Reflexiones sobre la gestión del equipo de crédito
Reflexiones sobre la gestión de equipos de crédito;
1: Los problemas más comunes que se encuentran durante la gestión:
Los principales problemas que existen actualmente en el desarrollo del negocio de crédito:
(1) ¿El préstamo más seguro es el mejor préstamo?
Como banco, el beneficio es el objetivo final de nuestras operaciones. Como todos sabemos, cuanto mayor es el riesgo, mayores son las ganancias. Los bancos oscilan entre el riesgo y las ganancias, persiguiendo la maximización de las ganancias en un equilibrio perfecto. Debido a que existen serios problemas en el negocio de préstamos operado por algunas sucursales del banco, el entusiasmo por el desarrollo del negocio se ve afectado y se rompe el equilibrio establecido entre riesgos y beneficios. Para reducir o evitar riesgos, los agentes de crédito de todos los niveles de las instituciones operativas comenzaron a buscar una mayor garantía de los préstamos, lo que inevitablemente conducirá a una disminución del negocio bancario. Pensemos si es correcto intentar maximizar la seguridad del préstamo. ¿Es necesario? ¿Son necesarios y correctos los medios para lograr una mayor seguridad?
(2) El impacto del perfeccionamiento del sistema en el entusiasmo, la eficiencia del trabajo y la innovación de los oficiales de crédito.
No hay duda de que el perfeccionamiento del sistema ayudará a los agentes de crédito a comprender y mejorar la calidad de su negocio, pero una comprensión demasiado detallada del sistema empresarial tendrá un impacto negativo en el entusiasmo y la eficiencia de la innovación de oficiales de crédito. En comparación con los métodos de gestión de crédito y los procedimientos operativos de la oficina central, las políticas de implementación de las sucursales bancarias son más detalladas. Sin embargo, en la mente de las unidades de negocios, generalmente se entiende que lo que se puede hacer de acuerdo con la política se puede hacer, y lo que no se puede hacer de acuerdo con la política se considera inviable. Estos factores están afectando el alcance del acceso de los clientes, la eficiencia del trabajo, el entusiasmo y el espacio de innovación de los agentes de crédito.
(3) El impacto del apetito por el riesgo del líder y las capacidades de control de riesgos en el negocio.
Nada que decir. Cuanto mayor sea la capacidad de control del riesgo, mayor será el riesgo asumido y mayor será el rendimiento. De hecho, no sólo los líderes, sino también la preferencia de riesgo y las capacidades de control de riesgo de cualquier oficial de crédito afectarán el desarrollo empresarial, pero el alcance del impacto es diferente. Los líderes de las oficinas centrales influyen en todo el país, los líderes de los bancos provinciales influyen en todas las sucursales, las sucursales de las ciudades influyen en las sucursales del condado y los oficiales de crédito sólo influyen en los negocios personales. Por ejemplo, si la política estipula que se puede hacer lo que se puede hacer, o si la política no estipula que se puede hacer lo que no se puede hacer. Estos dos entendimientos representan diferentes preferencias de riesgo y las políticas estrictas afectan el acceso a cada negocio. ¿Qué tipo de apetito por el riesgo y capacidades de control de riesgos tiene todo el personal del negocio crediticio de nuestro banco? ¿Corresponden estos al tamaño del crédito?
(D) El impacto de las políticas crediticias indiscriminadas en las empresas.
Una sucursal con fuertes capacidades de control de riesgos y una sucursal con débiles capacidades de control de riesgos están implementando la misma política. Si esta política se relaja adecuadamente, será beneficiosa para el desarrollo empresarial de las sucursales con sólidas capacidades de control de riesgos, pero aumentará los riesgos de las sucursales con débiles capacidades de control de riesgos. Por otro lado, si se consideran plenamente los riesgos de las sucursales con débiles capacidades de control de riesgos, se restringirá el desarrollo de sucursales con un buen control de riesgos. Por tanto, se debe implementar una gestión diferenciada en el diseño de las políticas crediticias, cuyo efecto será beneficioso para el desarrollo empresarial. Al mismo tiempo, las políticas diferenciadas también pueden movilizar el entusiasmo de la gente. Sólo adquiriendo mejores capacidades de control de riesgos podremos lograr políticas de flexibilización adecuadas.
Dos. Qué debe hacer cuando se enfrenta a un problema:
Contramedidas contra el problema
Basado en las cuatro consideraciones anteriores, todo se reduce a una cuestión de capacidades de control de riesgos. Por lo tanto, las capacidades de control de riesgos son insuficientes, especialmente entre el personal de crédito de las agencias de desarrollo empresarial, que tienen mucho personal pero pocas prácticas. Es necesario controlar los riesgos mediante políticas detalladas y, al mismo tiempo, desarrollar los negocios de manera constante para combinar el desarrollo empresarial con las capacidades de control de riesgos.
En vista de la situación anterior en algunas unidades del banco, se pueden tomar las siguientes medidas específicas como referencia:
(1) Utilizar préstamos de reempleo como un gran avance, el gobierno Los departamentos llevan a cabo conjuntamente actividades publicitarias para cultivar las capacidades de control de riesgos de los recién llegados y la confianza de los oficiales de crédito en las microfinanzas aumenta mientras se desarrollan los negocios.
(2) El negocio hipotecario debe esforzarse en desarrollar el negocio de la vivienda de primera mano y desarrollar nuevos mercados. Las nuevas medidas de gestión de viviendas de segunda mano han ampliado el alcance del acceso de las empresas y es necesario acceder inmediatamente a nuevos mercados de viviendas de segunda mano, especialmente en contacto con los promotores.
(3) Utilice el proyecto de lista para realizar la interacción entre las actividades de marketing y la construcción de una base de datos de información corporativa.
(4) Desarrollo específico de préstamos a grandes empresas y préstamos a pequeñas empresas.
(5) En vista del hecho de que el desarrollo de pequeñas empresas depende demasiado de puestos de marketing de tiempo completo. El banco tomó medidas para restar importancia al papel de los puestos de marketing de préstamos para pequeñas empresas a tiempo completo, aprovechar al máximo sus ventajas, hacer un buen trabajo en el marketing crediticio integral, movilizar a todo el personal de crédito para llevar a cabo actividades de marketing y prestar atención al trabajo de marketing. . La participación plena de los empleados en marketing también ejerce presión sobre los puestos de marketing de tiempo completo y promueve su motivación. El papel del personal de marketing de tiempo completo es obvio y sus ventajas deben aprovecharse para crear puestos adicionales de marketing de tiempo completo cuando las condiciones lo permitan.
(6) Team building de crédito. A través de la capacitación y la práctica, nos esforzamos por mejorar nuestras capacidades de control de riesgos y capacidades de desarrollo comercial en el plazo de un año. Para permitir que todos los profesionales del crédito logren este objetivo: dominar diversas reglas y regulaciones, dominar y aplicar hábilmente conocimientos financieros y legales, tener una observación aguda y un pensamiento ágil, y tener buenas habilidades de comunicación, expresión y marketing. Tener un alto sentido de responsabilidad e iniciativa. Capacidad para tolerar altos niveles de incertidumbre en el trabajo. En el segundo año, todos los oficiales de crédito reflexionan sobre cuatro preguntas y toman medidas efectivas al manejar negocios. Estas cuatro preguntas son:
(1) ¿Cómo determinar razonablemente la tasa de interés, el monto, el plazo y la equivalencia entre rentabilidad y riesgo del préstamo?
(2) ¿Cómo desarrollar otros valores de los clientes y promocionar otros productos y servicios del banco?
(3) Cómo mantener las relaciones con los clientes y mantenerse al tanto de las tendencias financieras y comerciales de los clientes. Transmitir la filosofía crediticia del banco y potenciar la estabilidad y fidelización de los clientes.
(4) Cómo seleccionar continuamente a los clientes y formar un grupo de clientes de mejor calidad.
(7) Construcción de bases de datos de información empresarial. Esforzarse por completar la construcción de la base de datos de información en un plazo de dos años. Comprender las características de las necesidades de capital corporativo y las relaciones upstream y downstream a través de la base de datos de información.
En tercer lugar, estrategias y herramientas de gestión del equipo de crédito
(1) Estrategia de gestión.
1. Gestión humanizada, preocupándose por la vida de los agentes de crédito, organizando múltiples actividades para mejorar la cohesión del equipo, para que todos tengan sentido de pertenencia e identidad.
2. Formar una cultura departamental que una a los de arriba y a los de abajo: "Los pensadores que desarrollan negocios bajo el sistema, tienen un poco de valentía, operan con rigor, persiguen ganancias y ahuyentan los riesgos son los verdaderos héroes. Hagan negocios bajo las reglas, mostrará gran sabiduría y creará verdaderos talentos”.
3. Enfatizar la ética profesional, aclarar la autoridad y controlar estrictamente el comportamiento del personal. Desarrollar diversos sistemas de soporte.
4. El mecanismo de distribución es claro, cuanto más trabajas, más obtienes y más motivado estás.
5. Decide si te quedas o te vas en función del rendimiento y determina tu futuro profesional. Reservar puestos de promoción para dar esperanza a la gente.
(2) Herramientas de gestión.
1. Desarrollar medidas de evaluación y gestión de los oficiales de crédito, establecer indicadores de evaluación detallados, incluyendo los aspectos anteriores, y establecer políticas de incentivos y mecanismos de eliminación.
2. Plan de formación para conseguir los resultados esperados en el tiempo previsto.
Ideas de gestión del equipo de crédito 1 se ha dedicado al trabajo de crédito durante casi medio año. A través de la capacitación y el aprendizaje del negocio crediticio y la orientación empresarial de mis colegas, gradualmente exploré y me familiaricé con el negocio crediticio. Tengo sentimientos profundos durante el proceso de trabajo real, que se reflejan principalmente en los siguientes aspectos:
Primero, cambios positivos de conceptos y atreverse a afrontar los retos de nuevos puestos.
Ante una nueva posición, cómo desarrollar el negocio crediticio de mi país es un tema que necesito resolver urgentemente.
Los cajeros de ahorro básicamente realizan marketing sin receta. Los agentes de crédito deben divulgar información crediticia de manera oportuna, ir a los hogares de los clientes, comprender la situación básica del cliente y la información comercial en el lugar, investigar y comprender el propósito del préstamo y el pago del cliente. disposición y analizar la capacidad de pago del cliente. Con base en las características del nuevo puesto, formulé cinco partes de las ideas de trabajo: aprender y dominar la información crediticia de manera oportuna; analizar los grupos de clientes objetivo y hacer publicidad oportuna en el sitio a los clientes objetivo seleccionados; el préstamo; garantizar que se realice un seguimiento de los plazos de pago al principio. Después de un período de arduo trabajo, poco a poco me fui familiarizando con mi negocio. La velocidad de procesamiento de negocios es la más rápida de todo el banco y el número de clientes también está aumentando. El negocio del crédito ha emprendido un camino de rápido desarrollo.
En segundo lugar, fortalecer el aprendizaje y esforzarse en mejorar la calidad personal.
Conozco muy bien la importancia del aprendizaje. Desde que comencé a trabajar, he solicitado el examen de la industria bancaria a tiempo en mi tiempo libre. Mientras mejoran, también ayudamos a los nuevos empleados a incorporarse al trabajo rápidamente y brindamos orientación paciente para ayudar a los nuevos empleados a adaptarse mejor y más rápido a los nuevos puestos.
En tercer lugar, sólo superando las dificultades y teniendo el coraje de soportarlas podremos garantizar el desarrollo integral del negocio crediticio.
Cómo integrar los microcréditos de ahorro postal en la economía local se ha convertido en un avance importante en el trabajo crediticio de las sucursales. Los principales grupos de clientes del crédito de nuestro banco son los hogares industriales y comerciales, los agricultores y los plantadores. En particular, los agricultores y plantadores se encuentran en su mayoría en zonas rurales remotas con transporte inconveniente. En algunos lugares se necesitan varias horas para caminar, y en otros el ambiente es tan malo que mis pies están desgastados y mis piernas ya no pueden caminar. Apretamos los dientes y perseveramos.
En cuarto lugar, el cumplimiento de diversos sistemas puede promover eficazmente el desarrollo empresarial.
Cuando se trata de experiencia laboral, creo que una buena personalidad es un requisito previo importante para hacer un buen trabajo en crédito. Si tiene buen carácter, los clientes realmente podrán confiar en usted y evitar riesgos. Cuando hacemos negocios, a menudo nos encontramos con clientes que traen regalos, pero todos los rechazamos uno por uno. Un buen servicio al cliente es nuestra misión. Sólo el trabajo honesto, eficiente y honesto puede promover eficazmente el desarrollo empresarial y aumentar gradualmente la base de clientes.
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Cinco etapas por las que debe pasar un equipo:
1 Durante el período de establecimiento
En las primeras etapas. Desde el momento de su establecimiento, el equipo no tiene claros Los objetivos de trabajo, las responsabilidades y los puestos entre los miembros no están muy claros y hay una falta de comunicación entre los miembros del equipo. Estos problemas son comunes en los años de formación. Al formar un equipo, es necesario aclarar los objetivos del equipo, las responsabilidades de cada persona, el sistema estándar del equipo y la capacitación de los empleados. El líder de todo el equipo debe construir un buen puente de comunicación entre los miembros, recomendar una buena comunicación y confianza mutua y sentar una base sólida para el equipo.
2. Período de agitación
Durante el proceso de desarrollo del equipo, las diferencias en personalidades, actitudes y opiniones entre los miembros darán lugar a conflictos, y los miembros mostrarán insatisfacción e insatisfacción con los roles del equipo. y las expectativas hacen que las relaciones entre los equipos encuentren grandes desafíos. Durante este período, el equipo debe reservar y establecer especificaciones de trabajo para limitar y equilibrar los estándares de trabajo.
3. Período de estandarización
Para superar con éxito el período de estandarización, la cultura y el ambiente del equipo son extremadamente importantes. La formación de la conciencia del trabajo en equipo, el espíritu de equipo y la cohesión del equipo es lo más importante en esta etapa, para que el equipo pueda desarrollarse mejor y sin problemas, y también es más propicio para el desarrollo futuro del equipo.
4. Período de adopción
Después de superar con éxito el período estándar, el desarrollo del equipo se ha estabilizado gradualmente. Al ingresar al período de implementación, el equipo debe ser abierto y honesto, comunicar todo de manera oportuna y resolver conjuntamente varios problemas. En esta etapa, los líderes deben ajustar los procesos y métodos de trabajo en cualquier momento de acuerdo con las necesidades del negocio, promover eficazmente el intercambio de experiencias y tecnología entre los miembros y mejorar la eficiencia del trabajo y la eficiencia de la gestión.
5. Período de ajuste
Cada equipo que se desarrolle hasta cierto período eventualmente entrará en un período de ajuste. En esta etapa, se disolverán, formarán un nuevo equipo o se les ordenará que hagan correcciones debido al mal desempeño del equipo.