¿Qué papel juega la planificación de seguros en la gestión financiera personal?

La planificación de seguros tiene dos funciones principales para la gestión financiera personal: 1. Es la certeza del seguro y el papel del ahorro forzoso. Los beneficios del seguro no son muy altos, pero su certeza y uso definitivo determinan su valor durante el período de vigencia. 2. La función de protección puede eliminar preocupaciones; Dado que el seguro protege contra riesgos potenciales para la salud y la familia, puede hacer que la gestión financiera personal sea más cómoda y la toma de decisiones más razonables.

La planificación de seguros es la certeza de operar el seguro y la capacidad de resistir riesgos, de darse cuenta de los posibles riesgos del comportamiento de gestión financiera, y también incluye la protección de posibles riesgos de la familia para ordenar mejor los ingresos familiares. asignación. Formar una interacción positiva y una garantía sólida.

Entre las leyes de planificación comunes, la dirigida a familias de altos ingresos es la “Ley 4321”. Este método de planificación recomienda que el 40% del presupuesto familiar se gaste en comprar una casa e invertir en acciones. fondos, etc.; el 30% debe utilizarse para gastos de manutención; el 20% para depósitos bancarios en caso de emergencias; Al asignar los activos familiares de esta manera, no sólo se pueden satisfacer las necesidades diarias de la vida, sino también invertir en la preservación y apreciación del valor, y también se puede proporcionar protección de seguro básica para la familia.

La configuración del seguro del hogar no juega un papel muy importante entre ellos, pero su certeza y apalancamiento son insustituibles. En general, se recomienda que el monto razonable del seguro familiar sea 10 veces el ingreso familiar anual y la prima anual sea 10 veces el ingreso familiar anual. Por ejemplo, si el ingreso familiar es de 120.000 yuanes, el monto total del seguro debe ser de 1,2 millones de yuanes y el pago de la prima anual debe ser de 12.000 yuanes.

La planificación de productos financieros de seguros incluye: seguros de propiedad, seguros de vida, seguros de pensiones, seguros de salud, seguros universales, seguros de ahorro para educación, seguros de accidentes, etc.

Cuestiones básicas a las que se debe prestar atención al formular planes de productos financieros de seguros:

1. Antes de comprar un plan financiero de seguros, se recomienda que los consumidores tengan la mente clara y comprendan sus propias finanzas. estado y rendimiento esperado Realice una evaluación integral de muchos factores, como la preferencia y tolerancia al riesgo, los objetivos de gestión financiera, etc., y elija los productos que más le convengan en función de su situación real.

2. Antes de adquirir una planificación financiera de seguros, es necesario comprender plenamente el papel y el funcionamiento de los seguros vinculados a inversiones de cada empresa, y no limitarse a escuchar las palabras del vendedor.

3. En cuanto al período de seguro, los consumidores deben comprender completamente el producto y sus canales de compra al adquirir la planificación financiera del seguro.

La importante función del seguro en la planificación financiera se refleja principalmente en los siguientes cinco aspectos:

1. Cumplir con la responsabilidad de proteger a la familia

Como cabeza de familia. de la familia. Tenemos la responsabilidad de proteger a nuestras familias y nunca queremos que se encuentren en la situación de no tener un lugar fijo donde vivir ni garantía de vida. Y el seguro de vida puede ayudarnos a lograr precisamente eso.

Por lo tanto, el sostén de la familia necesita estar protegido por un seguro con alta cobertura cuando hay personas mayores y menores, y hay cargas y responsabilidades. Por ejemplo, si contratas el seguro correspondiente, tu familia puede recibir una gran indemnización en caso de accidente, evitando así riesgos como que el banco te quite la casa y que los niños pequeños pierdan la oportunidad de recibir una buena educación. El riesgo no se producirá hasta después de los 65 años. También puede utilizarse como complemento a las pensiones, y la suma asegurada puede obtenerse mediante "ahorros forzosos" mensuales (sin gastar dinero adicional) para traspasar los riesgos inciertos en el futuro. futuro.

2. Fuerte protección en caso de enfermedad y discapacidad

Las enfermedades y discapacidades inesperadas malversarán la fuerza laboral y reducirán o privarán de ingresos. Muchos pacientes y sus familias no pudieron recaudar suficiente dinero incluso si quebraron y estaban muy endeudados, por lo que al final tuvieron que abandonar el tratamiento. Es una verdadera tragedia para una persona tener que renunciar a su vida por no tener suficientes gastos médicos.

El seguro de enfermedades graves puede ayudar. En términos generales, para los trabajadores administrativos y los empresarios con ingresos más altos, un seguro de enfermedades graves de por vida con una suma asegurada de más de un millón es indispensable.

3. El desarrollo de la gestión financiera y del ahorro

El ahorro es a la vez un método de preparación y un medio de acumulación. Como medida preparatoria, su función es prepararse para un día lluvioso. Como medio de acumulación, se trata de un ahorro intencionado de dinero para realizar un determinado consumo costoso en el futuro. Ambas son necesidades prácticas de la gente moderna, por lo que ahorrar adecuadamente es una virtud y una preparación para una vida feliz en el futuro.

Sin embargo, a algunas personas siempre les resulta difícil ahorrar de forma proactiva y consciente, y se puede decir que el seguro de vida es un método de ahorro semiforzado que anima a las personas a desarrollar la virtud del ahorro.

4. Más oportunidades de desarrollo y libertad

Las necesidades humanas son jerárquicas, y las necesidades de seguridad son las necesidades básicas. Muchas personas nunca aprovechan mejores oportunidades de desarrollo que están llenas de desafíos regulatorios por el bien de la llamada seguridad. Sin embargo, el seguro de vida garantiza la estabilidad de las personas en la vida, permitiendo que todos obtengan más seguridad y aprovechen plenamente cada oportunidad para desarrollar sus talentos. El seguro no cambiará nuestras vidas, pero puede garantizar que nuestras vidas no cambien.

5. Garantía confiable de vida en la vejez

Cuando las personas se jubilan en la vejez, si no tienen suficientes gastos de subsistencia, tienen que seguir trabajando en la vejez, ganando dinero. cada centavo con punto de trabajo. Sin embargo, el dinero más difícil de ganar en la vida de una persona es el dinero gastado en sus últimos años. Sería extremadamente miserable pasar el resto de tu vida así. Por lo tanto, todos deben planificar sus gastos de pensión con anticipación para brindar protección durante la vejez cuando sean jóvenes.

El seguro de pensión comercial es la mejor opción como reserva de pensión. Debemos utilizar un método determinado para prepararnos para los gastos que se incurrirán en el futuro.