Gerente comercial de finanzas de la cadena de suministro
En los últimos años, el avance tecnológico y los cambios en los modelos de negocio han acelerado el desarrollo de la industria financiera. En la industria financiera tradicional, el capital por sí solo no es suficiente, también debe haber flujo.
En la actualidad, la competencia en la industria financiera es cada vez más feroz. La entrada de empresas líderes de Internet en el campo financiero con una gran cantidad de tráfico ha ejercido una presión considerable sobre la industria financiera tradicional.
Los bancos, los seguros, los fideicomisos, los fondos y los valores también se han ido transformando hacia Internet. Ha surgido la financiación transfronteriza en Internet, y el desarrollo transfronterizo de las finanzas es la Internet transfronteriza.
Combinado con el modelo de análisis de las cinco fuerzas de Porter propuesto por Michael Porter, un famoso científico de gestión y profesor de la Escuela de Negocios de Harvard, la industria financiera actual no solo enfrenta la competencia de competidores en la industria, la entrada de competidores potenciales y la amenaza; de sustitutos.
Las finanzas son cada vez más especializadas y segmentadas.
Hace unos años, los bancos, los seguros, los fondos y otras industrias financieras establecieron el puesto de administrador de productos financieros. En ese momento, los gerentes de productos financieros eran más gerentes de productos de Internet y se daban cuenta principalmente de la Internet móvil de las finanzas.
Después de varios años de desarrollo, el uso de teléfonos móviles en banca móvil, sociedades de fondos, sociedades de valores, etc. se ha vuelto bastante común. Los gerentes de productos financieros en estas direcciones han madurado y son casi un océano rojo.
La financiación de la cadena de suministro, después de varias etapas de desarrollo, ahora cuenta con las condiciones para un rápido desarrollo y tiene un amplio margen de desarrollo en el futuro. Convertirse en un nuevo océano azul en el campo financiero también ha traído nuevos desafíos y oportunidades a los gerentes de productos financieros.
Cadena de suministro: una nueva dirección en la gestión de productos financieros.
Primero comprendamos qué es una cadena de suministro.
Según el libro de texto de gestión de la cadena de suministro de nuestra universidad, la definición de cadena de suministro se centra en la empresa central. Proveedores, fabricantes, distribuidores, minoristas y consumidores forman un modelo de estructura de cadena de red funcional completo en el proceso de compra, procesamiento, fabricación de productos y ventas mediante el control de la logística, el flujo de información, el flujo de capital y el flujo comercial.
En última instancia, es en realidad la relación de oferta y demanda entre upstream y downstream lo que inevitablemente implica la interacción de fondos.
En la gestión financiera corporativa, la tasa de rotación de capital es un indicador financiero muy importante, que refleja la velocidad de la circulación de capital. En realidad, las cadenas de suministro suelen tardar mucho en recibir el pago. Por ejemplo, para algunas empresas que se centran en la voz, la cooperación entre los proveedores y ellos a menudo no es de primera mano, lo que conducirá a una baja tasa de rotación de capital y una baja tasa de utilización del capital por parte de los proveedores.
El surgimiento de la financiación de la cadena de suministro tiene como objetivo resolver los puntos débiles financieros de las empresas en la red de la cadena de suministro y mejorar la eficiencia operativa de las empresas.
Actualmente no existe una definición autorizada de financiación de la cadena de suministro en China
En 2005, el profesor Hoffmann de la Universidad de St. Gallen en Suiza dio la definición de financiación de la cadena de suministro: dos aspectos del financiamiento de la cadena de suministro: una o más organizaciones, incluidos los proveedores de servicios externos, crean valor planificando, ejecutando y controlando el flujo de recursos financieros entre organizaciones.
En la actualidad, la mayoría de nosotros podemos pensar que la denominada financiación de la cadena de suministro es en realidad financiación corporativa en la cadena de suministro del grupo.
De hecho, la financiación de la cadena de suministro todavía está lejos de ser financiación. El marco general del financiamiento de la cadena de suministro se muestra en la Figura 2-1.
Figura 2-1 Marco general de financiación de la cadena de suministro
Etapa 1.0
En 2003, el Banco de Desarrollo de Shenzhen (ahora propiedad de Ping An Bank) propuso por primera vez concepto de financiación en cadena.
En la actualidad, la financiación de la cadena de suministro se realiza principalmente fuera de línea y los proveedores financieros son principalmente bancos.
Explique que el negocio financiero de la cadena de suministro en esta etapa es relativamente simple y no requiere la participación de gerentes de productos financieros (por supuesto, no existía el concepto de gerentes de productos financieros en 2003).
La información entre los participantes de la cadena de suministro no se comparte, la escala es difícil de expandir y la eficiencia de las operaciones financieras es deficiente. Como se muestra en la Figura 2-2, Supply Chain Finance 1.0 es como se muestra a continuación.
Figura 2-2, Finanzas de la cadena de suministro 1.0
Etapa 2.0
Desde 2012, el evento histórico es que Ping An Bank ha introducido la cadena de suministro fuera de línea. modo a los jefes de línea.
Sin embargo, en esta etapa, la financiación de la cadena de suministro todavía está orientada a los negocios, sin la participación de los gerentes de productos financieros. Como se muestra en la Figura 2-3, Supply Chain Finance 2.0 es como se muestra a continuación.
Figura 2-3, Finanzas de la cadena de suministro 2.0
Etapa 3.0
Esta etapa implica una gran cantidad de conocimiento intersectorial, y la estructura del producto y el modelo de negocio. volverse complejo. El personal tradicional que sólo se centra en los procesos de negocio ya no puede satisfacer las necesidades de desarrollo de la financiación de la cadena de suministro.
En esta etapa, los gerentes de productos financieros finalmente han marcado el comienzo de la primavera y realmente pueden darse cuenta y reflejar el valor de los gerentes de productos. Como se muestra en la Figura 2-4, Supply Chain Finance 3.0 es como se muestra a continuación.
Figura 2-4, Supply Chain Finance 3.0
Los principales clientes de la cadena de suministro, es decir, los clientes objetivo en nuestro análisis de productos, son "pequeñas y medianas empresas". ".
Los datos del "Informe de investigación y análisis de estrategia de inversión y estudio de mercado en profundidad de la industria del proyecto de gestión empresarial de China 2065 438-2023" muestran que actualmente hay 40 millones de pequeñas y medianas empresas en mi país. Representan el 99% del número total de empresas, contribuyen al 60% del PIB de mi país, el 50% de los ingresos fiscales y el 80% del empleo urbano.
Al mismo tiempo, según el informe anual de 2017 del Banco Popular de China, el saldo de préstamos a pequeñas y microempresas fue de 24,3 billones de yuanes, un aumento interanual del 16,4%. Sin embargo, en comparación con el saldo total de préstamos de 120,13 billones de yuanes, la proporción de préstamos a pequeñas y microempresas sigue siendo pequeña.
Combinado con los datos, se puede encontrar que las necesidades de capital de las pequeñas y medianas empresas son enormes. Esto proporciona un gran espacio de imaginación para el desarrollo del mercado de financiación de la cadena de suministro.
Con base en la escala actual del financiamiento de la cadena de suministro de mi país y la tendencia de desarrollo de los últimos años, la tendencia de desarrollo del financiamiento de la cadena de suministro de mi país en los próximos años se pronostica de la siguiente manera: "Figura 3-1 Previsión del tamaño del mercado de financiación de la cadena de suministro".
Figura 3-1 Pronóstico del tamaño del mercado de financiamiento de la cadena de suministro
Según los datos publicados compilados por el autor, el número actual de instituciones financieras en mi país es el siguiente: "Tabla 3 -1 Número de instituciones financieras en mi país"
Figura 3-1 Número de instituciones financieras en China
Además, las empresas de pagos y las plataformas financieras de Internet (P2P) también obtienen constantemente involucrado en el negocio de financiación de la cadena de suministro.
& gt
Actualmente existen 239 empresas de pago con licencia y 864 plataformas financieras de Internet (datos a partir de 2065438 + 30 de junio de 2009).
Como mercado del océano azul en el futuro campo financiero, la financiación de la cadena de suministro implicará inevitablemente que cada vez más empresas se involucren en negocios de financiación de la cadena de suministro.
El negocio de financiación de la cadena de suministro implica múltiples subdivisiones, como cuentas, usuarios, fondos, canales, pagos, conciliación, compensación y liquidación, control de riesgos, cumplimiento, procesos, cobros y plataformas. Básicamente, cada segmento debe tener al menos un gerente de producto.
Se puede ver que la demanda de gerentes de productos financieros de la cadena de suministro aumentará con el desarrollo continuo de los negocios financieros de la cadena de suministro en el futuro, lo que proporciona un amplio espacio para el desarrollo de los gerentes de productos financieros.
Dado que en el futuro habrá una gran demanda de gerentes de productos financieros de la cadena de suministro, ¿cuáles son las responsabilidades de los gerentes de productos financieros de la cadena de suministro? ¿Qué tipo de conocimiento se requiere?
Cuando se familiariza por primera vez con el negocio, ¿escribe las necesidades del negocio en un PRD en función de las necesidades del negocio y luego lo entrega para desarrollo e implementación?
Definitivamente no.
Estar familiarizado con el negocio y poder redactar PRD son los requisitos más básicos para los gerentes de productos financieros. Solo se puede decir que conocerlos cumple con los requisitos básicos, pero no es una ventaja en absoluto.
La esencia de un gerente de productos financieros es resolver los puntos débiles del lado de la demanda a través de productos financieros. El surgimiento de la plataforma financiera de la cadena de suministro parece ser capaz de integrar información de todas las partes interesadas en la cadena de suministro, pero la forma en que funcionan el flujo de capital, el flujo de información, el flujo de negocios y la logística entre ellos requiere que los gerentes de producto lo diseñen.
Qué tipo de tasas de interés se aplican a qué tipo de empresas, qué tipo de tarifas de servicio se cobran y qué tipo de servicios se brindan son cosas que los gerentes de productos financieros de la cadena de suministro deben considerar, en lugar de Simplemente construyendo una plataforma se puede resolver en una frase.
Y a medida que el negocio continúa perfeccionándose, se requerirán cada vez más conocimientos básicos, lo que requiere que los gerentes de productos financieros de la cadena de suministro sean bastante competentes para dominar los conocimientos básicos y comprender el control de riesgos, las finanzas y los pagos. , comprender las finanzas, comprender la tecnología, comprender los negocios y comprender las reglas.
Las finanzas de la cadena de suministro implican una amplia gama de conocimientos. El espacio de este artículo es limitado y es imposible enumerar todos los escenarios de trabajo uno por uno. Actualmente sólo se analiza un detalle empresarial relacionado con la financiación de la cadena de suministro.
Supongamos que estamos diseñando una política financiera de cadena de suministro para una empresa que actualmente tiene una política de crédito de pago a 30 días en función del monto de la factura.
Para ampliar las ventas, la empresa planea cambiar su política crediticia existente. Lo que tiene que hacer el gerente de productos financieros de la cadena de suministro es diseñar soluciones de productos financieros y evaluar la solución óptima. El diseño del esquema se basa en datos históricos de la cadena de suministro.
Supongamos que combinamos datos históricos para formular los dos planes financieros siguientes: supongamos que el costo de capital es del 10% y que un año se calcula como 360 días. Los datos de ventas relevantes de los dos planes de montos diferentes se muestran a continuación en la "Tabla 4-1 Datos del plan de productos financieros de la cadena de suministro".
Tabla 4-1 Datos del plan de productos financieros de la cadena de suministro
En el segundo plan, en términos de volumen de ventas, el 20% de los clientes pagarán dentro de los 10 días y el 30% de los clientes pagarán dentro de los 10 días. pagar dentro de los 20 días y los clientes restantes dentro de los 30 días.
Entonces, ¿cuál es mejor, la opción 1 o la opción 2?
Los gerentes de productos financieros deben tener conocimientos financieros básicos, y los gerentes de productos financieros de la cadena de suministro son una subdivisión del campo financiero.
Pero pase lo que pase, cuanto más avanzado parece algo, más básicos son los conocimientos utilizados. A continuación, utilizamos el indicador de diferencia de pérdidas y ganancias netas comúnmente utilizado para analizar cuál de las dos opciones es relativamente mejor.
Sabemos:
Tasa de contribución marginal = margen de contribución/ingresos operativos = tasa de costo 1 variable
Entonces: tasa de costo variable=1-0,2=0,8 .
Y:
Tasa de costo variable = costo variable/ingreso operativo
Por lo tanto, nuestro proceso de cálculo es el siguiente: "Tabla 4-2 Plan 1 Ganancia neta y Cálculo de Pérdidas” y “Tabla 4-3 Cálculo de Ganancias y Pérdidas Netas de la Opción 2”.
Tabla 4-2 Cálculo de pérdidas y ganancias netas del Plan 1
El campo del período de crédito "2/10, 1/20, N/30" en el Plan 2 significa pago dentro 10 días El descuento es del 2%; 1% de descuento por pago dentro de los 20 días, sin descuento por pago dentro de los 30 días. Por lo tanto, la Opción 2 tendrá una columna más de costos de descuento por pronto pago que la Opción 1.
Tabla 4-3 Cálculo de pérdidas y ganancias netas de la opción 2
La pérdida y ganancias netas de la opción 2 es mayor que la opción 1, es decir, la opción 2 es mejor que la opción 1 .
Esta sección comienza con un punto de negocio muy detallado relacionado con el negocio financiero de la cadena de suministro, lo que permite a los gerentes de productos financieros de la cadena de suministro resolver problemas específicos en el trabajo real a través del diseño de productos financieros.
Aunque la primera opción anterior es mejor que la segunda en términos de ventas, el análisis general muestra que la segunda opción es mejor que la primera.
Por lo tanto, lo más básico para un gerente de productos financieros es proporcionar un plan de diseño de productos financieros adecuado mediante el análisis del conocimiento profesional financiero. La calidad del plan debe demostrarse mediante datos.
El gestor de productos financieros de la cadena de suministro es sólo una subindustria del campo financiero. Si los gerentes de productos de la cadena de suministro quieren completar bien sus tareas, es esencial tener una comprensión sólida y competente de conocimientos financieros. De esta manera, también podrá utilizar conocimientos básicos para resolver problemas prácticos de trabajo sobre la base de la comprensión del negocio.
En el trabajo real, los gerentes de productos financieros de la cadena de suministro, sin importar cuán grande sea el producto, eventualmente lo desmantelarán en funciones diminutas después de un análisis de arriba hacia abajo o de abajo hacia arriba.
Después de cada ensamblaje y avance funcional sutil, se formará una variedad de soluciones de productos. Si el gerente de productos financieros de la cadena de suministro no tiene una reserva de conocimiento financiero de la cadena de suministro, descubrirá que no tiene manera. para comenzar cuando encuentre problemas.
El trabajo fácil requiere la acumulación de conocimientos y experiencia, y la acumulación lleva tiempo.
No es exagerado decir que los gestores de productos financieros necesitan un umbral determinado. No se puede simplemente leer algunos libros financieros y ser llamado gerente de productos financieros. Trabajar como gerente de productos financieros puede ser arriesgado. Necesitamos tener un mínimo respeto por las finanzas.
El problema financiero de las pequeñas y medianas empresas existe desde hace mucho tiempo. Es más común que el financiamiento sea difícil que costoso. La financiación de la cadena de suministro puede resolver los problemas de las pequeñas y medianas empresas.
En el pasado, los proveedores de financiación de la cadena de suministro eran principalmente bancos. Dado que los bancos no pueden captar plenamente la información de las pequeñas y medianas empresas en todos los aspectos de la cadena de suministro, suelen ser conservadores a la hora de proporcionar fondos y la eficiencia de las operaciones de los fondos no es alta.
Con el desarrollo de la tecnología de la información, la financiación de la cadena de suministro actual proporciona una variedad de modelos para resolver las características de las pequeñas y medianas empresas. Los productos financieros de la cadena de suministro para las pequeñas y medianas empresas surgen en un sinfín: modelos de productos de cuentas por cobrar, modelo de producto de arrendamiento financiero, modelo de producto de plataforma de préstamos en línea P2P.
Especialmente para las plataformas de préstamos en línea P2P, la transformación es inminente.
Obviamente, la clave para la salud de una plataforma de préstamos en línea P2P radica en la calidad de sus activos, porque los activos de alta calidad determinan directamente el bajo nivel de deudas incobrables y préstamos vencidos de la plataforma, de modo que la plataforma pueda desarrollarse a largo plazo. correr.
Además, para la industria fiduciaria, la calidad de los activos es igualmente importante. Para la industria fiduciaria, la cantidad de fondos es abundante y el problema es encontrar rápidamente activos de alta calidad.
La mayor ventaja de la financiación de la cadena de suministro es reducir la asimetría de información de varios participantes en la financiación de la cadena de suministro a través de la conexión de varios eslabones de la cadena de suministro, como bancos, leasing, plataformas P2P, fideicomisos, etc. . Se pueden encontrar activos de alta calidad, lo que reduce el riesgo crediticio.
Para las empresas, mejorar la eficiencia financiera también puede reducir efectivamente los costos de financiación. La financiación de la cadena de suministro es realmente una situación beneficiosa para todas las partes.
Los gerentes de productos financieros de la cadena de suministro no solo están satisfechos con el negocio financiero de la cadena de suministro en sí, sino que también se centran en los requisitos más profundos de la empresa, al igual que el fabricante de brocas piensa que los usuarios pueden querer brocas, pero. de hecho, lo que los usuarios realmente quieren es que sea perforado.
No hay amor ni odio sin motivo, y no hay diseño de producto financiero surgido de castillos en el aire.
Pregunta en qué parte del canal es tan claro como el agua, porque hay una fuente de agua viva. Los buenos productos financieros de la cadena de suministro requieren que los gerentes de productos financieros de la cadena de suministro exploren durante mucho tiempo y creen continuamente productos financieros de la cadena de suministro que satisfagan las necesidades de las empresas, mejorando así el nivel general de operación económica de la sociedad y haciendo sus propias contribuciones al desarrollo social. Esta es también la misión de cada uno de nuestros gerentes de productos financieros.
La imagen del título proviene de Unsplash y está basada en el protocolo CC0.
Preguntas y respuestas relacionadas: ¿Qué banco es Renrendai? Renren Credit Management Co., Ltd. (en adelante, "Renren Credit") es una institución especializada en evaluación y gestión de crédito de terceros. Fundada el 28 de agosto de 2015, está ubicada en Galaxy SOHO, distrito de Dongcheng, Beijing.
Renren Credit Management Co., Ltd. es una filial de Sunshine Insurance Group (Sunshine Insurance, uno de los siete grupos aseguradores más grandes de China, fundado en julio de 2005, con un capital registrado de 67.105,9 millones de yuanes). Se estableció en 2015 y es una agencia independiente de evaluación y gestión de crédito.
La empresa se adhiere al concepto de "fomentar la confiabilidad y castigar la deshonestidad" y se adhiere a los principios de "imparcialidad, objetividad y servicio", y utiliza big data y tecnología de computación en la nube para presentar objetivamente el estado crediticio de empresas y particulares.
Datos ampliados
El servicio de datos crediticios de Renren es el primer producto estrella lanzado por Renren Credit Management Co., Ltd. para usuarios corporativos. Se adhiere al concepto de "castigo por abuso de confianza" y utiliza datos masivos, tecnología de big data y diferentes métodos de control de riesgos para controlar los riesgos de las empresas antes, durante y después del préstamo.
Renren cree que, basándose en diversos aspectos de la información, se pueden utilizar big data y tecnología de computación en la nube para presentar objetivamente el estado crediticio de empresas e individuos. El crédito genera valor y abre una vida crediticia al conectar varios servicios financieros y de vida.
Enciclopedia Baidu-Renren Credit Management Co., Ltd.