Sistema de gestión empresarial de seguros de agencia
Aviso de la Comisión Reguladora Bancaria de China sobre el fortalecimiento adicional del cumplimiento de las ventas y la gestión de riesgos de las empresas de agencias de seguros de los bancos comerciales
Yinjianfa [2010] No. 90
Oficina de todas las agencias reguladoras bancarias, bancos comerciales estatales, bancos comerciales por acciones y Caja de Ahorros Postales de China:
Para regular aún más el negocio de seguros de agencia de los bancos comerciales, proteger los derechos legítimos e intereses de los clientes, y promover el desarrollo normalizado, sano y ordenado del negocio de seguros de agencia, los requisitos pertinentes se notifican a continuación:
1. República de China sobre bancos comerciales" y la "Ley de la República Popular de China sobre supervisión de la industria bancaria" al realizar negocios de agencias de seguros. , "Ley de Seguros de la República Popular de China" y otras leyes, reglamentos y normas administrativas pertinentes, mejoran e implementar estrictamente el correspondiente sistema de gestión de riesgos y los procedimientos operativos de la Parte C.
2. Al realizar actividades de agencia de seguros, los bancos comerciales seguirán los principios de apertura, equidad e imparcialidad y protegerán plenamente los intereses de los clientes.
Las actividades de venta de productos deberán revelar plenamente las características, atributos y riesgos de los productos de seguros a los clientes y no deberán engañarlos.
3. Los bancos comerciales deberán cumplir con las siguientes regulaciones al realizar negocios de agencia de seguros:
(1) Los productos de seguros no deben confundirse con depósitos de ahorro, fondos, productos financieros bancarios y otros. productos para la venta, los ingresos de los productos de seguros no se compararán simplemente con los productos mencionados anteriormente, y los ingresos de los productos de seguros no se exagerarán.
(2) Explique a los clientes que la entidad operativa de los productos de seguros es la compañía de seguros y recuerde sinceramente a los clientes las características y riesgos de los productos de seguros.
(3) Informar verazmente a los clientes sobre asuntos importantes como el período de cobertura, responsabilidad del seguro, visitas telefónicas a domicilio, deducciones de gastos y cargos por rescate de productos de seguros.
(4) No está permitido realizar ventas engañosas mediante la obtención de premios, sorteos, comisiones ilícitas o la entrega de bienes físicos o seguros.
(5) Las demás materias que establezcan las leyes, reglamentos y organismos reguladores.
4. Los bancos comerciales deben comprender plenamente las preferencias de riesgo, las percepciones y tolerancias al riesgo de los clientes, y establecer sistemas de evaluación de riesgos y de idoneidad para los clientes que compran productos de seguros complejos, como seguros vinculados a inversiones. venta.
Los bancos comerciales deben evaluar a los clientes en áreas exclusivas, como áreas de servicios financieros, oficinas financieras o mostradores financieros en establecimientos comerciales, elevar los umbrales de ventas en función de los niveles de riesgo del producto, vender productos apropiados a los clientes apropiados y mantener adecuadamente la relevancia. información para la evaluación del cliente.
5. Para los clientes que hayan pasado la evaluación de riesgos y hayan demostrado que son aptos para comprar productos de seguros complejos, como seguros vinculados a inversiones, los bancos comerciales deben proporcionarles condiciones de seguro completas, instrucciones sobre productos y consejos sobre seguros. Y recuérdeles que los lean atentamente. Luego, el cliente debe copiar personalmente la siguiente declaración y firmar para confirmar: "He leído los términos del seguro, las instrucciones del producto y los consejos sobre el seguro, y entiendo las características de este producto y la incertidumbre del seguro. beneficios."
Para los clientes que no se han sometido a una evaluación de riesgos o cuyos resultados de la evaluación de riesgos muestran que no son adecuados para comprar productos de seguros complejos, como seguros vinculados a inversiones, los bancos comerciales deben aconsejar a los clientes que no los compren y deben no realizar proactivamente promociones y marketing de productos posteriores para ellos.
6. Cuando el personal de ventas de los bancos comerciales recomienda y comercializa productos de seguros complejos, como seguros vinculados a inversiones, a los clientes, deben enviarles recordatorios de seguros y exigir que los clientes los lean y comprendan detenidamente. El recordatorio de seguro debe incluir al menos el siguiente contenido:
(1) El cliente está adquiriendo un producto de seguro.
(2) Recuerde a los clientes que lean detalladamente los términos del seguro y las instrucciones del producto, especialmente la responsabilidad del seguro, el período de vacilación y los asuntos de rescate, demostración de beneficios, deducción de gastos, etc.
(3) Los recordatorios a los clientes deben ser copiados y firmados personalmente por el titular de la póliza.
(4) Canales de consulta y reclamación de clientes para bancos comerciales y compañías de seguros.
(5) Otras disposiciones relevantes de los organismos reguladores.
7. Cuando los bancos comerciales realicen negocios de agencia de seguros, deberán cumplir con las regulaciones de las agencias reguladoras sobre consejos de seguros, prohibición de copiar en nombre de los clientes, prohibición de firmar y confirmar en nombre de los clientes, etc. ., y orientar a los clientes para que completen la póliza de seguro de manera veraz y correcta, no copiará declaraciones ni firmas en nombre de los clientes.
Los bancos comerciales deberían exigir a las compañías de seguros que proporcionen información sobre los clientes, como beneficios de vencimiento del cliente y renovaciones periódicas de pagos, y proporcionar servicios de seguimiento a los clientes.
8. Los bancos comerciales deben elegir con prudencia los productos de seguros vendidos por agencia, y los productos de seguros vendidos por agencia deben cumplir con los requisitos pertinentes de las agencias reguladoras.
Los bancos comerciales deberían dejar de vender de manera proactiva productos de seguros con muchas quejas de los clientes y diseños defectuosos, y manejar adecuadamente los asuntos relevantes con las compañías de seguros.
9. Los bancos comerciales deben informar claramente a los clientes sobre la definición de las responsabilidades legales de los bancos comerciales y las compañías de seguros en el negocio de las agencias de seguros, en particular, deben informar a los clientes que cuando surjan problemas en el negocio de los seguros, deben comunicarse con las compañías de seguros y proporcionar advertencias de riesgos y educación a los inversores.
10. Los materiales promocionales colocados en establecimientos bancarios comerciales deben ser impresos de manera uniforme por la oficina central de la compañía de seguros o sus sucursales autorizadas. Está estrictamente prohibido que cada establecimiento comercial imprima materiales documentales o cambie el contenido de los materiales promocionales. sin autorización.
Todos los tipos de documentos de seguros y materiales promocionales no pueden utilizar palabras en chino e inglés con el nombre del banco o la imagen del logotipo del banco, ni las palabras "depósito", "ahorros", " lanzados junto con el banco***" no están permitidos " y otras palabras no violarán las regulaciones pertinentes de la agencia reguladora.
11. Los bancos comerciales deben llevar a cabo una debida diligencia prudente con las compañías de seguros que pretenden establecer o han establecido asociaciones de agencia, y seleccionar cuidadosamente a los socios. Los contenidos de la investigación incluyen, entre otros: el estado de gobierno corporativo, el estado financiero, el estado de adecuación de solvencia de la compañía de seguros, la solidez y eficacia del sistema de control interno, las sanciones impuestas por las agencias reguladoras en los últimos dos años y la manejo de quejas de clientes. Las compañías de seguros con resultados de investigación no calificados o violaciones no cooperarán con ellas en el negocio de las agencias de seguros.
Los bancos comerciales deben continuar prestando atención y evaluando el estado de cooperación de las compañías de seguros, realizar evaluaciones periódicas de las operaciones de cumplimiento de las compañías de seguros, los servicios posventa, la promoción de productos, la capacitación y el manejo de quejas, y la conducta. evaluaciones periódicas de las compañías de seguros que tienen violaciones de las regulaciones y riesgos importantes Las compañías de seguros deben dejar de cooperar en el negocio de seguros de agencia.
La casa matriz de un banco comercial deberá formular regulaciones unificadas sobre el acceso, salida y continuación de la cooperación, y realizar una gestión y autorización unificadas de las entidades, métodos y contenidos de la cooperación.
12. Quienes vendan productos de seguros directamente a los clientes a través de establecimientos bancarios comerciales deben ser personal de ventas del banco que tenga un certificado de calificación de agente de seguros; los bancos comerciales no permitirán que el personal de las compañías de seguros esté estacionado en los establecimientos bancarios.
13. En principio, cada sucursal de un banco comercial sólo puede cooperar con no más de tres compañías de seguros y vender productos de seguros de las compañías cooperativas. Si hay más de tres empresas, deben cumplir con operaciones prudentes e informar a la sucursal local de la Comisión Reguladora Bancaria de China.
14. Los bancos comerciales deben, de acuerdo con los requisitos de las agencias reguladoras, considerar la complejidad de los productos de seguros de las agencias para determinar los tipos de productos vendidos en diferentes niveles de productos de seguros complejos, como los de inversión; Los seguros vinculados deben limitarse estrictamente a las áreas de servicios financieros y pueden venderse en áreas exclusivas como oficinas financieras o mostradores financieros.
15. Los bancos comerciales deben hacer todo lo posible para implementar sistemas de emisión de órdenes y control de sistemas para reducir los riesgos operativos; si la gestión de ventas no se puede lograr a través de sistemas de información, los bancos comerciales deben acelerar el desarrollo de sistemas de información y cumplir con ellos. requisitos reglamentarios pertinentes lo antes posible.
16. Cuando un banco comercial vende productos de seguros por teléfono, el vendedor debe ser un empleado del banco con calificaciones de agencia de seguros. El comportamiento de ventas debe llevarse a cabo de acuerdo con términos estándar unificados, la información del cliente debe ser. conservarse adecuadamente y cumplirse las correspondientes normas de confidencialidad.
Cuando un banco comercial vende productos de seguros a clientes por teléfono, primero debe obtener el consentimiento del cliente e informarle claramente que lo que se vende es un producto de seguro. No debe engañar al cliente. Todo el proceso de venta debe registrarse y conservarse adecuadamente.
17. Los bancos comerciales deberán cobrar los gastos de gestión en estricta conformidad con lo establecido en el contrato con la compañía de seguros, y registrar el importe total en sus cuentas, y no cobrarán otros gastos distintos de los estipulados en el contrato. acuerdo.
18. Los bancos comerciales deben instar a las compañías de seguros a realizar visitas telefónicas de seguimiento a los nuevos pedidos de seguros personales vendidos por agentes con un plazo de seguro de más de un año durante el período de vacilación del contrato de seguro de acuerdo con la normativa. disposiciones y exigir a las compañías de seguros que La compañía mantendrá adecuadamente el registro de la nueva visita telefónica. Dependiendo de la situación real, es posible que se le solicite a la compañía de seguros que realice una entrevista cara a cara con el cliente y realice registros detallados de la visita; visita de regreso.
19. Los bancos comerciales deben establecer un mecanismo eficaz de manejo de quejas, dividir y coordinar con las compañías de seguros, formular procedimientos unificados y estandarizados de manejo de quejas e indicar claramente la línea directa de quejas a los clientes al firmar un acuerdo de agencia con un. compañía de seguros, deben negociar activamente con las compañías de seguros para establecer planes de respuesta a riesgos de emergencia para garantizar que las quejas y disputas puedan manejarse adecuadamente.
20. Cuando ocurren emergencias, quejas importantes u otros eventos de riesgo importantes, los bancos comerciales y las compañías de seguros deben cooperar estrechamente, tratarlos de manera inmediata y adecuada, resolver eficazmente los riesgos relevantes e informarlos a la Comisión Reguladora Bancaria de China. y la Comisión Reguladora de Seguros de China de manera oportuna.
21. Los bancos comerciales deben establecer y mejorar el sistema de control interno y gestión de riesgos para el negocio de seguros de las agencias, y continuar exigiendo a las compañías de seguros que proporcionen informes anuales sobre el estado del gobierno corporativo, el estado financiero, el estado de solvencia y la adecuación. la solidez y eficacia del sistema de control interno, las sanciones recibidas por las agencias reguladoras en los últimos dos años, y el manejo de quejas de los clientes y otra información relacionada.
22. Los bancos comerciales deberán presentar informes sobre el negocio de seguros de las agencias a la Comisión Reguladora Bancaria de China y sus oficinas enviadas dentro de los 30 días hábiles posteriores al final de cada trimestre. El informe incluirá, al menos, los siguientes contenidos:
(1) El desarrollo de la actividad de agencia de seguros.
(2) Circunstancias relevantes de las reclamaciones y su tramitación.
(3) Colaboración con compañías aseguradoras.
(4) Cambios en el control interno y la gestión de riesgos.
(5) Otras situaciones que deben ser reportadas.
23. La Comisión Reguladora Bancaria de China formulará regulaciones pertinentes y reglas operativas prudentes para el negocio de agencias de seguros de los bancos comerciales de acuerdo con la ley, y llevará a cabo inspecciones in situ y supervisión fuera del sitio.
La Comisión Reguladora Bancaria de China y la Comisión Reguladora de Seguros de China pueden realizar inspecciones in situ conjuntas del negocio de agencias de seguros de los bancos comerciales, tomar medidas regulatorias contra violaciones de acuerdo con la ley, investigar las responsabilidades correspondientes y imponer las sanciones correspondientes.
De conformidad con la "Ley de Sanciones Administrativas de la República Popular China" y otras regulaciones pertinentes, las agencias reguladoras no impondrán sanciones repetidas a los bancos comerciales por el mismo acto ilegal en su negocio de agencia de seguros.
24. El negocio de las agencias de seguros bancarios antes de la emisión de este aviso debe rectificarse y estandarizarse de acuerdo con los requisitos de este aviso, y la información relevante debe comunicarse a la sucursal local de la Comisión Reguladora Bancaria de China.
25. Las demás instituciones financieras bancarias que presten servicios de seguros se regirán por las normas anteriores.
Se solicita a todas las oficinas reguladoras bancarias que envíen este aviso a las sucursales reguladoras bancarias y a las instituciones financieras bancarias pertinentes dentro de su jurisdicción.
Comisión Reguladora Bancaria de China
1 de noviembre de 2010
Lectura ampliada: Cómo comprar un seguro, cuál es mejor, te enseñaré paso a paso Evitar estos "escollos" de los seguros