¿Cuáles son los principales riesgos de las finanzas por Internet?
1. Riesgos políticos y legales: incluidos los riesgos legales y los riesgos políticos. Los riesgos políticos provienen principalmente de los riesgos inciertos provocados por el ajuste de las políticas financieras nacionales de Internet. Uno de los riesgos legales es el riesgo legal administrativo penal, que se refiere a los riesgos legales penales causados por delitos o infracciones administrativas de recaudación ilegal de fondos, infracciones administrativas o actos delictivos de negocios ilegales y violaciones administrativas o actos delictivos de valores ilegales. El segundo son los riesgos legales civiles, que se refieren a diversos riesgos legales civiles causados por la propia estructura de la transacción, lo que lleva al surgimiento de casos de litigios grupales.
2. Riesgo de supervisión: debido principalmente al desfase entre el modelo de supervisión separada y el modelo de operación mixta. El campo de las finanzas de Internet generalmente tiene características intersectoriales, interdepartamentales y interempresariales. El ámbito comercial de las empresas financieras de Internet puede incluir negocios bancarios, negocios de valores y negocios de seguros, formando un modelo de integración profunda de varios servicios financieros basados en Internet. En la actualidad, la industria financiera de mi país implementa un modelo de supervisión separado, lo que inevitablemente conducirá al fenómeno de control de inundaciones y vacío regulatorio en Kowloon. El modelo de operación mixta de las finanzas por Internet fortalece aún más los riesgos regulatorios, los índices de morosidad, la divulgación de información, las calificaciones de riesgo, la protección de los derechos de los inversores, etc., no están incluidos en el alcance de la supervisión, lo que puede conducir a un cruce y acumulación acelerados de regulaciones. riesgos.
3. Riesgo de transacción: El riesgo de transacción incluye el riesgo del sistema de transacción y el riesgo de característica de la transacción. El riesgo del sistema comercial se refiere a la incapacidad de las instituciones para proporcionar productos o servicios seguros, como phishing, amenazas de virus, interrupciones del sistema u otros eventos imprevistos, que existen en todos los productos o servicios financieros de Internet. Los riesgos característicos de las transacciones financieras por Internet surgen de la toma de decisiones de las entidades económicas, principalmente de los riesgos crediticios causados por la asimetría de información entre los comerciantes y, por supuesto, también incluyen riesgos de mercado y riesgos de liquidez. Entre ellos, el riesgo crediticio se refiere principalmente a la falta de sistemas de informes crediticios en línea, información opaca y falta de información crediticia, lo que genera crisis de confianza y acumulación de riesgos.
4. Riesgos técnicos: la tecnología de Internet en sí misma tiene riesgos técnicos, incluida la seguridad técnica y las capacidades técnicas de los sistemas de información confiables, ataques de piratas informáticos, filtración de contraseñas, robo de fondos de cuentas, etc. La identidad y autenticidad de los comerciantes son difíciles de confirmar y existe un alto riesgo de filtración de información de los consumidores, fraude y engaño. En comparación con el sistema comercial cerrado de los bancos, la información confidencial y la propiedad personal de los usuarios de finanzas de Internet tienen mayores riesgos de seguridad, lo que también acelera la propagación de pagos, liquidaciones y otros riesgos, lo que hace que el riesgo se distribuya entre las instituciones financieras no tradicionales y las instituciones financieras tradicionales. . transferir.
5. Riesgos cognitivos: La innovación de las finanzas por Internet radica en la creación de nuevas tecnologías de negocio, canales de transacción y métodos. Sus funciones principales siguen siendo la financiación, el descubrimiento de precios, el pago y la liquidación. Las dos palabras centrales de la industria financiera son capital y riesgo. Sin embargo, debido a que Internet ha ampliado las posibilidades de realizar transacciones financieras, un gran número de personas no cubiertas por las finanzas tradicionales han sido incluidas en el alcance de los servicios financieros. Estas personas carecen relativamente de capacidad de identificación de riesgos y de tolerancia al riesgo, y son más propensas a la irracionalidad individual y colectiva, lo que aumenta la probabilidad de que se produzcan riesgos.
Base jurídica:
Medidas para la administración de servicios de pago de instituciones no financieras
Artículo 2 El término “servicios de pago de instituciones no financieras” como mencionado en estas Medidas se refiere a las actividades de instituciones no financieras como intermediario entre el beneficiario y el beneficiario, que proporciona algunos o todos los siguientes servicios de transferencia de fondos monetarios:
(1) Pago en línea;
(2) Emisión y Aceptación de tarjetas prepagas;
(3) Recibo de tarjetas bancarias;
(4) Otros servicios de pago determinados por el Banco Popular de China.
El término "pago en línea", como se menciona en estas Medidas, se refiere a la transferencia de fondos monetarios entre el beneficiario y el beneficiario a través de redes públicas o privadas, incluido el cambio de divisas, el pago por Internet, el pago por teléfono móvil y Pagos de telefonía fija y pagos de TV digital.
Las tarjetas prepago mencionadas en estas Medidas se refieren al valor prepago de bienes o servicios adquiridos fuera de la institución emisora con fines lucrativos, incluidos aquellos emitidos en forma de tarjetas y contraseñas que utilizan banda magnética, chip y otras tecnologías. Tarjeta prepago.
El término adquisición con tarjeta bancaria, como se menciona en estas Medidas, se refiere al acto de recolectar fondos monetarios de comerciantes de tarjetas bancarias a través de terminales POS.
Artículo 3 Las instituciones no financieras que presten servicios de pago obtendrán una licencia comercial de pagos y se convertirán en instituciones de pago de conformidad con las disposiciones de estas Medidas.
Las entidades de pago aceptarán la supervisión y gestión del Banco Popular de China de conformidad con la ley.
Sin la aprobación del Banco Popular de China, ninguna institución o individuo no financiero puede participar en negocios de pagos o hacerlo de forma encubierta.