¿Qué significa cultura de cumplimiento?
El llamado cumplimiento se refiere a prácticas que cumplen con determinadas normas y estándares.
La cultura de cumplimiento consiste en garantizar que todos los miembros de una unidad o un equipo puedan cumplir conscientemente las leyes y regulaciones, y establecer el concepto de cumplimiento y defender una cultura de cumplimiento dentro de la unidad y el equipo. , cree una atmósfera de cumplimiento y forme un buen ambiente suave.
La cultura de cumplimiento de un banco es una definición de cómo un banco logra evitar dichos riesgos derivados de los riesgos de cumplimiento estipulados en el Acuerdo de Basilea.
En cuanto al riesgo de cumplimiento, la definición del Comité Internacional de Supervisión Bancaria de Basilea es la siguiente: “El riesgo de cumplimiento se refiere al incumplimiento por parte del banco de las leyes, disposiciones reglamentarias, normas y organizaciones autorreguladoras pertinentes”. La definición de riesgo de cumplimiento es similar a los tres principales riesgos de los bancos que conocemos (riesgo de crédito, riesgo de mercado, riesgo operativo). La principal diferencia es que el riesgo de cumplimiento es simplemente el riesgo o pérdida causada por un banco que hace algo que no debería hacer (violar leyes, regulaciones, ética, etc.), y el dominio del propio comportamiento del banco es relativamente obvio. Los tres riesgos principales son principalmente riesgos o pérdidas causados por entornos internos y externos, como el crédito de los clientes, los cambios del mercado, las operaciones de los empleados, etc. Los factores ambientales externos son más accidentales e irritantes. Por lo tanto, el Comité de Basilea define el riesgo de cumplimiento como un riesgo que requiere profesionales y técnicas de gestión únicos, e incluso considera el cumplimiento como "una actividad central de gestión de riesgos dentro de los bancos". Sin embargo, los riesgos de cumplimiento están estrechamente relacionados con los riesgos crediticios, de mercado y operativos. La conexión es que el riesgo de cumplimiento es una causa importante de la existencia y el desempeño de los otros tres riesgos principales, especialmente el riesgo operativo. La existencia de los tres riesgos principales hace que los riesgos de cumplimiento sean más complejos, cambiantes y difíciles de controlar, y sus resultados son básicamente. Lo mismo significa que traerá pérdidas económicas o reputacionales al banco. Hasta cierto punto, incluso se puede decir que existe algún tipo de relación causal o progresiva entre ellos. Dado que la comprensión y prevención internacional de los riesgos de cumplimiento solo duró más de 10 años, los bancos nacionales solo han resuelto el problema en los últimos dos años. En el pasado, los riesgos de cumplimiento generalmente se consideraban riesgos operativos y se ponía más énfasis en los negocios. operaciones y operadores. El resultado de establecer puntos de control no es efectivo. Los riesgos operativos todavía existen en gran número entre los empleados de los bancos y sus métodos cambian constantemente. Esto demuestra que es incompleto e inexacto que los bancos comerciales simplemente equiparen el riesgo de cumplimiento con el riesgo operativo. Aunque una gran cantidad de riesgos operativos se reflejan principalmente en los enlaces operativos y en los operadores, detrás de ellos a menudo se esconden enlaces operativos no razonables y la falta de conciencia de cumplimiento por parte de los operadores. En la mayoría de los casos, los riesgos de cumplimiento bancario se originan en el nivel de toma de decisiones institucional del banco y en los gerentes de todos los niveles, a menudo con fallas institucionales y connotaciones de nivel superior.