Investigación sobre el desarrollo del negocio de préstamos personales de los bancos comerciales rurales

El procesamiento del préstamo de crédito de un banco comercial rural tiene los siguientes pasos:

1. Solicitud de préstamo: El prestamista completa una solicitud por escrito. formulario en el banco y presenta su certificado de identidad válido; comprobante de domicilio; certificado profesional personal del solicitante del préstamo y de sus familiares;

2. Espere a que el banco evalúe la calificación crediticia del prestatario, y luego el banco evaluará la calificación crediticia del prestatario en función de la fortaleza económica, la estructura de capital, el desempeño, la calidad del liderazgo, las perspectivas de desarrollo y la eficiencia operativa del prestatario. , etc. Realizar una valoración.

3. Los bancos comerciales rurales investigarán la información del prestatario y evaluarán los riesgos.

4. Si se aprueba, el préstamo se procesa exitosamente.

El banco comercial rural, conocido como banco comercial rural, es una institución financiera local por acciones compuesta por agricultores, hogares industriales y comerciales rurales, entidades legales corporativas y otras organizaciones económicas dentro de su jurisdicción.

Todos los bancos cooperativos rurales deben reestructurarse en bancos comerciales rurales.

Crear edición y transmisión de antecedentes

Jiang Liming, director del Departamento de Supervisión de Instituciones Financieras Cooperativas de la Comisión Reguladora Bancaria de China, dijo que no se establecerán nuevos bancos cooperativos rurales y que todos los bancos rurales Los bancos cooperativos se transformarán en bancos comerciales rurales. Se cancelarán todas las acciones calificadas y se alentará a las cooperativas de crédito rural calificadas a transformarse en bancos comerciales rurales. Sobre la premisa de mantener la estabilidad general del estatus de las personas jurídicas de condado (ciudad), promover constantemente la reforma de las federaciones provinciales, construir gradualmente una nueva relación entre las federaciones provinciales y las personas jurídicas de base con los derechos de propiedad como vínculo y la equidad como vínculo. , y supervisión como limitación, y formar verdaderamente una federación provincial La comunidad de intereses entre la sociedad y la sociedad de personas jurídicas de base.

La proporción de acciones calificadas en las cooperativas de crédito rural de mi país ha caído por debajo de 30. Se han establecido alrededor de 303 bancos comerciales rurales y 210 bancos cooperativos rurales. Los activos totales de los bancos comunales representan el 41,4% de las instituciones financieras cooperativas rurales nacionales. Además, 1.424 cooperativas de crédito rural han cumplido o cumplen básicamente las condiciones para establecer bancos comerciales rurales. Gracias a la reforma, el modelo de gobernanza de las cooperativas de crédito rural ha experimentado cambios fundamentales, el antiguo problema del control interno se ha resuelto de manera efectiva y la propia institución ha formado una fuerza impulsora endógena para promover aún más una reforma institucional profunda.

La última transmisión del editor de políticas

2065438 El 21 de mayo de 2009, el Banco Popular de China anunció el "Aviso del Banco Popular de China sobre la reducción del índice de reserva de depósitos en RMB para las zonas rurales. bancos comerciales que prestan servicios a los condados", que detalla con más detalle el marco de políticas para implementar índices de reserva de depósitos más bajos para los bancos pequeños y medianos anunciado por el banco central el 6 de mayo. [2]

El "Aviso" aclaró que el descenso direccional se dividirá en tres aterrizajes, y aclaró la escala de los tres aterrizajes. Es decir, en mayo de 2015 y junio de 2017, el coeficiente de reservas de depósitos en RMB de los bancos comerciales rurales del condado se redujo en 1 punto porcentual respectivamente, y en julio de 2015, el coeficiente de reservas de depósitos se redujo a 8. [2]

Cuando un prestatario solicita un préstamo de crédito personal a un banco, debe completar el formulario de solicitud por escrito y presentar los siguientes materiales:

1. documento de identidad;

2. Comprobante de domicilio residencial (libro de registro de domicilio, etc.);

3. Certificado profesional personal;

4. del solicitante del préstamo y sus familiares;

5. Otra información especificada por el banco.

(2) Depósitos bancarios, bonos, fondos y otros tipos de activos financieros propiedad de individuos certificados inmobiliarios a nombre del individuo (o cónyuge);

(3) Información del cliente de la tarjeta Peony Platinum;

(4) Materiales de certificación del cliente de la cuenta financiera del banco comercial rural;

(5) Texto del contrato de préstamo personal del banco comercial rural.

¿Cuáles son las condiciones para los préstamos de los bancos comerciales rurales?

Las condiciones del préstamo del Banco Comercial Rural son:

1. El prestamista es una persona natural entre 18 y 60 años con plena capacidad civil.

2. Ingresos y flujo bancario estables por más de 6 meses.

3. La información crediticia personal es buena y no hay ningún registro vencido.

4. Proporcionar un contrato que acredite el objeto del préstamo.

5. Tener una cierta cantidad de flujo de capital y preparar un pago inicial.

6. Proporcionar una protección eficaz.

¿Cuáles son las condiciones de préstamo de los bancos comerciales rurales?

1. Tener la capacidad de pagar el capital y los intereses en el plazo previsto. Los intereses del préstamo originales pagaderos y vencidos básicamente se han reembolsado; si no ha habido reembolso, se ha formulado un plan de pago aprobado por el prestamista;

2. Excepto las personas naturales y personas jurídicas jurídicas que no necesitan la aprobación y registro del departamento industrial y comercial, deberán acudir al departamento industrial y comercial para los trámites de inspección anual.

3. Las cooperativas de crédito rurales han abierto cuentas de depósito básicas o cuentas de depósito generales y mantienen una cierta cantidad de depósitos en las cuentas aceptan voluntariamente la supervisión e inspección del crédito y la liquidación por parte de las instituciones de crédito, lo que puede garantizar la regularidad; Préstamos. La organización presenta un plan de negocios y estados comerciales y financieros relacionados.

4. Para solicitar una garantía o préstamo hipotecario es necesario contar con un aval de préstamo, garantía de préstamo o prenda que cumpla con los requisitos. El garante del préstamo debe ser una empresa o entidad económica con una cuenta de depósito en una cooperativa de crédito rural, buenos beneficios económicos y crédito confiable. La garantía del préstamo debe cumplir con las disposiciones de la Ley de Garantías de la República Popular China y las leyes y reglamentos pertinentes. En principio, deberían ser principalmente bienes inmuebles (como casas, terrenos) y deberían poder comercializarse y liquidarse fácilmente.

5. La relación activo-pasivo de los prestatarios de cooperativas de crédito rural no será superior a 70.

6. Al solicitar préstamos para activos fijos, bienes raíces y otros proyectos, el capital del propietario del prestamista y la proporción de fondos autoobtenidos deben cumplir con las regulaciones del Consejo de Estado y documentos completos, estandarizados y válidos. y la información debe presentarse de acuerdo con los requisitos de la gestión del proyecto.

7. A menos que el Consejo de Estado especifique lo contrario, la inversión acumulada de capital en el extranjero de una sociedad de responsabilidad limitada y una sociedad anónima no excederá el 50% de sus activos netos.

8. Los prestatarios de cooperativas de crédito rural deben solicitar tarjetas de préstamo de acuerdo con las regulaciones del Banco Popular de China y pasar por procedimientos de inspección anuales de acuerdo con las regulaciones.

En segundo lugar, el método de amortización del préstamo.

1. Amortización igual de principal e intereses: es decir, la suma del principal más los intereses del préstamo se amortiza en cuotas mensuales iguales. La mayoría de los préstamos de fondos de previsión para vivienda de los bancos y los préstamos para viviendas personales comerciales adoptan este método. De esta manera, el monto del pago mensual es el mismo;

2. Método de pago de capital igual: el prestatario paga el préstamo de manera uniforme en cada período (mes) durante todo el período de pago y cancela la transacción anterior. día Método de pago que acumula intereses sobre el préstamo hasta la fecha de pago. De esta manera, el monto del pago mensual disminuye mes a mes;

3. Pago mensual de intereses y pago del principal: es decir, el prestatario paga el principal del préstamo en un solo pago en la fecha de vencimiento del préstamo. período dentro de un año (incluido un año), el préstamo acumula intereses diariamente y los intereses se reembolsan mensualmente

4. reembolsar parte del monto del préstamo por adelantado al solicitarlo al banco, generalmente 1.000 o un múltiplo entero de 1.000. Después del pago, el banco prestamista emitirá un nuevo plan de pago. El monto y el período de pago cambiarán, pero el método de pago permanecerá sin cambios. El nuevo período de pago no excederá el período del préstamo original.

5. Pagar todo el préstamo por adelantado: es decir, el prestatario puede pagar el importe total del préstamo por adelantado cuando lo solicite al banco. Después del pago, el banco prestamista rescindirá el préstamo del prestatario y se encargará de los procedimientos de cancelación de cuenta correspondientes.

6. Pedir prestado y pagar al mismo tiempo: el interés se calcula diariamente después del préstamo y el interés se calcula diariamente. Puede pagar esta cantidad a tanto alzado en cualquier momento sin penalización.

¿A cuánto puede otorgar un banco comercial rural un préstamo personal?

En muchas empresas de préstamos bancarios las condiciones de solicitud están claramente estipuladas. Los préstamos bancarios son diferentes de los préstamos privados. Las condiciones para los préstamos bancarios siempre han sido más estrictas. Sólo los solicitantes calificados pueden postularse. En la mayoría de los casos, existen muchos tipos de préstamos bancarios con diferentes importes. Entonces, ¿cuánto pueden prestar los bancos comerciales rurales en préstamos personales?

1. El límite de préstamo unifamiliar del préstamo personal para estudiantes de Rural Commercial Bank es 50,000. El monto mínimo del préstamo que se puede solicitar es 50.000 y el monto máximo del préstamo no puede exceder los 150.000.

2. El límite de préstamo para préstamos personales no puede exceder los 654,38 000 yuanes, y el límite de solicitud de préstamo no puede exceder los 654,38 000 yuanes del patrimonio neto familiar del prestatario.

3. Si hay un garante y solicita un préstamo garantizado, la cantidad máxima que puede solicitar no puede exceder los 6,54385 millones de yuanes.

En términos generales, la cantidad de préstamos personales que los bancos comerciales rurales pueden solicitar depende del tipo de solicitud del solicitante. El monto del préstamo que pueden solicitar diferentes solicitantes es diferente. Cuanto mejor sea el perfil crediticio personal, mayor será el monto del préstamo que podrá solicitar el usuario. Cabe señalar que una vez que el prestamista acepta la solicitud del prestatario, el banco investigará la calificación crediticia del prestatario y la legalidad, seguridad y rentabilidad del préstamo.