¿Cómo juzgar las calificaciones crediticias bancarias A, AA y AAA otorgadas por la empresa? ¿Cuáles son los estándares?
La calificación crediticia industrial se divide en cinco niveles: AAA, AA, A, B y C:
1. La puntuación es de 90 puntos o más, y la relación activo-pasivo, la tasa de reembolso de intereses y la tasa de reembolso del crédito al vencimiento son todas puntuaciones máximas. La puntuación del indicador de flujo de efectivo no debe ser inferior a 5 puntos. Cumplen los requisitos, sólo se podrá valorar la puntuación más alta. Es la calificación AA.
2. Empresa de nivel AA. La puntuación es de 80 puntos (inclusive) a 90 puntos (exclusivo), y las puntuaciones del índice de relación activo-pasivo y de la tasa de pago de intereses son todas puntuaciones máximas. La puntuación del índice de la tasa de pago del crédito al vencimiento no debe ser inferior a 10,8 puntos, y la puntuación del índice de la tasa de pago del crédito al vencimiento no debe ser inferior a 10,8 puntos. La puntuación del índice de flujo de efectivo no debe ser baja. Con una puntuación inferior a 3, un elemento no cumple con los requisitos y la calificación más alta solo puede ser la calificación A.
3. Empresa de nivel A. La puntuación es de 70 (inclusive) a 80 puntos (exclusivo), y la puntuación del índice de relación activo-pasivo no debe ser inferior a 5 puntos, la puntuación del índice de tasa de reembolso de intereses no debe ser inferior a 8,1 puntos y la tasa de reembolso del crédito al vencimiento La puntuación del índice no debe ser inferior a 9,6 puntos.
4. Empresa de nivel B. El puntaje es de 60 puntos (inclusive) a 70 puntos (exclusivo); o el puntaje es superior a 70 puntos, pero existe una de las siguientes circunstancias:
(1) Pertenece a una industria restringida por el estado;
(2) La puntuación de la relación activo-pasivo está por debajo de 5 puntos;
(3) La puntuación de la tasa de reembolso de intereses está por debajo de 8,1 puntos;
(4 ) Crédito al vencimiento La puntuación del índice de reembolso está por debajo de 9,6 puntos.
5. Empresas de nivel C. El puntaje es de 60 puntos o menos (no incluido); o el puntaje es superior a 60 puntos, pero existe una de las siguientes circunstancias:
(1) Los equipos de producción, la tecnología y los productos son eliminados por el estado;
(2) Insolvencia;
(3) La empresa ha dejado de producir durante más de medio año;
(4) Existe un acto de evasión reclamaciones bancarias;
(5) La puntuación de la tasa de reembolso de intereses está por debajo de 2,7 puntos;
(6) La puntuación de la tasa de reembolso del crédito al vencimiento está por debajo de 3,6 puntos.
Información ampliada:
Características de las calificaciones crediticias bancarias:
1. Integralidad:
El contenido de las calificaciones crediticias corporativas es relativamente extenso. Es una evaluación integral del estado crediticio de una empresa y tiene características integrales. En términos generales, una empresa se refiere a una organización económica con contabilidad independiente establecida de conformidad con la ley y que se dedica a actividades productivas y comerciales con fines de lucro. Las organizaciones sociales y económicas que no implementan una contabilidad independiente o no están reconocidas por la legislación nacional no pueden. llamarse empresas.
Las calificaciones crediticias corporativas deben juzgar la legalidad, seguridad y rentabilidad de los préstamos de las empresas prestatarias, y deben asumir la responsabilidad por los errores de investigación y las evaluaciones inexactas. Deben realizar una investigación y un análisis exhaustivos de la empresa, incluidos. Varios factores como la calidad del liderazgo, la fortaleza económica, la estructura de capital, el desempeño del contrato, la eficiencia operativa y las perspectivas de desarrollo.
2. Oportunidad:
La evaluación de los valores generalmente se realiza antes de la emisión, lo que se denomina "un bono, una evaluación" o "un voto, una evaluación". Los inversores o la información proporcionada por los acreedores deben basarse en el período de validez de los valores. Las calificaciones crediticias empresariales son diferentes. Una vez evaluada la calificación crediticia, generalmente tiene una validez de tres años y debe volver a calificarse después de tres años, lo que tiene cierta puntualidad.
3. Complejidad:
Debido a la diferente naturaleza de las empresas, existen empresas industriales, empresas comerciales, empresas de comercio exterior, empresas de construcción e instalación, etc.; Las características de la industria y la estructura de capital, el enfoque y los requisitos de las calificaciones crediticias son diferentes, por lo que las calificaciones crediticias corporativas son mucho más complejas que las calificaciones crediticias de valores.
4. Informativo:
La calificación crediticia empresarial proporcionará información relativamente completa sobre el estado crediticio de las empresas para el macrocontrol nacional. Debido a que el contenido de la calificación crediticia es completo, el método es científico. y los evaluadores La mayoría de ellos son profesionales, por lo que las conclusiones de la evaluación son bastante autorizadas. No solo pueden servir como base para los bancos prestamistas, sino también proporcionar información crediticia a los inversores en todos los aspectos, lo que es útil para la gestión macro del banco. mercado financiero.
Enciclopedia Baidu - Calificación crediticia corporativa
Enciclopedia Baidu - Calificación crediticia corporativa