¿Los bancos comerciales rurales solían ser cooperativas de crédito rural?
De hecho, China Xinhe tiene una historia más larga que la mayoría de las instituciones financieras nacionales (es decir, perdió ante el Banco de Comunicaciones y el Banco de China en el mismo año que el Banco Agrícola de China). Desde la fundación de la Nueva China, las cooperativas de crédito de China han pasado por cinco etapas.
1. La primera etapa
El período de 1951 a 1959 fue la primera etapa del establecimiento y desarrollo de las cooperativas de crédito rural. En mayo de 1951, la oficina central del Banco Popular de China celebró la primera conferencia nacional sobre trabajo financiero rural y decidió desarrollar vigorosamente las cooperativas de crédito rural. A fines de 1957, existían en el país 88.368 cooperativas de crédito rural. Durante este período, el capital de las cooperativas de crédito rural lo invertían los agricultores y los miembros elegían los cuadros.
2. La segunda etapa
De 1959 a 1980, debido a la influencia de * * *, las cooperativas de crédito rural se descentralizaron sucesivamente hacia comunas populares, administradas por brigadas de producción, y más tarde. por agricultores pobres. Las cooperativas de crédito rural se han convertido básicamente en una herramienta financiera para los equipos sociales de base.
3. La tercera etapa
De 1980 a 1996, las cooperativas de crédito rural fueron administradas por el Banco Agrícola de China. 65438-0984 El Consejo de Estado aprobó el informe del Banco Agrícola de China sobre la reforma del sistema de gestión de las cooperativas de crédito. Desde entonces, bajo el liderazgo del Banco Agrícola de China, las cooperativas de crédito rural han llevado a cabo una serie de reformas. Sin embargo, el establecimiento de cooperativas de crédito rural a nivel de condado también convirtió a las cooperativas de crédito rural en las "organizaciones de base" del Banco Nacional, y gradualmente se embarcó en el camino de la "gestión gubernamental" a partir de la empresa conjunta inicial de los aldeanos.
4. La cuarta etapa
De 1996 a 2003, las cooperativas de crédito rural volvieron a confiarse al Banco Popular de China. En agosto de 1996, el Consejo de Estado emitió el documento "Decisión sobre la reforma del sistema financiero rural", separando oficialmente las cooperativas de crédito rural de los bancos agrícolas de condado.
5. La quinta etapa
Desde 2003, las cooperativas de crédito rural han entrado en una nueva etapa de reforma y desarrollo. El 27 de junio de 2003, el Consejo de Estado emitió un documento llamado "Aviso sobre la publicación del Plan Piloto para la Reforma de las Cooperativas de Crédito Rural". Después de eso, las cooperativas de crédito rurales comenzaron a reorganizarse y convertirse en bancos cooperativos rurales (transformación) y bancos comerciales rurales, convirtiéndose en empresas independientes.
Se puede ver en la historia anterior que las cooperativas de crédito rural y los bancos comerciales rurales son en realidad del mismo origen. Para decirlo de manera más simple, las cooperativas de crédito rural son las predecesoras de los bancos comerciales rurales. Sin embargo, desde que se emitió el documento de reorganización en 2003, ¿por qué algunos lugares todavía se llaman cooperativas de crédito rural en lugar de bancos comerciales rurales? Hablando de eso, lo primero que hay que decir es que mucha gente piensa que las cooperativas de crédito rurales/bancos comerciales rurales de todo el país son lo mismo que los cuatro bancos principales. En realidad, esta es una idea equivocada. Al principio, las cooperativas de crédito rural en China eran efectivamente administradas por el Estado. Sin embargo, en la cuarta fase, el Banco Agrícola de China los reformó. Después del establecimiento de cooperativas a nivel de condado, las cooperativas de crédito rural comenzaron a independizarse. Las cooperativas de crédito rural de diversos lugares se basan básicamente en condados y funcionan de forma independiente. Después de la quinta etapa de tutela, las cooperativas de crédito rural comenzaron a independizarse.
Muchas personas pueden pensar que no hay diferencia entre las cooperativas de crédito rurales y los bancos comerciales rurales. En realidad esto está mal. En China, no es fácil poner la palabra "banco" en un nombre. Para que las cooperativas de crédito rural se reestructuren en bancos comerciales rurales, sus activos, índice de adecuación de capital básico, índice de adecuación de capital, préstamos morosos y índice de reservas de insolvencia deben cumplir con los estándares de los bancos comerciales estipulados por el Banco Popular de China. Sólo después de la aprobación el banco podrá ser reestructurado y catalogado como banco comercial rural.
En pocas palabras, la fortaleza integral de los bancos comerciales rurales será mayor que la de las cooperativas de crédito rurales. Las cooperativas de crédito rurales sólo pueden considerarse instituciones financieras rurales, no bancos. Las cooperativas de crédito rural todavía existen en algunas zonas de China, principalmente debido a t.
Desde la perspectiva de la fortaleza integral, es obvio que la fortaleza integral de los bancos comerciales rurales será mayor que la de las cooperativas de crédito rurales, y su seguridad será mayor. Pero para la mayoría de los residentes rurales, sus depósitos son básicamente inferiores a 500.000 yuanes, y tanto los bancos comerciales rurales como las cooperativas de crédito rurales son instituciones financieras formales y sus depósitos están protegidos por regulaciones de seguro de depósitos. No se preocupe por la seguridad de los fondos dentro de 500.000.
¿Y más de medio millón? De hecho, no hay necesidad de preocuparse por más de 500.000. Aunque los bancos comerciales rurales y las cooperativas de crédito rurales no son tan fuertes como los bancos comerciales nacionales, sus operaciones son relativamente estables. Con más de 70 años de historia de cooperativas de crédito en China, solo existe una cooperativa de crédito rural en Shangcun, condado de Suning, Hebei, pero la probabilidad es extremadamente baja, así que no se preocupe.
En resumen, los bancos comerciales rurales y las cooperativas de crédito rurales son relativamente seguros, por lo que no tienes que preocuparte demasiado por los depósitos.
Preguntas y respuestas relacionadas: Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Es Rural Commercial Bank un banco formal? ¿Se garantiza que la tasa de interés del Banco Comercial Rural sea más alta que la de otros bancos? Debido a los recientes problemas en algunos bancos rurales, muchas personas están preocupadas por la seguridad de mantener su dinero en los bancos. Algunas personas incluso dudan de que esos bancos comerciales rurales locales sean bancos normales. ¿Es seguro tener un banco comercial rural?
Todos los que viven en zonas rurales deberían tener sentimientos evidentes. En el pasado hay cada vez menos cooperativas de crédito rural, pero cada vez hay más bancos comerciales rurales en ciudades y pueblos.
¿Son los bancos comerciales rurales bancos formales?
Se puede decir responsablemente que Rural Commercial Bank es un banco formal y una institución financiera legal aprobada por la Comisión Reguladora Bancaria de China.
La razón por la que hay cada vez menos cooperativas de crédito rurales es que con el desarrollo de la sociedad, las cooperativas de crédito rurales se han transformado gradualmente en bancos comerciales rurales que pueden adaptarse al desarrollo y las necesidades de los bancos modernos.
También se puede decir que el antecesor de los bancos comerciales rurales son las cooperativas de crédito rural. Según la Ley de Bancos Comerciales de mi país, ninguna empresa o individuo puede utilizar la palabra "banco" para absorber depósitos y otorgar préstamos sin la aprobación del departamento de regulación bancaria.
Los bancos comerciales rurales que cotizan oficialmente son bancos formales con efecto legal y están sujetos a la supervisión y gestión de la Comisión Reguladora Bancaria de China.
¿Por qué las tasas de interés de los bancos comerciales rurales son significativamente más altas que las de otros bancos?
Los amigos a quienes les gusta depositar dinero en los bancos deben saber que las tasas de interés de los depósitos de los bancos comerciales rurales son significativamente más altas que las que dan los seis principales bancos estatales y, a veces, los principales bancos comerciales. el período puede ser de 1 a 2 puntos porcentuales más.
Es lógico que los bancos tengan un mecanismo de autodisciplina en materia de tipos de interés y sólo puedan flotar adecuadamente en función del tipo de interés de referencia fijado por el banco central. ¿Por qué las tasas de interés de los depósitos de los bancos comerciales rurales son mucho más altas que las de otros bancos?
Aunque el banco central liberalizó las tasas de interés de los depósitos en 2015, para evitar una competencia feroz entre los bancos, organizó a los bancos para establecer un mecanismo de autodisciplina de las tasas de interés.
Sin embargo, no todos los bancos se han sumado al mecanismo de autorregulación de los tipos de interés bancarios. Entre los más de 4.000 bancos en todo el país, algunos bancos comerciales rurales y bancos rurales no se han sumado a ellos.
Por lo tanto, las tasas de interés de los depósitos que ofrecen estos bancos son obviamente mucho más altas que las de otros bancos.
De hecho, los bancos no están dispuestos a conceder tipos de interés de depósito demasiado altos. Al fin y al cabo, cuanto mayor sea el tipo de interés de los depósitos, menores serán los beneficios propios del banco.
Para los bancos, si pueden atraer depósitos a tasas de interés más bajas, ciertamente no darán más dinero a los depositantes.
Pero estos bancos comerciales rurales tienen poca visibilidad, poca influencia y una débil fortaleza financiera. Ante la competencia de tantos bancos en todo el país, la única opción es atraer depositantes aumentando las tasas de interés de los depósitos.
Debido a que los depósitos son tan importantes para un banco, los depósitos y los préstamos son el negocio básico de un banco y la base de su supervivencia. Si los bancos no pueden aceptar depósitos, la liquidez será limitada y no podrán realizar diversas inversiones financieras.
Así que, para sobrevivir, estos bancos comerciales rurales con poca influencia y mala reputación sólo pueden absorber los depósitos de los depositantes aumentando las tasas de interés de los depósitos.
¿Es seguro depositar dinero en bancos comerciales rurales?
Los bancos comerciales rurales utilizan altas tasas de interés para recaudar depósitos, lo que no es beneficioso para el banco, pero puede obtener más intereses para los depositantes.
Los bancos comerciales rurales utilizan altas tasas de interés para recaudar depósitos, lo que en realidad les conlleva ciertos riesgos. Los bancos comerciales rurales, como bancos comerciales, necesitan obtener ganancias, y un interés de depósito excesivo significa mayores costos para el banco.
Si realizas un depósito con un tipo de interés anual del 2%, el banco sólo necesita elegir algunos productos financieros con un rendimiento del 4% para obtener un rendimiento del 2%. Además, los riesgos de estos productos financieros son relativamente bajos, o incluso, hasta cierto punto, libres de riesgo.
Pero si el banco deposita depósitos a una tasa anual del 5% y aún quiere ganar el 2%, entonces debe elegir algunos productos de inversión con un rendimiento del 7%. Para los inversores, altos rendimientos significan altos riesgos.
Si el riesgo del banco es demasiado grande, una vez que suceda algo inesperado, afectará el funcionamiento normal del banco e incluso podría declararse en quiebra.
Banco Contratista en Bancarrota
Aunque los bancos comerciales rurales se han sumado al seguro de depósitos de acuerdo con las regulaciones nacionales pertinentes, siempre que el monto del depósito no exceda los 500.000 yuanes, sin importar lo que suceda con el banco, Cualquier ahorro que quede en la casa puede ser reembolsado.
Si el principal del depósito supera los 500.000, deberá esperar hasta que el banco quiebre y liquide.
Pero el momento de la quiebra y liquidación bancaria es incierto. Si es rápido, se puede hacer en dos o tres meses. Pero si las relaciones de deuda de un banco son muy complejas, limpiarlas llevará tiempo, posiblemente varios años.
Para los ahorradores, este periodo de espera es muy doloroso. No sólo eso, sino que el depósito no generará ningún ingreso mientras esperas la compensación. Si lleva mucho tiempo, la pérdida será enorme para los ahorradores.
Nadie quiere poner en el banco el dinero que tanto le costó ganar y que de repente le digan que no puede retirarlo. Afrontar la espera sin saber el momento concreto también es una especie de tortura psicológica.
¿Cómo evitar riesgos al depositar en bancos comerciales rurales?
De acuerdo con el "Reglamento de seguro de depósitos bancarios", si el principal del depósito del depositante no excede los 500.000 yuanes, incluso si el banco quiebra, la institución de seguros pagará directamente la compensación.
Así, cuando vea las altas tasas de interés que ofrecen los bancos comerciales rurales, podrá controlar el principal de sus depósitos y evitar en gran medida el riesgo de quiebra bancaria.
Porque si el banco quiebra, aquellos cuyo principal de depósito no exceda los 500.000 yuanes, no hay necesidad de esperar a que se liquide el banco en quiebra. La institución de seguros le pagará el monto total. depósitos dentro de 500.000 yuanes.
Los productos con las tasas de interés de depósito anualizadas más altas de los bancos comerciales rurales son generalmente certificados de depósito a cinco años, y el monto mínimo de depósito es generalmente de 500.000.
A veces, ante la tentación de un producto de depósito con un depósito del Banco Comercial Rural de 500.000 y un certificado de depósito a plazo a cinco años con una tasa de interés anual del 5%, nos resulta difícil considerar un banco. quiebra.
Porque para los seis principales bancos estatales y los principales bancos comerciales, para el mismo certificado de depósito grande, a partir de 500.000 yuanes, la tasa de interés anualizada máxima para un depósito fijo a cinco años es del 4%. 500.000 yuanes pueden generar 5.000 yuanes adicionales en intereses en sólo un año. Mucha gente no puede soportar esta prueba.
Por lo tanto, ante tal situación, lo mejor es elegir un banco comercial rural con buenas condiciones operativas o un banco comercial rural que acaba de establecerse. Porque a juzgar por las quiebras bancarias pasadas, la mayoría de los bancos tienen problemas debido a una mala gestión, sobre todo después de 10 años, por lo que para los bancos comerciales rurales recién creados, los depósitos son relativamente seguros.
Conclusión
Con la dificultad para retirar dinero de los bancos en algunos pueblos y ciudades de Henan y Anhui, cada vez más personas prestarán especial atención a la seguridad de los bancos de depósito al ahorrar dinero. .
De hecho, la probabilidad de quiebras en nuestro país es muy pequeña. Desde la fundación de la República Popular China hasta la actualidad, el número de bancos en quiebra se puede contar con los dedos de una mano. Y a medida que el banco central y la Comisión Reguladora Bancaria de China han fortalecido la supervisión en los últimos dos años, las operaciones de estos pequeños bancos comerciales se han estandarizado cada vez más. Normalmente, a los bancos les resulta difícil quebrar. Si hay problemas con las operaciones, es probable que un gran banco se lo trague.
Si estos pequeños bancos comerciales son absorbidos por los grandes bancos, será algo bueno para los depositantes, porque los productos de depósito originales todavía son legalmente válidos y el dinero se puede retirar de los grandes bancos.
Sin embargo, los grandes bancos existentes no son absolutamente seguros. A menudo se informa en Internet que si usted deposita dinero en el Postal Savings Bank, uno de los seis principales bancos estatales, sus depósitos a menudo se convertirán en seguros y sus depósitos en gestión financiera.
Por eso los depositantes deben prestar más atención cuando acuden al banco a depositar dinero. Especialmente para lo que quieres firmar, debes tener claro de qué se trata, y no solo escuchar las recomendaciones del personal del banco. Ir al banco a hacer un depósito significa solicitar un depósito.
Frente a los depósitos del 5% anual de los bancos comerciales rurales y al 3,5% de los depósitos anuales de los grandes bancos comerciales, ¿cómo elegiría? Bienvenido a dejar un mensaje en el área de comentarios para discusión.