¿De qué país se originó el seguro participante?
La “asimetría de información” plantea muchos problemas.
Los productos de reparto de dividendos se originaron en Europa y Estados Unidos y se les permitió ingresar al mercado de seguros de mi país en el año 2000. Una vez lanzado, inmediatamente se hizo popular y su proporción de ventas entre los productos de seguros de vida aumentó de manera constante. En la actualidad, los productos de seguros participantes representan más del 90% de los ingresos por primas de seguros de vida en el mercado chino, ocupando un monopolio absoluto. Sin embargo, en Europa y Estados Unidos, la proporción general de seguros de inversión es sólo del 30-40%.
La razón por la que los productos de seguros participantes son tan populares es que, desde la perspectiva del proveedor, las compañías de seguros de mi país tienen capacidades débiles de investigación y desarrollo de productos y el diseño de los seguros participantes es relativamente simple. Por lo tanto, cada empresa promueve principalmente los seguros participantes y los tipos de seguros que se venden en el mercado son en su mayoría los mismos. Incluso existe un grave fenómeno de "clonación" de productos de seguros individuales. Las compañías de seguros están ocupadas sobreexplotando y suministrando, mientras que otras necesidades potenciales de seguros en el mercado no pueden satisfacerse desde el lado de la demanda, los consumidores chinos no tienen un concepto sólido de seguro y el concepto de ahorro para la jubilación está muy extendido; Sólo se centran en los ingresos por dividendos y no confían plenamente en las condiciones reales de la garantía.
La gestión de las compañías de seguros es demasiado extensa.
En la actualidad, en el negocio nacional de seguros de vida, los canales de seguros bancarios y los canales de agentes (vendedores de seguros) representan la mitad del país. Sin embargo, la gestión de estos dos canales por parte de las compañías de seguros es demasiado extensa y. La calidad general del equipo de agentes de seguros es baja. Cuando comercializan, todos se dirigen a consumidores mayores o menos educados. Al mismo tiempo, para completar la evaluación de la tarea, están ansiosos por tener éxito en las ventas, lo que inevitablemente conduce a un comportamiento engañoso. Sus métodos de venta irregulares y la débil capacidad de comprensión del producto por parte de los consumidores conducirán inevitablemente a conflictos. En segundo lugar, dado que la mayoría de los clientes de las sucursales bancarias tienen principalmente necesidades de gestión financiera, deben centrarse en la devolución de productos. Los productos vendidos por las compañías de seguros a través de los canales bancarios no se centran en los ingresos por dividendos. Los clientes inevitablemente los compararán con productos financieros o tasas de interés de depósitos del mismo período, lo que lleva a los clientes a quejarse o incluso gritar que fueron engañados cuando los dividendos no. cumplir con las expectativas.
Además, la comprensión de los seguros por parte de los consumidores chinos es todavía superficial y carecen de conocimientos adecuados sobre seguros y de conciencia de riesgos. Por ejemplo, muchos consumidores creen que comprar productos de seguros en las sucursales bancarias equivale a depositar dinero en el banco y que los ingresos sólo pueden ser superiores al tipo de interés del mercado en el mismo período, pero no inferiores. Los consumidores no son lo suficientemente racionales al comprar seguros y los especialistas en marketing influyen fácilmente en las decisiones sobre seguros. Debido a que los propios consumidores tienen conceptos deficientes sobre seguros, escuchan completamente las explicaciones de marketing del vendedor cuando compran productos de seguros. Por lo tanto, cuando el vendedor engaña, los consumidores no pueden juzgar con precisión y pueden surgir disputas posteriormente.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.