Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing: los sobregiros de tarjetas de crédito personales no se utilizarán en áreas que no sean de consumo
El 26 de agosto, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing emitió las "Opiniones Regulatorias sobre el Fortalecimiento de la Prevención y el Control de Riesgos de Tarjetas Bancarias" (en lo sucesivo, las "Opiniones"), indicando que los bancos comerciales dentro su jurisdicción debe fortalecer el manejo de grandes sobregiros en tarjetas de crédito y monitorear el flujo de fondos para el negocio de pagos en efectivo, exigiendo a los clientes que proporcionen facturas y otros vales de compras cuando sea necesario para garantizar que los sobregiros de tarjetas de crédito personales se utilicen en el campo del consumo. No debe utilizarse en campos que no sean de consumo, como producción y operación, compra de vivienda e inversión.
Las "Opiniones" establecían que los bancos comerciales dentro de la jurisdicción deberían implementar estrictamente las "Reglamentaciones sobre el sistema de nombre real para cuentas de depósito personales" (Orden del Consejo de Estado No. 285) y las regulaciones pertinentes de China. Comisión Reguladora de Banca y Seguros. Un mismo cliente sólo puede abrir una cuenta de depósito en el mismo banco comercial. En principio, al abrir una cuenta de Categoría I, no se pueden abrir más de 4 tarjetas de débito; ser abierto por el mismo agente en el mismo banco comercial. Al mismo tiempo, está estrictamente prohibido que las tarjetas bancarias y las empresas vinculantes relacionadas participen en una competencia feroz a través de métodos promocionales como obsequios competitivos, descuentos competitivos y descuentos sobreprecios.
Para fortalecer la gestión prudente de la aprobación de crédito, los bancos comerciales dentro de la jurisdicción deben implementar estrictamente una gestión de crédito unificada y consolidar las líneas de crédito, líneas de crédito a plazos, líneas de crédito de retiro de efectivo, etc. de tarjetas de crédito múltiples. cuentas a nombre del cliente, no excederá el límite superior del límite de crédito total establecido, e incluirá el límite de crédito de las tarjetas de crédito de otros bancos a nombre del cliente en la gestión consolidada del límite de crédito del banco. Los bancos comerciales dentro de su jurisdicción deben prestar atención a examinar la primera fuente de pago y establecer un mecanismo de control razonable de la relación ingreso-deuda para el negocio de pagos especiales de tarjetas de crédito; las condiciones de aprobación no deben flexibilizarse debido a las medidas de compensación de riesgos; instituciones cooperativas.
Además, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing exige que los bancos comerciales vuelvan a verificar las líneas de crédito de los clientes al menos una vez al año, y la frecuencia de las nuevas verificaciones debe aumentarse para los clientes con niveles de riesgo más altos. Al mismo tiempo, la frecuencia, el período de validez y el intervalo de tiempo del aumento temporal de la cuota deben establecerse de manera razonable. Un solo aumento temporal de la cuota no debe exceder un ciclo de facturación y no debe usarse repetidamente sin aprobación.
Con respecto a los estándares de clasificación de activos de riesgo para el negocio de pagos a plazos con tarjetas de crédito, los bancos comerciales dentro de la jurisdicción de Beijing deben establecer estándares prudentes de clasificación de activos de riesgo para el negocio de pagos a plazos con tarjetas de crédito y no se les permite separar clasificaciones de activos de riesgo para un solo cuando la transacción esté vencida, el resultado de la clasificación de activos de riesgo de la transacción debe confirmarse en función de los días de vencimiento más largos. Los bancos comerciales bajo la jurisdicción de la municipalidad de Beijing no pueden reinstalar los saldos de sobregiro que ya se han instalado, excepto aquellos con acuerdos de pago a plazos personalizados, los saldos de sobregiro que aún no se han reembolsado después de firmar un acuerdo de pago a plazos personalizado deben ser directamente; clasificados como activos deficientes o dudosos.
Para prevenir riesgos, el documento mencionado anteriormente también requiere que los bancos comerciales dentro de la jurisdicción de Beijing fortalezcan el análisis de nuevas características de riesgo de retiro de efectivo, como pagos múltiples recurrentes de retiros de efectivo de pequeñas cantidades. y retiros de efectivo en el extranjero con tarjetas de crédito, y continuar optimizando el monitoreo del modelo de transacciones de retiro de efectivo, y tomar medidas efectivas para prevenir riesgos como la exposición prolongada al riesgo crediticio, la acumulación de riesgos de deuda en los bancos y el lavado de dinero transfronterizo. .