Tesis de graduación de seguros
La inversión en seguros juega un papel importante en el funcionamiento de las compañías de seguros. Sin embargo, la situación actual de las operaciones de capital de las compañías de seguros de mi país no es satisfactoria. Como empresa comercial, el objetivo fundamental de una compañía de seguros es maximizar las ganancias. Con la intensificación de la competencia en el mercado, los beneficios de las compañías de seguros ya no pueden depender únicamente de la diferencia entre las primas cobradas y las reclamaciones de seguros bajo una cierta probabilidad, sino que dependen cada vez más del funcionamiento eficaz de las inversiones en seguros. Debido a la diferencia entre seguro y pago de primas, la tasa de ganancia es cierta y tiene una tendencia decreciente, mientras que la tasa de ganancia esperada de las operaciones de inversión de seguros es ilimitada. Por lo tanto, sólo realizando diversas operaciones de inversión de manera segura y efectiva los fondos de seguros pueden lograr ganancias a largo plazo. -Plazo y crecimiento estable, las compañías de seguros pueden obtener mayores beneficios. Se puede observar que la operación eficaz de capital es el pilar de la industria aseguradora moderna y el sustento de la operación y el desarrollo de los seguros.
II. La historia y situación actual de la inversión aseguradora de China
(1) La evolución histórica de la inversión aseguradora de China
En los primeros días de la fundación de En la República Popular China, los fondos de las compañías de seguros de mi país se limitaban a Si se pueden depositar en un banco, todos los intereses devengados se entregarán al tesoro nacional y no habrá ninguna inversión en seguros. Después de 20 años de estancamiento, la industria de seguros de China ha cobrado una nueva vida con la reforma y la apertura. La Compañía de Seguros del Pueblo de China reanudó el negocio de seguros nacional en 1980 y desarrolló activamente el negocio de seguros en el extranjero.
En octubre de 1984, el Consejo de Estado aprobó el "Informe sobre la aceleración del desarrollo de la industria de seguros de mi país" de la Compañía de Seguros Popular de China, que decía: "Las primas de seguros de la oficina central y las sucursales se calculará después de deducir la compensación, las reservas de compensación, después de las tasas e impuestos, el resto puede ser utilizado por sí mismo "El "Reglamento Provisional sobre la Gestión de Empresas de Seguros" promulgado por el Consejo de Estado en marzo de 1985 aclaró desde la perspectiva de las leyes y. regulaciones que las compañías de seguros pueden utilizar los fondos de seguros de forma independiente. Este no es sólo un gran avance en la reforma del sistema de seguros de mi país, sino también una medida estratégica para mejorar la vitalidad de la industria de seguros de mi país, lo que tiene un profundo impacto en la aceleración del desarrollo de la industria de seguros de mi país. La inversión de las compañías de seguros en China se puede dividir a grandes rasgos en las siguientes etapas.
1. Etapa inicial de desarrollo: desde 1984 hasta finales de 1988.
Después de que la Compañía de Seguros del Pueblo de China obtuvo los derechos de inversión, a partir de la segunda mitad de 1984, la oficina central comenzó a realizar negocios de inversión (incluidos préstamos) en Beijing, Jiangsu y otras provincias. , las regiones autónomas, los municipios directamente dependientes del Gobierno central y las ciudades sujetas a una planificación estatal independiente. La empresa también ha lanzado sucesivamente negocios de inversión en seguros.
En esta etapa, el Banco Popular de China gestiona estrictamente las actividades de inversión de las compañías de seguros. El primero es planificar y controlar la escala de uso de los fondos. Por ejemplo, en 1986, el Banco Popular de China emitió una cuota de inversión de 200 millones de yuanes para PICC. En segundo lugar, existen regulaciones estrictas sobre los métodos y direcciones de uso de los fondos. Durante 1986, el uso de los fondos PICC se limitó a la inversión en proyectos locales de activos fijos autoobtenidos. 1987 Se aprueba la operación de prueba del negocio de préstamos para capital de trabajo y la compra de bonos financieros. La eficiencia operativa actual no es ideal y los niveles de utilización de activos y de ingresos por inversiones son relativamente bajos. Tomando como ejemplo el año 1986, la tasa agregada de utilización de activos del negocio interno de la Compañía Popular de Seguros de China fue sólo de 9,23, y el rendimiento de la inversión fue sólo de 0,83.
2. Etapa de ajuste y rectificación: desde finales de 1988 hasta finales de 1990.
Debido al entorno económico de rectificación y al ajuste de la escala crediticia, así como a la pobre eficiencia operativa de la propia industria de seguros, el negocio de inversión en seguros de mi país entró en la etapa de ajuste y rectificación a finales de 1988. Su contenido y medidas incluyen: resumir la experiencia y las lecciones de la utilización del capital en años anteriores, implementar estrictamente planes de crédito, implementar concienzudamente políticas de tasas de interés, convertir fondos en préstamos para capital de trabajo, adherirse al principio de "diez no préstamos", centrarse en "clave "tilt", adopción de garantías, préstamos bancarios, etc. La aceptación de facturas de hipotecas y otras medidas mejoran la seguridad y rentabilidad de la utilización del capital. En esta etapa, el trabajo de utilización de fondos de PICC, además del negocio de préstamos de capital de trabajo, se centra principalmente en la recopilación de proyectos de préstamos de inversión originales. El alcance del uso de los fondos se limita a préstamos para capital de trabajo, préstamos para transformación tecnológica corporativa, compra de bonos financieros y préstamos interbancarios.
3. Etapa de desarrollo posterior: 1991 a 1995.
Tras más de dos años de ajuste y rectificación, sumado a la mejora de la situación macroeconómica, el negocio de inversión aseguradora inició en 1991 una nueva etapa de desarrollo.
En esta etapa, la inversión en seguros ha sido generalmente reconocida y valorada en la industria de seguros. Dos compañías de seguros nacionales recién creadas, Ping An Insurance Company de China y China Pacific Insurance Company, se han unido sucesivamente a las filas del uso de fondos de seguros. La escala de la inversión en seguros siguió aumentando a finales de 1992. El saldo de los fondos utilizados por PICC, Ping An y China Pacific Insurance alcanzó los 654.380 millones de yuanes. Se ha ampliado el alcance de la inversión en seguros, se ha desarrollado enormemente la inversión en valores y han aumentado los ingresos por inversiones en seguros.
4. Etapa de desarrollo del estándar: 1995 a la actualidad.
Con la promulgación e implementación de la Ley de Seguros de 1995, las compañías de seguros han ajustado sus negocios de acuerdo con la Ley de Seguros para adaptarse a los requisitos de la Ley de Seguros. La implementación de la "Ley de Seguros" ha sentado las bases para la estandarización y el sano desarrollo del negocio de inversión en seguros de mi país.
(2) Estado actual de la inversión en seguros por parte de las compañías de seguros en mi país
1 Mecanismo de toma de decisiones débil
Actualmente, muchas compañías de seguros no se han establecido. Como mecanismo de toma de decisiones estandarizado y eficaz, PICC PC no creó una compañía de inversión en seguros especializada hasta el segundo semestre de 2003. La ceguera, la pasividad y la aleatoriedad en la toma de decisiones son muy destacadas. En un período en el que sólo se pueden invertir bonos, este mecanismo de toma de decisiones no reflejará ninguna crisis. Para las compañías de seguros con un rápido crecimiento de activos, cubrirá las desventajas de su toma de decisiones: el mecanismo de toma de decisiones está atrasado y el mecanismo de retroalimentación de la toma de decisiones aún no se ha establecido, que quedará completamente expuesto después de que la compañía de seguros entre. el mercado de fondos.
2. Los canales de inversión en seguros son estrechos.
Antes de 1998, los canales de utilización de fondos de las compañías de seguros se limitaban a depósitos bancarios, compra y venta de bonos gubernamentales, bonos financieros y otras formas de utilización de fondos especificadas por el Consejo de Estado. Según el "Reglamento de Gestión de Compañías de Seguros" que entró en vigor el 1 de marzo de 2000, el uso de fondos por parte de las compañías de seguros se limita a depósitos bancarios, negociación de bonos gubernamentales, bonos financieros, compra y venta de bonos de empresas centrales designados por el Comisión Reguladora de Seguros de China y otras formas de uso de fondos especificadas por el Consejo de Estado. Las compañías de seguros en los países occidentales tienen más canales legales para utilizar fondos. Por ejemplo, Estados Unidos y Japón estipulan que las compañías de seguros pueden realizar negocios como bonos del tesoro, bonos corporativos, acciones, préstamos hipotecarios, bienes raíces y préstamos para pólizas.
3. La tasa de utilización de los fondos de seguros es baja.
La tasa de utilización de los fondos de seguros es básicamente del 90% en el extranjero, pero menos del 50% en el país. Los fondos de seguros limitados se utilizan principalmente para depósitos bancarios. Según las estadísticas, en 1998, los fondos de seguros del 40-60% para PICC, Ping An y CPIC se limitaban a efectivo y depósitos bancarios, y los fondos de seguros eran básicamente inútiles. A finales de 1999, la tasa de utilización del capital de la Compañía de Seguros Popular de China era inferior al 20 por ciento. Para garantizar la seguridad de los fondos de seguros, las compañías de seguros depositan una gran cantidad de fondos en los bancos y los bancos los utilizan de forma profesional. Las compañías de seguros sólo pueden obtener intereses de depósito fijos y bajos, lo que está lejos de mantener e incrementar el valor de los fondos de seguros. Las compañías de seguros deben abrir nuevas áreas de inversión para garantizar la rentabilidad y seguridad de sus fondos.
4. La inversión en seguros carece de los talentos correspondientes.
La inversión aseguradora abarca muchos campos, como depósitos, bonos del tesoro, valores, etc. Por lo tanto, los talentos de inversión en seguros deben tener una visión del desarrollo económico del país y un conocimiento básico del desarrollo de diversas industrias, para que puedan ser audaces y flexibles, ser buenos para aprovechar las oportunidades comerciales y obtener rendimientos generosos en el mercado de capitales. Sin embargo, por razones históricas, los empleados actuales de las compañías de seguros de mi país están compuestos básicamente por cuadros jubilados de instituciones financieras y departamentos gubernamentales, y graduados universitarios ordinarios. Los dos primeros grupos representan alrededor del 70% de los empleados de la empresa, y la mayoría. Tienen más de 40 años. Una estructura de recursos humanos de este tipo presenta desventajas obvias, es decir, la estructura del conocimiento está envejeciendo y carece de creatividad. Si las compañías de seguros quieren beneficiarse de las inversiones en seguros, deben introducir los talentos correspondientes y centrarse en cultivar talentos jóvenes dentro de la empresa. Copyright del sitio web oficial gratuito.
5. El nivel de gestión de las compañías de seguros está rezagado, lo que afecta el rendimiento de las inversiones en seguros.
Debido a la implementación a largo plazo del sistema económico planificado en nuestro país, el sistema de gestión está atrasado, la inversión carece de toma de decisiones científicas y muchas empresas tienen mecanismos de restricción internos y de toma de decisiones científicas débiles . Como resultado, han surgido muchos préstamos para proyectos y préstamos personales líderes. Muchos préstamos para estos proyectos no pueden recuperar el principal y los intereses de la inversión, e incluso se convierten en deudas incobrables y deudas incobrables. La mala gestión ha afectado el rendimiento de las inversiones.
La supervivencia y el desarrollo de las compañías de seguros de mi país requieren objetivamente el uso eficaz de los fondos de seguros.
Pero esto no significa que China relajará por completo las restricciones sobre el uso de fondos de seguros de una vez. Todavía hay algunos aspectos que deben mejorarse y algunos sistemas que deben formularse. Este es un proceso gradual.
En tercer lugar, el concepto de establecer el sistema de inversión en seguros de China
(1) La inversión en seguros requiere objetivamente el establecimiento de un sistema de inversión eficaz.
El denominado sistema de inversión en seguros se refiere al término general para designar el mecanismo operativo y el sistema de gestión de las actividades de inversión en seguros. El propósito de establecer un mecanismo de inversión en seguros es aumentar el rendimiento de la inversión en seguros y reducir los riesgos de inversión.
El negocio de suscripción y el negocio de inversión de las compañías de seguros son dos características importantes de la industria de seguros moderna, entre las cuales el negocio de inversión de seguros se ha convertido en un medio importante para la supervivencia y el desarrollo de las compañías de seguros modernas. Por un lado, el desarrollo del negocio de inversión en seguros ampliará los beneficios de las compañías de seguros y aumentará su solvencia, capacidad operativa y estabilidad. Al mismo tiempo, el aumento de los ingresos de las compañías de seguros permitirá a las compañías de seguros reducir las tarifas de los seguros, reducir la carga para los asegurados y mejorar la competitividad de las compañías de seguros. Si la industria de seguros de China no se basa en los ingresos por inversiones, será difícil competir con las compañías de seguros extranjeras en términos de precio (tarifa) después de unirse a la OMC. Por otro lado, el desarrollo y la rentabilidad del negocio de inversión en seguros pueden compensar las pérdidas comerciales y mantener la supervivencia y el desarrollo de las compañías de seguros. Por ejemplo, en 1987, las pérdidas en el negocio de seguros de las dos principales compañías de seguros británicas fueron de 64 millones de libras y 180.000 libras respectivamente, mientras que las ganancias de las inversiones fueron de 204 millones de libras y 249 libras respectivamente. Después del punto de equilibrio, hay una ganancia global considerable. A juzgar por las características recientes del desarrollo de la industria aseguradora internacional, los principales ingresos de las compañías de seguros han pasado gradualmente de los ingresos por suscripción tradicionales a los ingresos por inversiones. Por ejemplo, el negocio de seguros de propiedad y accidentes de Estados Unidos ha sufrido pérdidas técnicas de 265.438.0,978 desde 1997. Los principales ingresos provienen de los ingresos por inversiones.
Debido a que la operación de seguro es un tipo de operación de responsabilidad, además de considerar los ingresos por inversiones, el uso de los fondos de seguro también debe garantizar la seguridad de la inversión. Por lo tanto, la apertura del mercado, el aumento de las herramientas de inversión y la continua expansión de la escala de inversión requieren objetivamente que las compañías de seguros fortalezcan aún más la construcción de mecanismos de inversión, mejoren su capacidad para resolver riesgos y garanticen la coordinación de los fondos de seguros y los rendimientos de las inversiones. .
(2) La industria de seguros debería establecer y mejorar los sistemas y regulaciones de las compañías de seguros lo antes posible.
Establecer y mejorar el sistema de inversión en seguros de mi país es un proyecto sistemático. Sólo estableciendo un sistema empresarial moderno y fortaleciendo la gestión podrán las compañías de seguros proporcionar garantías institucionales fundamentales para una inversión en seguros eficiente y de alto nivel. Cómo fortalecer la gestión, personalmente creo que puede incluir lo siguiente:
Primero, aumentar la transparencia de las operaciones de la empresa y el papel supervisor de la opinión pública, utilizar armas legales para castigar severamente aquellas conductas que lesionen los derechos y intereses de los accionistas y salvaguardar eficazmente los derechos e intereses de los accionistas.
En segundo lugar, establecer y mejorar el mecanismo de restricción e incentivos para los gerentes, cambiar completamente el antiguo mecanismo de empleo, dejar que el mercado y la competencia determinen la selección de los gerentes y permitir que la remuneración de los gerentes esté directamente vinculada al desempeño de la empresa. .
En tercer lugar, fortalecer la innovación en la gestión. De acuerdo con los requisitos de los sistemas empresariales modernos, abandonar los modelos de gestión antiguos y tradicionales y sus correspondientes métodos de gestión, y crear nuevos modelos de gestión y sus correspondientes métodos y métodos.
(3) Ampliar aún más los canales para el uso de fondos
El uso de fondos de seguros es la base para el funcionamiento estable de las compañías de seguros y un factor importante relacionado con las condiciones operativas. de las compañías de seguros.
Debido al inicio tardío de la industria de seguros de mi país y otras razones, el problema que existe en el uso de los fondos de seguros en mi país es que la escala de los fondos de inversión en valores es demasiado pequeña; los riesgos de que los fondos ingresen al mercado; actualmente los fondos cerrados ocupan la corriente principal, y las compañías de seguros solo pueden distribuir dividendos de forma pasiva y la obtención de efectivo es difícil; los canales para utilizar los fondos de seguros son demasiado estrechos; el comportamiento a corto plazo de los fondos de seguros es; grave.
En respuesta a estos problemas, debemos ampliar aún más los canales para el uso de fondos de seguros, acelerar el ritmo de entrada de capital al mercado y garantizar el desarrollo rápido y sostenido de la industria de seguros de mi país.
1. La entrada de fondos de seguros al mercado
(1) La entrada de fondos de seguros al mercado puede mejorar la rentabilidad de las compañías de seguros si se utiliza correctamente, puede hacerlo de forma eficaz. resolver el problema de la "pérdida de intereses" que enfrentan las compañías de seguros. Si se invierte dentro del alcance estipulado en la "Ley de Seguros", la pérdida anual de intereses será de 3 a 6 puntos porcentuales, lo que supone un enorme peligro oculto para el desarrollo a largo plazo de las compañías de seguros.
Cuando la tasa de interés de los depósitos bancarios es 2,25, el beneficio máximo de la negociación de bonos del tesoro es sólo 6-7. En el mercado de préstamos interbancarios, debido a la cantidad limitada de fondos, la tasa de rendimiento es muy pequeña. En 2000, el rendimiento medio de las compañías de seguros que invertían en fondos de valores alcanzó el 12. Por lo tanto, a largo plazo, es de gran importancia mejorar la rentabilidad de las compañías de seguros y resolver la "pérdida por diferencial de intereses".
(2) La entrada de fondos de seguros en el mercado puede mejorar efectivamente la estructura de activos de las compañías de seguros. Si se permite que los fondos de seguros entren en el mercado de valores en estricta proporción, se puede aliviar en cierta medida la presión de los fondos inactivos. A medida que los fondos de seguros ingresan al mercado de valores para transacciones de acciones, bajo la acción del mecanismo del mercado de valores y de acuerdo con los principios de utilización de los fondos de seguros, las compañías de seguros inevitablemente invertirán fondos en empresas con buenos rendimientos y fuerte potencial de crecimiento, mejorando así objetivamente los seguros. activos en consecuencia.
(3) A largo plazo, la entrada de fondos de seguros en el mercado desempeñará un cierto papel en la promoción del consumo de seguros. Sin duda, la entrada de los fondos de seguros al mercado ha permitido al país encontrar una forma más eficaz de asignar fondos, creando así un vínculo entre algunos fondos sociales y el mercado de valores. En el proceso de conectar este vínculo, no sólo se puede transformar la sociedad en su conjunto.
La estructura de los fondos también puede garantizar un mayor desarrollo económico, permitiendo así que el país, las empresas, los individuos y las compañías de seguros se desarrollen mejor.
(4) La entrada de fondos de seguros en el mercado puede mejorar la competitividad internacional de las compañías de seguros chinas. A medida que China se une a la OMC, la industria de seguros enfrenta mayores impactos y presiones. Además de mejorar la calidad del servicio para conseguir pólizas y ampliar la base de clientes, cómo maximizar los ingresos por protección de los ingresos por primas es una cuestión clave para las compañías de seguros. En los países desarrollados, los canales de inversión para los fondos de seguros son mucho más fluidos que en China. Además de depositar en bancos y comprar bonos del tesoro, los fondos de seguros también pueden intervenir en el mercado de valores e incluso en el sector inmobiliario. Por lo tanto, la entrada de fondos de seguros en el mercado puede mejorar la competitividad de las compañías de seguros financiadas por China y de las compañías de seguros con financiación extranjera, y sentar mejor las bases económicas para China después de unirse a la OMC.
(5) La entrada de fondos de seguros en el mercado puede aliviar efectivamente la contradicción entre la oferta y la demanda de fondos en el mercado de valores y ayudar a estabilizar el mercado de valores. Con el desarrollo continuo de la industria de seguros, la escala de fondos de seguros que pueden ingresar al mercado será cada vez mayor, lo que sin duda mejorará la estructura de capital del mercado de valores y desempeñará un papel cada vez más obvio en el desarrollo a largo plazo de la industria de seguros. mercado de valores.
2. Los fondos de seguros entran en el mercado de préstamos a corto plazo.
Aunque las compañías de seguros tienen una alta credibilidad, no pueden depender del crédito para ingresar al mercado de préstamos a corto plazo y deben tener garantías. Si pueden ingresar directamente al mercado de préstamos a corto plazo a través del crédito, facilitará que las compañías de seguros mejoren su eficiencia en la utilización del capital.
3. Ampliar el alcance de los bonos corporativos invertibles.
En la actualidad, los fondos de seguros sólo pueden comprar bonos ferroviarios, bonos energéticos y bonos de las Tres Gargantas, y deberían ampliarse a otros bonos corporativos. Aunque la calidad de los bonos corporativos puede ser buena o mala, o puede haber riesgos, hay que creer que las compañías de seguros tienen ciertas capacidades de identificación.
4. Encomendar la gestión de activos. Copyright del sitio web oficial gratuito.
La encomienda de activos significa que las compañías de seguros confían fondos a empresas profesionales de gestión de activos en forma de contratos de operación. Su mayor ventaja es que la compañía de seguros se ahorra preocupaciones y esfuerzos y no tiene que hacerlo todo personalmente. Al mismo tiempo, está operado por una empresa profesional y también puede garantizar mayores retornos.
(4) Cultivar talentos que utilicen fondos especiales
La entrada de China en la OMC hará que la industria de seguros enfrente pruebas más severas. Se discutió cómo hacer preparativos, tomar medidas y lograr un buen retorno de la inversión desde aspectos como la innovación institucional y la ampliación de los canales para la utilización del capital. Sin embargo, para garantizar que estas contramedidas sean realistas, referenciales para la toma de decisiones y operativas, la clave está en las personas, y la clave depende de la calidad de los cuadros y empleados actuales de las compañías de seguros. Por lo tanto, primero debemos cambiar el problema del envejecimiento de los cuadros y desviar a un grupo de personal que envejece comprando la antigüedad y la jubilación anticipada para garantizar la vitalidad y la vitalidad del equipo; en segundo lugar, comenzar desde la gestión y construir un seguro comercial moderno de primera clase que; está en línea con los estándares internacionales a través de reformas secretas, el sistema de gestión organizacional eficiente y racionalizado de la compañía se integrará con la economía internacional lo antes posible. En tercer lugar, debe prestar atención a la introducción y el uso de talentos y la reserva de cuadros de reserva; prendas.
La máxima prioridad actual es establecer un equipo de cuadros con una estructura razonable y de alta calidad en torno al objetivo a largo plazo de acelerar el aumento de la eficiencia para capacitar y seleccionar un grupo de cuadros jóvenes y de mediana edad destacados, para establecer un equipo de reserva de; cuadros con un número suficiente y una estructura razonable, y establecer objetivos de formación a largo plazo y una reserva de talentos que ponga igual énfasis en los nombramientos a corto plazo. Tesis de graduación en gestión de seguros: sobre la inversión en seguros de las compañías de seguros (1) de Free Essay Network.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.