¿Cuáles son los antecedentes de Bao Han?
Los seguros marítimos se originaron en el siglo XIV. Los préstamos prevalecían en las ciudades italianas de aquella época. Debido a sus duras condiciones y sus asombrosas tasas de interés, ambas partes corren grandes riesgos y la relación entre ganancias y riesgos es muy diferente, por lo que se denomina préstamo de riesgo. Poco a poco se extendió a Fenicia (un antiguo país en la costa este del Mediterráneo, lo que hoy es Líbano y Siria) y a los antiguos propietarios de barcos y cargamentos griegos. Si el dueño del capital acepta la usura, el principal y los intereses serán reembolsados cuando el barco y las mercancías lleguen sanos y salvos a su destino; si las mercancías sufren pérdidas en el camino, podrá eximirse total o parcialmente la deuda de la relación de préstamo; sobre la magnitud de la pérdida. Debido a que el interés del préstamo era extremadamente alto, alrededor de 1/4 o 1/3 del capital, más tarde fue prohibido por la iglesia. Posteriormente, se fue cambiando paulatinamente la forma de pago de las primas de seguro y aparecieron los contratos de seguro o pólizas de seguro. En las ciudades mediterráneas comenzaron a aparecer profesionales dedicados a la redacción y redacción de contratos de seguros. Un contrato de seguro de envío emitido por un comerciante de Génova, Italia, el 23 de junio de 1347 05438, es la póliza de seguro más antigua jamás descubierta.
Durante las dos guerras angloholandesas que estallaron en la segunda mitad de este siglo, el comercio angloholandés sufrió un duro golpe, especialmente en 1693, la flota de Smetner quedó completamente destruida. Los países y las aseguradoras sufrieron enormes pérdidas, lo que profundizó la comprensión de la gente sobre el papel del seguro marítimo. Algunos países y regiones con un rápido desarrollo económico han considerado repetidamente establecer instituciones de seguros relativamente fuertes para mejorar aún más el sistema de seguros y hacer preparativos organizativos para el desarrollo de la industria de seguros. Se crearon sucesivamente la Royal Insurance Company y la London Insurance Company, autorizadas por la Carta Real para especializarse en seguros marítimos. En ese momento, la ley no permitía que otras compañías operaran seguros marítimos. Estas dos empresas alguna vez monopolizaron el mercado de seguros británico.
Por otro lado, las compañías de seguros individuales no sólo no se ven afectadas por el monopolio de las dos compañías mencionadas anteriormente, sino que también sienten profundamente la necesidad de establecer centros de comercio de seguros. Por ejemplo, de repente surgió la compañía de seguros privada Lloyd's Insurance Company. Fue fundado originalmente por Edward Lloyd en un café a orillas del río Támesis en Londres. Debido a que está ubicado en el corazón de Londres, atrae a comerciantes, propietarios de barcos, agentes marítimos, compañías de seguros y más. , se convirtió gradualmente en un lugar para intercambiar información sobre envíos y contactar artículos de seguros de envío, y luego se convirtió en una reunión general para actividades concentradas en la industria de seguros marítimos de Londres. La Ley Lowe's fue aprobada por la Cámara de Representantes en 1871. Lloyd's Register está registrado ante el gobierno, obtiene el estatus de persona jurídica y elige un comité de gestión. Lloyds ha crecido hasta convertirse en el centro de los seguros marítimos británicos. La cafetería Edward Lloyd's en Tower Street se reveló por primera vez como punto de contacto en un anuncio publicado en el London Journal el 18 de febrero de 1688. Por eso Lloyd considera este día como el aniversario de su fundación. Con una historia de más de 300 años, se ha convertido en la organización aseguradora más antigua e influyente de la industria aseguradora internacional.
El seguro contra incendios tiene su origen en la Asociación Hrepps establecida en Islandia en 1118, que se encarga de compensar las pérdidas por incendios y muerte de ganado.
A principios del siglo XVII prevalecía en Alemania el sistema de asociación de ayuda mutua en caso de incendios y catástrofes. En 1676, varias asociaciones se fusionaron para formar la primera compañía pública de seguros, la Compañía de Seguros contra Incendios de Hamburgo. Pero el verdadero seguro contra incendios surgió después del Gran Incendio de Londres. El 2 de septiembre de 1666, la ciudad de Londres fue quemada durante cinco días.
De los 448 acres de la ciudad, 373 acres estaban en ruinas, lo que representaba 83,26 del área de Londres. 13.200 casas fueron destruidas, los daños a la propiedad superaron las 120.000 libras y más de 200.000 personas quedaron desplazadas y sin hogar. Los supervivientes de un desastre están muy deseosos de contar con una garantía fiable que cubra las pérdidas causadas por el incendio, por lo que el seguro contra incendios se ha vuelto muy importante para la gente. En esta situación, el inteligente dentista Ba Peng creó una empresa de propiedad absoluta en 1667 para gestionar seguros contra incendios residenciales. En 1680, él y otros tres recaudaron 40.000 libras esterlinas. Se estableció una oficina comercial de seguros contra incendios y se le cambió el nombre a Phoenix Fire Insurance Company en 1705. Entre los clientes de Bapon, un número considerable son personas que están reconstruyendo sus casas después del Gran Incendio de Londres. La compañía de seguros contra incendios de Ba Pong calcula las primas del seguro en función del alquiler de la casa y estipula que la prima del seguro para las casas de madera es el doble que la de las casas de ladrillo. Este método de clasificar los seguros según los riesgos de una casa fue el origen de las tarifas diferenciales modernas en los seguros contra incendios, que se convirtieron en seguros modernos similares con el tiempo a los seguros marítimos. En 1710, Bofan fundó la London Insurance Company, que más tarde pasó a llamarse Sun Insurance Company. Aceptaba seguros de bienes muebles distintos de los inmuebles y su ámbito comercial cubría todo el país.
Desde finales del 18 hasta mediados del 19, Gran Bretaña, Francia, Alemania y otros países completaron sucesivamente la revolución industrial. La producción mecánica ha reemplazado la operación manual original y la riqueza material se ha concentrado, lo que hace que la demanda de seguros contra incendios por parte de la gente sea más urgente. Durante este período, los seguros contra incendios se desarrollaron extremadamente rápidamente y las compañías de seguros contra incendios eran principalmente sociedades anónimas. En el siglo XIX, aparecieron un gran número de compañías de seguros contra incendios en Europa y Estados Unidos, y sus capacidades de suscripción aumentaron significativamente. Un incendio en Chicago en 1871 provocó una pérdida de 150 millones de dólares, de los cuales la compañía de seguros pagó 100 millones de dólares, lo que demuestra la amplia cobertura de los seguros contra incendios en aquella época. Con la demanda de la gente, los riesgos cubiertos por los seguros contra incendios también se amplían día a día. La responsabilidad del seguro se ha expandido de un solo incendio a riesgos no relacionados con el incendio, como terremotos, inundaciones y tormentas, y el tema del seguro también se ha expandido de las casas a diversos activos fijos y activos circulantes. A finales del siglo XIX, con la expansión del imperialismo, los riesgos de incendio se extendieron a los países y regiones en desarrollo.
Durante la creación y desarrollo de los seguros marítimos también se incluyeron los seguros de vida. A finales del siglo XV, los traficantes de esclavos europeos aseguraban a los esclavos africanos enviados a América como carga, y más tarde los miembros de la tripulación del barco también podían estar asegurados en caso de lesiones accidentales, el asegurador proporcionaría una compensación financiera, que debería ser una; forma temprana de seguro de vida.
A mediados del siglo XVII, el banquero italiano Renzo Tonti propuso una ley de pensiones conjunta, que más tarde se denominó "Ley Tonti" y se implementó oficialmente en 1689. La ley estipula que cada persona debe pagar francos para recaudar un total de 654,38.400.000 francos. Una vez finalizado el período del seguro, se estipula que pagarán 654,38 00 por año. Los suscriptores se dividirán en varios grupos según su edad, y los mayores recibirán más intereses. La característica de la "Ley Tongdi" es pagar intereses a los supervivientes del grupo. Si todos los miembros del grupo mueren, el pago se detendrá.
El famoso astrónomo Halley compiló la primera tabla de vida en 1693 basándose en las estadísticas de muerte de los ciudadanos de Breslow, Silesia, que expresaba con precisión las tasas de mortalidad de varias edades y proporcionaba una base para los cálculos de los seguros de vida. Durante las décadas de 1840 y 1950, Simpson elaboró un programa de tasas que aumentaban con la mortalidad basándose en las tablas de mortalidad de Harley. Posteriormente, Todd calculó las primas basándose en las diferencias de edad y propuso la teoría de la "prima de equilibrio", que promovió el desarrollo de los seguros de vida. La Fair Insurance Society de Londres se fundó en 1762 y es una organización de seguros de vida basada en tecnología de seguros.
El prototipo de seguro en la antigua China
En el largo proceso histórico de transformación y conquista de la naturaleza, el ser humano también ha realizado incansables esfuerzos para resistir los desastres naturales y los accidentes. Además de utilizar las habilidades de producción adquiridas para la defensa activa, también creamos reservas económicas para evitar pérdidas causadas por diversos riesgos para la vida social y económica. Cuando la productividad social aumenta y hay un excedente de productos sociales, surge la idea de seguro.
Todos hemos oído esta historia: Había una mujer que siempre cogía un puñado de arroz de la olla y lo ponía en una jarra especial para arroz cuando cocinaba todos los días. Algunas personas se rieron de su comportamiento, pero a ella no le importó, así que permaneció igual.
Después de un tiempo, finalmente ocurrió el desastre. La cosecha de granos en los campos fue muy mala y muchas personas no pudieron abrir la olla. Pero la familia de esta mujer sobrevivió a la hambruna gracias a una tinaja de arroz especial.
Este tipo de "preparación para un día lluvioso" es en realidad una idea de seguro. Se puede observar que el concepto de seguro existe desde la antigüedad.
La comida es la columna vertebral de la vida humana. No es de extrañar que la conservación de las plántulas en la antigüedad estuviera ligada a la comida.
El accidente mencionado anteriormente es sólo una leyenda. Pero en China, ya en las dinastías Xia y Zhou, existía efectivamente un sistema de reserva de cereales. Xia Zhen dijo: "Hay cuatro desastres en el cielo, inundaciones, sequías y hambrunas, que siempre están presentes. ¿Cómo podemos estar preparados? Desde entonces, China ha otorgado gran importancia al establecimiento de una reserva nacional de cereales y un sistema de almacenamiento para afrontarlos". Con desastres y hambrunas que ocurren de vez en cuando, la corte imperial también estableció almacenes administrados por funcionarios especiales, como Changpingcang, Yicang, Guanghuicang, etc. en la dinastía Han.
En el año 54 a.C., el emperador Gaozu de la dinastía Han adoptó la sugerencia del viejo granjero Cheng Geng Shouchang y dijo: "Dejemos que todos los condados fronterizos construyan almacenes y aumenten los precios cuando los alimentos sean baratos para beneficiar a los agricultores; corten. "Como dice el refrán, a la gente le conviene cerrar sus puestos con frecuencia. "En años de hambruna, a menudo es necesario cerrar almacenes... para ayudar a la gente". Se puede ver que la liquidación constante tiene al menos dos funciones: estabilizar los precios del arroz y proporcionar ayuda en casos de desastre.
Los "almacenes Yi" florecieron en las dinastías Sui y Tang. En 585, el emperador Wen de la dinastía Sui sugirió que la gente dejara una piedra debajo del mijo y la guardara en el callejón en caso de mala suerte el año siguiente. fue el prototipo del seguro mutuo chino y duró aproximadamente 1.200 años.
En las dinastías Song y Ming, aparecieron formas similares de sistemas populares "shecang" y "Guangyicang" para apoyar a los ancianos y a los jóvenes. de los cuales tenía ideas primitivas de seguros.
Además, en la antigua China existía una "organización". Estos eran algunos transportistas activos en las zonas fluviales para evitar el riesgo de zozobrar. Las mercancías se cargan en el mismo barco, las cargan en diferentes barcos para distribuir el peligro y reducir las pérdidas. También hay organizaciones que operan en el mismo barco. Cada persona paga una cierta probabilidad, y el mismo transportista las almacenará. los beneficios para poder proporcionar una ayuda adecuada en caso de naufragio. Este es también el principio y la base del seguro marítimo moderno. Además, entre los ciudadanos de nuestro país también existen "servicios de atención a las personas mayores". "Parent Hall" o "sociedad de piedad filial" es también el prototipo original de seguro. Con el desarrollo de la producción social y la expansión gradual del campo de la circulación económica de mercancías, han surgido diversas formas de seguros privados especiales.
Algunos empresarios ricos Para proteger su propia seguridad, los empresarios ricos necesitan contratar personas con altas habilidades en artes marciales para escoltar sus mercancías, por lo que surgió una organización especial como la Escort Bureau
"Mai Xiangyue. "Era un civil a finales de la dinastía Qing. Originalmente era una organización de transporte privado a gran escala activa en Yunnan, Guizhou y Sichuan en China. Su nombre completo es "Maxiang Dayue Gang Xinhangjiao". Fue fundada por Chen Hongyi (también conocido como Chen) del condado de Qijiang, Sichuan en el segundo año de Xianfeng en la dinastía Qing (1852) Iniciado para operar el transporte de pasajeros en sedán En el décimo año de Xianfeng (1860), el letrero de "Operación de carga contratada Maxiang". se instaló en Kunming, y en el quinto año de Tongzhi (1866), se estableció la "Oficina Maxiang Min Yuexin" en Chongqing para manejar el correo postal y las remesas y trasladar mercancías a Chongqing. "Todos implementan el sistema de compensación de pérdidas acordado, que refleja en cierta medida la función de compensación económica.