Supongamos que ahora se une a una empresa de gestión patrimonial en nombre de un cliente y gestiona sus activos en efectivo de 100 millones de yuanes. ¿Cómo configurarlo para lograr el propósito de mantener y aumentar de manera estable el valor de los activos de los clientes?
a) Plan financiero de fideicomiso colectivo: los depósitos bancarios tienen bajos rendimientos y no pueden resistir la inflación. Puede elegir productos financieros más estables para compensarlo. Los planes financieros fiduciarios de productos de renta fija pueden ser la primera opción debido a su bajo riesgo y altos rendimientos. Bajo el sistema de riesgo de mercado existente, pueden proporcionar a los clientes rendimientos de inversión relativamente estables. Aunque los productos fiduciarios no prometen garantizar el capital, hasta el momento no han reembolsado el capital ni los intereses según lo previsto. La asignación específica consiste en dividir los fondos en dos 3 millones, respectivamente, un plan fiduciario de un año y un plan fiduciario de dos años. Los rendimientos anualizados esperados son del 9% y el 10,5% respectivamente, lo que básicamente puede mantener el valor en la era de la inflación.
b) Fondo de preservación de capital: El actual entorno económico mundial no es muy optimista. Se recomienda que el Sr. Liu asigne un fondo de capital garantizado de 65.438+0 millones de RMB. Incluso si el mercado continúa deteriorándose, el principal puede garantizarse al 65.438+000%. Una vez que surjan oportunidades en el mercado, los inversores recibirán buenos rendimientos.
c) Fondos monetarios: Los fondos monetarios se especializan en invertir en el mercado monetario libre de riesgo y tienen las características de alta seguridad, alta liquidez, ingresos estables y "cuasi ahorro". Se recomienda que el Sr. Liu Can invierta 654,38 millones de yuanes en dichos productos. (El ingreso anualizado estimado es 1,5% -3%)
Según la configuración anterior, el Sr. obtendrá al menos un ingreso estable del 9% cada año. La asignación de productos de renta fija es de 6 millones + 10 000. + 10.000 = 800 millones, lo que representa el 75% de los activos, lo que está en consonancia con el estilo de inversión constante del Sr. Liu. Puede proporcionar ingresos fijos, que es mejor que estar atrapado en el mercado de valores y logra la preservación de los activos.
2. Valorización de los activos:
a) Sunshine Private Equity Fund: Sunshine Private Equity Fund es la mejor opción para que los grandes inversores asignen activos. Es un fondo que ha sido registrado ante las autoridades reguladoras, tiene fondos custodiados por un banco externo y presenta informes periódicos de desempeño para invertir en el mercado de valores. Los fondos de capital privado Sunshine están estandarizados y transparentes porque se emiten a través de la plataforma de sociedades fiduciarias, lo que puede garantizar la seguridad de los fondos de los suscriptores de capital privado. Sunshine Private Equity persigue rentabilidades absolutas y tiene un mecanismo de reparto de ingresos para maximizar los incentivos para los gestores de fondos, por lo que su rendimiento supera con creces el de los fondos públicos. La diversificación de los fondos de capital privado innovadores ha traído muchas sorpresas a la industria y a los inversores del capital privado. Se recomienda que el Sr. Liu asigne 3 millones de productos de capital privado Sunshine y elija una institución financiera externa profesional. Generalmente, a través de productos de capital privado preferentes, los ingresos anuales pueden estabilizarse en torno al 30%. Si elige productos innovadores de capital privado para la cobertura de futuros sobre índices bursátiles, sus ingresos pueden ser incluso mayores. Después de optimizar la asignación de los productos fijos mencionados anteriormente, el Sr. Liu Can cambió por completo a productos de capital privado flotantes de alto rendimiento.
b) Fondos públicos: como herramienta de gestión financiera pública, los fondos públicos son actualmente una buena herramienta de inversión porque tienen la ventaja de integrar la gestión financiera y la gestión experta, lo que puede ahorrar tiempo y energía de manera efectiva. Los fondos deben asignarse bien. Al configurar productos de fondos con diferentes estilos de inversión, puede reducir eficazmente los riesgos de inversión y obtener rendimientos estables. Se recomienda que el Sr. Liu asigne 6,543,8 millones de yuanes. (La tasa de rendimiento de la inversión a largo plazo de los fondos de acciones es del 8% al 20%, los fondos híbridos del 6% al 15% y los fondos de bonos del 4% al 8%).
3. El Sr. Liu Can depositará un ingreso anual de 3 millones de yuanes en una cuenta bancaria corriente y las necesidades de financiación son flexibles. Si lo deposita en una cuenta corriente, el interés mensual es de 1.232,87 yuanes. Según la gestión financiera a corto plazo de un mes más común de China Merchants Bank, el rendimiento esperado es solo del 5% y el ingreso mensual de la gestión financiera es de 12.328,76 yuanes. La diferencia de ingresos entre los depósitos a la vista ordinarios y los productos financieros ordinarios es 10 veces mayor. La brecha de estos 10 tiempos básicamente puede cubrir los gastos diarios de la familia del Sr. Liu durante un mes.
4. Prepare un fondo de educación para su hija: la hija del Sr. Liu tiene 8 años y se encargará de estudiar en el extranjero en el futuro. Se recomienda configurar un seguro de dividendos bancarios a 10 años. El pago anual es de 500.000, pagados en cinco años. El rendimiento total al vencimiento en 10 años se acerca a los 3,8 millones en base a dividendos medianos, que básicamente pueden cubrir las necesidades de estudiar en el extranjero. Se recomienda que el Sr. Liu sea la persona asegurada y que los fondos se utilicen para los gastos de estudio de su hija en el extranjero después de la expiración de 10 años.