¿Cuál es la diferencia entre una agencia de seguros y una compañía de seguros?
¿Qué es una empresa de corretaje de seguros?
Las empresas de corretaje de seguros utilizan sus ventajas profesionales para ofrecer a sus clientes planes de seguro profesionales y soluciones de gestión de riesgos basados en sus necesidades específicas. Después de que la compañía de corretaje de seguros firme un acuerdo de encomienda con el cliente, organizará una investigación de mercado o una licitación y seleccionará una compañía de seguros con condiciones de suscripción integrales superiores como compañía aseguradora. Proteger los intereses de los clientes en las negociaciones con las compañías de seguros y obtener grandes descuentos para los clientes. Además, los corredores de seguros ayudan a los clientes a desarrollar planes integrales de gestión de riesgos más allá de los seguros. La gestión de riesgos es altamente profesional y las compañías de corretaje de seguros son reconocidas como consultoras profesionales en gestión de riesgos en los mercados de seguros nacionales y extranjeros.
Los corredores de seguros son un requisito objetivo para el desarrollo del mercado asegurador y el avance de la tecnología aseguradora. En otros países, los corredores de seguros existen desde hace más de 400 años. En países con industrias de seguros desarrolladas, como el Reino Unido y los Estados Unidos, los corredores de seguros desempeñan un papel importante en el mercado de seguros.
Condiciones para establecer una empresa de corretaje de seguros
En China, el establecimiento de una empresa de corretaje de seguros estará sujeto a la estricta aprobación de la Comisión Reguladora de Seguros de China. Una empresa de corretaje de seguros que haya sido aprobada para abrir sus actividades deberá, luego de recibir la "Licencia para Operar Negocios de Corretaje de Seguros", completar el registro correspondiente ante el departamento de administración industrial y comercial antes de poder abrir sus actividades, y hacer un anuncio en un periódico designado por la Comisión Reguladora de Seguros de China. La quiebra de una empresa de corretaje de seguros implica los siguientes aspectos:
Condiciones para la constitución de una empresa de corretaje de seguros:
1. Las formas organizativas de las empresas de corretaje de seguros incluyen empresas de corretaje de seguros con financiación china, empresas de corretaje de seguros con financiación extranjera y empresas conjuntas de corretaje de seguros.
Para solicitar el establecimiento de una empresa de corretaje de seguros, se deben cumplir las siguientes condiciones:
***1*** El capital monetario desembolsado mínimo es de 100.000 RMB. Según la decisión de la Comisión Reguladora de Seguros de China, el párrafo 1 del artículo 7 del "Reglamento sobre la supervisión de las agencias de seguros profesionales" se modifica para que diga: "Para establecer una agencia de seguros profesional, el capital registrado mínimo será de 50 millones de RMB , a menos que la Comisión Reguladora de Seguros de China estipule lo contrario." Además, suprimir el artículo 12 de la disposición original.
***2*** Contar con un estatuto que cumpla con los requisitos legales.
* * * 3 * *La empresa deberá tener no menos de 30 empleados, entre los cuales el número de empleados que posean certificados de calificación no será inferior a la mitad del número total de empleados.
***4*** cuenta con altos directivos que cumplen con los requisitos de calificación de la Comisión Reguladora de Seguros de China.
***5*** Contar con un local comercial fijo que cumpla con los requisitos.
Una empresa de corretaje de seguros extranjera que solicite establecer una empresa de corretaje de seguros con inversión extranjera, además de las condiciones anteriores, también debe cumplir las siguientes condiciones:
***1* ** Buena solvencia crediticia, en los últimos tres No se han impuesto sanciones importantes por parte de las autoridades competentes y departamentos judiciales del país donde está ubicada la empresa.
***2*** se dedica al negocio de la intermediación de seguros desde hace más de 20 años.
* * * 3 * *Los ingresos comerciales durante tres años consecutivos antes de la aplicación no deberán ser inferiores a 100 millones de dólares estadounidenses.
***4*** cuenta con oficina de representación en China desde hace más de dos años.
* * * 5 * * *El país donde te encuentras cuenta con un completo sistema regulatorio de seguros.
***6*** Los altos directivos propuestos cumplen con las calificaciones estipuladas por la Comisión Reguladora de Seguros de China.
* * * 7 * *Otras condiciones especificadas por la Comisión Reguladora de Seguros de China.
Además de las siete disposiciones anteriores, la empresa conjunta china será una empresa que cumpla las siguientes condiciones:
***1*** tenga un buen estado crediticio y tenga no ha sido objeto de ninguna violación por parte de agencias estatales en los últimos tres años y de sanciones importantes por parte del poder judicial.
***2*** Rentable durante tres años consecutivos antes de la solicitud.
* * * 3 * *El capital al final del año anterior a la aplicación no será inferior a 50 millones de RMB.
* * * 4 * *Otras condiciones especificadas por la Comisión Reguladora de Seguros de China.
2. Requisitos para los accionistas y el capital social.
Los accionistas de las empresas de corretaje de seguros deberán cumplir las normas pertinentes sobre la gestión de corretaje de seguros. El Partido y los organismos gubernamentales de todos los niveles, los militares, los grupos sociales, las instituciones públicas asignadas por el Estado y las compañías de seguros no pueden invertir en empresas de corretaje de seguros.
En las sociedades de corretaje de seguros con financiación china, la acción de una sola persona jurídica no puede exceder el 10% del capital total, la suma de las acciones individuales no puede exceder el 30% del capital total y una sola acción no puede exceder las 5 % del capital total.
3. Cualificaciones. Los corredores de empresas de corretaje de seguros deben poseer certificados de calificación y certificados de práctica.
Además de poseer certificados de cualificación, los altos directivos de las empresas de corretaje de seguros también deben tener títulos profesionales y técnicos superiores en economía y finanzas.
***1*** Título universitario o superior en economía y finanzas, dedicado a trabajos de seguros durante más de 5 años, o dedicado a trabajos financieros durante más de 10 años, o dedicado a trabajos económicos durante más de 15 años.
* * * 2 * * Tener un título universitario o superior que no sea economía y finanzas, y haber estado involucrado en trabajos de seguros durante más de 8 años, o haber estado involucrado en trabajos financieros durante 15 años, o Nos dedicamos al trabajo económico desde hace más de 20 años.
* * * 3 * * Poseer una maestría o superior en economía y finanzas, y haber estado involucrado en trabajos de seguros durante más de 3 años, o haber estado involucrado en trabajos financieros durante más de 8 años, o haberse dedicado a trabajos económicos durante más de 12 años.
4. Configurar el programa. La constitución de una empresa de corretaje de seguros debe pasar por dos etapas:
***1*** Etapa preparatoria. Para solicitar el establecimiento de una empresa de corretaje de seguros, se deberá presentar a la Comisión Reguladora de Seguros de China un informe de solicitud, un informe de viabilidad y un plan de establecimiento, una lista y currículos del personal propuesto, cartas de intención de los accionistas y otros materiales requeridos por la Comisión Reguladora de Seguros de China. Comisión Reguladora de Seguros.
Al solicitar el establecimiento de una empresa de corretaje de seguros con financiación extranjera, los documentos que deben presentarse a la Comisión Reguladora de Seguros de China incluyen: un informe de solicitud de establecimiento firmado por los representantes legales de todas las partes y un informe de viabilidad; un plan preparatorio, * * *Una licencia comercial emitida por el país donde está ubicada la empresa. Una copia de la licencia, documentos de certificación relevantes para el negocio de corretaje de seguros por más de 20 años, informes anuales o activos y pasivos de los últimos tres años y; documentos de certificación pertinentes; otros documentos requeridos por la Comisión Reguladora de Seguros de China.
Una vez que la Comisión Reguladora de Seguros de China aprueba la solicitud para el establecimiento de una empresa de corretaje de seguros, será establecida por los accionistas patrocinadores y el período de establecimiento es de seis meses. Durante el período de constitución, una empresa de corretaje de seguros no podrá realizar ninguna actividad de corretaje de seguros.
***2***La etapa inaugural. Una empresa de corretaje de seguros deberá presentar los siguientes documentos al momento de solicitar un negocio:
(1) Informe de solicitud de negocio.
②Estatutos Sociales.
(3) Relación de accionistas y sus acciones, certificados de crédito y demás materiales relevantes.
(4) Certificado de verificación de capital emitido por una agencia de verificación de capital reconocida por la Comisión Reguladora de Seguros de China y copia del comprobante contable original.
(5) Formulario de revisión de calificación y certificados de calificación pertinentes para los altos directivos propuestos.
⑥ Relación del personal de la empresa, copias de certificados de calificación y otros documentos relevantes.
⑦Documentos que acrediten la propiedad o derecho de uso del local comercial de la empresa.
(8) Otros materiales requeridos por la Comisión Reguladora de Seguros de China. Dentro de los 6 meses siguientes a la fecha de aprobación del establecimiento, si el solicitante no solicita la apertura o no cumple con los estándares de apertura, el documento de aprobación original dejará de ser válido automáticamente.
5. Pagar el depósito. Una vez que se permite a una empresa de corretaje de seguros abrir sus puertas, deberá depositar un depósito de garantía ante la Comisión Reguladora de Seguros de China basado en el 15% de su capital.
6. Solicitar una licencia de corretaje de seguros. Una empresa de corretaje de seguros que haya sido aprobada para abrir sus puertas deberá solicitar a la Comisión Reguladora de Seguros de China una "Licencia de Agencia de Corretaje de Seguros" antes de abrir su negocio y completar el registro correspondiente en el departamento de administración industrial y comercial.
Las empresas corredurías de seguros a las que se les permita abrir sus negocios deberán publicar anuncios en los periódicos designados. La licencia de corretaje de seguros tiene una validez de 2 años.
¿Qué es un agente de seguros?
Las agencias de seguros se refieren a las sociedades de responsabilidad limitada y las sociedades anónimas constituidas de conformidad con la "Ley de Sociedades", la "Ley de Seguros" y el "Reglamento de Supervisión de las Agencias de Seguros Profesionales". Pertenece a un agente de seguros profesional. Las leyes de nuestro país adoptan el principio de aprobación para el establecimiento de agencias de seguros, es decir, el establecimiento de una agencia de seguros debe ser aprobado por la Comisión Reguladora de Seguros de China, obtener una licencia comercial para operar negocios de agencia de seguros, pasar por el registro industrial y comercial. procedimientos y obtener una licencia comercial antes de participar en la actividad de agencia de seguros.
Condiciones para el establecimiento de una agencia de seguros
Aprobación para el establecimiento de una agencia de seguros
Materiales de solicitud:
1. Solicitud de constitución de agencia de seguros firmada por los socios;
2. Carta de representación para solicitar la constitución de una agencia de seguros;
3. Estatuto social o contrato de sociedad;
4. Copias de certificados de identidad y hojas de vida de accionistas, promotores o socios personas naturales, copias de licencias comerciales de accionistas y promotores personas no naturales, y estados financieros del último año con sellos financieros;
5. Copia del certificado de verificación de capital y certificado de verificación de capital original emitido por una agencia de verificación de capital legalmente calificada;
6. Informe de viabilidad, que incluye análisis de mercado, plan de desarrollo comercial de los últimos tres años, etc. ;
7. Copia del aviso de aprobación previa del nombre de la empresa;
8. Sistema de gestión interna, incluido el marco organizativo, los procedimientos de toma de decisiones, los sistemas comerciales, financieros y de personal, etc. . ;
9. Plan del sistema de control interno contra el lavado de dinero;
10. Estándares de servicios comerciales de la organización;
11. altos directivos, copia del certificado de calificación de agente de seguros del vendedor
12 Carta de intención para actuar como agente emitida por la compañía de seguros
13. o ubicación del negocio;
14, configuración de software y hardware de computadora.
* * *Los materiales anteriores deben enviarse por duplicado* * *
Revisar los principios y estándares:
1. compañía de responsabilidad Para una agencia de seguros, su capital registrado o contribución de capital no será inferior a 500.000 RMB; si está establecida como una sociedad anónima, su capital registrado no será inferior a 1 millón de RMB.
2. Los estatutos o el contrato de sociedad de la empresa cumplen con los requisitos legales.
3. Los altos directivos deberán reunir las cualificaciones prescritas.
4. El número de empleados que posean el "Certificado de Calificación de Profesional de Agencia de Seguros" debe ser superior a 2 y no debe ser inferior a la mitad del número total de empleados.
5. Disponer de una sólida estructura organizativa y sistema de gestión.
6. Tener una residencia fija o un lugar comercial acorde con la escala del negocio.
7. Disponer de instalaciones informáticas y software adecuadas para el desarrollo empresarial.
8. Obtener una carta de intención de al menos una compañía de seguros.
9. El nombre del intermediario de seguros a constituir deberá incluir la palabra “agencia de seguros”, y su nombre no deberá ser igual al nombre del intermediario de seguros existente.
Ciclo de revisión:
La Comisión Reguladora de Seguros de China tomará una decisión por escrito de aprobación o desaprobación dentro de los 20 días hábiles a partir de la fecha de aceptación de la solicitud.
Notas:
1. Si una persona que solicita el examen de calificación de agente de seguros proporciona materiales de registro de examen falsos, su solicitud de registro no será aceptada ni anunciada.
Los resultados del examen no serán válidos y los solicitantes no podrán realizar el examen dentro de 1 año:
2. Si una persona que realiza el examen de calificación de agente de seguros tiene una de las siguientes circunstancias, los resultados del examen no serán válidos y el solicitante no podrá realizar el examen dentro de los 3 años No se le permitirá realizar el examen:
***1*** Hacer trampa en el examen;
***2*** Alterar el orden de la sala de examen y violar la disciplina de la sala de examen;
* * * 3 * *Otras trampas.
3. Si el titular pierde el "Certificado de Calificación de Profesional de la Agencia de Seguros", debe solicitar una nueva emisión a la autoridad emisora original.
4. El “Certificado de Calificación de Agente de Seguros” tiene una vigencia de 3 años a partir de la fecha de emisión. El titular del certificado deberá presentar la solicitud dentro de los 30 días posteriores a la expiración del período de validez.
Solicite la renovación del seguro de acuerdo con las regulaciones pertinentes de la Comisión Reguladora de Seguros de China.
5. La Oficina Reguladora de Seguros local puede organizar e implementar el examen de acuerdo con las condiciones locales reales.
La licencia de la agencia de seguros es válida por 2 años y la agencia de seguros deberá solicitar la renovación 30 días antes del vencimiento de la licencia de acuerdo con las regulaciones pertinentes de la Comisión Reguladora de Seguros de China.
Condiciones de uso
* * *Uno* * * Aprobación de licencia de negocio de seguros para agencias de seguros profesionales.
1. Los accionistas y promotores tienen buena reputación y no tienen antecedentes ilegales importantes en los últimos tres años.
2. El capital social alcanza el límite mínimo establecido por la Ley de Sociedades de la República Popular China y las disposiciones pertinentes de la Comisión Reguladora de Seguros de China.
3. Los estatutos de la empresa cumplen con las normas pertinentes.
4. El presidente del consejo, los consejeros ejecutivos y los altos directivos reúnen las cualidades prescritas.
5. Disponer de una sólida estructura organizativa y sistema de gestión.
6. Disponer de una residencia fija adecuada a la escala empresarial.
7. Disponer de instalaciones de software y hardware empresariales, financieras y otras informáticas adecuadas para el desarrollo empresarial.
8. Otras condiciones estipuladas por las leyes, reglamentos administrativos y la Comisión Reguladora de Seguros de China.
* * *II* * *Grupo de Agencias de Seguros* * *Holding* * * Empresa aprobó el establecimiento.
1. Los accionistas, promotores o socios tengan buena reputación y no tengan antecedentes ilícitos importantes en los últimos tres años.
2. El capital registrado alcanza el límite mínimo requerido por las leyes, reglamentos administrativos y disposiciones pertinentes de la Comisión Reguladora de Valores de China.
3. Los estatutos o el contrato de sociedad de la empresa cumplen con las normas pertinentes.
4. El presidente del consejo, los consejeros ejecutivos y los altos directivos reúnen las cualidades prescritas.
5. Disponer de una sólida estructura organizativa y sistema de gestión.
6. Disponer de una residencia fija adecuada a la escala empresarial.
7. Disponer de instalaciones de software y hardware empresariales, financieras y otras informáticas adecuadas para el desarrollo empresarial.
8. Tener más de 5 filiales, de las cuales al menos 2 sean intermediarios de seguros profesionales;
9. Los ingresos del negocio de intermediarios de seguros representan más del 50% de los ingresos comerciales totales del grupo.
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10. Otras condiciones estipuladas por las leyes, reglamentos administrativos y la Comisión Reguladora de Seguros de China.
* * *Tres* * *Aprobación de calificación de agencias de seguros concurrentes.
1. Tener una licencia comercial emitida por el departamento de administración industrial y comercial;
2. Tener una determinada escala de negocio de agencia de seguros directamente relacionada con el negocio principal;
3. Tener un lugar de negocios fijo;
4. Tener la conveniencia de realizar negocios de agencia de seguros directamente en su lugar de negocios.
* * *IV* * Aprobación para el establecimiento de empresas agenciadoras de seguros con capital extranjero.
Permitir que las instituciones de seguros de Hong Kong establezcan instituciones de seguros de propiedad absoluta en el continente. Los solicitantes deben cumplir las siguientes condiciones:
1. Participar en el negocio de agencia de seguros durante más de 10 años;
2 El ingreso comercial promedio en los tres años anteriores a la solicitud no debe ser inferior a. 500.000 dólares de Hong Kong;
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3. Los activos totales al final del año anterior no deberán ser inferiores a 500.000 dólares de Hong Kong.
Las compañías de corretaje de seguros de Hong Kong pueden establecer agencias de seguros de propiedad absoluta en la provincia de Guangdong * * * incluida Shenzhen * * * y sus áreas comerciales no están en la provincia de Guangdong * * * incluida Shenzhen * * * . Los solicitantes deben cumplir las siguientes condiciones:
1. El solicitante ha participado en negocios de corretaje de seguros en Hong Kong durante más de 10 años;
2. El ingreso anual promedio del negocio de corretaje de seguros. en los tres años anteriores a la solicitud no sea inferior a 500.000 dólares de Hong Kong, con activos totales de no menos de 500.000 dólares de Hong Kong al final del año anterior;
3 No hay violaciones ilegales graves ni antecedentes de castigo. en los tres años anteriores a la presentación de la solicitud;
4. Establecer un representante en el continente Ha pasado más de 1 año.
La diferencia entre agentes de seguros y corredores de seguros
Aunque los corredores de seguros y los agentes de seguros son ambos intermediarios de seguros, existen diferencias fundamentales entre ellos:
Hay cuatro diferencias específicas entre ellos:
1. Representan intereses diferentes.
Los corredores de seguros aceptan la encomienda de los clientes y representan sus intereses;
Los agentes de seguros representan los intereses de las compañías de seguros.
2. Proporcionar diferentes servicios.
Los corredores de seguros brindan a los clientes servicios de proceso completo, como gestión de riesgos, acuerdos de seguros y asistencia en la liquidación y recuperación de reclamos.
Los agentes de seguros generalmente solo actúan como agentes de las compañías de seguros; vender productos de seguros y cobrar primas de seguros.
3. Los objetos del servicio son diferentes.
Los principales clientes de los corredores de seguros son principalmente consumidores de nivel medio a alto, empresas grandes y medianas y proyectos con ingresos relativamente estables.
Los clientes de los agentes de seguros son; principalmente individuos.
4. Las responsabilidades legales son diferentes.
La relación entre el cliente y el corredor de seguros es de encomienda y encomienda. Si las pérdidas de un cliente son causadas por culpa del corredor de seguros, el corredor de seguros asumirá la responsabilidad de compensación financiera correspondiente al cliente;
El agente de seguros y la compañía de seguros tienen una relación principal-agente, y la compañía de seguros Sólo paga compensación al agente de seguros cuando es responsable de las consecuencias de acciones dentro del alcance de la autorización. Supongo que te gusta