La función de gobernanza social de los seguros
La propuesta de que el seguro tiene una función de gestión social es una comprensión objetiva de las características inherentes de la industria de seguros en una etapa histórica específica y un resumen científico de la participación de la industria de seguros. en la gestión del riesgo social y su importante papel. Las funciones de gestión social de los seguros se reflejan principalmente en: estabilizar la vida económica; mejorar el sistema de seguridad social; mejorar la estructura de gobierno corporativo; promover el desarrollo de la economía orientada a la exportación; sistema de emergencia de asuntos sociales; alivio de conflictos sociales; promoción de la innovación científica y tecnológica. Una comprensión integral y científica de la función de gestión social de los seguros conduce a una mejor orientación de la práctica de seguros y a la promoción del progreso general de la industria de seguros.
1. La evolución de la comprensión de las funciones de seguro
El desarrollo de la teoría de la función de seguro en mi país ha pasado por tres etapas: la primera etapa puede denominarse "teoría funcional única" , es decir, la teoría tradicional de la función de seguro cree que el seguro solo tiene la función de compensación económica (o pago, la segunda etapa puede denominarse "teoría de la función dual", que no solo reconoce la función de compensación económica del seguro, sino que también reconoce la función de compensación económica del seguro); también cree que los seguros tienen una función financiera; la tercera etapa puede denominarse la "teoría funcional de las tres", representada por Wu Dingfu, presidente de la Comisión Reguladora de Seguros de China, quien explicó las funciones de los seguros después de asumir el cargo. Considera que el seguro moderno tiene tres funciones al mismo tiempo: compensación económica, intermediación financiera y gestión social. El material determina la conciencia, y la conciencia es un reflejo del material. De manera similar, la comprensión de la función del seguro también depende del nivel de desarrollo económico y social en ese momento. Por lo tanto, la comprensión de las funciones de los seguros es un proceso de evolución dinámica y cada mejora en la comprensión promoverá a su vez un mayor desarrollo de la industria de los seguros. Con los cambios de los tiempos, especialmente el avance gradual de la economía de mercado, la comprensión de las funciones de los seguros ha experimentado un proceso de simple a maduro, de simple a rico. En este proceso, la connotación y extensión de la función aseguradora continúa ampliándose. La teoría de la función de seguro "triárquica" es el resultado inevitable del desarrollo de este proceso cognitivo.
El seguro comercial tiene su origen en el seguro marítimo italiano en la segunda mitad del siglo XIV y se desarrolló sobre la base del seguro cooperativo gremial. Los miembros son tanto el asegurador como el asegurado. Esta moda no introdujo técnicas actuariales y siguió siendo una forma inferior de seguro. La única función del seguro es la compensación económica, que se refleja en la relación de distribución del seguro entre los afiliados. Debido a la falta de apoyo científico y matemático y técnico razonable, el papel de los seguros es muy limitado. En la segunda mitad del siglo XVII, el surgimiento de la ciencia actuarial transformó el seguro de vida teórico en un seguro de vida práctico, creando una nueva situación en el desarrollo de los seguros de vida. Matemáticamente hablando, el seguro, como medio de transferencia de riesgos, utiliza principalmente el mecanismo de agregación de riesgos para reunir a los asegurados con preferencias de aversión al riesgo, cobrar primas para establecer fondos de seguro y proporcionar compensación económica y compensación a un pequeño número de asegurados que tienen accidentes de seguro. de esta manera Distribuir los riesgos entre los asegurados. Ésta es la función de compensación y beneficio económico del seguro. La solución de la tecnología de gestión de seguros ha mejorado enormemente la función de compensación económica del seguro. En esta etapa, la sociedad ha comprendido plenamente la función de compensación económica del seguro, y en esta etapa se formó principalmente la tradicional "teoría de la compensación económica".
Desde entonces, con el establecimiento de relaciones de producción capitalistas, la economía de mercado se ha desarrollado enormemente y el mercado financiero se ha convertido gradualmente en la arteria principal de la vida económica. La función más básica de las finanzas modernas es asignar tiempo y espacio a los recursos de ahorro y realizar la transformación del ahorro en inversión. Como parte de la cadena de la industria financiera, la industria de seguros asume y desempeña el papel de intermediario financiero. La función financiera de la industria de seguros se refleja principalmente en: por un lado, obtiene y desvía parte del ahorro social a través de negocios de suscripción y, por otro lado, satisface las necesidades de pago futuras mediante la inversión y el uso de los fondos de seguro acumulados. La mayoría de los fondos absorbidos por el sistema de seguros (especialmente los seguros de vida) son fondos de largo plazo, que es la principal característica que los distingue de los fondos de ahorro bancarios. Con el crecimiento de la industria de seguros, muchas compañías de seguros comerciales en los países desarrollados occidentales, como "instituciones de ahorro contractual", han aprovechado fuentes de financiación estables, vencimientos prolongados y grandes escalas para convertirse en importantes inversiones institucionales en el mercado de capitales a través de participaciones y participación mutua y fuerza estabilizadora. Como uno de los miembros más activos de los intermediarios financieros, su función financiera ha ido ganando gradualmente popularidad entre la gente. Esta etapa ha continuado hasta el día de hoy y ha mantenido un buen impulso de desarrollo. La función de intermediación financiera de los seguros ha recibido cada vez más atención por parte de la sociedad.
La comprensión de las funciones de gestión social de los seguros también se ha profundizado con el desarrollo de la industria de seguros y la profundización de la investigación sobre seguros. En general, los académicos de diferentes épocas y distintos orígenes económicos tienen opiniones diferentes sobre las cuestiones relacionadas con los seguros, pero es difícil tener una comprensión unificada. Sin embargo, existe una convergencia significativa en la comprensión de la función de gestión social de los seguros. Con la aceleración de la integración económica mundial y la globalización financiera, el desarrollo de la industria de seguros mundial ha mostrado cada vez más una tendencia significativa de internacionalización y especialización, y el desarrollo social y las necesidades de las personas también han mostrado características diversificadas. Como uno de los tres pilares de la industria financiera, los seguros desempeñan un papel importante en la coordinación de la vida social y económica, mejorando la eficiencia de las operaciones sociales y mejorando la calidad de vida de las personas de una manera más activa, incorporando plenamente la función de gestión social de los seguros. El economista Pedro. F Drucker dijo que en los siglos XVIII, XIX y XX, los seguros y la gestión de riesgos desempeñaron un papel tan importante como la empresa y el comercio en la promoción del progreso económico en el mundo occidental. Pedro. L. Bernstein también señaló en su libro "Fighting Fate: Noteworthy Risks" que la capacidad de una sociedad para comprender, medir y gestionar los riesgos es la principal diferencia entre la sociedad moderna y la sociedad antigua. Por lo tanto, el resumen de alto nivel del presidente Wu Dingfu sobre las funciones de gestión social de los seguros puede verse como una comprensión objetiva de las características inherentes de la industria de seguros en una etapa histórica específica y un resumen científico de la participación de la industria de seguros en la gestión de riesgos sociales. y su importante papel.
2. La connotación, encarnación y significado de la función de gestión social del seguro
(1) La connotación de la función de gestión social del seguro
Esencialmente, la función de gestión social del seguro promueve principalmente el desarrollo económico promoviendo la eficiencia en la asignación de los recursos sociales. Hay dos puntos de vista sobre la forma en que las finanzas promueven el crecimiento económico. Una opinión es que el sistema financiero de un país promueve el desarrollo económico al aumentar la tasa de acumulación de capital, por lo que debería depender de las instituciones financieras de ahorro para introducir activamente capital extranjero; otra opinión es que las finanzas ayudan al desarrollo económico al mejorar la eficiencia de la asignación del capital social; El papel de las instituciones financieras en la promoción de la productividad y la eficiencia económica es tan importante como la acumulación de capital en el desarrollo económico. Los seguros tienen exactamente las características defendidas por estos dos puntos de vista. La industria de seguros aumenta la tasa de acumulación de capital de la sociedad mediante la recopilación de fondos de compensación de riesgos, mientras participa en diversos campos de la construcción económica y la vida social. Promueve la asignación racional de los recursos sociales a través de un mecanismo de intercambio único, mejora la eficiencia de la asignación de capital de toda la sociedad. y objetivamente desempeña un " El doble papel de "estabilizador" y "impulsor" proporciona un apoyo institucional confiable para el funcionamiento saludable de la economía social. La teoría tradicional del seguro de función única sostiene que el asegurador es sólo un mecanismo de transmisión de riesgos. Pero, de hecho, la función del seguro puede ser menos importante para el desarrollo económico que otros elementos del seguro. Dado que el seguro es más que un simple balance financiero, proporciona otros poderosos apoyos para la actividad económica y el crecimiento a largo plazo. El estudioso estadounidense de seguros Harold Jr. Skybo señaló en 1998 que los seguros pueden proporcionar una alternativa a las garantías gubernamentales para el desarrollo económico, promover el comercio, fomentar el deterioro y promover una gestión eficaz del riesgo. La teoría de las partes interesadas de la teoría empresarial moderna también proporciona apoyo teórico a la función de gestión social de la industria de seguros. La teoría empresarial moderna cree que una empresa es una organización compuesta por accionistas, acreedores, empleados, gerentes, empresas afiliadas y clientes, y es un conjunto de contratos celebrados entre estas partes interesadas. Por lo tanto, las empresas modernas deben considerar salvaguardar los intereses de las partes interesadas en el gobierno corporativo para implementar un gobierno eficaz. Esta teoría fortalece la responsabilidad de gestión social de las empresas. Al construir estructuras de gobierno corporativo y operaciones diarias, las compañías de seguros deben centrarse en proteger los intereses de las partes interesadas, cumplir las correspondientes responsabilidades sociales, buscar beneficios tanto económicos como sociales, dar pleno juego a las funciones de gestión social y promover el progreso social general. Por otro lado, el progreso social y económico promoverá el desarrollo de la industria de seguros y existe una conexión objetiva entre ambos. En términos generales, los submercados de economía de mercado en países con diferentes niveles de desarrollo varían mucho, y lo mismo ocurre con los mercados de seguros. En igualdad de condiciones, cuanto más desarrollado y eficiente sea el mercado de seguros de un país, mayor será su contribución a la prosperidad económica.
Por tanto, la compensación económica es la función básica del seguro, y la intermediación financiera y la gestión social son funciones derivadas del seguro. Con el desarrollo económico y el progreso social, la función de gestión social de los seguros seguirá fortaleciéndose. Esto ha sido verificado por la práctica de desarrollo de la industria de seguros en los países desarrollados.
(2) Reflejo de la función de gestión social de los seguros
1. Estabilizar la vida económica y proporcionar un "seguro del sueño" para la sociedad. El seguro corrige posibles pérdidas futuras inciertas a través de gastos predeterminados, estabilizando así el estado financiero de individuos, familias y organizaciones, ayudando a formar expectativas psicológicas de seguridad económica, creando condiciones para el buen funcionamiento de la vida económica y desempeñando objetivamente un papel clásico. el "vigilante nocturno" descrito en economía. Paquete moderno
Con el desarrollo continuo de la tecnología de seguros, muchos riesgos no asegurables se han convertido gradualmente en riesgos asegurables, el alcance y la profundidad de los servicios de seguros han seguido expandiéndose y la función de gestión social de los seguros será cada vez más prominente.
2. Mejorar el sistema de seguridad social y reducir la carga para el gobierno. Los seguros también se utilizan ampliamente para abordar cuestiones de política gubernamental. El seguro de vida es de gran importancia para establecer un sistema de seguridad social sólido. Ya en 1987, la OCDE señaló en un informe de investigación que la venta de pólizas de seguros de vida sin duda ha aliviado la presión sobre los sistemas de bienestar social de muchos países. Ese mismo año, un informe de investigación de Swiss Re también señaló que en 10 países de la OCDE existe una relación inversa entre los gastos de seguridad social y las primas de seguros de vida, es decir, la industria de seguros comparte efectivamente parte de la presión financiera de la seguridad social. . En nuestro país, el imperfecto sistema de seguridad social se ha convertido en el principal obstáculo para ampliar la demanda interna y iniciar el consumo. Si no se resuelve bien, inevitablemente afectará el desarrollo económico y la estabilidad social a largo plazo de China. A medida que la población de edad avanzada de mi país siga aumentando y las empresas nacionales enfrenten una competencia intensificada después de unirse a la OMC, el problema de los fondos insuficientes de seguridad social se volverá cada vez más prominente. Según cálculos de expertos pertinentes, el déficit de pagos del fondo de seguridad social de mi país para pensiones, atención médica y desempleo es de aproximadamente 67.300 millones de yuanes cada año. Al mismo tiempo, según estimaciones del departamento de seguridad social, el coste de renovación asciende a unos 2 billones de yuanes. Con una escala de deuda tan grande y la brecha anual en los fondos de seguridad social, es ciertamente irreal e imposible que el gobierno lo resuelva completamente en el corto plazo, pero la seguridad social no puede ser perturbada. Por otro lado, el desarrollo regional de mi país está muy desequilibrado y las necesidades de seguridad de la vida son diversificadas y multinivel. Existe una enorme demanda de seguros comerciales como pensiones, anualidades corporativas, salud, atención médica y gastos de educación que están estrechamente relacionados con la vida social. Esto proporciona un amplio escenario para que los seguros comerciales de mi país ejerzan plenamente sus funciones de gestión social y reduzcan el gobierno. presionar y promover la reforma de las empresas estatales.
3. Promover la asignación efectiva del capital y mejorar la estructura de gobierno corporativo. Cuando las compañías de seguros suscriben y utilizan fondos, deben recopilar una gran cantidad de información sobre empresas, proyectos y administradores. En términos generales, un solo depositante o inversor carece del tiempo, los recursos o la capacidad para recopilar una cantidad tan grande de información, mientras que las compañías de seguros tienen la ventaja de asignar capital financiero y asumir riesgos de manera eficiente. Al mismo tiempo, las compañías de seguros, como inversores institucionales, ejercen el derecho de "votar con las manos" o "votar con los pies" en el mercado de capitales, lo que tiene un impacto decisivo en los operadores, frena efectivamente los comportamientos ilegales de los operadores y forma una gobernanza externa eficaz, que conduce a Formar una buena estructura de gobernanza corporativa, fortalecer el mecanismo de incentivos y restricciones, asignar racionalmente los derechos de reclamo residuales y los derechos de control residuales, resolver el problema principal-agente, promover la asignación racional de capital y mejorar la desempeño operativo de las empresas cotizadas. En países con industrias de seguros desarrolladas, las poderosas compañías de seguros, especialmente las de vida, como inversores institucionales en el mercado financiero, desempeñan un papel importante en la estabilidad del mercado financiero.
4. Activar el mecanismo de ahorro para promover el desarrollo económico. Los economistas generalmente creen que existe una correlación positiva entre la tasa de ahorro y la tasa de crecimiento económico, pero existen muchos canales de transmisión. Como uno de los intermediarios financieros, el seguro tiene tres ventajas principales para mejorar la eficiencia de los intermediarios financieros y puede mejorar efectivamente la eficiencia operativa del sistema financiero: primero, reduce los costos de transacción de combinar depositantes y prestatarios; segundo, crea liquidez; En tercer lugar, ha propiciado la formación de economías de escala en la inversión. En comparación con los bancos comerciales, los pasivos a largo plazo y los flujos de efectivo estables de las compañías de seguros son canales de financiación a largo plazo ideales para gobiernos y empresas. El grado de desarrollo del sistema financiero de un país es directamente proporcional a su dependencia del mercado e inversamente proporcional a su dependencia de los intermediarios financieros, es decir, depende del grado de simetría de la información.
Por tanto, el papel de intermediario financiero de las compañías de seguros en los mercados financieros de los países emergentes es mayor que el de los países desarrollados. Para el imperfecto mercado financiero de China, el papel de la industria de seguros está lejos de realizarse plenamente y tiene un enorme potencial.
5. Promover el desarrollo de una economía orientada a la exportación. Cuanto mayor sea el nivel de especialización en una economía moderna, mayores serán los requisitos de especialización y flexibilidad financiera. Si hay una variedad de productos de seguros para elegir y una protección adecuada, el comercio se desarrollará sin problemas; de lo contrario, se verá gravemente obstaculizado. Por ejemplo, el seguro de crédito a la exportación es una importante herramienta de política para que el gobierno promueva el comercio exterior y profundice la reforma del sistema de comercio exterior. Conocido como el “lubricante de las actividades empresariales”, también es un área importante para que las compañías de seguros amplíen los mercados y mejoren la competitividad. Según las estadísticas, entre el 12% y el 15% del volumen actual del comercio mundial se logra con el apoyo de seguros de crédito a la exportación, el 50% para Japón, el 45% para el Reino Unido, el 21% para Francia y el 14% para Corea del Sur. En mi país, el seguro de crédito a la exportación ha desempeñado inicialmente un papel, pero el nivel general es bajo. El volumen del comercio de exportación protegido por el seguro de crédito a la exportación solo representa el 1,1 de las exportaciones totales, y las empresas aseguradas solo representan el 2,7 del número total de empresas de comercio exterior en mi país. Esto demuestra que la industria de seguros de mi país tiene un efecto de promoción insuficiente sobre el mercado. economía orientada a la exportación y tiene un enorme potencial en este campo.
6. Propicio para la construcción de un sistema nacional de emergencia para los asuntos públicos. Que un país tenga un sistema completo de respuesta a emergencias en materia de asuntos públicos es un criterio importante para medir el nivel de desarrollo integral de un país. El Dr. C. Arthur Jr. El Dr. Williams, un experto estadounidense en gestión de riesgos y seguros, señaló que la probabilidad de que los desastres afecten a los países ricos y pobres es la misma, como terremotos en Japón e inundaciones en Bangladesh, pero si una sociedad puede controlar y mitigar estos desastres, puede aplicar mejor sus recursos al desarrollo económico y social. En la sociedad moderna, siempre están presentes diversos riesgos catastróficos y emergencias, que causan ciertos problemas a la construcción económica y la estabilidad social de un país, como las inundaciones de 1998 en China, el terremoto de Xinjiang Jiashi en febrero y mayo de 2003, y los incidentes de SARS de este año, etc. . Además, con el avance de la ciencia y la tecnología y la evolución de las fuerzas políticas mundiales, el grado de imprevisibilidad de los riesgos de catástrofe se ha profundizado. Una vez que ocurren, el grado de daño será más grave y causará pérdidas económicas e impactos sociales mucho mayores. que en el pasado, por ejemplo, en 1986, Chernobyl en la ex Unión Soviética, la fuga nuclear de Bailey, el incidente terrorista del 11 de septiembre de 2006 y Colombia en 2003. Los seguros comerciales modernos desempeñan un papel importante en la construcción del sistema de emergencia de un país. establecer nuevos tipos de seguros, crear derivados de seguros como bonos de catástrofe y utilizar reaseguros de manera integral. Tomando a China como ejemplo, después del brote de SARS, varias compañías de seguros de vida también lanzaron su propio seguro contra el SARS, que proporcionó un mecanismo de prevención de riesgos para la sociedad, alivió la ansiedad de la gente, desempeñó un papel positivo en la estabilización de la sociedad y fue ampliamente reconocido por sociedad.Buenas críticas. Hasta el 12 de mayo de 2003, China Life Insurance Company * * * había aceptado 236 reclamaciones de SARS y pagado 104 reclamaciones, con una indemnización total de 886.800 yuanes.
7. Aliviar los conflictos sociales, coordinar las relaciones sociales y promover el normal funcionamiento de la sociedad. A menudo hay muchos factores discordantes en el funcionamiento de la economía social. Por lo tanto, es necesario establecer un mecanismo sólido de gestión de riesgos sociales, especialmente para aprovechar plenamente la función de gestión social de los seguros, eliminar las fricciones entre diversos factores, reducir los conflictos, establecer un buen orden social y garantizar el funcionamiento normal de la sociedad. La industria de seguros también tiene un gran potencial. Por ejemplo, el seguro de responsabilidad puede ayudar a las partes a cumplir con las responsabilidades civiles correspondientes, resolver disputas y coordinar las relaciones civiles. Los países desarrollados tienen sistemas completos de seguro de responsabilidad, como el seguro de responsabilidad por productos, el seguro de responsabilidad de los empleadores, el seguro de responsabilidad profesional, el seguro de responsabilidad pública, el seguro de responsabilidad civil de vehículos de motor, etc. Una vez que una persona asegurada sufre un accidente de responsabilidad, puede resolverse rápidamente a través de la compañía de seguros sin tener que verse envuelto en litigios prolongados. Esto reduce la fricción y el conflicto social, y toda la sociedad funciona de manera eficiente. En los últimos años, se han producido con frecuencia disputas por negligencia médica en mi país y están aumentando los grandes casos de litigio. Las compañías de seguros nacionales han lanzado sucesivamente seguros de responsabilidad médica, que no sólo han logrado beneficios económicos, sino que también han producido buenos beneficios sociales y han sido ampliamente bien recibidos tanto por los médicos como por los pacientes y la sociedad. Aunque todavía quedan muchas áreas por mejorar, demuestra plenamente que los seguros tienen un gran potencial en la gestión social.
8. Promover la innovación tecnológica y proporcionar protección contra riesgos para el desarrollo de industrias de alta tecnología.
El alto riesgo y la alta inversión son características importantes de la alta tecnología. Para garantizar la seguridad y la inversión continua del capital riesgo, se debe garantizar mediante el diseño del sistema. Como herramienta eficaz de gestión de riesgos, la industria de seguros tiene ventajas únicas a la hora de promover el desarrollo de alta tecnología. En la actualidad, la unión entre los seguros comerciales y la alta tecnología prevalece en todo el mundo. Las compañías de seguros financian proyectos de alta tecnología calculando científica y racionalmente los costes de garantía de inversiones arriesgadas. En el improbable caso de que el proyecto fracase, la compañía de seguros correrá con parte del riesgo. Las compañías de seguros también ofrecen seguros de transferencia de alta tecnología para promover los logros científicos y tecnológicos en el mercado tecnológico, aumentar las tasas de transacción, aumentar el entusiasmo de las empresas por adoptar la alta tecnología y promover eficazmente el desarrollo de industrias de alta tecnología.
(3) Comprensión integral de la importancia de las funciones de gestión social de los seguros
La teoría proviene de la práctica y la práctica guía la práctica. Una comprensión integral y científica de las funciones de los seguros conduce a una mejor orientación de la práctica de los seguros y a la promoción del progreso general de la industria de los seguros.
1. Es propicio para mejorar el estatus de la industria de seguros en la economía nacional y acelerar el desarrollo de la industria de seguros. En los últimos años, la industria de seguros de mi país se ha desarrollado rápidamente, manteniendo una tasa de crecimiento anual promedio del 30%, aprovechando al máximo diversas funciones de los seguros y promoviendo eficazmente la estabilidad y prosperidad social.
Ha tenido cierto impacto en la sociedad. A largo plazo, la industria de seguros de China tiene un enorme potencial. Sin embargo, desde una perspectiva horizontal, la escala general del mercado de seguros de mi país es todavía muy pequeña, lo que difiere de la de los países desarrollados. Todavía existe una gran brecha en comparación con la industria de valores y la industria bancaria nacionales, y su estatus en el mercado. La industria financiera y la sociedad son bajas. Según las estadísticas, a finales de 2002, los ingresos por primas nacionales ascendían a 305.365.438 millones de yuanes y los activos totales de la industria de seguros a 6.494.438 millones de yuanes. A finales de 2002, los activos totales de las compañías de valores en todo el país ascendían a 666.000 millones de yuanes, mientras que el valor total de mercado de los valores durante el mismo período era de 383.291,3 millones de yuanes y el valor del mercado circulante era de 124.845,6 millones de yuanes. A finales de septiembre de 2002, los activos totales del sector bancario chino ascendían a 654.380 millones de yuanes y 937,78 millones de yuanes. Por lo tanto, comprender y explorar plenamente la función de gestión social de los seguros y vincular estrechamente el desarrollo de la industria de seguros con el progreso social ayudará a todos los sectores de la sociedad a mejorar su reconocimiento de la industria de seguros y ayudará a que la industria de seguros ingrese mejor a miles de hogares y sirva. la sociedad y beneficiar a la gente.
2. Es propicio para promover entidades comerciales de seguros para expandir las ideas de negocios y mejorar la competitividad central de las empresas. La propuesta de funciones de gestión social amplía cognitivamente el alcance de los servicios de seguros y tiene un importante significado rector para las prácticas comerciales de seguros. Es propicio para guiar a las compañías de seguros a formular mejor estrategias de desarrollo a largo plazo, ser valientes en la innovación en las actividades comerciales y prestar atención. a los intereses asegurados, participar activamente en la gestión social, dar forma a la imagen de integridad y responsabilidad de la industria de seguros, desempeñar mejor el papel de los seguros comerciales y lograr beneficios económicos y sociales en los que todos ganen.
3. Favorece el correcto manejo de la relación entre el desarrollo y la supervisión del sector asegurador. Las orientaciones y comentarios de las autoridades reguladoras de seguros a menudo tienen un fuerte "efecto ventana" sobre las entidades comerciales de seguros y tienen impactos de gran alcance. Promover el desarrollo de la industria de seguros es la tarea principal de la supervisión de seguros actual. El objetivo de la supervisión es promover el desarrollo saludable de la industria de seguros y realizar mejor los intereses de los asegurados. Dar pleno juego a la función de gestión social de la industria de seguros es también una de las formas importantes de acelerar el desarrollo de la industria de seguros. Fortalecer la comprensión de los reguladores de seguros sobre las funciones de gestión social de los seguros ayudará a unificar la comprensión regulatoria dentro del sistema de agencias reguladoras de seguros, enderezar la relación entre la supervisión y el desarrollo de seguros y manejar adecuadamente la relación entre "hacer" y "no hacer". La futura tendencia de desarrollo de la supervisión de seguros en China es centrarse en la supervisión de la solvencia, con igual énfasis en la supervisión in situ y la supervisión extra situ, y más énfasis en el papel de guiar las regulaciones y las opiniones. Todo esto requiere el apoyo de la ampliación y la innovación. de la teoría del seguro. La función de gestión social de los seguros desempeña objetivamente un cierto papel de "orientación ventanilla".
3. Contramedidas para dar pleno juego a las funciones de gestión social de los seguros
(1) La comunidad teórica de seguros debe fortalecer la investigación sobre las funciones de gestión social de los seguros para proporcionar apoyo teórico y Orientación para la práctica de seguros. Los investigadores teóricos deben examinar la connotación de las funciones de seguros desde una perspectiva abierta y de desarrollo, profundizar su comprensión de las funciones de seguros, vincular estrechamente el desarrollo de la industria de seguros con el progreso social y guiar y promover actividades innovadoras en la práctica de seguros.
(2) Las entidades comerciales de seguros deben ser innovadoras en sus prácticas comerciales y aprovechar plenamente la función de gestión social de la industria de seguros. En la actualidad, necesitamos hacer un buen trabajo en los siguientes aspectos:
1. Promover la reforma de las compañías de seguros estatales, mejorar la estructura de gobernanza de las compañías de seguros por acciones, establecer un sistema científico y razonable de incentivos y restricciones, fortalecer la construcción de sistemas de control interno, centrarse en el control de los riesgos operativos y mejorar la gestión y sistema de evaluación. Cuando llegue el momento, podremos promover la cotización de compañías de seguros, lo que ayudará a establecer un sistema empresarial moderno, mejorar la solvencia, adaptarse mejor a la competencia internacional y mantener y aumentar el valor de los activos estatales. Sólo cuando la industria de seguros esté sana podrá proporcionar servicios de salud a la sociedad.
2. Innovación de producto. Centrarse en explorar la demanda del mercado, adherirse a la orientación del consumo, innovar la estructura de productos y satisfacer las necesidades de seguridad social. En particular, concedemos gran importancia al desarrollo de anualidades empresariales, seguros médicos complementarios, seguros de responsabilidad médica, seguros para el cuidado de personas mayores, seguros de educación y matrimonio para niños y seguros de garantía de préstamos al consumo, y exploramos activamente y desarrollamos vigorosamente seguros de crédito a la exportación para brindar protección. para las empresas de importación y exportación de mi país; explorar la agricultura y Un nuevo enfoque de los seguros rurales brinda apoyo para resolver problemas de “agricultura, áreas rurales y agricultores”.
3. Enderezar el sistema de venta de seguros. Aprovechar plenamente el papel de mercado de los intermediarios de seguros profesionales, mejorar la estructura principal del mercado de seguros, reformar el sistema de vendedores de seguros, fortalecer la gestión de los agentes de seguros a tiempo parcial, solucionar los problemas de cobro de seguros, establecer conciencia de gestión de marca y cultivar un sistema de gestión de la integridad en toda la sociedad, desde resolver fundamentalmente el problema del engaño y el fraude, proteger eficazmente los intereses de los asegurados y esforzarse por mejorar la imagen social de la industria de seguros.
4. Ampliar el alcance de los servicios de seguros. Cooperar con el ajuste estratégico de la estructura económica nacional, aprovechar las oportunidades de la expansión de la demanda interna y el desarrollo de la región occidental, mejorar el nivel de suscripción de proyectos de riesgo a gran escala y brindar protección de seguros para la construcción de infraestructura y explorar nuevos proyectos; canales para el uso de fondos de seguros, y considerar la compra de bonos y participar en fideicomisos. Participar en la construcción de infraestructura a través de planes de inversión y otros medios, fortalecer la gestión de riesgos del uso de capital; desarrollar nuevos tipos de seguros para apoyar el desarrollo de las pequeñas y medianas empresas; .
5. Explora áreas de seguros de alto riesgo. Explorar activamente tecnologías de financiación de seguros para riesgos de catástrofe y riesgos de alta tecnología, establecer fondos de garantía para el desarrollo de catástrofes y de alta tecnología, mejorar las capacidades de resolución de riesgos de la sociedad a través de métodos basados en seguros comerciales y el apoyo gubernamental adecuado, y proporcionar información para que el país establezca un sistema público sistema de emergencia de asuntos exteriores. Proporcionar un fuerte apoyo para salvaguardar el desarrollo de la alta tecnología.
(3) Las autoridades reguladoras de seguros deben adherirse a la orientación del mercado y establecer un concepto de desarrollo. Innovar el sistema de supervisión, mejorar los métodos de supervisión, fortalecer los medios de supervisión y crear un buen entorno de mercado para que la industria de seguros desempeñe sus funciones de gestión social. En la actualidad, las tareas principales son las siguientes: en primer lugar, establecer normas y reglamentos, acelerar la elaboración de leyes y reglamentos de seguros, cumplir con la supervisión y gestión de conformidad con la ley, promulgar normas de apoyo a la ley de seguros lo antes posible. posible e introducir sanciones por violaciones de seguros. En segundo lugar, debemos manejar correctamente la relación entre "acción" e "inacción", devolver resueltamente el poder al mercado para todos los problemas que éste pueda resolver, definir razonablemente los límites efectivos para que los reguladores y el mercado desempeñen sus funciones de supervisión, y aprovechar plenamente el papel de las entidades del mercado, la iniciativa subjetiva y la creatividad, el departamento de regulación de seguros debe fortalecer la coordinación y la comunicación con los departamentos gubernamentales pertinentes, delinear razonablemente la autoridad de la sede y las oficinas reguladoras de seguros locales, y aprovechar plenamente el papel de las entidades del mercado. fuerzas sociales y asociaciones de la industria de seguros, y mejorar el nivel de gestión integral y supervisión conjunta. El tercero es fortalecer la investigación básica, combinar las tendencias de desarrollo macroeconómico nacional, centrarse en la política industrial de la industria de seguros y formular un plan de desarrollo a largo plazo para que la industria de seguros desempeñe su función de gestión social. relación entre el mercado de seguros. Antes de que la supervisión de la solvencia en esta etapa no pueda lograr resultados significativos, se deben fortalecer las inspecciones de cumplimiento de las empresas de seguros, se deben investigar y abordar seriamente diversas actividades ilegales en el mercado de seguros, se deben erradicar las causas profundas y se debe crear un entorno de mercado propicio para la competencia leal. creado.
Lectura ampliada: Cómo contratar un seguro, cuál es mejor y enseñarte cómo evitar estos "escollos" de los seguros.