y el depósito del 30% suele ser proporcionada por un ingeniero profesional. sociedad de garantía al banco en forma de garantía. En resumen, no es difícil ver que la forma de contragarantía del banco es principalmente una prenda en efectivo, complementada con una garantía de crédito.

2. Forma de contragarantía de la carta de garantía de la compañía de garantía

Como fuerza de suscripción importante en el negocio de garantía de proyectos, la suscripción de la compañía de garantía a menudo se basa en una contragarantía estricta. . En la práctica, basándose en una consideración integral de la solidez y el riesgo de la garantía, además de los certificados de prenda en efectivo, una garantía suficiente es a menudo una medida de contragarantía común adoptada por las compañías de garantía. Antes de emitir un contrato de contragarantía, una empresa de garantía generalmente requerirá que la persona garantizada emita un certificado de autoridad y entregue la propiedad pignorada, después de emitir un contrato de contragarantía, también acudirá a una notaría para la certificación notarial del mismo; contrato de contragarantía y el contrato de hipoteca.

Esto significa que cuando el garante no puede recuperar del avalado, el garante puede realizar una subasta de liquidación de la hipoteca y de los bienes pignorados en la contragarantía. Si el avalado quiebra y se liquida por incumplimiento de contrato, el garante tendrá prioridad para recuperar sus bienes antes de la liquidación. En resumen, se puede ver que la forma de contragarantía de una sociedad de garantía suele ser una hipoteca física, complementada con una hipoteca en efectivo, y su contragarantía es en su mayor parte una contragarantía total.

3. Formas de contragarantía de las compañías de seguros

Las compañías de seguros tienen importantes ventajas en el campo de las garantías de ingeniería, que dependen de su análisis preciso de la evaluación de riesgos y de su capacidad para garantizar mejor. Gestión de riesgos y control del negocio de garantía. En cuanto a la forma de contragarantía, las compañías de seguros utilizan principalmente garantías de crédito: al revisar las capacidades crediticias y de desempeño de las empresas, suscriben directamente a empresas con bajos riesgos crediticios o exigen a las empresas con mayores riesgos crediticios que emitan garantías crediticias adicionales. En la práctica, las medidas de contragarantía en las garantías de seguros a menudo se establecen en tipos de seguros con una larga validez del seguro y altos riesgos de garantía, como el seguro de garantía de cumplimiento y el seguro de garantía de calidad.

En resumen, se puede observar que los requisitos de las compañías de seguros para la forma de contragarantía son en su mayoría "garantías de crédito", y rara vez exigen que las compañías aseguradas proporcionen prendas en efectivo o contragarantías de hipotecas de propiedad. Lo que básicamente equivale a "sin contragarantía" "Garantía", y muchas cartas de garantía de seguro se pueden procesar en línea durante todo el proceso, lo que no solo es rápido y oportuno, sino que también reduce la presión financiera sobre las empresas.

Como medio de transferencia de riesgos del proyecto, la contragarantía crea valor para el mercado de la construcción al brindar servicios que ayudan a los beneficiarios a transferir los riesgos crediticios. En aplicaciones prácticas, las medidas de contragarantía por parte de los bancos y las compañías de garantía generalmente son necesarias. los depósitos en efectivo o suficientes garantías físicas no sólo ejercen una fuerte presión financiera sobre las empresas sino que también se desvían de la intención original de la contragarantía; las compañías de seguros realizan la transferencia de riesgos en forma de contragarantía de crédito, lo que sin duda explora un nuevo camino para la contragarantía; formas de garantía , no sólo alivia la presión financiera de las empresas, sino que también ayuda a mejorar el sistema crediticio del mercado de la construcción.