Aviso sobre cuestiones relacionadas con la regulación del comportamiento de ventas a través de los canales de bancos y agencias de seguros postales
Comisión Reguladora de Seguros de China [2006] No. 70
Todas las oficinas reguladoras de seguros y oficinas reguladoras bancarias, compañías de seguros, bancos comerciales, bancos comerciales por acciones en varios países y la Oficina Estatal de Correos Oficinas de Ahorro y Remesas Postales y cooperativas de crédito provinciales:
En los últimos años, la cooperación entre las compañías de seguros y los bancos comerciales se ha fortalecido continuamente, desempeñando un papel positivo en la ampliación del alcance de los servicios de seguros, brindando servicios integrales servicios financieros y satisfacción de necesidades sociales. Sin embargo, durante la cooperación entre las dos partes también se produjeron algunos comportamientos irregulares, que no sólo perjudicaron los intereses de los consumidores, sino que también afectaron el sano desarrollo de sus respectivos negocios. Para regular aún más el negocio de las agencias de seguros bancarios, prevenir el soborno comercial, prevenir riesgos financieros y promover el desarrollo sostenible y saludable del negocio de seguros bancarios, de conformidad con la "Ley de Seguros de la República Popular China", la "Ley de Seguros Comerciales" "Ley Bancaria de la República Popular China" y otras leyes y regulaciones relevantes, los bancos ahora estarán más regulados. Los requisitos relevantes para el negocio de las agencias de seguros se notifican de la siguiente manera:
Primero, fortalecer la gestión de calificaciones de las agencias
(1) Las sucursales de primer nivel de bancos comerciales que se dediquen a actividades de agencia de seguros deberán obtener calificaciones concurrentes de agencia de seguros.
(2) Las compañías de seguros no confiarán a los bancos comerciales que no hayan obtenido calificaciones de agencia a tiempo parcial la realización de negocios de agencia de seguros.
(3) Cada agencia a tiempo parcial puede establecer relaciones de agencia con múltiples compañías de seguros. Las agencias a tiempo parcial determinarán el número de compañías de seguros cooperativas en función de su propia capacidad de desarrollo empresarial y de gestión y control de riesgos.
El segundo es fortalecer la gestión interna del negocio de las agencias.
(1) Las compañías de seguros deberían establecer una lista completa y estandarizada de agencias de bancaseguros y crear departamentos de gestión especializados para gestionar el negocio de bancaseguros. Fortalecer la gestión interna y la construcción de sistemas relacionados, y realizar supervisión e inspección internas periódicas de la implementación del sistema.
(2) Los bancos comerciales dedicados al negocio de agencias de seguros deben tener departamentos especializados o personal responsable del negocio de agencias de seguros, fortalecer la construcción de sistemas de control interno relevantes y realizar supervisión e inspección internas periódicas de la implementación de el sistema.
(3) Todas las compañías de seguros y bancos comerciales deben establecer archivos comerciales de agencias de seguros bancarios de acuerdo con las regulaciones pertinentes sobre negocios de agencias de seguros y registrar los elementos e información relevantes elemento por elemento.
(4) Las compañías de seguros y los bancos comerciales deben aumentar sus esfuerzos en la construcción electrónica, mejorar los sistemas operativos electrónicos y los sistemas de contabilidad de los bancos en el negocio de las agencias de seguros y reducir las operaciones manuales.
En tercer lugar, estandarizar la gestión de las tarifas de gestión
(1) Las compañías de seguros y los bancos comerciales deben firmar acuerdos de cooperación sobre la base de la igualdad, el beneficio mutuo, la consulta amistosa y el largo plazo. cooperación y aclarar las normas de pago de honorarios de agencia.
(2) Las compañías de seguros asignarán verazmente los honorarios de agencia pagados a los bancos comerciales de acuerdo con los sistemas financieros. Las compañías de seguros no pueden pagar ninguna tarifa distinta de las tarifas de gestión estipuladas en el acuerdo de cooperación a agencias, puntos de venta o gerentes en cualquier nombre o forma, incluidas tarifas de promoción empresarial y otros beneficios otorgados en nombre de concursos o incentivos comerciales.
(3) El negocio de agencia de seguros de los bancos comerciales se contabilizará por separado y los honorarios de la agencia no se deducirán de los ingresos por primas. Los ingresos por honorarios de agencia deben contabilizarse en su totalidad y las operaciones y la contabilidad extracontable están estrictamente prohibidas. Los bancos comerciales y su personal no pueden solicitar ni aceptar de las compañías de seguros y su personal beneficios distintos de los honorarios de gestión acordados en el acuerdo de cooperación.
(4) Cuando las compañías de seguros paguen honorarios de agencia a los bancos comerciales, deberán cumplir con el "Aviso de la Administración Estatal de Impuestos de la República Popular China y la Comisión Reguladora de Seguros de China sobre cuestiones relacionadas con la regulación". Facturas de servicios de intermediación de seguros" (Desarrollo Fiscal del Estado [2004] 565438 No. 0), se emitirá una factura unificada por los servicios de intermediación de seguros de los bancos comerciales.
Cuarto, estandarizar la gestión de calificaciones del personal de ventas.
(1) Las compañías de seguros deben guiar correctamente el comportamiento de ventas de las agencias de seguros bancarias y su personal comercial, y regular las actividades de ventas dentro del alcance de la autorización de conformidad con la ley. Los actos de agencia conllevan responsabilidad.
(2) El personal de los bancos comerciales que venden productos de seguros como agentes deberá recibir capacitación comercial relevante de forma regular.
Si los costes de la formación corren a cargo de la compañía de seguros, el número de personas, los métodos, el contenido y las normas sobre los honorarios de la formación deberían especificarse claramente en el acuerdo de cooperación. El contenido de la capacitación debe incluir leyes y reglamentos, conocimientos comerciales, habilidades de ventas y ética profesional, y el tiempo de capacitación anual no debe ser inferior a las horas especificadas por las autoridades reguladoras. Si una compañía de seguros confía a una agencia la venta de nuevos productos de seguros personales, también deberá proporcionar capacitación especial a su personal de ventas de acuerdo con las regulaciones pertinentes.
(3) Las compañías de seguros deben orientar activamente a los agentes de ventas bancarios para que realicen el examen de calificación de agentes de ventas y obtengan el "Certificado de calificación de agente de seguros" y otras certificaciones de calificación requeridas por las autoridades reguladoras. Junio 5438 Después del 31 de octubre de 2006, los agentes de ventas bancarias que venden productos vinculados a inversiones, productos universales y otros productos designados por las agencias reguladoras deben aprobar el examen de calificación de agentes de seguros y obtener un certificado de calificación de agentes de seguros.
(4) Las compañías de seguros pueden establecer administradores de bancaseguros para que sean responsables de la capacitación, el enlace y los servicios relacionados para el negocio de seguros de las agencias bancarias. Los especialistas en seguros bancarios son empleados a tiempo completo de las compañías de seguros y deben aprobar el examen de calificación de agente de seguros y obtener un certificado de calificación de agente de seguros.
5. Estandarizar las ventas de productos
(1) Todas las compañías de seguros y bancos comerciales deben fortalecer efectivamente la gestión de publicidad y divulgación de información de los productos de seguros manejados por los bancos. Todo tipo de material promocional es distribuido y gestionado uniformemente por la sede de la compañía de seguros o sus sucursales autorizadas. Las sucursales, los agentes o el personal de ventas tienen estrictamente prohibido imprimir materiales promocionales o cambiar el contenido sin autorización.
(2) Los materiales promocionales deberán describir de manera completa y precisa el producto de seguro de acuerdo con los términos del seguro e indicar de manera destacada la entidad comercial, la responsabilidad del seguro, los cargos de rescate, el valor en efectivo, las deducciones de gastos, etc., y no exagerará o Cualquier exageración encubierta de los beneficios de un contrato de seguro, la promesa de rendimientos inciertos o una demostración engañosa no contendrá representaciones falsas, engañosas o injustas. El personal de ventas promoverá los productos de seguros representados por los bancos de manera objetiva y justa durante el proceso de venta y no realizará propaganda engañosa o falsa.
(3) Las compañías de seguros deben fortalecer la cooperación con los bancos, segmentar el mercado de acuerdo con las necesidades de seguros de los clientes bancarios y las características de las ventas bancarias, y desarrollar productos de seguros diversificados que sean complementarios a los productos bancarios.
(4) Alentar a las compañías de seguros a aprovechar el potencial de la cooperación con los bancos, ampliar el alcance de la cooperación a la banca en línea, las tarjetas de crédito y los negocios corporativos sin ventanilla, y explorar activamente modelos de ventas sin ventanilla. , como mostradores financieros, teléfono, venta directa y venta a clientes corporativos, etc.
Sexto, fortalecer la supervisión y la inspección
(1) Todas las oficinas reguladoras de seguros y las oficinas reguladoras bancarias deben fortalecer la supervisión y la inspección de acuerdo con sus respectivas responsabilidades, e investigar y tratar estrictamente las ventas engañosas. , contabilidad fuera de balance y ventas caóticas Lista de comisiones y otras conductas ilegales y de competencia desleal.
(2) Todas las compañías de seguros y bancos comerciales deben esforzarse por brindar a los clientes servicios integrales de preventa y posventa, cooperar activamente con la Oficina Reguladora de Seguros local y la Oficina Reguladora Bancaria para manejar las quejas de los clientes. y proteger eficazmente los derechos e intereses legítimos de los clientes.
7. Fortalecer la comunicación y los intercambios dentro y fuera de la industria.
(1) Todas las oficinas reguladoras de seguros y bancarias deben instar a las asociaciones locales de la industria de seguros y a las asociaciones de la industria bancaria a adoptar medidas de autorregulación de la industria lo antes posible, establecer mecanismos internos de comunicación y coordinación, fortalecer la autoregulación disciplina y supervisión mutua, y * * * mantener Mantener el orden normal en los mercados bancario y de seguros, combatir el soborno comercial y frenar la competencia despiadada.
(2) Cada oficina reguladora de seguros y oficina reguladora bancaria debe establecer un mecanismo de comunicación para informar periódicamente la situación y coordinar las políticas relevantes.
Este aviso entrará en vigor a partir de la fecha de su emisión. Si el acuerdo de cooperación de bancaseguros firmado entre una compañía de seguros y un banco comercial no cumple con los requisitos pertinentes de este Aviso, deberá modificarse o volver a firmarse de conformidad con este Aviso antes del 30 de septiembre de 2006.
Las instituciones postales de ahorro y remesas, las cooperativas de crédito urbano y las cooperativas de crédito rural deberán referirse a este aviso para su implementación.
Comisión Reguladora de Seguros de China
Comisión Reguladora Bancaria de China
15 de junio de 2006
Según los documentos anteriores, el banco El seguro El administrador debe ser un empleado de la compañía de seguros. En la práctica, sólo China Life Insurance Company no firma contratos laborales porque es una empresa de propiedad estatal. Hay diferentes niveles de liderazgo en la cima.
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Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte a evitar estos "escollos" de los seguros.