Sistema financiero rural [Evolución histórica y desarrollo del sistema financiero rural de China]
1. La evolución del sistema financiero rural de China
Tras la fundación de la República Popular China, la producción agrícola se ha desarrollado inicialmente y la demanda de fondos para la expansión y reproducción agrícola ha aumentado. siguió aumentando. El intercambio de fondos privados requerido ya no puede satisfacer las necesidades del desarrollo agrícola real, por lo que * * * ha reaparecido en muchos lugares. Para frenar la corrupción y fortalecer la gestión financiera rural, el banco central celebró una conferencia nacional sobre trabajo financiero rural en marzo de 1951, proponiendo la tarea de fortalecer el trabajo financiero rural y desarrollar activamente la cooperación crediticia rural. Como resultado, un gran número de instituciones bancarias se trasladaron al campo y muchas instituciones financieras también establecieron sus propias oficinas en ciudades comerciales. Al mismo tiempo, las cooperativas de crédito rural también han obtenido oportunidades de rápido desarrollo. A finales de 1957, las cooperativas de crédito rural de todo el país habían cubierto el 80% de las ciudades y pueblos del país. En los siguientes 20 años, las finanzas rurales se desarrollaron lentamente. Después de la Tercera Sesión Plenaria del XI Comité Central del Partido Comunista de China en 1978, el sistema económico rural de China atrajo nuevas oportunidades de desarrollo. Con el vigoroso desarrollo del sistema de responsabilidad de los hogares rurales y de las empresas municipales, también avanza simultáneamente la reforma del sistema financiero rural, principalmente de las cooperativas de crédito rural y del Banco Agrícola de China. En concreto, se puede dividir en las siguientes etapas.
(1) Etapa de restauración (1978-1984) Para satisfacer las necesidades de la reforma del sistema económico rural, en febrero de 1979, el Consejo de Estado emitió oficialmente el "Aviso sobre la restauración del Banco Agrícola de China ", que aclaró la naturaleza y la naturaleza del Banco Agrícola de China. Se tomaron disposiciones específicas sobre tareas, alcance comercial, fuentes de financiamiento, configuración institucional, etc., señalando que esto formaría un sistema financiero rural con el Banco Agrícola de China. como organismo principal y las cooperativas de crédito rural como instituciones de base. Después del establecimiento del Banco Agrícola de China, ¿el negocio crediticio ha experimentado una gran expansión y avances? ¿Los préstamos agrícolas sólo se utilizan para mantener la reproducción agrícola simple y como ayuda? Limitado, ampliar el alcance empresarial a los campos industriales y comerciales relacionados con la agricultura y el desarrollo económico rural, y emprender el camino de apoyar integralmente el desarrollo de la economía rural de productos básicos. Al mismo tiempo, ¿el Banco Agrícola de China también rompió el antiguo patrón de depósitos y préstamos unificados al reformar los métodos de gestión del crédito para cambiar las cooperativas de crédito rurales? ¿oficial? Al estilo, el Documento No. 1 del Comité Central del PCCh de 1983, "Varias cuestiones en las políticas económicas rurales actuales", establece claramente que las cooperativas de crédito deben adherirse a la naturaleza de las finanzas cooperativas y enfatiza que las cooperativas de crédito rurales deben convertirse verdaderamente en organizaciones financieras cooperativas de masas y restaurar ? ¿Tres naturalezas? (Organización de masas, gestión democrática, funcionamiento flexible), bajo la premisa de garantizar las necesidades de los préstamos agrícolas, se puede permitir el funcionamiento de las empresas de crédito industriales y comerciales rurales y la tasa de interés de los préstamos puede ser flotante. Bajo el liderazgo del Banco Agrícola de China, las cooperativas de crédito rural han llevado a cabo una serie de reformas de apoyo, fortalecido la gestión interna de las cooperativas de crédito, fortalecido el trabajo de auditoría e inspección y ampliado los derechos de gestión independiente.
(2) Etapa de expansión (1985-1993) 1985 1 El Comité Central del Partido Comunista de China y el Consejo de Estado señalaron en las "Diez políticas para una mayor revitalización de la economía rural" que el Banco Agrícola China debe implementar operaciones corporativas y mejorar la eficiencia de las operaciones de capital, desarrollar apropiadamente el crédito privado y lanzar activamente negocios de seguros rurales. El Banco Popular de China también ha introducido políticas y medidas para permitir una competencia cruzada y moderada entre las empresas bancarias especializadas. En este contexto de políticas, instituciones bancarias como el Banco Industrial y Comercial de China, el Banco de China y el Banco de Construcción de China han establecido gradualmente sucursales en zonas rurales, y algunas instituciones financieras no bancarias, como compañías financieras, compañías de seguros y entidades rurales. Las fundaciones de cooperación también han extendido sus tentáculos a las zonas rurales. En este punto, el mercado financiero rural ha creado una situación en la que coexisten varias formas de instituciones financieras y la posición de monopolio del Banco Agrícola de China se ha debilitado gradualmente. Después de la implementación de la gestión corporativa, los cuatro principales bancos estatales prestaron más atención a la calidad y los beneficios económicos de los préstamos. Por lo tanto, en comparación con la etapa anterior, la tasa de crecimiento de los préstamos de los bancos estatales, principalmente los cuatro principales bancos estatales, en las zonas rurales se ha desacelerado y su participación de mercado ha disminuido gradualmente. Las cooperativas de crédito rurales se han convertido en los principales actores. el mercado de préstamos rurales debido a su mayor autonomía operativa Absolutamente la fuerza principal. En comparación con 1985, los préstamos rurales de las instituciones financieras nacionales aumentaron 5,18 veces en comparación con 1993, con una tasa de crecimiento anual promedio del 25,57 por ciento. Entre ellos, los préstamos rurales de los bancos estatales aumentaron 3,13 veces en comparación con 1985, con un crecimiento anual promedio. del 19,34%, mientras que la cuota de mercado cayó del 53,22% en 1985 al 35,55% en 1993, una disminución media anual del 1%.
Los préstamos rurales de las cooperativas de crédito rural aumentaron 6,80 veces en comparación con 1985, con una tasa de crecimiento anual promedio del 29,27 por ciento, y su participación en el mercado aumentó del 51,10 por ciento en 1993 al 64,45 por ciento.
(3) Etapa perfecta (1994-1999)
En febrero de 1993, el Consejo de Estado emitió la "Decisión sobre la reforma del sistema financiero", proponiendo establecer el Banco de Desarrollo Agrícola de China. y piloto Una serie de importantes medidas de reforma, como la separación de los bancos cooperativos urbanos y las cooperativas de crédito rurales del Banco Agrícola de China, el establecimiento gradual de bancos cooperativos rurales y la transformación de los bancos especializados de propiedad estatal en bancos comerciales de propiedad estatal real. Los bancos han señalado la dirección para el desarrollo de las finanzas rurales y han entrado en el campo de las finanzas rurales. Una nueva etapa de reforma institucional. Se manifiesta principalmente en los siguientes aspectos: (1) Los bancos especializados de propiedad estatal han determinado el objetivo de transformarse en bancos comerciales, se han fusionado un gran número de instituciones y los bancos comerciales de propiedad estatal han comenzado a retirarse de las zonas rurales en gran medida. escala. (2) El Banco de Desarrollo Agrícola de China se ha convertido en un banco de políticas especializado en la adquisición y financiación de productos agrícolas. (3) Las cooperativas de crédito rural se separaron del Banco Agrícola de China y lograron importantes reformas en el sistema de gestión. Su objetivo de reforma se define además como una organización financiera cooperativa con los agricultores como accionistas, una gestión democrática por parte de los miembros y principalmente accionistas al servicio. (4) Combatir diversas actividades financieras informales. Las fundaciones de cooperativas rurales fueron prohibidas en todo el país en 1999. A finales de 2000, se habían liquidado y rectificado en todo el país un total de 28.588 fundaciones de cooperativas rurales. En esta etapa, debido a la reforma de comercialización de los bancos estatales, a partir de 1998 se fusionaron un gran número de instituciones de base y las cooperativas de crédito rural se convirtieron en el principal proveedor de fondos rurales. Durante el período 1994-1999, los préstamos rurales de las cooperativas de crédito rural representaron más del 64 por ciento de los préstamos rurales del país, y durante 1999 fueron el 65,98 por ciento.
(4) Etapa de profundización de la reforma Desde 2000, la reforma del sistema financiero rural se ha profundizado gradualmente, centrándose en la reforma de las cooperativas de crédito rural. Las cooperativas de crédito rural promueven activamente la labor piloto de establecimiento de cooperativas a nivel municipal (prefectura) y cooperativas a nivel provincial. El 27 de junio de 2003, el Consejo de Estado emitió el "Aviso sobre la emisión del Plan Piloto para profundizar la reforma de las cooperativas de crédito rurales", estableciendo una nueva ronda de objetivos de reforma para las cooperativas de crédito rurales con la reforma del sistema de derechos de propiedad como núcleo. . En 2004, se puso en marcha la reforma de las cooperativas de crédito rural en todo el país y el programa piloto se amplió a 29 provincias (municipios). Durante el proceso de reforma, la proporción de préstamos rurales de las cooperativas de crédito rural en los préstamos rurales del país aumentó del 74,49% en 2000 al 10% actual. En 2004, aumentó año tras año hasta el 80,64% y las cooperativas de crédito rural ocupan una posición dominante en el sistema financiero rural de mi país.
2. El patrón actual del sistema financiero rural de mi país. Después de más de 20 años de reforma del sistema financiero rural, mi país ha formado un sistema dominado por instituciones financieras formales, con las cooperativas de crédito rural como núcleo. y otras instituciones financieras rurales como complementos, incluidas las instituciones comerciales. Sistema financiero rural, incluidas las instituciones financieras políticas, normativas y cooperativas. Desde una perspectiva amplia, incluye principalmente finanzas formales y finanzas informales o finanzas cuasiformales. Las organizaciones financieras formales incluyen principalmente el Banco Agrícola de China, el Banco de Desarrollo Agrícola de China, cooperativas de crédito rural, bancos comerciales rurales, bancos cooperativos rurales y cajas de ahorro postal rurales. (1) Banco Agrícola de China. Desde 65438 hasta 0979, la intención original de la reconstrucción del Banco Agrícola de China fue proporcionar servicios y apoyo financiero para el desarrollo económico rural. Al igual que otros bancos comerciales estatales, el Banco Agrícola de China ha estado atravesando reformas de comercialización desde los años 1980. Antes del establecimiento del Banco de Desarrollo Agrícola de China en 1994, las actividades del Banco Agrícola de China estaban orientadas tanto al comercio como a las políticas. Desde entonces, algunos préstamos para políticas, como préstamos para la compra de importantes productos agrícolas y secundarios, préstamos para aliviar la pobreza y préstamos integrales para el desarrollo agrícola, se han transferido al Banco de Desarrollo Agrícola de China. De esta manera, se ha determinado la naturaleza del Banco Agrícola de China como un banco comercial moderno, totalmente de propiedad estatal, que sirve principalmente al desarrollo económico urbano y rural. (2) Banco de Desarrollo Agrícola de China. En 1994 se creó el Banco de Desarrollo Agrícola de China. Es un banco de políticas que tiene como objetivo separar la financiación de políticas rurales de la financiación comercial. El Banco de Desarrollo Agrícola de China no involucra directamente a los agricultores. Su tarea principal es llevar a cabo políticas de servicios financieros prescritos por el Estado y asignar fondos fiscales para apoyar la agricultura. Sus actividades incluyen principalmente: préstamos subvencionados para las reservas especiales nacionales de importantes productos agrícolas y secundarios; préstamos para la compra, venta y venta al por mayor de productos agrícolas y secundarios; préstamos para el alivio de la pobreza para el desarrollo económico de zonas pobres; ; préstamos integrales de desarrollo agrícola y otros préstamos agrícolas con descuentos fiscales; préstamos básicos para construcción y transformación tecnológica, etc. (3) Cooperativas de crédito rural. Las cooperativas de crédito rural son instituciones financieras rurales formales con el mayor número de sucursales en mi país, con sucursales en casi todos los pueblos y aldeas.
Son las únicas instituciones financieras rurales formales que tienen relaciones comerciales directas con los agricultores y son la fuerza central para que las instituciones financieras rurales formales brinden servicios financieros a la economía rural y agrícola. Las cooperativas de crédito rural son organizaciones rurales de base del Banco Agrícola de China y son un canal principal que guía los depósitos de los agricultores para que fluyan hacia la agricultura colectiva y las empresas municipales. (4) Bancos comerciales rurales y bancos cooperativos rurales. Los bancos comerciales rurales son bancos comerciales por acciones reformados y establecidos sobre la base de cooperativas de crédito rural en zonas desarrolladas. Rompe el modelo de negocio original de las organizaciones financieras cooperativas rurales, haciendo que el mecanismo de negocio sea más flexible, propicio para la expansión empresarial y sirviendo mejor a la jurisdicción. Proporcionar mejores servicios a la agricultura, las zonas rurales y los agricultores. Los bancos cooperativos rurales son una nueva forma de organización bancaria basada en los principios del sistema cooperativo y que absorbe los principios y prácticas de los sistemas por acciones. Es una institución financiera local de base comunitaria que implementa un sistema cooperativo por acciones. (5) Instituciones de ahorro postal rural. Las instituciones de ahorro postal rurales sólo aceptan depósitos de los agricultores. A finales de los años 1980 y principios de los 1990, China experimentó una alta inflación. El banco central adoptó una política de absorber fondos sociales rurales y retirar fondos a través del ahorro postal, lo cual era razonable en ese momento. En agosto de 2003, el Banco Popular de China ajustó la política de ahorro postal a la de depósitos. La tasa de interés de algunos nuevos ahorros postales transferidos al Banco Popular de China se reducirá y las instituciones de ahorro postal utilizarán los nuevos depósitos de forma independiente.
La oferta de capital de las instituciones financieras formales está lejos de satisfacer las necesidades de las finanzas rurales. Las duras condiciones de préstamo y los engorrosos procedimientos de préstamo desanimaron a los agricultores, por lo que surgieron diversas formas de financiación informal a medida que los tiempos lo requerían. (1) Fundación de Cooperación Rural. La Fundación de Cooperación Rural es una organización financiera cuasi formal que surgió a mediados de los años 1980. Depende principalmente de la inyección de capital de los agricultores como costos operativos, y las actividades operativas están directamente bajo la jurisdicción del Ministerio de Agricultura. Luego, un número considerable de fundaciones cooperativas rurales se desviaron de su funcionamiento original y absorbieron grandes cantidades de depósitos de los residentes en nombre de la emisión de acciones, lo que ocultó enormes riesgos financieros. En agosto de 1996, el Consejo de Estado tomó la decisión de limpiar, reorganizar y cerrar la Fundación de Cooperación Rural fusionada. En enero de 1999, el Consejo de Estado anunció oficialmente la prohibición en todo el país de las fundaciones de cooperación rural. (2) Instituciones financieras privadas. Las instituciones financieras privadas se componen principalmente de préstamos privados, diversas cooperativas y bancos privados. Los préstamos privados se pueden dividir en tres formas: préstamos privados sin intereses entre entidades económicas rurales, préstamos privados con tasas de interés medias y * * * asociaciones cooperativas son el nombre colectivo de varias asociaciones financieras, generalmente basadas en lazos de sangre y vínculos geográficos; , etc. Se basa en relaciones, integra ahorro y crédito y básicamente no tiene fines de lucro. Los bancos privados generalmente se desarrollan mediante préstamos, se dedican principalmente a negocios de depósitos y préstamos y obtienen tasas de interés sobre depósitos y préstamos. Debido a su alta tasa de interés de depósito, es fácil absorber los fondos inactivos de los agricultores y los procedimientos son simples. Tanto los prestatarios como los prestamistas necesitan la existencia de bancos privados y están dispuestos a apoyar su desarrollo.
Tres. Conclusión y perspectivas
La financiación agrícola es el principal canal para que los agricultores inviertan y financien la producción agrícola. Después de la fundación de la Nueva China, las finanzas rurales de China se fueron estableciendo gradualmente. Después de la Tercera Sesión Plenaria del XI Comité Central del Partido Comunista de China en 1978, las finanzas rurales de mi país se desarrollaron y mejoraron bajo el sistema de responsabilidad contractual de los hogares rurales y el vigoroso desarrollo de empresas municipales y aldeanas. Específicamente, el desarrollo de las finanzas agrícolas de China en el nuevo siglo se divide principalmente en la etapa de recuperación, la etapa de expansión, la etapa de mejora gradual y la etapa de reforma más profunda. Hasta ahora, el sistema financiero rural de mi país se ha vuelto cada vez más perfecto, formando un sistema financiero rural dominado por instituciones financieras formales, con cooperativas de crédito rural como núcleo y otras instituciones financieras rurales como complementos, incluidas las comerciales, de políticas y cooperativas. instituciones financieras. A medida que la estructura dual urbano-rural de mi país continúa desmoronándose, podemos imaginar audazmente que los principales bancos comerciales, incluido el Banco Agrícola de China, y otras instituciones financieras relacionadas con la agricultura liberalizarán cada vez más sus negocios, y las finanzas rurales se desarrollarán y conveniente. El sistema financiero rural será más completo.