¿Cómo identificar la autenticidad de un "cheque"? ¿Cuál es el papel de la ley ahora?
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Hora: 6 de abril de 2004, 9:11:45.
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1. Formas de fraude con billetes falsos (1) Billetes falsificados. La falsificación de billetes se refiere al acto de una persona no autorizada que se hace pasar por otra persona o utiliza el nombre de una persona ficticia para falsificar billetes de encomienda y falsificar firmas en los billetes. La falsificación de giros bancarios y billetes de aceptación bancaria es un modus operandi constante de los delincuentes. Hay más casos y el modus operandi es más sofisticado, casi hasta el punto de que los falsos son falsos. 1. Fraude basado en billetes auténticos y luego falsos. Comúnmente lo llamamos billetes "clonados", es decir, los estafadores imitarán los billetes falsos basándose en billetes reales, según las especificaciones, tamaños y anti-. falsifican marcas de billetes reales y luego utilizan todas las características de los billetes reales. El contenido frontal del billete se copia en el billete falso, engañando así a la empresa o al banco. Los billetes auténticos y falsos coexisten, e incluso los billetes auténticos pueden ser falsos. confundido. 2. Utilice medios legales para engañar al banco para que emita billetes auténticos y luego devolver los billetes auténticos después del fraude para cometer fraude. Este método de falsificación, especialmente los giros bancarios, es relativamente común. Primero, complete un poder notarial de giro postal compatible para defraudar un giro bancario real y válido y haga copias de los billetes falsos, luego vaya al banco para realizar el procedimiento de "devolución no utilizada" para recuperar los fondos, y luego use el billetes falsos para defraudar la propiedad de otras personas. 3. Falsificar el sello de reserva del banco. Los delincuentes utilizan medios de alta tecnología para falsificar sellos y cometer fraude. Generalmente, los delincuentes falsifican sellos bancarios reservados por las cooperativas de crédito rurales en los bancos comerciales, confían a los bancos comerciales la emisión de giros bancarios reales y legales en nombre de las cooperativas de crédito rurales y luego retiran efectivo de otros lugares para defraudar dinero, causando enormes pérdidas financieras a la población. banco. (2) Alteración de letras. La falsificación de billetes se refiere al comportamiento de una persona que no tiene derecho a cambiar el contenido de un billete. El acto de cambiar los elementos registrados en el billete además de la firma es otro truco del fraude de billetes falsos. Principalmente utilizando tecnología moderna para alterar el monto u otro contenido de la factura para cometer delitos y fraude. En cierto lugar ocurrió un caso: los delincuentes aprovecharon que el banco no controlaba el número de cheques comprados por los clientes y alteraron el nombre del banco inicial y el número de cuenta corporativa en la esquina superior derecha de un cheque en blanco en manos de uno de los oficinas comerciales del banco, lo que provocó que el cheque fuera emitido a otra oficina comercial del banco y estampado con el sello falsificado de la unidad de apertura de cuentas del banco para cometer fraude. Otro ejemplo es que después de que el beneficiario recibe el cheque, aprovecha la laguna jurídica del librador al no agregar el símbolo RMB antes del monto en minúscula para aumentar el monto del cheque y defraudar fondos alterando el monto del cheque. (3) Suspender el pago de letras legales y válidas emitidas de acuerdo con transacciones normales de productos básicos para defraudar a los vendedores de productos básicos o a los fondos bancarios. Después de solicitar a un banco la emisión de un giro bancario, un cliente de cierto lugar solicitó inmediatamente al tribunal una notificación pública alegando que el giro se había perdido, y el tribunal emitió una notificación de suspensión de pago al librador. Obviamente, si la suspensión de pago tiene éxito, el vendedor sufrirá pérdidas; si la suspensión de pago no tiene éxito, la razón más probable es que el banco agente de pagos no puede recibir la notificación de suspensión de pago y el banco sufrirá pérdidas; (4) Los delincuentes que descubren billetes se aprovechan de la separación entre el banco emisor y el banco pagador para defraudar fondos bancarios. Después de que un beneficiario de un giro bancario perdiera el giro, pasó por los procedimientos de suspensión de pago pertinentes ante el tribunal local. Dado que la notificación de suspensión de pago del tribunal no se envió al banco agente de pago externo, la persona que recibió la factura hizo un endoso y una transferencia falsos después de recibir la factura, lo que lo convirtió en un titular legal formal, lo que permitió que la factura se pagara sin problemas. y defraudar exitosamente al banco de fondos. 2. Características del fraude de facturas: (1) Gran alcance. El fraude de billetes falsos no sólo incluye todos los billetes, como giros comerciales a plazo y cheques a la vista, cheques de caja, giros bancarios, etc., sino que también cubre diferentes regiones e involucra varios tipos de empresas y unidades. (2) La cantidad es grande. Los billetes falsos varían en valor desde cientos de miles hasta millones. En 1999, descubrimos 27 billetes falsos en nuestra jurisdicción, por un importe total de 56,21 millones de yuanes. Entre ellos, 4 superaban los 5 millones de yuanes, 11 superaban los 2 millones de yuanes y sólo 6 superaban los 500.000 yuanes. (3) Fuerte ocultamiento. Dado que el portador tarda mucho o poco tiempo en cobrar varios tipos de billetes, especialmente los billetes comerciales, puede tardar hasta 6 meses. Durante este período, es difícil detectar si existe algún fraude con billetes falsos. (4) El daño es grande. Como empresa, una vez que recibe una factura falsa, significa una pérdida de pago; como banco, una vez que recibe una factura falsa, significa una pérdida financiera directa. Al mismo tiempo, perturbará la producción normal de las empresas y las actividades operativas normales de los bancos, y socavará el orden financiero y económico. (5) Hay muchos casos de colusión interna y externa.
Todos los empleados bancarios, especialmente los cuadros dirigentes de todos los niveles, deben mejorar su conciencia sobre la lucha contra la falsificación de billetes y hacer de la prevención de los riesgos de pago y liquidación una máxima prioridad. Se deben tomar las siguientes medidas efectivas: (1) Fortalecer el aprendizaje empresarial, fortalecer la gestión interna, cumplir estrictamente las normas y reglamentos y fortalecer la defensa civil. El personal del banco, especialmente el personal comercial de billetes de primera línea, debe fortalecer su aprendizaje comercial. No sólo debe aprender los procedimientos para manejar el negocio de billetes, sino también dominar las características faciales de varios billetes, especialmente las marcas antifalsificación, y conservarlos. mente mejorar su capacidad para identificar falsificaciones. Al mismo tiempo, todas las instituciones empresariales deben fortalecer la educación ideológica y moral, mejorar los sistemas de control interno, fortalecer los controles internos y prevenir la colusión y el fraude internos y externos. Sobre la base de mejorar el sistema, también debemos garantizar la implementación del sistema, manejar el negocio de facturas en estricta conformidad con las normas, reglamentos y procedimientos operativos, y eliminar por completo el fenómeno del incumplimiento de la ley. (2) Mejorar los medios técnicos externos para que los bancos revisen las letras, mejoren la precisión de las operaciones y fortalezcan la defensa técnica. En primer lugar, la oficina central del Banco Popular de China ha designado a un fabricante especializado para que produzca una máquina especial de inspección de billetes para identificar la autenticidad del billete mediante pruebas precisas de sus características, especialmente la autenticidad de la marca antifalsificación. En segundo lugar, para el negocio de cheques dentro de la ciudad, promover el uso de contraseñas de pago altamente confiables y difíciles de descifrar para agregar una línea de defensa para controlar los riesgos. (3) Coordinar la relación de trabajo entre los departamentos relevantes para garantizar que los sistemas y regulaciones relevantes estén conectados entre sí. En particular, el departamento judicial debe controlar estrictamente el alcance de la aceptación de recordatorios públicos y mantenerlos coherentes con el funcionamiento del sistema de procesamiento comercial de facturas de nuestro banco. Puede considerar cambiar el método de pago de los giros bancarios, cambiando la comprensión actual del pago al cobro de facturas mediante cobro encomendado. También se puede establecer una red de intercambio de información entre bancos y tribunales, de modo que la información sobre las pérdidas reportadas de billetes aceptados por los bancos pueda transmitirse rápidamente a varias sucursales del banco para evitar la pérdida de fondos bancarios debido a la fragmentación. (4) Estandarizar la impresión de billetes y mejorar la función antifalsificación de los billetes. Los fabricantes de impresión de billetes deben imprimir varios billetes y vales en estricta conformidad con las regulaciones de la Oficina Central de la República Popular China, de modo que cumplan con las regulaciones en términos de calidad del papel, especificaciones, patrones de billetes, marcas antifalsificación, etc. Al mismo tiempo, el Banco Popular de China, como organismo de gestión del negocio de los billetes, debe ajustar periódicamente los patrones de los billetes, especialmente las marcas antifalsificación. No debe arreglarse, sino ajustarse periódicamente y mejorarse continuamente con el desarrollo de la tecnología para mejorar de manera efectiva la función antifalsificación del propio billete. (5) Implementar recompensas y castigos y establecer un mecanismo de incentivos. Se otorgarán recompensas adecuadas a quienes implementen estrictamente el sistema, revisen cuidadosamente los billetes, intercepten con éxito billetes falsos y eviten pérdidas económicas; sin embargo, si la revisión no es estricta o las operaciones no se realizan de acuerdo con las regulaciones, los billetes falsos; serán aceptadas y se impondrán las sanciones correspondientes. Esto puede movilizar eficazmente el entusiasmo y la iniciativa de la mayoría del personal empresarial para prevenir billetes falsos. (6) Establecer un sistema de defensa que cubra todo el sistema financiero y formar una situación en la que todas las localidades y bancos cooperen y prevengan juntos. El primero es establecer un sistema para la transferencia de facturas entre sistemas dentro del sistema de consulta. Para giros bancarios y letras de aceptación bancaria de gran monto o sospechosos liquidados en diferentes lugares, el banco beneficiario o un banco local en el mismo sistema que el banco emisor o el banco aceptador manejará los procedimientos de consulta en su nombre, superando el sistema cruzado existente. Problemas de consulta mutua entre bancos. Las desventajas son que es difícil contactar al banco bajo investigación y la consulta no es seria. El segundo es utilizar la vinculación de tarjetas télex para mejorar el proceso de verificación, es decir, después de que el banco reciba consultas sobre el negocio de facturas, no solo responderá las preguntas con sinceridad, sino que también enviará una copia de la factura original al banco solicitante para su consulta. para identificar la autenticidad del billete falso, es una forma eficaz de identificar con éxito billetes "clonados". En tercer lugar, los bancos populares de diversas regiones tomarán la iniciativa en el establecimiento de un sistema para informar periódicamente sobre la información sobre billetes falsificados y llevarán a cabo periódicamente actividades de intercambio de experiencias contra la falsificación. Todas las localidades y bancos deben recopilar y captar oportunamente la información sobre los billetes falsos descubiertos por la región y el banco, así como sus nuevas características y tendencias, resumir la experiencia antifalsificación de manera oportuna y comunicar e intercambiar información, experiencia y aprender habilidades de cierta manera dentro de todo el sistema financiero y mejorar las capacidades antifalsificación de todo el sistema financiero.