Los seguros se pueden dividir en dos categorías: seguros personales y seguros de propiedad, ¿verdad?
Según las diferentes materias aseguradoras, los seguros se pueden dividir en dos categorías: seguros patrimoniales y seguros personales.
El seguro de propiedad se refiere a seguros con propiedad e intereses relacionados como objeto de seguro, incluido el seguro de daños a la propiedad, seguro de responsabilidad, seguro de crédito, seguro de garantía, seguro agrícola, etc. Es un tipo de seguro compensatorio que tiene como objeto de seguro bienes corporales o intangibles e intereses conexos. El seguro personal es un seguro que toma como objeto de seguro la vida y el cuerpo de una persona. Cuando las personas sufran accidentes lamentables o queden incapacitadas, incapacitadas, fallezcan o se jubilen por enfermedad o vejez, el asegurador pagará las primas de seguro o anualidades al asegurado o beneficiario de acuerdo con lo establecido en el contrato de seguro.
La diferencia entre seguro personal y seguro de propiedad se refleja específicamente en:
(1) El método para determinar el monto del seguro. Los seguros personales y los seguros de propiedad se diferencian en la forma en que se determina el monto del seguro: dado que el cuerpo humano y la vida no se pueden medir en dinero, el asegurador basa la suscripción en el monto declarado por el asegurado y se refiere a la situación financiera del asegurado. El monto del seguro se determina en función de factores como la condición y la naturaleza del trabajo. El seguro de propiedad es un seguro compensatorio y el monto del seguro se determina en función del valor real del objeto asegurado.
(2) Periodo de seguro. A excepción del seguro contra accidentes y el seguro médico a corto plazo, el período de seguro de la mayoría de los tipos de seguros personales es de más de un año y el período de seguro es más largo. Por lo tanto, el seguro de vida a largo plazo requiere que se tengan en cuenta las tasas de interés al calcular las primas y los fondos acumulados bajo la póliza, no solo el nivel actual de las tasas de interés sino también la tendencia futura de las tasas de interés. Los seguros de propiedad, excepto los seguros de ingeniería y los seguros de crédito a la exportación a largo plazo, son en su mayoría a corto plazo (un año o menos). Los seguros de propiedad generalmente no consideran las tasas de interés al calcular las primas.
(3) Ahorro. La mayoría de las primas puras pagadas por seguros de vida a largo plazo se utilizan para reservar reservas de responsabilidad que se pagarán al asegurado en el futuro, por lo que son ahorros. Las reservas de responsabilidad son un pasivo del asegurador. Después de un cierto período de tiempo, la póliza tiene un valor en efectivo, y el tomador del seguro o asegurado disfruta de una serie de derechos como los préstamos hipotecarios de la póliza, que no están disponibles en los seguros de propiedad generales.
(4) Subrogación. La subrogación significa que cuando la pérdida es causada por un tercero, el asegurador puede recuperar la pérdida del tercero responsable después de cumplir con su obligación de compensación, y el asegurado ya no puede reclamar compensación del tercero responsable. En los seguros personales, después de que el tomador de la póliza o el asegurado resulta lesionado por un accidente asegurado, puede obtener tanto el dinero del seguro de la compañía de seguros como una compensación de la persona que causó la lesión. Sin embargo, la compañía de seguros no recibe ninguna compensación. de la compañía de seguros, excepto pagar el dinero del seguro. El derecho del autor a solicitar una indemnización.
¡Prueba tu índice de resistencia al riesgo y los expertos te lo interpretarán gratis!