Tesis sobre microfinanzas rurales: análisis y contramedidas de las microfinanzas rurales de China
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Tesis sobre microfinanzas rurales: análisis y contramedidas de las microfinanzas rurales de China
Resumen: Como gran país agrícola, China presta más atención a la agricultura. El objetivo de las microfinanzas rurales es brindar a los agricultores o microempresas pobres oportunidades de autoemprendimiento y autodesarrollo a través de servicios financieros. Para alentarlos a avanzar hacia las microfinanzas autónomas, debemos hacer lo siguiente: fortalecer los canales; establecer instituciones de servicios financieros rurales diversificadas e innovar los productos y servicios de microfinanzas de acuerdo con las condiciones locales;
Palabras clave: Investigación sobre minúsculas rurales
Número de clasificación de la Biblioteca de China: f832.4 Código de identificación del documento: A Número de sección: 1002-2589(2011)14-0147-02.
1. El estado de desarrollo de las microfinanzas rurales en mi país
(1) China rural
De 65438 a 0994, la Academia China de Ciencias Sociales cooperó con organizaciones internacionales A partir de esto, se llevó a cabo un proyecto piloto de microfinanzas. No fue hasta 2005 que China comenzó a poner a prueba las microfinanzas de forma independiente. Desde 2000, la demanda de las Cooperativas de Crédito Rural de “agricultura, zonas rurales y agricultores” se ha basado en depósitos de las Cooperativas de Crédito Rural y nuevos préstamos del banco central. En 2006, 32.000 cooperativas de crédito rural prestaban servicios de microfinanciación, lo que representa el 50 por ciento del número total de cooperativas de crédito. Según las estadísticas del banco central, a finales de 2010, los activos totales de las instituciones financieras rurales de mi país habían superado los 10 billones de yuanes, lo que representa el 11,3% de los activos totales de todas las instituciones financieras bancarias. Entre los préstamos relacionados con la agricultura, los préstamos a los agricultores ascendieron a 2 billones, lo que representa todos los bancos del país. Las principales fuentes de fondos para el desarrollo del microcrédito rural son los fondos gubernamentales para el alivio de la pobreza, pequeñas subvenciones privadas y condiciones de microcrédito de no más de dos instituciones financieras bancarias.
Los materiales necesarios para el pequeño préstamo de Zhonghe Rural Credit Cooperative son los siguientes:
Materiales necesarios para solicitar el pequeño préstamo de Zhonghe Rural Credit Cooperative 1) Copia de la tarjeta de identificación;
p>2) Certificado de préstamo agrícola;
(3) Sello del solicitante; (4) Otros materiales requeridos por las cooperativas de crédito rural. 2. Condiciones del préstamo 1) El solicitante tiene personalidad jurídica;
2) El agricultor es un agricultor dentro de la jurisdicción de la cooperativa de crédito
(3) El solicitante tiene plena capacidad para; conducta civil
p>
4) El solicitante o sus familiares tienen capacidad productiva o empresarial
5) El solicitante tiene ingresos económicos estables
<; p>6) El solicitante tiene buen crédito y capacidad de pagar el principal y los intereses del préstamo;(7) Otras condiciones estipuladas por la cooperativa de crédito rural.
3. ¿Cuál es la diferencia entre los modelos de crédito de las cooperativas de crédito rural y las organizaciones civiles?
(1) Entidad crediticia. Las cooperativas de crédito rural son instituciones de crédito para pequeños préstamos a agricultores; las instituciones de crédito para microcréditos de organizaciones no gubernamentales son organizaciones gubernamentales, organizaciones no gubernamentales, bancos gubernamentales, bancos comerciales, cooperativas de ahorro y préstamo y otras organizaciones de crédito.
(2) Origen de los fondos. La fuente de fondos para los microcréditos de las cooperativas de crédito rural son los depósitos absorbidos de conformidad con la ley y los représtamos del banco central; los fondos para los microcréditos de las ONG provienen de donaciones y transferencias de ONG, depósitos de varios bancos y cooperativas de crédito, y bancos comerciales y carteras de inversión que obtienen fondos de los mercados de capital y conceden préstamos.
(3) Objeto del préstamo. El objetivo de los préstamos de pequeña cuantía concedidos por cooperativas de crédito rurales es principalmente apoyar la producción de plantaciones y mejoramiento en pequeña escala de los agricultores, mientras que el objetivo de los préstamos de pequeña cuantía concedidos por organizaciones privadas es desarrollar pequeños proyectos productivos.
(4) Modalidad de préstamo. El método de préstamo de los pequeños préstamos de las cooperativas de crédito rural se basa en la solvencia de los agricultores; las ONG deben garantizar e hipotecar los pequeños préstamos o exigir a los prestatarios que tengan ciertos ahorros.
(5) Objetos de préstamo. Los préstamos de pequeña cuantía de las cooperativas de crédito rural están destinados a hogares rurales; los préstamos de pequeña cuantía de las organizaciones no gubernamentales están destinados a personas urbanas y rurales de bajos ingresos, a personas que trabajan por cuenta propia o a grupos específicos.
(6) Objetivos del préstamo.
El objetivo de los microcréditos de las cooperativas de crédito rural es promover el desarrollo de las industrias de plantación y mejoramiento de los agricultores, aumentando así los ingresos de los agricultores y promoviendo el ajuste estructural de la industria agrícola. El objetivo de los microcréditos de las organizaciones no gubernamentales es promover; la reducción de la pobreza urbana y rural mediante la diversificación de la pobreza, el aumento del empleo y la reducción de la dependencia de los hogares rurales de los cultivos.
4. ¿Cuál es la diferencia entre préstamos de cooperativas de crédito rural y préstamos de otros bancos?
La fijación actual de las tasas de interés de los préstamos de las cooperativas de crédito rural se puede resumir en los siguientes cinco tipos: 1. Fijación de políticas: concentrada principalmente en algunos préstamos para el alivio de la pobreza, préstamos nacionales para estudiantes, industria de plantación y garantía empresarial de los agricultores. La industria agrícola y de procesamiento de productos secundarios adopta tasas de interés de referencia y representa una proporción baja de los préstamos a las cooperativas de crédito rural. 2. Precios orientados a los intereses: dirigidos principalmente a préstamos a agricultores comunes, hogares industriales y comerciales individuales y pequeñas y medianas empresas privadas. La tasa de interés de este tipo de préstamo es relativamente alta y la tasa de interés de las cooperativas de crédito rural es generalmente superior al 50%. Además, este tipo de préstamos representa una proporción relativamente alta en las cooperativas de crédito rurales y es la principal fuente de ingresos por intereses para las cooperativas de crédito rurales. 3. Precios competitivos: Los clientes principales concentrados principalmente en el área de servicio son préstamos comercializados activamente por cooperativas de crédito rural. En general, estas empresas son de gran escala, fuertes en solidez, buenas en eficiencia, con una fuerte liquidez de capital y una gran cantidad de liquidación de fondos, y también son el objetivo de la competencia de las instituciones financieras. Las tasas de interés de los préstamos de estas empresas generalmente no aumentan ni disminuyen. 4. Precios preferenciales: principalmente para préstamos pignorados mediante certificados de depósito de cooperativas de crédito rural u otras instituciones financieras, préstamos pignorados mediante letras de aceptación bancaria y préstamos en los que la participación de las cooperativas de crédito rural es mucho mayor que el monto del préstamo. La tasa de interés para este tipo de préstamo generalmente no aumenta más del 20%, lo que comúnmente se conoce como "tasa de interés preferencial". 5. Precios basados en el mercado: la tasa de interés de este tipo de préstamo generalmente no es fija y puede ajustarse en cualquier momento a medida que cambian las condiciones del mercado, principalmente mediante el descuento de las letras de aceptación bancaria. ¿Qué es un pequeño préstamo de crédito para agricultores? Los pequeños préstamos de crédito para agricultores son préstamos emitidos por cooperativas de crédito dentro de un monto aprobado (es decir, menos de 20.000 yuanes) y un período basado en la situación crediticia de los agricultores, la situación real de la cooperativa de crédito y el nivel de desarrollo económico local. ¿Qué condiciones debe cumplir un prestatario? Los pequeños créditos para agricultores deberán cumplir al mismo tiempo las siguientes condiciones: 1. Los agricultores o agricultores individuales dentro de la comunidad tienen plena capacidad de conducta civil. 2. Concepto crediticio sólido y buen estado crediticio. 3. Participar en el cultivo de tierras u otras actividades comerciales y de cría de acuerdo con las políticas industriales nacionales y tener una fuente confiable de ingresos. 4. La familia debe tener capacidad para comprender la producción o gestión del trabajo. ¿Cuáles son las normas sobre el propósito y la secuencia de organización de los pequeños créditos para agricultores? Los propósitos y el orden de los pequeños préstamos para agricultores son: 1. Préstamos para gastos de producción agrícola, como cría y acuicultura, y préstamos para fertilizantes químicos, pesticidas, plántulas, semillas y piensos. 2. Préstamos individuales y privados al servicio de la producción agrícola. 3. Préstamos para maquinaria agrícola, utilizada para pequeña maquinaria agrícola como ganado, bombas y trilladoras. 4. Préstamos para infraestructura de conservación de agua para pequeñas tierras agrícolas. ¿Cuáles son los procedimientos para conceder pequeños créditos a los agricultores? Los procedimientos de emisión de pequeños créditos para agricultores son: 1. Los agricultores solicitan préstamos a las cooperativas de crédito. 2. El oficial de crédito investiga la demanda de fondos de producción e ingresos familiares de los agricultores, comprende la situación crediticia del prestatario y presenta opiniones preliminares. 3. El equipo de calificación crediticia determina el monto del préstamo y emite un certificado de préstamo basándose en la información proporcionada por el oficial de crédito. 4. Con el certificado de préstamo, los agricultores pueden solicitar préstamos a la cooperativa de crédito una o varias veces dentro del monto aprobado y de acuerdo con los procedimientos prescritos. ¿Cómo se determina el límite de los préstamos para pequeños créditos para los agricultores? El importe de los pequeños préstamos para agricultores se basa en su calificación crediticia. Al evaluar la calificación crediticia y el monto, la calificación debe basarse en las opiniones de los funcionarios de crédito locales o representantes de miembros acreditados, grupos de la aldea y la información proporcionada por el comité de la aldea. Según los diferentes grados, cada año se aprueban diferentes montos de préstamo, siendo el monto máximo de 20.000 yuanes. ¿Cuántas calificaciones de crédito existen para los agricultores? ¿Cuáles son sus estándares de calificación? ¿Cuál es el límite de crédito para cada nivel de grado? Los estándares de calificación crediticia de los agricultores se dividen en cuatro niveles: excelente, bueno, medio y pobre. 1. Los criterios para la calificación "Excelente" son: (1) Actualmente no hay préstamos pendientes o todos los préstamos vencidos han sido cancelados. El ingreso neto anual per cápita de la familia es de más de 2.000 yuanes. (3) Los fondos propios representan el 50% de los fondos necesarios para la producción. 2. Los criterios para una calificación "buena" son: (1) Hay una fuente de ingresos estable y confiable, el saldo del préstamo es inferior a 3.000 yuanes. y los intereses se pueden pagar a tiempo. (2) El ingreso neto anual per cápita de la familia está entre 1.000 y 2.000 yuanes.
3. Los estándares para el nivel "general" son: (1) La familia tiene una fuerza laboral básica y el ingreso neto anual per cápita de los agricultores es inferior a 654,38 millones de yuanes. (2) El monto del préstamo adeudado es inferior a 2.000 yuanes y los intereses del año anterior no están atrasados. 4. Los estándares de calificación "malos" son: (1) La familia tiene mano de obra básica, pero no es buena en la gestión. (2) El ingreso neto anual per cápita de la familia es de aproximadamente 500 yuanes, el saldo del préstamo es inferior a 1.000 yuanes y los intereses del año anterior no se han reembolsado. 5. El límite de crédito de cada grado: "Excelente" es de 20.000 yuanes, "Bueno" es de 10.000 yuanes, "Regular" es de 5.000 yuanes y "malo" no requiere una carta de crédito.